含中症保障的重疾险，值得买吗？

重疾险主要保的是重大疾病，此外，还会扩展多种保障责任，比如轻症、中症等，三者区别在于：疾病严重程度：病情最严重的是重疾，如癌症、脑中风后遗症等，中症次之，轻症是一些较容易治疗的疾病。赔付比例：重疾治疗费用贵，赔付比例也是最高的，一般赔付100%保额，比如保额50万，就赔50万，中症次之，轻症最少，常见比例为重疾（100%保额）、中症（50%-60%保额）、轻症（20%-45%保额）。重疾、中症、轻症赔付顺序，对保额会有影响，一般先赔了重疾，轻症、中症就不保了；相反，如果先赔了轻症、中症，也不影响重疾保额。

肯定不是，没有轻症的重疾险大多数保险责任单一，不过用户可以针对个人需求来配置。本身关于“轻症”这类说法在早期保险行业是不出现的，是保监会于2014年才有“轻症”这类专业词语出现，客户可根据自身情况高低搭配。

现在的重疾险产品除了重疾保障还会有轻症保障，有的保险公司的轻症种类多，有的保险公司的轻症种类少，那么轻症保障是越多越好吗？一、重疾保险条款现在市场的重疾保险林林总总，但是核心的条款是一样的，中国保险行业协会和中国医师协会在2007年的时候已经将25种重大疾病保险条款做了统一规定，并且要求保险公司在设计重疾产品的时候必须涵盖前六种重疾“恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）”才能算作是重疾保险，剩余的19种可以自行选择。根据保险公司理赔数据看，70%的重疾理赔是恶性肿瘤，而前六种重疾的理赔率几乎达到了整体重疾理赔的90%以上。所以现在购买重疾保险，多少种病种已经不是什么关键了，有时候有一些重疾基本上都是噱头了。例如有一些公司会设计什么登革热、象皮病、埃博拉病毒等等，这些是非常少的，几乎没有，聊胜于无吧。二、轻症疾病轻症疾病是指在重大疾病的前期，情况较轻的疾病，或是重大疾病的早期症状。例如比较典型的就是心脏介入手术和心脏瓣膜介入手术，还有原位癌这些疾病基本上都是不满足重大疾病的标准，尤其是原位癌，在以前的很多重疾里面是除外责任，现在都已经归到轻症疾病中了，从这一点上来说是非常不错的，最起码的保障是有了。至于25种轻症、50种轻症，这些都不重要，重要的是这些轻症里面是否包含高发的疾病，例如轻微脑中风、不典型心肌梗塞、极早期的恶性病变等等这些比较典型的高发病种在就OK了。还有就是无论设置多少种疾病，保险公司理赔都是按照次数比例赔付的，只要赔到一定次数之后，再发生其他轻症疾病即使是在合同责任之内，保险公司也不负责赔偿了，因为赔偿够次数之后，轻症疾病责任就终止了。所以我们不用太在意多少种疾病，如果同样的保费，疾病越多越好，如果同样的责任保费越便宜越好，毕竟重疾险的责任是已经确定的，轻症如果能多就多，如果因为轻症多了，保费贵了很多，那就有点儿得不偿失了。

现在市面上的重疾险的保障范围主要是以重疾保障和身故保障为主，但是有的重疾险的保障范围也涵盖了轻症，甚至有的还涵盖了中症。中症是介于重症和轻症之间的疾病类型，当被保险人的疾病症状严重于轻症，但又达不到重症的程度时，符合中症标准的话，保险公司会进行给付。买重疾险带中症保障的话，保费也会相对贵一些，但是保障也会全面一些。至于买重疾险要不要带中症，还需要消费者根据自身的实际需求及经济收入来考虑。如果是想要追求高保障而家庭的经济收入又比较充裕的消费者，可以选择带有中症的重疾险。如果家庭经济收入并不是那么宽裕，又想要有个保险保障的话，只需买一般类型的重疾险就可以了。

重疾险很受欢迎，而且竞争激烈，有些重疾险增加很多的额外功能。比如说轻中症的保障、保费豁免或者说身故保障。那么究竟重疾险的中症保障有什么用?没有中症的重疾险应该购买吗?一起来了解一下。一、中症保障有什么用重疾险的中症和轻症保障和重疾一样是属于疾病保障的一类，其中轻症是重疾的前期阶段，中症则是介于轻症与重疾之间的疾病。中症保障和轻症保障的作用其实是一样的，就是增加理赔率，因为相比重大疾病的患病几率，消费者患上轻症或者中症的几率是非常大的。为了转移这类疾病带来的损害，所以增加了轻中症保障，需要注意的是，重疾险中的轻中症保障，并不受保监会的监管，所以大家在选择的时候，一定优先选择有高发中症疾病的保险。二、没有中症的重疾险该买吗中症保障里的疾病是从轻症疾病中划分出来的，然后再提高相应的赔付额度。所以说增加中症保障的目的并不是单纯的增加赔付种类，更多的还是增加保额，所以就算重疾险产品中没有包含中症，这款重疾险也是可以买的。但是如果重疾险种中症所包含的高发病种较多，那还是建议消费者购买包含中症疾病的重疾险;如果重疾险中重症包含的高发病种已足够，那不包含中症也可以，并且价格也要相对便宜些。

大家不要被“轻症”的表面现象所迷惑，轻症并不“轻”，轻症是指容易治疗，花费比较少的疾病，一般是赔付保额的10%-45%，可以缓解患者家庭的经济压力，让患者有条件尽早去医院治疗。而中症就是介于轻症和重疾之间的程度。轻/中症在重疾的基础上，降低了理赔门槛，轻/中症保障让重疾险的保障范围扩大，使得疾病还没达到重疾严重程度之前，就能获得理赔，是十分有利于广大消费者的一项保障。深蓝君总结了11种常见的高发轻症，如下：深蓝君对比了市面上主流保险公司旗下重疾险，关于高发轻症的保障情况，发现保障最全面的产品，对11种高发轻症都有保障，而保障最少的，只保障了5种高发轻症。所以，总体看来，不同重疾险产品的病种差异还是很大的。所以大家在挑选轻症保障的时候，要注意有没有覆盖更多的高发轻症。

重疾险中症保障的好处是：理赔门槛更低，重疾险中包含中症的好处在于保障更全面，保险公司理赔的几率变大，被保险人享受的保障更实用。重疾险中症保障从2018年才开始出现，是保险公司对保障的一种创新，虽然赔付比例不如重疾，但也能减小疾病带来的经济压力。保险（Insurance或insuraunce），本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

重疾险中症保障是指在重大疾病保险中，针对那些尚未达到重疾严重程度但仍然对身体健康造成较大影响的中度疾病进行保障。在重疾险的保障范围内，通常包括多种不同程度的疾病，其中就包括中症。这些中症虽然尚未达到重疾的严重程度，但如不得到及时治疗和控制，可能会对患者的生命健康产生较大的威胁，且治疗中症也需要花费较高的医疗费用。因此，重疾险中症保障可以为被保险人提供一定的经济补偿，帮助其减轻治疗费用和康复费用的负担。在保险合同中，通常会对中症保障的条款进行详细说明，包括具体保障的中症病种、赔付条件、赔付金额等内容。