多次赔付重疾险有必要买吗？

所谓重疾险的原理就是在风险来临之时用少量的保费，获得高额的保额，可以说是经济杠杆。近年来，重疾险一直是大家十分关注的险种，但是不少人对重疾险的赔付很有一律？大多数重疾险赔付一次就合同终止了。那么，有什么多次赔付重疾险的呢？小编今天带大家探讨一下。一、重疾险的定义所谓重大疾病保险，就是指为人所罹患的重大疾病提供的保障，目前我国监管规定保险公司所含重大疾病包含25种，这25种几乎涵盖了95%的重大疾病，如恶性肿瘤、急性病等等；除此之外，各家保险公司都会因为市场竞争产品涵盖皆有不同。但是，并不是说数量多就是好的，很多保险公司只是将一种病拆分成好几种，作为噱头以此来增加保费。一般来说重大疾病分为长期和定期两种分别，是按照产品的保障期限来进行分类；按产品的缴费性质，还分为消费型、返还型、终身等，现在市面上多的重大疾病保险都是以返还型为主。二、有哪些重疾险多次赔付？当前市场上很多重疾产品是包含了轻症的，一般来讲都是累计轻症赔付三次为限，重疾赔付一次合同终止，当然市场上也有多次赔付的重疾险产品，如：光大永明的嘉多宝，重疾赔付6次，友邦的全佑惠享重疾2次，癌症2次，新华保险的多倍保重疾赔付三次，弘康人寿的哆啦A保，重疾赔付三次等等产品。当然，保险公司的产品不是一成不变的，它会随着时间、市场、需求、测算进行变更，具体的产品计划和条款内容，应该以当前市场上的最新的流动为主。三、如何选择产品的多样性是需要大家去选择的，很多时候并不是说多次赔付就是好的，一定要看清条款的内容。比如有的产品规定，必须是首次罹患的疾病才会进行赔付，那么，比如因这种疾病导致的其他复查，重新治疗等，是不包含在内的；又比如说有的条款规定赔付按保额的50%或者其他规定，等等。所以并不一定多次赔付就是非常划算的，一定要理清楚条款的潜在“内涵”，多款产品进行对比，才能选择出最适合自己的保险产品。最后，多次赔付的保险产品有很多，要清楚自己的需求是什么，多咨询资深专业保险代理人，选择适合的配比，才是最好的选择。

多次赔付的重疾是很有必要投保的，当前社会的环境污染大，生活压力大，罹患重疾的几率是逐渐攀升的，但是复发率也很高，另外，医疗技术提升，重疾生存率也增加了，仅有单次赔付的重疾险已经无法满足保障需求。重疾险如果只有单次赔付，那么赔付一次后，合同终止，也无法再次投保其他的健康险。保障便会断层，所以我们在选择重疾险时，多次赔付的性价比更高。

多次赔付的重疾是很有必要投保的，当前社会的环境污染大，生活压力大，罹患重疾的几率是逐渐攀升的，但是复发率也很高，另外，医疗技术提升，重疾生存率也增加了，仅有单次赔付的重疾险已经无法满足保障需求。重疾险如果只有单次赔付，那么赔付一次后，合同终止，也无法再次投保其他的健康险。保障便会断层，所以我们在选择重疾险时，多次赔付的性价比更高。

想要获得重疾多次赔付，需要满足三个条件：一是获得首次重疾赔付，二是首次重疾治愈，平安活过赔付间隔期，三是间隔期后，再次患上重疾。有人觉得，同时满足这三个条件的可能较小，毕竟得一次重疾就很倒霉了，怎么会接二连三地的重疾呢？人这一辈子真的会多次罹患重疾吗？从医学的角度来看，人真的有可能罹患几种重疾，尤其是癌症患者，从以下三点可以看出：1、重疾发病率高，且越来越呈年轻化的趋势人这一生，寿命越长，患重疾的概率也就越高。有统计发现，男性患重疾概率平均74%，女性患重疾的概率平均68%。近年来，重疾发病逐渐年轻化，过去五年间，19-36岁的胃癌患者占所有胃癌患者的6%-11%，比30年前的数据高出一倍。2、医疗水平进步，重疾治愈率逐渐提高，预期寿命延长随着医疗水平的进步，重疾已经不是“绝症”，而逐渐演变为“慢性病”。以重疾中发病率最高的癌症为例，癌症患者的5年生存率已经从十年前的30.9%提升到目前的40.5%，提升了将近10个百分点。3、首次重疾后，得第二次、第三次重疾的概率更大重疾的5年生存率提高了，随之而来的就是更多人面临二次患病的风险。罹患癌症，治疗手段对身体的伤害比较大，比如放化疗手段，在杀死癌细胞的同时，也会伤害到正常细胞。这种治疗手段对人体正常器官和组织的伤害是不可逆的，后续几乎无法修复。患上非癌重疾，人体出于虚弱期，抵抗力降低，人体里潜伏的癌基因或其他病毒、细菌也可能会跳出来兴风作浪。也就是说，得过一次重疾后，二次重疾的概率也会随之增加。以上可以看到，重疾发病率高且逐渐年轻化，随着医疗水平的提高，带病生存的人越来越多，这都加大了多次患重疾的概率，所以，购买多次赔付重疾险还是很有必要的。

先说结论，重疾险多次赔付是有必要买的，主要有以下几个原因：1、癌症是重疾中最高发的病种随着癌症对人体伤害的进展，人体抵抗力逐渐减弱，其他细菌、病毒势必会乘虚而入，从而增加其他癌症或者非癌症重疾的发生率，比如心脏疾病、肾病、肝病、胃病等这类疾病。2、患癌后的治疗可能会导致二次重疾的发生癌症治疗中，比如手术、放疗、化疗、物理治疗等，这些治疗尤其是放化疗，不仅会杀死有害细胞，同时对人体的正常细胞也有致命的伤害。所以，在癌症的治疗过程中，身体内的某些癌基因或者其他潜伏病毒，可能会导致以后二次重疾的发生。3、患重疾后，想再买重疾险几乎不可能随着科技的进步，医疗技术也有突飞猛进的改善，虽然现在还不能完全消除“谈癌色变”的现象，但是，很多癌症在接受治疗后，人的生存率大大提高，比如我们常见的高发的甲状腺癌，5年存活率达到70-90%。这些人想再购买重疾保险，几乎不可能，很多保险公司会对罹患过重疾的人拒绝承保，如果购买多次赔付重疾险种，就可以免除这些顾虑。

想要获得重疾多次赔付，需要满足三个条件：一是获得首次重疾赔付，二是首次重疾治愈，平安活过赔付间隔期，三是间隔期后，再次患上重疾。有人觉得，同时满足这三个条件的可能较小，毕竟得一次重疾就很倒霉了，怎么会接二连三地的重疾呢？人这一辈子真的会多次罹患重疾吗？从医学的角度来看，人真的有可能罹患几种重疾，尤其是癌症患者，从以下三点可以看出：1、重疾发病率高，且越来越呈年轻化的趋势人这一生，寿命越长，患重疾的概率也就越高。有统计发现，男性患重疾概率平均74%，女性患重疾的概率平均68%。近年来，重疾发病逐渐年轻化，过去五年间，19-36岁的胃癌患者占所有胃癌患者的6%-11%，比30年前的数据高出一倍。2、医疗水平进步，重疾治愈率逐渐提高，预期寿命延长随着医疗水平的进步，重疾已经不是“绝症”，而逐渐演变为“慢性病”。以重疾中发病率最高的癌症为例，癌症患者的5年生存率已经从十年前的30.9%提升到目前的40.5%，提升了将近10个百分点。3、首次重疾后，得第二次、第三次重疾的概率更大重疾的5年生存率提高了，随之而来的就是更多人面临二次患病的风险。罹患癌症，治疗手段对身体的伤害比较大，比如放化疗手段，在杀死癌细胞的同时，也会伤害到正常细胞。这种治疗手段对人体正常器官和组织的伤害是不可逆的，后续几乎无法修复。患上非癌重疾，人体出于虚弱期，抵抗力降低，人体里潜伏的癌基因或其他病毒、细菌也可能会跳出来兴风作浪。也就是说，得过一次重疾后，二次重疾的概率也会随之增加。以上可以看到，重疾发病率高且逐渐年轻化，随着医疗水平的提高，带病生存的人越来越多，这都加大了多次患重疾的概率，所以，购买多次赔付重疾险还是很有必要的。

先说结论，重疾险多次赔付是有必要买的，主要有以下几个原因：1、癌症是重疾中最高发的病种随着癌症对人体伤害的进展，人体抵抗力逐渐减弱，其他细菌、病毒势必会乘虚而入，从而增加其他癌症或者非癌症重疾的发生率，比如心脏疾病、肾病、肝病、胃病等这类疾病。2、患癌后的治疗可能会导致二次重疾的发生癌症治疗中，比如手术、放疗、化疗、物理治疗等，这些治疗尤其是放化疗，不仅会杀死有害细胞，同时对人体的正常细胞也有致命的伤害。所以，在癌症的治疗过程中，身体内的某些癌基因或者其他潜伏病毒，可能会导致以后二次重疾的发生。3、患重疾后，想再买重疾险几乎不可能随着科技的进步，医疗技术也有突飞猛进的改善，虽然现在还不能完全消除“谈癌色变”的现象，但是，很多癌症在接受治疗后，人的生存率大大提高，比如我们常见的高发的甲状腺癌，5年存活率达到70-90%。这些人想再购买重疾保险，几乎不可能，很多保险公司会对罹患过重疾的人拒绝承保，如果购买多次赔付重疾险种，就可以免除这些顾虑。

先上观点：如果预算充足，追求保障全面，那挺有必要的。为啥这样说，因为：重大疾病的发病率并不低，且得过一次重疾得第二次的概率更大。咱先捋清楚第一个问题，那就是重大疾病的发病率。搁以前，我们总觉得一些重大疾病，是人老了才会得，比方说心脑血管疾病、脑中风等等。但从平安人寿发布的2022年上半年理赔报告来看：18-60岁是重疾出险高发年龄段，其中41-60岁这一区间，男性占比27%，女性高达35%，女性出险风险明星高于男性。▲图源平安人寿2022年理赔半年报这真是不看不知道，一看吓一跳。权威杂志《中华预防医学杂志》也曾对2000~2014年间各年龄段的癌症发病率，有过详细的统计：通过这个复杂的数据图，告诉了我们两件事：一是年龄越大，癌症发病率越高；二是年轻人的癌症发病率在升高，40岁以下的成年男女，癌症发病率都在逐渐升高。其次想聊的，是第二次得重疾的概率问题。说实话，乍一看到这个，我也觉得可能性非常小。病一次还不够，治好了还得再病一次？也够倒霉的。这是我们感性上的认识，那么理性上的计算呢？重点看“第二次理赔概率”这一栏的百分比。▲图源香港友邦重疾理赔数据就拿癌症来说，第二次罹患癌症，三年内累计复发率为40%，三年后累计复发率为20%。这个概率相对来说，还是非常高的。现如今，男女人均寿命都上去了，活得越长意味着罹患重大疾病的概率也越大。如果是单次赔付型重疾险，得过一次重疾后，就不能再买重疾险。那这接下来的几十年就没有重疾保障，到了五六十岁重疾高发期，正处于需要重疾保障的年龄段。但此刻是“裸奔状态”，一旦发生风险，不管是个人还是家庭，都是难以兜底。讲到这，想必各位对多次赔付重疾险值不值得买，有了一个基础认知。