买重疾险会有哪些误区？

我们在日常生活中买东西时，往往会货比三家，当然在购买重疾险时也不例外，一方面是由于重疾险往往所需费用更大，另一方面重疾险对于我们每个人来说都意味着一份保障，我们可以在购买重疾险之后享受到不错的保障。但是在如今这个保险公司竞争异常激烈，重疾险产品非常多的时代，投保人很容易迷惑在其中，那么，我们在购买重疾险时的注意事项有哪些呢？又该避免哪些误区呢？一、买重疾险注意事项有哪些？1、买重疾险时也要对高发轻症进行关注。很多消费者想当然的认为重疾险就是重大疾病保险，不需要对轻症进行投保，其实这是一种错误的看法，高发轻症往往最容易影响人们的健康，甚至引发其他疾病。因此我们在购买重疾险时，也不能对高发轻症掉以轻心，如果选择的保险产品中有对高发轻症进行保障的，那是最好不过的了。2、保险条款必须认真看，防止掉入陷阱。市面上的重疾险产品可谓是五花八门，质量也是参差不齐，有些保险公司为了自身利益，难保不在条款上动手脚，故而，我们在购买重疾险时一定要认真阅读保险条款内容，争取读懂弄通，为自己购买真正的保障。二、购买重疾险时该避免哪些误区？误区一：只看重返钱，不关心保障。在现实生活中，许多人购买保险都是为了能尽可能的获得更多赔付，说白了就是只看重能返多少钱，往往不注重保险所涵盖的保障功能。这当然是不可取的，这样很可能导致自己错买保险，甚至出现有限之后得不到理赔的尴尬情况。误区二：保险是万能的。很多人认为既然买了重疾险，不管什么病都能得到赔付，这当然是错误的。每款重疾险都有它保障的范围，如果不在范围是不能得到理赔的。所以说买了保险也不是万能的，只有买的合适买的对，才能得到相应的保障。

随着生活水平的提高，越来越多的开始重视自己的身心健康状况。所以如今有很多人都会为自己或家人投保一份重疾险，但很多人对重疾险其实都存在一定的误区。今天就来分析一下买重疾险的8大误区。一、保障疾病种类越多的重疾险越好重疾险不是保障的疾病种类越多越好的，毕竟有些疾病的发生率几乎为零，所以其实根本就不需保险保障。但若将这类发病率极低的疾病纳入保障范围的话，就意味着你得缴纳更多的保费，而这是完全没必要的。二、重疾险尽量选择高保额，保额越高越放心重疾险的保额应该考虑到投保人的经济情况，以及保障的疾病所需花费的医疗费用，所以并不是保额越高越好。像重疾险的医疗费用少的话可能7、8万，多的话可能十几万。所以在投保时，选择10到20万的保额是最合适的。低于10万保额的话，保障能力太弱，超过30万的保额不仅难以承担保费，也没必要。三、终身的重疾险更有保障重疾险一般分为定期型和终身型两种，但终身型的重疾险其实在到达一定年龄后，实际保障功能是很小的。而且选择定期型的重疾险，就可以在期满后拿到一笔保险金，到时候这笔保险金既可以储存起来用作养老金，也可用作大病治疗基金，比终身型的重疾险要灵活的多。四、重疾险能保所有疾病重疾险是只有当被保险人患上了在保险合同约定的保障范围内的某特定重大疾病时才能获得赔付，所以并不是购买一份重疾险就能保所有的疾病的。五、保费趸交更划算趸交就是一次性付清保费，但重疾险的保费一般比较高，所以一次性付清的话，经济压力会比较大，而且期交和趸交并不会影响重疾险的保障功能，所以并不是趸交就更划算。期缴虽然所付保费总额可能会比趸交多一点，但不会带来较大的经济压力。六、退保损失不大退保是会有一定的损失的，而且重疾险在第一年度的现金价值是很小的，所以此时退保就相当于你所交的保费都打水漂了。重疾险到了第二年度的现金价值也只有保费的三成左右，即使过个几年退保，也会扣除一半以上的保费，可见损失是很大的。七、分红类返还型重疾险更好重疾险主要是为了提供保障吗，而不是分红获利，所以大家不应该本末倒置。而且分红类的重疾险保费更高，但消费型的重疾险在保费相同的情况下，其保障能力是要比分红型的重疾险要高的。八、什么时候都可以投重疾险，等有钱了再投重疾险宜早不宜迟，年老的时候投保不仅拒保的可能性很大，保费也是会比年轻时投保要高的。重疾险如果是定期的话，一般65岁就到期了，可以说晚投一年，就多损失了一年的钱。

误区一：没有赔偿就亏了。　　有的人会以为，购买长期重疾险如果没有赔偿的话不就亏了，钱不就打水漂了？有这种保险法的人是不对的。试想，我们买保险难道是为了赔偿吗？难道不是为了健康吗？买重疾险，当身体出现问题的时候可以获得赔偿，如果身体没出现问题，那是最好的，就当作是买平安不是很好吗？所以，无论有没有赔偿，买保险都是不会亏的。　　误区二：一次性交完保费会更好。　　买长期重疾险的缴费方式有两种，一种是期缴，一种是一次性交完。有的人觉得一次性交完保费比较好。可对于长期重疾险来说，真的没必要一次性交完保费，因为缴费期限越长，每年交的保费就会越少。因此，从经济角度来考虑的话，期缴更划算。另外，如果在这漫长的缴费期内不幸患重疾，就能获得赔付，保障不变但缴费可以停止。

在给孩子购买保险的过程中，特别是重疾险，很多父母都吃过不少亏，下面这4个误区，大家一定要避免。

如果大家认为给孩子买重疾险是有必要的，那我们再来聊聊很多父母给孩子购买重疾险时碰到的一些常见误区。1.先给孩子买，大人不买每个孩子都是父母们的宝贝，真是“捧在手心怕摔了，含在嘴里怕化了”，就像把最好的一切都给到孩子。买保险这件事也不例外。很多父母认为自己身体好，抵抗力强，可以先不买保险，但孩子还小，抵抗力低，很容易发生风险，所以一定要先给孩子把保障配置齐全，什么重疾险、意外险、医疗险甚至年金险通通都买了。但实际上，这种做法恰恰把整个家庭都暴露在风险当中，非常不明智。保险保险，保得是整个家庭的风险，你想想谁出事对家庭的影响最大？当然是挣钱的人，也就是父母们。试想一下，假如孩子罹患重大疾病，就算没有保险，也可以通过社保可以报销一部分医疗费用，而且还有家庭积蓄，父母可以找亲戚朋友借钱，抵押房产，至少有救治的希望。如果换个角度，患病住院的是父母且没有保险，一旦倒下，不仅需要花费巨额的医疗费用，而且整个家庭也会失去收入来源，甚至整个家庭都会因病致贫，到时候连孩子的保费都交不起。所以保险一定先给家庭顶梁柱买，这样才能最大程度的转移风险。孩子最强有力的守护者不是保险，而是父母。如果父母出了什么事，孩子怎么办呢？所以家庭保险的配置顺序应该遵循“先大人后小孩”的原则。一定要确保大人有足够的保障，哪怕万一发生不幸，也能给孩子留一大笔理赔款，维持生活和教育。2.先买理财再考虑保障大师姐在给客户配置家庭方案的时候，很多父母上来就是“大师姐，我想给我家小孩买一份理财保险，给以后读书用，有什么推荐吗？”关心则乱，我承认每个父母都想把最好的留给孩子，特别是不想让孩子输在起跑线上，但保险保险，“保”字在前啊。理财型的保险，无论是年金险还是增额终身寿险等险种，发生身故、全残时才会赔付，而对于疾病、意外住院等情况的保障可以说是几乎没有。在成长过程中，假如孩子真不幸患大病住院，理财型保险基本上赔付不了，家庭只能自行承担医疗费用。除此之外，最重要的是，理财型保险会占用家庭大量现金流，急需用钱时只能选择退保，到时别说收益了，可能连已支付保费都拿不回来。3.保费过高在给孩子买重疾险的过程中，很多父母都会犯一个错误：不会控制预算。买重疾险除了要挑选合适的产品之外，还有一个关键因素就是要控制预算，千万不能因为保费过高而导致家庭有经济压力。父母们拼命工作赚钱，想把最好的一切给到孩子，但allin往往并不是最佳选择。保险不是普通的商品，特别对于重疾险来说，贵的产品不一定是最好的产品，也不一定是最适合孩子的产品。比如上图这位家长，给孩子买买买，最后发现想给自己和老公买保险时没钱了，退保也不合适，咬着牙买经济压力太大，进退两难。所以，给孩子买重疾险一定要量力而行，贵≠好，贵≠合适，一定要了解清楚再做决定。一般来说，少儿重疾险的保额可以是父母一方收入的3-5倍，这样可以保证万一罹患重疾，父母有一方可以辞职专心照顾孩子而不影响家庭生活。当然，孩子年龄越小保费越低，甚至一些刚出生的孩子买50万保额一年只需几百块，预算允许，可以适当增加保额。但不变的道理就是：不能盲目追求保额或产品保障，而导致家庭有经济压力。

市面上的重疾险种类繁多，责任五花八门，条款动辄几十上百页，涉及到保险、法律、医学等方方面面，弯弯绕绕太多，普通人很难都明白。根据读者朋友们的踩坑经历，我梳理总结出一些比较常见的误区，下面来一起看看。误区1：确诊重疾一定赔不少朋友以为，只要确诊了重疾，重疾险就能立刻赔一笔钱。事实却比这要复杂得多！重疾险理赔，准确地说是符合合同约定才能赔，那重疾合同究竟是怎么约定的呢？其实，重疾险的理赔分为三大类：1、确诊即赔：像癌症、严重三度烧伤等，一旦确诊，就可以向保险公司申请理赔；2、实施了约定手术才赔：做了规定的手术才赔付，如重大器官移植、心脏瓣膜手术等；3、达到疾病约定状态才赔：得了大病后，必须达到某种状态，保险公司才会赔。比如脑中风后遗症，条款明确要求：要在疾病确诊180天后仍有某种障碍，比如不能说话，或不能吃饭等，保险公司才会赔付。所以说，大家千万不要以为得了重疾就能赔，如果自己不够了解，理赔时就很容易产生“保险是骗人的”这种想法。误区2：重疾险涵盖病种越多越好有些代理人在推销重疾险时会说：我这款重疾险能保上百种疾病。有没有感觉满满的安全感？但病种多，不代表保障一定更好！其实在2020年底，银保监会重新统一规范了重疾定义，要求所有的成人重疾险必须包括这28种重疾，如果有轻症保障的话，也必须要有这3种轻症。根据以往的理赔数据，28种高发重疾已经占到了重疾理赔的95%以上，这些疾病可以说是疾病病种的核心。所以说，无论重疾险涵盖的疾病是100种，还是120种，其实都包括了最高发、最核心的保障。另一方面，有些产品虽然病种数量很多，但也可能存在一些凑数的病种，比如埃博拉病毒、疯牛病，本身在我们国家发生的概率就很低。而有的产品也许保障的病种数量没有那么多，但高发重疾、轻症等都覆盖齐全，那这类产品的实用性也会更高。因此，建议挑选重疾险时，不要只看数量，更要看质量，即涵盖高发疾病是否够多。这里重点提醒下，高发重疾都是统一定义的，保险公司玩不出什么花样，但轻症目前还未完全统一标准，保险公司可以自行设置，个别产品也有可能暗藏猫腻，比如不保某项高发轻症。所以，我们在挑选产品时，要记得特别留意高发轻症是否都涵盖。通常情况下，一款优秀的重疾险，这12种高发轻症都会保：如果遇到某款重疾险，不保原位癌等高发轻症，建议大家直接避开。 误区3：大而全的重疾险，保障更全面前几天，有朋友想给孩子买保险，但是不知道买什么好，于是打电话给我求推荐。在我分析了一大堆利弊之后，朋友悠悠地来了一句：“有没有那种啥都能保的保险，多省心啊！”我当时就一个心肌梗塞……这种看上去很完美，什么都能保的“大而全”产品，内里却暗藏“重重杀机”！以另一位朋友（含泪奉上）买的某款“大而全”产品为例：说是身故、重疾、意外等都能保，其实就是主险为寿险，另外捆绑了重疾险、防癌险、长期意外险、一年期医疗险等五花八门的险种。看上去挺不错，但坑都在细节里！先来看一下它的寿险和重疾险，别看它们的保额加起来好像有81万，但其实这两个是共用保额，赔了一项后，另一项的保额就会相应减少甚至不赔。比如：老王得了重疾，赔了40万；后面若是身故，保险公司只赔1万（41-40=1）的保额。相当于交了两份钱，只获得一份保障，这还不坑……接着来看一下长期意外险，才40万保额一年就要1560，还附加了267块的意外医疗；而一年期的意外险，意外身故和医疗都能保，50万保额一年才一百来块，这个又贵了十几倍。而且，意外险真没必要买长期的，原因在于它的投保门槛很低，保费也不会随年龄增长，很容易买到其他产品，一年一买，还能及时更换保障更好的新产品。最后，我们再来看看这份“完美”保险的整体价格，好家伙，朋友27岁时买的，一年下来居然要12552块，这都赶上一个三口之家买齐所有保险的总价格了！价格贵的离谱，保障还缺斤少两！“大而全”是假，“大而坑”才是真啊~误区4：能返钱的重疾险肯定更好“有病赔钱，没病返钱”，这是返还型重疾险宣传时最常用的口号。但实际上，这类看似怎么都不亏的保险，对普通人来说其实巨坑无比。返还型重疾险的坑，总结起来就这三点：保障不全面、保费贵、返还收益低（还不如买其他理财产品）。直接上图对比一下：同样是50万保额，这款返还型重疾险不仅保障差，保费还比不返还的贵了一倍多。如果拿每年多交的11898.36元去理财，年化收益达到2.73%，60岁时也能拿到55.7万。而且，最最重要的是，返还型重疾险的“返还”是有限制的！产品约定60岁返还，如果在60岁前保险公司赔了重疾，那到期就不会给你返还了，相当于多交的保费直接打了水漂。不仅保障、收益都没有优势，还得要求身体不能出事才能退钱，你买来干嘛？保险保险，核心是保障，真心建议大家不要本末倒置，把它当成赚钱的工具了。误区5：一年期重疾险更划算同样的年纪，别人买一份重疾险，一年只要一两百块！而你买的重疾险，一年要交四五千……其实一两百的重疾险市面上还挺多，不过它们都是一年期重疾险，也就是交一年保一年的产品，每年都需要重新买。凡事都有两面性，便宜的一年期重疾险bug也很明显：①续保不稳定：每年都需要重新做健康告知，而重疾险的健康告知又是比较严格的，万一中途身体出现异常，可能就买不到其他重疾险了；而长期重疾险，只需要投保首年通过健康告知即可，保障非常稳定。②保费会越来越贵：年轻的时候买一年期重疾险，保费确实很便宜，但是越往后价格越贵，最贵的时候一年要交一两万，每年的保费累计下来也并不便宜；而长期重疾险，投保后每年交的钱都是固定的，而且交满一定年限后即使不再交钱，保障都会一直有。来给大家看个例子：30岁男性买50万保额，保到70岁，一年期重疾险累计交费27万多，而长期重疾险（超级玛丽6号）的保费只要10万出头，这差距，还不够大吗？！！所以说，一年期重疾险的划算只是暂时的，如果想要长久稳定的保障，还是得靠长期重疾险。

1、病了就会赔钱其实重疾险的赔付是存在一定的前提的，比如保险案所规定的28种高发重疾理赔的标准也是会有差异的。所以大家想要理赔必须符合合同的规定，并不是患上疾病就能够理赔了。2、保费这么贵，如果不理赔就会比较亏，所以没必要购买这是很多人对重疾险的一个误区，事实上，大家应该知道保险就是这样的，保险公司帮我们分担风险，我们自然是需要支付一定的费用的。重疾险，赔付的金额一般都会比较高，一旦患上了合同中约定的疾病，我们就会享受到比较高的赔付，保险公司会帮我们分担对应的健康风险和家庭经济风险，所以保险公司的收费其实是非常合理的。关于重大疾病保险好不好的内容介绍就给大家分享到这里了，重大疾病保险一般都是比较好的，可以给我们提供到的保障也是比较不错的，只要大家根据自己的需求去选择合适的产品就可以了，所以大家可以根据自己的具体情况决定是否要去投保。

在购买重疾险时，30岁的成年人确实可能陷入一些误区。以下是一些常见的误区及相应的建议：误区一：忽视保额的重要性有些人在购买重疾险时过于关注保费，而忽视了保额。然而，保额是决定保险保障力度的关键因素。对于30岁的成年人来说，建议保额至少选择30万，预算充足的话，可以选择50万或者更多。这样才能在发生重大疾病时，提供足够的经济支持。误区二：盲目追求返还型重疾险返还型重疾险看似诱人，因为它承诺在保险期满后返还保费。然而，这种类型的保险通常保费较高，而且可能占用大量的现金流。此外，考虑到通货膨胀的影响，返还的保费可能在未来已经大幅贬值。因此，对于大多数30岁的成年人来说，消费型重疾险或储蓄型重疾险可能是更合适的选择。误区三：忽视保障期限的选择在选择重疾险的保障期限时，有些人可能过于保守或过于激进。对于30岁的成年人来说，优先选择保终身是比较明智的，因为这样可以确保在整个人生阶段都得到保障。当然，如果预算有限，也可以选择保障到70岁或80岁，但不建议选择过短的保障期限，以免在关键时刻失去保障。误区四：不重视健康告知环节购买重疾险时，健康告知是一个非常重要的环节。有些人可能为了顺利通过核保而隐瞒自己的健康状况，这是非常不可取的。因为一旦在后续理赔过程中被发现存在隐瞒情况，保险公司有权拒绝赔付。因此，30岁的成年人在购买重疾险时，一定要如实填写健康告知表，确保自己的权益得到保障。综上所述，30岁买重疾险时需要避免以上几个误区，并且要结合自身实际情况和需求来选择合适的保险产品。