癌症必须要转移了，重疾险才能赔？

癌症二次赔付是很多防癌保险都会有的一款附加险，这个时候就有不少朋友想知道，重疾险附加的癌症二次赔付有必要吗?如果你也有一样的困惑，那就跟一起看看吧。一、从癌症发病率来看据相关数据显示，我国居民一生患重疾的概率达到了72%，而其中患上癌症的概率为22%。从生存率来看，我国癌症患者5年平均存活率仅为30.9%。另外根据中国保险报整理的2019年理赔数据显示，癌症基本上占到了重疾险理赔的百分之七十以上。虽然我国的医疗技术不断进步，癌症也不再是不治之症。但大家要知道，目前癌症的治疗费用仍然很高，而且复发、转移、持续的几率也比较高。因此，但从癌症的发病率来看，癌症二次赔付是有必要选择的，毕竟多一分安全保障总是好的。二、从保险产品来看重疾险产品上附加癌症二次赔付无疑会增加保险费率。我们还要关注从保险产品对癌症二次赔付的条件限制，并不是确诊了就一定会赔。通常会设置1年、3年、5年的间隔期，间隔期越短对消费者越有利。总结：有癌症二次赔付总是好的，如果经济条件允许，最好选择上二次赔付。不过也要看清楚产品的具体情况，保费太贵或者二次赔付的门槛太高就没有必要买。

生病了能不能赔，首先要看你买的重疾险保不保这种疾病，要是确诊的疾病刚好不在保障范围内，就没得赔了。不过，现在大部分重疾险都能保上百种疾病。其中，由中国保险行业协会统一规定的前28种重疾和3种轻症，在各家公司的条款中，它们的 名称和定义都必须一样，具体病种在 下一段 就能看到。这些疾病已经占据了 重疾理赔的95%以上，而其中最为高发的癌症、心梗、脑中风三种疾病的发病率，也已经占到了高发重疾的60%-90%：以2020年的重疾发病率表为例：患重疾的女性中，有60%-90%是癌症，尤其是在24-60岁之间，癌症发生率占比达到70%。所以大家不必过于关注病种数量，任何一款重疾险，都能保癌症、脑中风等最高发的疾病。坦白说，大部分重疾险保障的病种数量是足够的。但要是真得了病，能不能拿到理赔金，还得看是否达到理赔条件，我们接着往下看。

生病了能不能赔，首先要看你买的重疾险保不保这种疾病，要是确诊的疾病刚好不在保障范围内，就没得赔了。不过，现在大部分重疾险都能保上百种疾病。其中，由中国保险行业协会统一规定的前28种重疾和3种轻症，在各家公司的条款中，它们的?名称和定义都必须一样，具体病种在?下一段?就能看到。这些疾病已经占据了?重疾理赔的95%以上，而其中最为高发的癌症、心梗、脑中风三种疾病的发病率，也已经占到了高发重疾的60%-90%：以2020年的重疾发病率表为例：患重疾的女性中，有60%-90%是癌症，尤其是在24-60岁之间，癌症发生率占比达到70%。所以大家不必过于关注病种数量，任何一款重疾险，都能保癌症、脑中风等最高发的疾病。坦白说，大部分重疾险保障的病种数量是足够的。但要是真得了病，能不能拿到理赔金，还得看是否达到理赔条件，我们接着往下看。

年金险和重疾险并不是必须要一起购买的。这两种保险产品分别针对不同的风险需求，可以根据自己的实际情况和需求来选择购买。年金险是一种长期投资产品，主要目的是为投保人未来的养老、子女教育或其他生活需求提供稳定的现金流。购买年金险后，投保人会在约定的年限内定期收到保险公司支付的年金。年金险的投资回报主要来自于保险公司的投资业绩和保险合同的现金价值。重疾险则是一种健康保险产品，主要目的是为投保人因疾病导致的医疗费用和收入损失提供保障。购买重疾险后，如果投保人患有合同约定的疾病，保险公司会支付相应的保险金。重疾险的保障范围通常包括一些常见的重大疾病，如癌症、心脏病等。在购买保险时，可以根据自己的经济状况、风险需求和保险需求来选择合适的保险产品。如果希望为未来的养老和生活需求做准备，可以考虑购买年金险；如果担心因疾病导致的医疗费用和收入损失，可以考虑购买重疾险。当然，如果有条件，也可以同时购买年金险和重疾险，以实现更全面的风险保障。

寿险是一种以死亡或年龄限制为保险责任范围的人身保险，但并不是所有寿险都必须要身故才能拿钱。具体来说，终身寿险可以提供多种保险责任，包括生存保险金、死亡保险金、残疾保险金等。其中，生存保险金是在保险期间内，被保险人仍然健在时，按照约定的时间和方式领取的保险金。而死亡保险金则是当被保险人在保险期间内身故时，保险公司支付给受益人的保险金。因此，终身寿险可以在被保险人生存期间领取生存保险金，而不是只有身故后才能取出。此外，还有一些定期寿险产品也提供了生存保险金。这些定期寿险通常会在保险合同中规定一个特定的保障期限，如果被保险人在保障期限内仍然健在，则可以按照约定的时间和方式领取生存保险金。总之，寿险并不是必须要身故才能拿钱，具体要看保险产品的条款和保障范围。在购买寿险之前，建议仔细阅读保险合同和条款，了解清楚产品的保障范围和领取方式，以便做出明智的决策。