为什么都是重疾险，价格却相差十几倍？

重疾险解决的是收入补偿损失险，必须满足合同约定的疾病才能进行赔付，比如像恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血保险公司才会按照合同约定赔付。如果只是简单的感冒、发烧重疾险是不赔付的，因为他没有达到合同约定的条件。住院即赔的险种是医疗险，只要因疾病住院发生了医疗费用保险公司是报销的，当然必须是合理且必要的医疗费用。我们在投保时重疾险和医疗险可以同时投保。

重疾险解决的是收入补偿损失险，必须满足合同约定的疾病才能进行赔付，比如像恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血保险公司才会按照合同约定赔付。如果只是简单的感冒、发烧重疾险是不赔付的，因为他没有达到合同约定的条件。住院即赔的险种是医疗险，只要因疾病住院发生了医疗费用保险公司是报销的，当然必须是合理且必要的医疗费用。我们在投保时重疾险和医疗险可以同时投保。

因为各大保险公司推出的重疾险产品的保障范围、保障期限、保额、赔付次数等方面都是不同的，所以虽然都是重疾险产品，但是保费方面还是会存在很大的差距。举个例子，一年期的重疾险产品之所以比终身型的重疾险要便宜，是因为一年期的重疾险只保障被保险人一年，而终身型的重疾险会一直保障到被保险人身故。同样，即使是同一款重疾险产品，它的保费也会相差很大，因为被保险人的年龄越小患重大疾病的概率就越小，保险公司赔付的风险也就越小，而年龄越大，患重大疾病的概率就越大，保险公司赔付的风险也越大，所以年龄小的人购买重疾险会便宜很多，年龄大的人购买重疾险会贵很多。

因为各大保险公司推出的重疾险产品的保障范围、保障期限、保额、赔付次数等方面都是不同的，所以虽然都是重疾险产品，但是保费方面还是会存在很大的差距。而即使是同一款重疾险产品，它的保费也会和被保险人的年龄息息相关，也就是被保险人的年龄越小保费就越便宜，年龄越大保费就越贵。简单一点来说，一年期的重疾险产品肯定会比终身型的重疾险产品要便宜，因为一年期的重疾险只保障被保险人一年，而终身型的重疾险会一直保障到被保险人身故。同样，被保险人的年龄越小，患重大疾病的概率就越小，保险公司赔付的风险也就越小，而年龄越大，患重大疾病的概率就越大，保险公司赔付的风险也越大。因此，总而言之，不管是不是同一款重疾险产品，投保人需要支付的保费和其他投保人需要支付的保费是存在一定差异的。

相信买一些买过重疾险的朋友，会遇到这样一种情况：我和朋友买的是同一款重疾险，保障都一样，我每年要交五千多，他却只交三千。这究竟是怎么回事呢？ 其实这是因为年缴费的多少，跟保障时间和缴费方式也有关。保的时间越久，越早交完，价格就越贵。我们来看看同一款重疾险，在保障期限和缴费期限不同的情况下，价格分别是怎样的：A产品如果选择保到70岁，分30年缴完，每年需要3200元；如果分20年，每年就增加为4000元了。如果保的时间更久呢，比如保终身，交30年，每年需要5200元，而如果只交20年，每年就要交到6500元了。 原因也很简单，生老病死是每个人都逃不过的事情，年龄越大，罹患重疾的概率就越高，所以保得越久，保险公司收费就越贵。 而缴费期限也很容易理解，这就好比我们去买房贷款，要想每个月还的钱少，那就只能缴费时间越长越好。

重疾险的价格，无论是保障时长还是保额，一般要几千以上，详细可以看下下方的图表：而一份百万医疗险，只需一百多元，也可以买到。比如我买的好医保长期险，23岁保费就178元。当然，年龄越大保费也越高，但不会像重疾险那么贵。这是为什么呢？主要有以下3个因素：1.设置免赔额，提高了理赔门槛现在市面上主流的百万医疗险，基本都有1万的免赔额，如果住院刚好花了1万块，是一分钱都不给报的，这样就过滤了大6部分的小额理赔，只解决大额医疗支出问题。2.每年保费上涨，年龄越大保费越高我们常说年龄越小，保费越便宜，医疗险也是这样，便宜只是暂时的，以后的保费也会越来越贵。3.交1年保1年，不保证续保大多数百万医疗险都无法做到保证续保，毕竟保险公司不是慈善机构，极端情况下，如果赔付率过高，第二年保费就可能上涨，甚至停售不卖了。

由于一些细微的差别，同样是50万的重疾险，保费可以相差超过20倍，即使是同一家公司的产品，保费也可以相差80%以上。那么，接下来我们就来分析一下，这些产品到底有什么差别，为什么价格相差这么多？差别1：保障范围不同这里就以百年人寿的三款产品为例，它们的保障范围不同，价格也相差很大：假设年龄、保额、缴费时间都相同。只保障重疾的康惠保，一年是4100元；而康惠保旗舰版，因为增加了轻症的保障，一年就需要4800元。保障更多一些的康惠保多倍保，保重疾、轻症和身故，而且重疾还可以赔多次，一年就需要7000元。总的来说，保障的东西越多，保费自然而然也会增加。特别是加入“身故”后，由于人的寿命总是有限的，身故保障是一定会赔的，所以保费会大幅度提高。除此之外，“重疾多次赔付”、“中症保障”、“保费豁免”等等都会影响保费价格，道理都是一样的。差别2：保障时间不同一年期的微医保重疾险，30岁购买每年就只需要三百多块钱，而百年的3款产品，30岁购买都要上千元。保障时间的不同，决定了他们价格也相差很大。换句话说，微医保之所以便宜，是因为这个保费只保障30-31岁的患病风险，也就是只保障一年的风险。而康惠保之所以贵，是因为从30岁保障到终身，保障期限更长，风险也更高。差别3：定价方式不同像微医保重疾这种一年期的产品，一般是采用“自然费率”来定价，简单来说就是，每年的保费会随年龄增长。而百年的三款产品属于长期型，一般采用“均衡费率”来定价，也就是说，第1年交的钱和第20年交的钱都是一样的。举个例子：30岁男性，购买30万保额，保障到70岁，买微医保重疾险，开始每年就只需要300多块，但以后越交越多，到70岁时累计需要花费10.6万，而买康惠保，总的保费只需要交4.1万。这是因为微医保重疾的保费是逐年增加的，几十年下来，总保费比康惠保要贵得多，这就是自然费率和均衡费率的差别。所以我们不能简单地认为一年期产品就是便宜，还要结合长远的保障时间来看。

重疾险的价格，无论是保障时长还是保额，一般要几千以上，详细可以看下下方的图表：而一份百万医疗险，只需一百多元，也可以买到。比如我买的好医保长期险，23岁保费就178元。当然，年龄越大保费也越高，但不会像重疾险那么贵。这是为什么呢？主要有以下3个因素：1.设置免赔额，提高了理赔门槛现在市面上主流的百万医疗险，基本都有1万的免赔额，如果住院刚好花了1万块，是一分钱都不给报的，这样就过滤了大6部分的小额理赔，只解决大额医疗支出问题。2.每年保费上涨，年龄越大保费越高我们常说年龄越小，保费越便宜，医疗险也是这样，便宜只是暂时的，以后的保费也会越来越贵。3.交1年保1年，不保证续保大多数百万医疗险都无法做到保证续保，毕竟保险公司不是慈善机构，极端情况下，如果赔付率过高，第二年保费就可能上涨，甚至停售不卖了。