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深蓝君
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购买重疾险想要不踩坑,那就一定要先了解坑到底在哪里。然后,在挑选时,避开这些坑。

这里,专心君总结了4个大家最容易踩的坑:

1、拒绝返还型重疾险

返还型重疾险号称“有病赔钱,没病返钱”,要是保障期间没出险,那么几十年后就会把保费原封不动的返回来,相当于一分钱都不用就能享受几十年的保障。

这听起来让人很心动,买了不亏,但真的是这样吗?

其实,返还型重疾险保费非常贵,一般的工薪阶层难以承受。

这里,我们以守护百分百21这款产品为例,它的主险为两全险,附加了重疾、轻症和轻症豁免责任,假设是30岁男性投保,具体保费如下:

可以看到,有了这项返还责任后,每年需要多交6600元保费,30年下来就多交了19.8万。

虽然保费更贵,但保障也更上一层楼。不但身故能赔钱,70岁前患病能赔钱,而且平安活到70岁还能返还100%已交保费。

不过需要注意了,70岁时返还的保费只是主险和附加重疾险的保费,而轻症和轻症豁免的那部分保费并不返还。

而且,保障期间要是出险了,之后保障满期就不会再饭钱了,多交的19.8万也就没了。

2、拒绝“大而全”的重疾险

这种“大而全”的重疾险,通常都是捆绑了意外险医疗险等附加险,看上去很全面,但实际上并没有那么好。

这种重疾险除了统一缴费、方便打理之外,其实没什么优点,它各项保障都不足,价格也不明确,往往不如单独购买四大险划算。

3、重疾病种并非越多越好

现在市面上售卖的重疾险大都能保障上百种重疾,很多保险小白不清楚其中的门道,误以为病种一定是越多越好。

有些保险公司为了吸引消费者,会堆砌病种数量,会用一些罕见病滥竽充数,比如埃博拉、疯牛病等。

所以,病种数量多并不意味着保障就很好,关键要看保障的病种是否是高发疾病。

去年年初,重疾新规落地,保监会要求所有成人重疾险必须包含28种法定高发重疾,若有轻症保障,也要包含3种法定高发轻症。

28种重疾已经占据重疾理赔数的95%,也就是说,不同的产品之间最多存在5%的差异,所以大家不需要过于关注重疾病种的数量。

虽然保险公司在重疾上玩不出花样,但还是能在轻症、中症上做点文章的。

专心君总结了12种高发轻症,大家在买重疾险时可以参考一下:

4、保终身、保身故的产品要慎选

从保障层面来说,能保终身,带有身故责任的重疾险,保障肯定是更为全面的。

但从经济层面来看,保终身、保身故的产品建议慎选。一般来说,保终身的产品会比保至70岁的产品要贵上30%,而保身故的产品会比不保身故的产品贵上15%-30%。

如果你不差钱,可以选择含身故责任的终身重疾险;但如果预算有限,建议还是选择消费型重疾险+定期寿险的组合,相对划算一些。

5、小心保费倒挂

我们给家里老人购买重疾险时特别容易出现保费倒挂的现象,也就是交的钱比保额还要多

比如平X福21,55岁的老人投保30万保额,20年交,每年保费21270元,总保费一共是42.54万。

发布于 2021-12-22
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免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。