重疾带身故好还是单买寿险好？

很多人在购买重疾险的时候，都会面临一个问题：到底要不要带身故责任？

虽然不带身故责任的重疾险更便宜，但没有身故保障，万一身故了，那不就没得赔？

今天，我们就来说说重疾险要不要带身故责任这一话题。

一、重疾险中的身故赔付有哪几种？

很多重疾险产品都会有“身故责任”，但身故赔付却不一样，如下图所示：

可以看到，重疾险的身故赔付主要有3种，不含身故的重疾险只能赔付现金价值，具体能拿到多少钱，每个产品都不一样。含身故责任的重疾险，赔付情况有2种：赔保额和赔保费。

• 身故赔保额：被保人身故后，能赔付100%保额；比如买了50万保额，能赔50万。
• 身故赔保费：被保人身故后，能拿回已交的总保费；比如买了50万保额，交了15年，累计已交9万，那这时候身故就能赔9万，然后合同结束。

如果你对这些保障还有疑惑的地方，可以点击下方小程序进行免费的1V1咨询，会有专业顾问进行答疑解惑。

二、重疾险究竟是否要带身故责任？

很多朋友买重疾险，都纠结一点：到底要不要附加身故责任。要是不附加身故责任，万一没得重疾岂不是亏了？

其实，是否附加身故责任，需要结合你的投保需求和保费预算来看。

这里提醒大家要注意两点：

1、在保额和保障一样的情况下，带身故责任会比不带身故责任要贵上许多。

2、带身故责任的重疾险，重疾和身故是共享保额的，如果重疾已经赔了全部保额，那之后身故就没得赔了。

如果预算不多，建议选择不带身故的消费型重疾险，花最少的钱，买到足够高的保额。

如果预算比较多，在保证能买到充足保额的情况下，也可以考虑附加身故责任；就算没有患上重疾，那么身故也能获赔，这样保障性会更强。

除此之外，我们还有第三个选择，就是定期寿险+重疾险（不含身故）的保险组合。下面，我们来详细说说。

三、重疾带身故好还是单买寿险好？

专心君发现，不少朋友会把带身故责任的重疾险和定期寿险+重疾险的组合划上等号，这是不对的。

如果购买一份带身故责任的重疾险，在保障期间内，不幸罹患重疾，之后身故，那么只能赔一次保额。

但是，如果买的是定期寿险+重疾险，那么重疾险能赔一次保额，寿险还能赔一次保额。

为了方便大家理解，专心君特地做了三套预算近似的方案，一起来看看吧：

直接说结论：

方案1是直接购买带身故责任的重疾险，不管身故还是重疾，都能保至终身；但最能买到36万的保额，且保额由身故和重疾共享。

方案2是直接购买不带身故的重疾险，保额比方案1多了10万，但身故只能赔现价。

方案3则是定期寿险+重疾险的保险组合，价格比方案1多了几十块，但是罹患重疾或60岁前身故，都能赔，最高可赔96万。

对比下来，方案1虽然能保障终身，但是保额太低。我们买保险就是买保额，保额太低，很难起到风险转移的作用。

方案3虽然身故只保至60岁，但60岁后不再承担家庭责任，最需要保障的时间已经覆盖到了。所以，更推荐选择方案3这种保险组合。