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深蓝君
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深蓝君经常和大家说,买重疾险实质上是买保额。只有保额足够高,当疾病降临的时候,我们才能有足够的钱去应对。

那么,重疾险到底要买多少保额才够用呢?如果买20万保额,一年要交多少钱呢?

下面,我们一起来聊聊重疾险保额的那些事儿。

一、20万保额的重疾险要交多少钱一年?

20万保额重疾险的保费并不是确定的,还受缴费期限、保障期限、投保人年龄等多种因素影响。

深蓝君挑选了3款热门重疾险,以30岁人群投保来举例,看看它们的保费情况:

由上图可知,不同产品每年交的保费不一样。同样20万保额,30年交,选择保至70岁,每年保费不到1500元;而选择保至终身,每年保费要两千多元。

二、重疾险保额20万够用买?

重疾险的设计初衷并非治病,而是弥补罹患大病无法工作造成的收入损失

因此,重疾险的保额至少要能覆盖大病医疗费,在此基础上,还要覆盖治疗期间的各种收入损失。

下面,深蓝君统计了20种高发重疾的医疗费用:

从各大保险公司过往的理赔数据来看,以上表格中标红的几种高发重疾占重疾理赔80%,平均30万左右。

以高发重疾的平均医疗费用为标准,重疾险的保额起码要30万。除此之外,我们还要考虑到养病期间的收入损失,还有其他家庭支出。

也就是说,20万保额的重疾险其实是不够的。建议以30万保额为基础,再加上未来3-5年的收入,就是你所需要的重疾险保额。

当然了,这种算法保额会比较高,所以深蓝君建议大家选择百万医疗险+重疾险的保险组合,用百万医疗险覆盖医疗费,用重疾险弥补收入损失。

三、预算不高,怎么买到高保额?

虽然重疾险的保额越高越好,但高保额代表着高保费。如果我们预算不多,是不是就没办法买到足够买的保额了呢?

在预算有限的情况下,深蓝君建议你从以下几个方面来挑选重疾险:

1、选择消费型保险

消费型的重疾险保费相对要低很多,30岁男性投保50万保额,每年3000元左右就能买到。

2、选择保定期

保定期的重疾险比终身重疾险要便宜,比如选择保至60岁或70岁,这样保费能大幅度降低。

3、延长缴费年限

大部分重疾险的保障期限都比较灵活,可自由选择趸交或年交,比如选择30年交,每年保费比20年交要低一些,能有效降低缴费压力。

4、选择一年期保险

一年期重疾险每年保费只需要几百块,但其实不建议大家单独购买一年期重疾险。

发布于 2021-12-07
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