消费型/储蓄型/返还型重疾险，有什么区别？

消费型重疾险：只有患上了大病，才会赔钱。如果保障期内没病没痛，保费就相当于消费掉了，没得赔了。网上常见的康惠保旗舰版2.0、完美人生守护2021、超级玛丽5号等重疾险都是这类产品。保费是最便宜的，30岁左右，40万保额，一年只需要三五千。储蓄型重疾险：得了大病赔钱，身故了也可以赔钱。这类重疾险都是保障终身，而死亡是不可避免的，所以最终一定可以赔到钱；线下的平安福、国寿福都是此类产品。储蓄型重疾险在承担疾病风险的基础上，又附加了死亡风险，保终身的话保额一定能赔到，所以保费提升了30%左右，一年需要七八千。返还型重疾险：不仅大病、身故可以赔钱，就算平平安安合同到期，保险公司也可以退回保费，少数产品甚至还能赔付保额。常见的产品有平安守护百分百、平安福满分、平安爱满分等。返还型重疾险则相当于在重疾险的基础上添加了“保费返还”责任，保费再次提升30%，一年所需保费高达1万以上。

　　生活的高压下的每个人，随时都可能患上重疾病。选择一份保险，不但可以减轻家庭压力，同时也是对自己的一份保障。消费型重疾险和储蓄型重疾险这一相反概念的险种，它们之间有什么区别呢?　　消费型重疾险，每一分保费都用来购买保险保障，都被“消费”掉了。优势在于是提供纯粹的保障，仅需支付低廉的保费就可以购买到高额的保障。不过很多消费者不喜欢这种保险产品也是因为这一特点，感觉“买保险，花了钱，没有理赔，就亏了”。另外，消费型重疾险的保障期限，还有短期和终身之分。很多消费者是以附加险的形式购买重疾险，也往往都是短期的重疾险。值得注意的是，消费型重疾险采用的是自然费率，随着被保险人年龄增长，罹患重大疾病的概率上升，因此保费会逐年提高，如果被保险人的身体健康恶化，保险公司有权进行额外加费，甚至拒保。　　储蓄型重疾险，最大的卖点，是“有病治病，无病养老”，也就是说在保障期间内没有罹患重疾，满将获得满期生存保险金，有时还有一定的分红等增值收益。这类产品是均衡费率，也就是说每年所交保费不变，是目前市场上较受消费者青睐的一类重疾险产品。

生活的高压下的每个人，随时都可能患上重疾病。选择一份保险，不但可以减轻家庭压力，同时也是对自己的一份保障。消费型重疾险和储蓄型重疾险这一相反概念的险种，它们之间有什么区别呢？消费型重疾险，每一分保费都用来购买保险保障，都被“消费”掉了。优势在于是提供纯粹的保障，仅需支付低廉的保费就可以购买到高额的保障。不过很多消费者不喜欢这种保险产品也是因为这一特点，感觉“买保险，花了钱，没有理赔，就亏了”。另外，消费型重疾险的保障期限，还有短期和终身之分。很多消费者是以附加险的形式购买重疾险，也往往都是短期的重疾险。值得注意的是，消费型重疾险采用的是自然费率，随着被保险人年龄增长，罹患重大疾病的概率上升，因此保费会逐年提高，如果被保险人的身体健康恶化，保险公司有权进行额外加费，甚至拒保。储蓄型重疾险，最大的卖点，是“有病治病，无病养老”，也就是说在保障期间内没有罹患重疾，满将获得满期生存保险金，有时还有一定的分红等增值收益。这类产品是均衡费率，也就是说每年所交保费不变，是目前市场上较受消费者青睐的一类重疾险产品。

重疾险消费型和储蓄型在身故赔付、保单价值、保费支出、赔付次数等方面都存在区别。1、身故赔付不同通常情况下储蓄型重疾险身故赔付保额，而消费型重疾险一般只会退还保单的现金价值。2、保单现金价值储蓄型和消费型重疾险都是有现金价值的，在没有理赔的情况下，储蓄型重疾险的保单现金价值是逐年递增的。而消费型重疾险则是在会某个年费达到峰值之后逐渐降低，到保障期结束时会降低为零。3、保费支出现对于储蓄型重疾险来说，消费型重疾险的保费支出要更低一点。4、重疾险赔付次数一般情况下，消费型重疾险往往是单次赔付的，而储蓄型重疾险是多次赔付的。

通俗地讲，我们可以把重疾险分为消费型、储蓄型、返还型，这只是我们民间的叫法，我们来看一下这三种重疾险分别是什么？1、消费型重疾险消费型重疾险可以理解为，在保障期间，如果罹患合同约定的疾病，就会赔付相应保险金。身故不赔付，或者赔付现金价值或赔付已交保费。如果保障期限到了，即使没有出过险，交的保费没了，合同终止。简单地说，就是生病赔钱，身故不赔，合同到期，钱也不会返还。2、储蓄型重疾险储蓄型重疾险除了疾病保障外，还兼具身故保障，可以理解为有病赔钱，如果无疾而终或者意外身故，也可以赔付合同约定的金额。身故赔付的金额，一般是已交保费或者保额。此外，储蓄型重疾险，有较高的现金价值，后续如果不想要这个保障，可以退保能拿回一笔钱，同时，现金价值最终会超过已交保费。3、返还型重疾险目前市面上可以返还保费的重疾险，通常都是以“两全险”的形式出现的，一般有两种形式：定期型：有病赔钱，没病到了约定年龄后，保险公司会返还所交的保费或保额，合同终止。终身型：有病赔钱，没病到了约定年龄后，保险公司会返还所交的保费或保额，之后疾病保障继续终身有效。

1、身故赔付不同通常情况下储蓄型重疾险身故赔付保额，而消费型重疾险一般只会退还保单的现金价值。2、保单现金价值储蓄型和消费型重疾险都是有现金价值的，在没有理赔的情况下，储蓄型重疾险的保单现金价值是逐年递增的。而消费型重疾险则是在会某个年费达到峰值之后逐渐降低，到保障期结束时会降低为零。3、保费支出现对于储蓄型重疾险来说，消费型重疾险的保费支出要更低一点。4、重疾险赔付次数一般情况下，消费型重疾险往往是单次赔付的，而储蓄型重疾险是多次赔付的。

通俗地讲，我们可以把重疾险分为消费型、储蓄型、返还型，这只是我们民间的叫法，我们来看一下这三种重疾险分别是什么？1、消费型重疾险消费型重疾险可以理解为，在保障期间，如果罹患合同约定的疾病，就会赔付相应保险金。身故不赔付，或者赔付现金价值或赔付已交保费。如果保障期限到了，即使没有出过险，交的保费没了，合同终止。简单地说，就是生病赔钱，身故不赔，合同到期，钱也不会返还。2、储蓄型重疾险储蓄型重疾险除了疾病保障外，还兼具身故保障，可以理解为有病赔钱，如果无疾而终或者意外身故，也可以赔付合同约定的金额。身故赔付的金额，一般是已交保费或者保额。此外，储蓄型重疾险，有较高的现金价值，后续如果不想要这个保障，可以退保能拿回一笔钱，同时，现金价值最终会超过已交保费。3、返还型重疾险目前市面上可以返还保费的重疾险，通常都是以“两全险”的形式出现的，一般有两种形式：定期型：有病赔钱，没病到了约定年龄后，保险公司会返还所交的保费或保额，合同终止。终身型：有病赔钱，没病到了约定年龄后，保险公司会返还所交的保费或保额，之后疾病保障继续终身有效。

消费型、储蓄型、返还型重疾险他们之间的区别是什么？深蓝君简单地进行对比：可以看出，他们之间有两个最大的区别：1、保障消费型重疾险：只有患上了大病，才会赔钱。如果保障期内没病没痛，保费就相当于消费掉了，没得赔了。常见的康惠保旗舰版2.0、完美人生守护2021、超级玛丽5号等重疾险都是这类产品。储蓄型重疾险：得了大病赔钱，身故了也可以赔钱。这类重疾险都是保障终身，而死亡是不可避免的，所以最终一定可以赔到钱；线下的平安福、国寿福都是此类产品。返还型重疾险：不仅大病、身故可以赔钱，就算我们平平安安合同到期，保险公司也可以退回保费，少数产品甚至还能赔付保额。常见的产品有平安守护百分百、平安福满分、平安爱满分等。2、价格因其承受的“风险成本”不一样，所以保费差距还是挺大的。消费型重疾险只承担疾病风险，所以保费也是最便宜的，30岁左右，40万保额，一年只需要三五千。储蓄型重疾险在承担疾病风险的基础上，又附加了死亡风险，保终身的话保额一定能赔到，所以保费提升了30%左右，一年需要七八千。返还型重疾险则相当于在重疾险的基础上添加了“保费返还”责任，保费再次提升30%，一年所需保费高达1万以上。