有了少儿医保，还要买重疾险吗?

现在，很多父母都会在孩子刚出生的时候，就给他们购买少儿医保。然后，就开始纠结一个问题：有了少儿医保，还需要给孩子买重疾险吗？

买吧，重疾险并不便宜，要是孩子一直平安健康，钱就“白花”了；不买吧，万一孩子不幸患病，那笔天价治疗费怎么办？医保真的够用吗？

下面，深蓝君就跟大家将从以下几点展开分析：

本篇内容，如下：

• 有了少儿医保，还要买重疾险吗?
• 儿童重疾险怎么选？
• 除了重疾险，孩子还需要买什么保险？

一、有了少儿医保，还要买重疾险吗?

少儿医保和重疾险是相互补充的关系，所以在买了少儿医保的情况下，还是得买重疾险。我们从三个方面展开说说：

1、儿童重疾发病率越来越高

虽然孩子罹患重疾的概率没有成人高，但概率低并等于没有。而且，随着环境的恶化，重疾逐渐年轻化、低龄化，孩子罹患重疾的风险越来越大。

2、儿童重疾医疗费极高

随着医疗的进步，许多儿童重疾早已被攻克；但是，儿童重疾的医疗费用还是比较高的，比如，0-14岁儿童高发的白血病，治疗费用在10-80万不等，这是很多家庭难以承受的。

3、少儿医保的局限性

少儿医保属于社会医疗保险，虽然覆盖范围广，但报销限制比较多，比如起付线、封顶线、两定点三目录。

• 起付线：很好理解，医保会设置一个金额，超过这个金额的那部分医疗费才能报销；
• 封顶线：医保会设置一个金额，超过这个金额的那部分医疗费不能报销；
• 两定点：必须要是定点医院和定点药店产生的医药费才能报销；
• 三目录：指医保药品目录、诊疗项目范围和医疗服务设施范围。

如果真的患上大病，医保能报销的钱比较少；所以需要商业保险作为补充。

因此，在有少儿医保的基础上，还是建议配置上重疾险。

二、儿童重疾险怎么选？

那么，应该怎样给孩子挑选一份合适的重疾险呢？深蓝君建议你重点考虑这两点：

1、保额

给孩子买重疾险，本质上就弥补爸妈的收入损失。当孩子生病时，爸妈中的一个往往得放弃工作来照顾孩子。

在医保报销后，剩余的那部分治疗费，以及家庭的生活开销、孩子后期的康复护理费等就需要用重疾险来保障。所以，重疾险的保额非常重要，深蓝君建议保额至少要30万。

2、儿童高发重疾

目前，保险行业对少儿高发重疾还没有一个统一的标准。为了确定哪些是少儿高发重疾，深蓝君查看了许多相关的期刊和100多种重疾定义，整理出15种少儿高发疾病：

大家在挑选重疾险的时候，可以参考上表们看看儿童高发重疾的覆盖情况如何，再看一下赔付力度高不高。

三、除了重疾险，孩子还需要买什么保险？

给孩子买保险，就是为了规避潜在的风险。那么，孩子成长过程，面临的风险有哪些呢？

有调查显示，全球5-14岁的儿童死亡数每年高达100万，主要死因有三个：交通意外、溺水和恶性肿瘤。

也就是说，孩子面临在成长过程中，主要面临的风险是疾病风险和意外险。

因此，深蓝君建议大家根据以下顺序为孩子投保：

可以看到，除了少儿医保和重疾险外，孩子还需要购买意外险和百万医疗险。

1、意外险

孩子天性活泼、好动，日常容易磕碰受伤；购买一份意外险，能解决意外医疗费用的支出，比较实用。所以，意外医疗额度要尽量买高一点，还要关注它的免赔额、保障范围和报销比例。

2、百万医疗险

百万医疗险保额在几百万，能够报销重大疾病的医疗费用。0-4岁小孩购买价格比较贵，每年要1000多元，5岁之后购买会便宜一点，每年300多元就能买到。