定期重疾险VS终身重疾险，哪个更划算？

很多朋友觉得自己买了医保或百万医疗险，看病治病的费用都能报销，再花上几千块去买重疾险，实在不太划算。但是事实真是如此吗？

今天，我们就来聊聊买重疾险划不划算这个话题，进而再告诉大家怎么买重疾险比较划算？

一、买重疾险到底划不划算？

我们都知道，重疾险的价格并不便宜，每年保费少则几千，多则上万。我们花这么多钱来买重疾险真的划算吗？

我们来算一笔账，假设小王30岁开始买的重疾险，30万保额，每年交1万，交20年，如果他50岁那年发生理赔，就等于赚了30万。当然，这是忽略了通胀的情况。

如果我们算上通胀的因素，又会如何呢？我国近几年的通胀率在5%-10%之间，我们取最低值来算一下，这20年小王一共交了20万保费，折算一下，即20年后的12.8万，而得到的30万保额相当于现在10.75万。

也就是说，我们以为自己用20万保费撬动了30万保额，但事实上，在通胀的影响下，我们用12.8万换来了10.75万的保单。

这样算下来，购买重疾险没有我们想象的那样划算。但就因为它没有我们想象中划算，就不买了吗？

当然不是的。深蓝君希望大家明白一个道理：买重疾险是为了抵御大病带来的经济风险。所以，重疾险的赔付意味着疾病的发生。

假设一个人买完重疾险一年后，就不幸罹患重疾，那保险公司就会赔付一笔钱。这笔钱可能是它所交保费的几十倍。

在财务上看，他的投资再“划算”不过了，但若是有得选，谁愿意要这种“划算”呢？

人这一生患重疾的概率并没有我们想象中低，有数据统计，男性一辈子患重疾的概率为74%，而女性则是68%，我们很难保证自己这一生不发生重疾。

所以，我们要衡量重疾险买得划不划算，不能简单地去算它的价格便宜不便宜，收益高不高，而是要看它到底能不能给我们提供充足的保障。

二、定期重疾险VS终身重疾险，哪个更划算？

重疾险该买还是得买的，但在挑选的时候，到底是选定期重疾险还是终身重疾险呢？哪个更划算？

定期重疾险，只保障一段时间，比如保20年、30年，或保到70岁、80岁；而终身重疾险顾名思义，能保障一生。

下面，深蓝君挑选了几款重疾险进行保费测算，看看到底是保定期划算还是保终身划算？

从上图来看，30岁人群投保50万保额，30年交，保至70岁每年要3000-4000元，保至终身每年要5000-8000元。

光从保费上来看，终身重疾险明显要保至70岁的定期重疾险比要贵上许多。

但如果结合保障来考虑，定期重疾险一旦合同期满，保障就没了。如果还想要购买，岁数已经超过重疾险承保年龄，而且身体情况也难以通过健告。

而终身重疾险的优点在于保障时间和生命等长，不用担心保障裸露的问题。

总的来说，如果从保障上来看，购买终身重疾险会更合适；如果结合保费来看，购买定期重疾险更为划算。

三、预算6000多，重疾险怎么买划算？

那么，如果重疾险的保费预算有6000元的话，应该怎么买会比较划算呢？

这里深蓝君挑选了一些中端重疾险产品，能够保障终身，价格在6000多元。

直接说结论：

如果追求性价比，推荐选择康乐一生2021，保障很全面，价格也很便宜，60岁前患重疾能多赔50%，而且投保前15年还有重疾医疗津贴。

如果想要前症保障，可以选择康惠保旗舰版2.0，能保障20种前症，赔付比例为15%，极大提到了理赔概率；而且60岁前患重疾还能多赔60%。

如果想要高保额，那么超级玛丽5号也很不错，可附加疾病额外赔，60岁前重疾多赔80%，轻症多赔10%，中症多赔15%。