消费型重疾险有什么优缺点？

当我们在购买重疾险之前就需要了解不同类型的重疾险所表达的含义是什么。消费型医疗重疾险是什么？消费型医疗重疾险简而言之就是能提供保障，不能返还保费，保费则是属于完全支出。但消费型医疗重疾险的保费比较低，比较适合普通工薪阶层的人群。对于这款花钱比较少也能获得同样保障的保险，很受老百姓的欢迎和青睐。消费型医疗重疾险优缺点有哪些？首先来谈谈他的优点：消费型医疗重大疾病主要优点就是其保费较低，而且保障比较高。算是一款性价比比较高的产品。当然，消费型医疗重疾险的缺点也是显而易见的，就是在续保上的问题可能会存在一些的风险，比如拒绝续保、保费增加的问题。其次，消费型医疗重疾险每期缴费会不一样，前期可以用较少的保费就可以获得更高的保障，但缴费压力也会随着年龄的增长而极大，如果缴费期限越长。再者，消费型医疗重疾险保险期限最长是可以保障到65周岁，但对大部分老人来说，65岁以后就更需加要保障。最后消费型医疗重疾险需要每年都要进行核保一次，这就意味着随着年龄越大，承保的风险也会加大，但也可以选择不续保然后够吗一份新的产品。而这种消费型医疗重疾险更适合20-35周岁保险意识强，需要保额高的中青年人群，因为这样该款保险的缴费压力不大，但又能获得高额的保障。最后，消费型医疗重疾险就是属于一种纯保障类的重疾险，指在发生重大疾病的时候才会起作用吗，若是没有在保障期限内发生事故，是不会退还保费的，属于一种消费。这类产品适合家庭条件一般或者刚入社会的新职员，既不用担心高额的保费，也能得到高质量的保障。

和消费型产品相对的返还型产品，一般对重疾险稍微有过接触的人都知道，两者最明显的区别就在两个方面。一方面是返还型的产品往往会比消费型的贵，其次是消费型产品在保障期限结束后若不出险就相当于保费直接当零花钱花掉了，返还型额产品则到期保险公司返还预定好的额金额。所以要问消费型重疾险有什么缺点，大概就是到期不出什么幺蛾子就当仍到水里了。消费型重疾险有两种类型。一种是一年期的重疾险。缺点是保障时间段，并且在续保的时候有风险。大部分一年期的重疾险都不保证续保，如果产品停售，来年只能投保新产品，并且就会存在新的等待期。如果重新投保的期间就出现了疾病，那么就很难顺利的投保新产品。另一种是长期型的消费重疾险。这一种类型的产品虽然不存在一年期重疾险的缺点。但有几个方面的缺点也不能忽略。1、一般纯消费型的重疾险不包含身故责任，只有患重疾才能赔付保额。对于意外导致的身故，则无法保障。当然，，现在很多消费型的重疾险已经包含身故责任，对于无论是疾病导致的还是意外导致的身故都包含在内。2、现金价值比较低。因为满期之后现金价值为0，而传统的终身型重疾险现金价值是一直增长的。可能不理解现金价值的人会纳闷了，这个东西有什么好。其实有现金价值的好处就是可以通过保单进行贷款，缓解资金的燃眉之急。当然，具备现金价值的产品也就相对会贵一点。既然缺点摆在这了，优点也就很明显了。最大的特点之一就是省钱，保费杠杆比较高。保障终身型的消费型重疾现在市面上也有，一般互联网产品比较多，费率相对便宜一些。

优点：消费型重疾险最大的优势在于花较少的钱，获得较高的杠杆；短期的消费型产品更为灵活，如果日后家庭保障需求或家庭保费预算发生变化时，可以及时出保险搭配方案的调整。劣势：保费不能返还，如果在保障期内没有发生理赔，保费就相当于消费掉了；保障时间有限，很多消费型重疾险到60岁之后就不能续保了，但60岁以后往往是被保险人最需要保障的时候。

消费型重疾险杠杆高，价格便宜，性价比高，它有以下优缺点：1、优点（1）保障期限灵活消费型重疾险的保障时间可选灵活，可以选一年、20年/30年、到60/70岁、或者终身。如果预算不多，可以选择保30年、保到70岁等，预算充足也可以选择保终身。（2）保费便宜只保障疾病，选择保30年、保到60岁、70岁，每年缴费压力小，保障杠杆高。（3）独立疾病保额 消费型重疾险通常不含身故责任，无需共用寿险保额，利于自主方案搭配。2、缺点：（1）没有身故责任消费型重疾险的赔偿范围只限于合同约定的重疾和轻、中症责任，没有死亡责任，也就是说保障期内死亡，甚至因为重疾（未达赔付标准）死亡，是不赔偿的。例如脑中风后遗症，要求确诊180天后留下一种或以上永久性的神经系统障碍，才能赔。脑中风本来就是很严重的疾病，万一在180天内身故，消费型重疾险就不能赔不了。（2）现金价值低消费型重疾险虽然没有身故责任，但实际上，如果身故了，消费型重疾也能拿到一笔钱。只不过不是身故赔偿的，而是保单的现金价值，可以通过退保的方式取出来。但是消费型重疾险的现金价值很低，前期会逐渐增加，达到最高峰后会慢慢降低，最终会在保障到期时降为零。（3）定期产品续保风险大一般重疾险都是越早买越便宜，随着年龄的增加，患病的风险就会增加，保险公司的承保风险就会加大，可能出现拒保风险。所以，相对于储蓄型保险来说，定期消费型重疾险到期后重新购买重疾险的难度会增加。

一、消费型重疾险有什么优缺点？消费型重疾险就是，在保障期内出险赔钱，过了保障期没有出险，保障终止，并不会返还给你任何费用。它的优缺点总结如下：1、优点：（1）保障期限灵活消费型重疾险的保障期限比较多，可以灵活选择，有1年的，也有保障20年/30年、到60岁/70岁、或者终身的。大家可以根据自己的需求和预算情况，选择适合自己的期限。（2）保费便宜基本保障只保障重疾、轻症、中症，其他责任是自由选择附加的，所以在不附加任何责任的基础上，它的保费是比较便宜的。如果选择较长的缴费年限，比如20年/30年，拉长缴费时间，这样每一年的保费就便宜，减轻了保费压力。（3）独立疾病保额消费型重疾险通常不含身故责任，无需和身故保障共用保额，有利于自主方案搭配。2、缺点：（1）保费不返还保费不能退还，如果保障期内没有理赔，保费等于消费掉了，就没了。（2）续保风险大保险期限有限，许多消费型重疾险在60岁后无法进行续保，但60岁后往往是人们最需要重疾险保障的时候。二、返还型重疾险有什么优缺点？返还型重疾险就是“有病赔钱、没病返钱”的保险，如果在保障期内没有患重大疾病，没有进行过理赔，保障到期后会返还给你已交保费，或者现金价值，是会返钱的。这类产品的优缺点如下：1、优点：可以返钱如不幸出险，可得理赔款；如未发生保险事故，数十年后，也可得到返还的一笔钱。2、缺点：（1）保费高在保障差不多的情况下，选择返还型重疾险，每年保费要比消费型的贵1-2倍。举个例子：30岁女性投保40万保额，保终身，选择66岁返还，每年保费约1.4万；如果不返还，每年只需8900元左右，便宜50%以上。 （2）保障杠杆低 如果选择同样保额的返还型重疾险和消费型重疾险，罹患重疾都能理赔相同保额，但如果不幸在返钱约定的年龄之前就患病，那么买返还型重疾险多交的钱就打水漂了，杠杆比较低。（3）储蓄作用小随着通货膨胀，几十年后返还的钱，根本就不值钱了，收益极低。

优点：消费型重疾险最大的优势在于花较少的钱，获得较高的杠杆；短期的消费型产品更为灵活，如果日后家庭保障需求或家庭保费预算发生变化时，可以及时出保险搭配方案的调整。劣势：保费不能返还，如果在保障期内没有发生理赔，保费就相当于消费掉了；保障时间有限，很多消费型重疾险到60岁之后就不能续保了，但60岁以后往往是被保险人最需要保障的时候。

消费型重疾险杠杆高，价格便宜，性价比高，它有以下优缺点：1、优点（1）保障期限灵活消费型重疾险的保障时间可选灵活，可以选一年、20年/30年、到60/70岁、或者终身。如果预算不多，可以选择保30年、保到70岁等，预算充足也可以选择保终身。（2）保费便宜只保障疾病，选择保30年、保到60岁、70岁，每年缴费压力小，保障杠杆高。（3）独立疾病保额?消费型重疾险通常不含身故责任，无需共用寿险保额，利于自主方案搭配。2、缺点：（1）没有身故责任消费型重疾险的赔偿范围只限于合同约定的重疾和轻、中症责任，没有死亡责任，也就是说保障期内死亡，甚至因为重疾（未达赔付标准）死亡，是不赔偿的。例如脑中风后遗症，要求确诊180天后留下一种或以上永久性的神经系统障碍，才能赔。脑中风本来就是很严重的疾病，万一在180天内身故，消费型重疾险就不能赔不了。（2）现金价值低消费型重疾险虽然没有身故责任，但实际上，如果身故了，消费型重疾也能拿到一笔钱。只不过不是身故赔偿的，而是保单的现金价值，可以通过退保的方式取出来。但是消费型重疾险的现金价值很低，前期会逐渐增加，达到最高峰后会慢慢降低，最终会在保障到期时降为零。（3）定期产品续保风险大一般重疾险都是越早买越便宜，随着年龄的增加，患病的风险就会增加，保险公司的承保风险就会加大，可能出现拒保风险。所以，相对于储蓄型保险来说，定期消费型重疾险到期后重新购买重疾险的难度会增加。

消费型重疾险的优点主要包括：1.保费低：相对于储蓄型重疾险，消费型重疾险的保费通常会便宜很多，一年期的重疾险一年保费大概几百块，长期重疾险大部分都是几千块一年的保费，就可以买到50万保额的重疾险。2.保障时间灵活：消费型重疾险的保障时间选择都很灵活，有保障1年、10年、20年、30年，保至70岁、80岁、终身的等等，都可以根据自己的需求进行选择适合自己的。3.保障范围广泛：消费型重疾险通常覆盖的疾病种类更多，可以涵盖更广泛的疾病范围。例如，除了常见的癌症、心脏病、脑中风等，还包括其他一些罕见或特殊的疾病，如淋巴瘤、重型肝炎、面神经麻痹等。4.个性化定制：一些消费型重疾险可以提供选择条款，投保人可以根据自己的需求选择适合的保障项目。例如，有些投保人可能更加关注恶性肿瘤的保障，而对其他疾病的保障需求相对较低。消费型重疾险的缺点主要包括：1.无法保证续保：一年期的重疾险或者定期重疾险无法保证续保，如果保险公司在第二年无法提供相同的保险计划或提高保费，投保人可能会面临无法继续获得保障的风险。2.缺乏现金价值：与储蓄型重疾险相比，消费型重疾险通常没有现金价值，这意味着如果投保人在保险期间没有发生任何疾病事件，他们将无法获得任何回报或退款。3.缺乏身故保障：消费型重疾险通常只提供疾病保障，而不提供身故保障。这意味着如果投保人在保险期间去世，他们将无法获得任何赔偿。请注意，以上优缺点可能因不同的产品和服务而有所不同。在购买任何形式的保险之前，建议咨询专业的保险顾问或机构，以确保你了解并理解所有相关的条款和条件。