重大疾病保险的观察期是多久？

大病互助保险这种险种，是目前来讲一种不错的保险种类。可以针对工会职工属参加基本医疗保险之外的补充险患大病可一次性获赔1万元。保障范围含器官移植、癌症、重症肝炎、白血病等，预计每两年或三年缴费60至90元。大病互助保险也是有观察期的，但是每一家都会有差别，从90到180天不等，具体您可以去投保的保险公司咨询。

学生保险是专门为学生设计的保险，具有保费低、保额高的优点。一般来说，学生保险在初次投保或者中断投保后继续投保时，都会有一个疾病观察期。那么这个疾病观察期到底是什么，又有什么作用呢？本文通过分享一个案例来跟大家聊一聊。开学才几天，某幼儿园大班小朋友赵悦，因患支气管炎住院治疗，家长办完城乡居民医疗保险补偿后，又来到保险公司办理学生保险理赔。柜员检索了赵悦的投保记录，确认赵悦属于连续投保，于是很顺利地办结了理赔手续。同样也是刚上课不久患病住院治疗的某校学生张某，家长带着医疗材料来保险公司办理理赔手续时，柜员检索了张某的投保档案后告诉家长，因为张某在疾病观察期内患病，是不能获得赔偿的。尽管张某开学时已经投保了学生保险，只是因为中断投保的原因，本学期的投保仍然属于初次投保，根据疾病观察期条款，疾病发生在观察期内，保险公司不承担保险责任。为什么要设置观察期？目的是为了能够更好地保护诚信投保人的利益，有效防范带病投保或选择性投保的现象。试想，保险公司如果不设疾病观察期，学生或家长都根据自己的需求，选择性地投保，保险公司对所有疾病都承担保险责任，那不仅是损害了诚信投保人的利益，也违背了公平的原则，保险公司这项保险业务也不可能正常运作。学生保险是免体检的团体保险，对保险公司来说，是一款经营风险较大的保险品种，特别是承保幼龄学生的疾病保险，经营风险更大。保险公司从维护投保人的保障权益和降低风险，确保业务健康发展角度出发，设置疾病观察期是有必要的。正确认识观察期，有助于提高家长对学生保险连续投保的重要性的理解。况且，学生保险是一款保费低廉，保障全面的保险，是城乡居民医疗保险的必要补充，已经被很多家长认可。而在现实生活中，孩子患病不是可以回避的问题。随着住院、手术、药品等医疗费用的越来越高，对一个普通家庭来说是不堪重负的。假如是因为中断投保，在观察期内，孩子罹患疾病是无法获得赔偿的，家长也只能是悔之晚矣了。张某的家长听了柜员耐心地解释后，才了解了学生保险疾病观察期的概念。他说：“以前对学生保险疾病观察期的概念不甚了解，给孩子买保险很随意。我要用自己的经历告诉亲友，买学生保险不要随意中断。况且，买一份学生保险，花不了几个钱，给孩子买一份平安，也为他人作一份贡献何乐而不为”？类似张某的现象还是比较多的，认真分析不外乎有以下几个原因：一是认为孩子身体很健康，没有必要买学生保险；二是买保险的钱被孩子“贪污”了，家长事后又没有过问；三是有城乡居民医保后，认为没有必要买学生保险了。邻居一位高三毕业班的学生家长黎某，很懊悔地跟我聊起孩子的保险事，他说：“孩子从幼儿园开始，从没有间断过买学生保险，孩子高中快毕业了，我们认为孩子在校时间很短了，最后一个学期就不准备买了。由于孩子紧张备考连续熬夜，不幸在临考前患急性肝炎住院治疗，花了一万多元的医疗费，保险当然是赔不了”。学生保险是一款保险费低廉、保险额度高、保障范围广的普惠型保险，是城乡居民医疗保险的必要补充，可以有效地避免了一般家庭“因病致贫”“因病返贫”的现象发生。学生保险一般是在开学初期集中购买，如果错过了开学初购买保险机会，家长可以到保险公司客服中心补办手续，或者通过保险公司网上服务平台购买学生保险电子保单，确保疾病观察期的有效衔接。值得一提的是，同业公司的学生保险，保险时间是可以连续计算的，只要不中断投保，当年承保学生保险的保险公司，就要认同是连续投保，也就没有疾病观察期了。总而言之，学生保险是一种性价比较高的险种，对于广大学生来说，可以提供广泛和基础的保障。因此，建议每个学生都应该投保一份。如果，家庭经济条件允许，家长还应该给自己的孩子购买其他商业保险。这样才能给孩子提供更加全面的保障。

保险观察期又称保险等待期，或免责期。指保险合同在生效的指定时期内，被保险人在这个时期发生保险事故，保险公司不需承担赔偿责任。保险观察期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得经济补偿的行为。观察期的设立，可以从源头上防止带病投保等骗保行为，避免产生逆选择，降低道德风险。目前，国内所有的健康险产品都设有保险观察期。重大疾病保险的观察期通常为180天，而普通住院医疗保险的观察期分别为30、60、90天不等。此外，一些终身型医疗保险产品的观察期长度也不尽相同。值得注意的是，对于意外事故导致的重大疾病或身故是没有保险观察期的。由于意外事故是随机的、突发的,因此不存在道德风险，保险公司应当承担赔偿保险金的责任。对于一些保险期间为一年并且保证续保的健康险产品，保险观察期只适用于第一个保险年度，在保险消费者续保之后，则不再另设保险观察期。也就是说，即便被保险人在续保后的第二天就发生保险事故，也是可以获得保险金补偿的。

什么是保险观察期？保险观察期也称为等待期,是指在医疗保险、重大疾病保险等健康保险中,被保险人首次投保时,从合同生效日算起的一段时间。该时段内,被保险人患病所发生的费用,保险公司不予赔付。一般来说,重大疾病保险和住院医疗保险中都有一个观察期,一般为30天或90天,在观察期中生病,保险公司不承担给付保险金的责任。不同公司的观察期是不同的,一般而言重大疾病和日常住院医疗的观察期为90-180天,住院津贴是30天,而意外医疗是没有观察期的。观察期一般是从合同生效日或复效日算起,只适用于第一个保险年度,对于可续保单来说,续保年度不再有观察期。　因此,消费者在购买健康保险时,一定要仔细弄清险种的责任范围和生效时间。

百万医疗险在市场上是有着“卖点”的，作为重疾计划的“黄金搭档”，它深受消费者钟意。人保人人安康是人保财产保险公司推出的一款健康计划，它对于住院前后门急诊、门诊手术、特殊门诊都有提高，非常全面，是目前热销的百万医疗险之一。不过对于很多投保人士而言，投保百万医疗险是跟风，并不太了解一旦生病住院，多久可以理赔？因此，我们从人保人人安康观察期来了解一下。一、人保人人安康观察期是多久？提示：市场上的百万医疗险，往往的观察期只有30天，人保财产出售的人人安康百万医疗计划也不例外，同样也是30天的等待期，意味着只要消费者投保过这款产品，在30日过后生病住院，是能够报销产品的。更多精彩点击【保险评测：人保人人安康百万医疗值得买吗】二、等待期内生病怎么办？提示：如果在等待期内生病，人保财产公司是不负责报销的，不承担医药费用的，条款详情如下：

长期重疾险的观察期为90天或180天，一年期重疾险为30天。保险产品之所以设置等待期，比如90天或180天，是针对疾病的，防止带病投保的，或者是为了防止骗保行为，等待期内发生的疾病或等待期内发生的事故延续到等待期后的疾病，保险公司只会赔付小部分或者只针对因意外造成的重大疾病赔付还有的不承担保险责任。所以投保者在进行投保时应严格履行健康告知和如实告知的义务。

一般在30天到90天之间。不同保险公司、不同产品的学生保险观察期会有所不同，一般在30天到90天之间。需要注意的是，有些保险公司的学生保险产品中，观察期并非整个保险期限。学生保险观察期的存在有一定的意义，一方面是为了确保保险公司能够全面核查申请人的身体状况，避免保险欺诈的发生；另一方面，观察期也为申请人提供了一段时间，可以再次确认自己的保险需求和保障范围，提高保险决策的有效性。

重大疾病保险的等待期一般是在90天到180天之间。等待期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得赔偿的行为。在等待期内，如果被保险人发生保险事故，保险公司通常不会承担赔偿责任。但是，如果保险事故是由于意外伤害导致的，那么保险公司通常会承担赔偿责任。等待期的具体时间会因不同的保险产品而有所不同，建议在购买保险产品时仔细阅读保险合同中的相关条款。