重疾险和百万医疗哪个更适合普通老百姓？

百万医疗险和重疾险都是比较热门的险种。很多朋友在面对这两个险种的时候，不知道如何选择。

这两个险种分别保障些什么呢？都有什么作用呢？对我们普通老百姓来说，究竟哪一个更需要购买？

一、百万医疗险保什么？怎么赔？

百万医疗险主要用于解决大额医疗费，无论是疾病还是意外导致住院，只要是合同约定的“合理且必要”的治疗行为，都能够报销。

市面上常规的百万医疗险的保障责任包括四项：住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊和门诊手术。若缺少任意一项，都是不合格的。

百万医疗险属于报销型保险，花多少报多少，具体能报销多少根据我们实际医疗花费而定。

一般来说，在经过社保结算并扣除一定免赔额后，剩余的那部分费用才能报销。所以，百万医疗险报销的费用一定是低于我们实际的医疗花费的。

也就是说，百万医疗险虽然因保额百万起步得名，但这几百万保额并非真正能赔给我们的保额，而是指最高报销上限。

举个例子，王先生购买了一份300万保额的百万医疗险，保障期间内不幸患癌，前后治疗花费30万，社保报了18万，剩余的费用再扣除1万免赔额，即王先生真正能报销的只有11万。

二、重疾险保什么？怎么赔？

重疾险，顾名思义，保障的是重大疾病，只要严格达到了合同规定的疾病定义，保险公司就会赔付一笔钱，而且不限制用途。

市场上的重疾险种类繁多，不同的重疾险保障的病种并不一样。为保障消费者的权益，银保监会强制要求所有重疾险必须包含28种高发重疾，而这28种重疾占到了重疾险理赔的95%。

不同于百万医疗险，重疾险属于一次性定额给付的保险，保额多少就能赔多少。

需要注意的是，重疾险并不是确诊就能赔，而是有一定的理赔门槛的。以28种法定重疾为例，按理赔条件可以分为三类：确诊即赔、做了某种手术才能赔和达到疾病约定状态才能赔。

三、重疾险和百万医疗哪个更适合普通老百姓？

重疾险和百万医疗险是两个完全不同的险种，保障的侧重点也一样。如果是从保障的全面性来说，深蓝君认为两个都需要购买。但如果硬要争个高低，那么就需要根据保费预算来选择了。

对于普通老百姓来说，重疾险每年保费至少要几千，缴费压力比较大；相比之下，百万医疗险的价格就比较亲民了，三十来岁的青年人购买，每年只要两三百块。

另外，相比重疾险，百万医疗险的保障范围更广，理赔门槛也更低一些。

举个例子，王先生同时购买了百万医疗险和重疾险，保障期间，因肾结石住院，整个治疗过程花费4万，社保报了2万，需要自费2万。

由于肾结石不在重疾险的保障范围内，所以一分也不赔；但百万医疗险却能够报销剩余的医疗费。

总的来说，百万医疗险价格相对便宜，使用概率相对要高一些，更适合普通老百姓购买。