怎么买重疾险比较好？

儿童的重疾保障问题越来越受到家长们的关注，现在的重大疾病罹患在孩子中患发的概率越来越高了。除了要安抚孩子的病症痛楚之外，一份儿童重疾保险产品可以有效的将大额医疗风险转移给保险公司，让家长和长辈可以专注在孩子医疗问题上。那么儿童什么时候买重疾险比较好？什么样的产品才更值得购买呢？一、什么是儿童重疾险？儿童重疾险，顾名思义就是适用于孩子投保购置的重疾险产品。一般来说，投保年龄限制在0-17周岁之间，一旦发生了被保儿童出现了重疾罹患，且在合同约定的保障病症种类之内的，经合作的医疗机构确诊之后，由保险公司负责保险金的赔付。主要特色体现在包含了儿童可能罹患的特定重疾，还有儿童群体的罕见疾病等、确诊即赔付、相较于普通的成人重疾险，保障更专一，保费更实惠等等。二、什么时候买儿童重疾险比较好？有一句重疾市场的不成文专业术语“购买重疾险的最佳年龄一个是0岁，一个是现在”。这个“真理”在儿童重疾险产品的配置时效上是通用的！也就是说给儿童购买重疾险产品，选择刚刚出生就投保时最好的。因为这个时候除了先天性疾病的患儿（极小概率事件）都是健康的本体，没有健康告知、体检报告要求等约束，投保更快，保费更便宜，保障期间也最长。如果错过了出生的话，那就选择为孩子当下投保吧。我们都知道，随着年龄的增长，保费的价格会越来越高。越早投保可以越便宜，而且能够更早享受到更全面的保障，并且对于一些儿童的特种疾病，在一定年龄之前罹患的话，是可以享受额外的多倍赔付的。三、如何选择儿童重疾产品？儿童重疾险产品的选择跟普通成人重疾险购置相比还是有几个很明显的差异的：首先，在保障内容方面，要选择有专属于儿童的重大疾病保障，特别是一些儿童罕见疾病，享受多倍赔付的产品为佳；其次，投保人豁免跟被保险人豁免同样重要。我们都知道家长才是孩子最好的保险保障，为儿童购买重疾险的家长，一定要注重自身的保障配置，拥有自己豁免功能的少儿重疾产品。第三，经济允许时优先选择多倍赔付的重疾产品，儿童的一生有数十载，比成人更漫长很多，多次罹患重疾的概率是肯定更高的，为了保证保障的充足覆盖，所以小编更推荐多次赔付的少儿重疾产品。第四，在保险期限的选择上，我建议保障至成年或者30岁左右即可，因为病症和重疾保险保障的内容都会更新，选择期限相对没那么长的产品，可以提高配置的灵活性。综上，儿童重疾产品的配置问题也是一门大学问，注意的事项也比较多。我建议当下就立刻投保，选择专属于儿童、有投保人豁免、能多倍赔付的中长期少儿重疾险产品。

现今社会人们对自身健康越来越重视，人们对重疾也有了相应的概念，每个人都拥有社会医疗保险，同时市面上上线的住院医疗险、重疾险等医疗保险也引起了人们的关注，越来越多的人或是好奇，或是为了抱着给将来多一层保障的想法，都会抱着一定的考虑来了解、甚至购买重疾险，有很多年龄相对来说比较大，但是却没有步入老年范畴的人想买重疾险却不知道怎么样买，觉得自己比上有余比下不足，处于一个非常尴尬的年纪，同时这部分人会有这样的想法：重疾险怎么样？48岁买重疾险怎么买比较好？其实人们会有这种想法纯粹是因为对重疾险还不够了解，那么接下来我就来带领大家了解一下重疾险。重疾险到怎么样？重疾险，全称重大疾病险，从字面意思上看指的就是当被保人在确诊患上某些合同范畴内的重大疾病后，如癌症、心肌梗死、脑出血等疾病，由保险公司根据合同规定支付保险金的商业保险。重疾险属于医疗保险，但与其它医疗保险不同的是，重疾险进行赔付的对象只有患上重大疾病才会对其进行赔付，而医疗险只要住院治疗就可进行赔付，由此看来重疾险具有一定的针对性。48岁买重疾险怎么买比较好？48岁再买重疾险其实年龄比较大了，但是买一份重疾险也不无不可，多一份保障还是好的，如果觉得年龄比较大了买终身重疾险不是很划算，觉得浪费钱，那么可以根据身体状况选择一份定期重疾险，然后选择保到70岁就可以了。不管年龄有多大，买份保险作为将来的保障绝对不亏，只要在选择购买前结合自己的身体状况酌情选择购买终身或是定期，在经济条件允许的情况下，结合自己的身体状况和家庭情况酌情购买就可以了。

这几年随着社会的发展和人们精神观念的转变，人们的保险意识得到了增强，对身体健康也变得更加重视重视，人们越来越明白医疗保险的重要性，像是住院医疗险、重疾险等得到了大多数人的青睐，有许多人都有志一同选择购买一份重疾险作为保障，但其实更多的人购买重疾险是为了买个安心。同时也有许多人会有这样的疑问，重疾险到底怎么样？重疾险怎么买？接下来我们就对这两个问题进行解答。重疾险怎么样？相信这个问题是很多人心中的都有的疑问，但等大家真正了解了重疾险之后就不会有这种疑问了。重疾险，全称重大疾病险，从字面意思上看是指当被保人在确诊患上重大疾病后，如癌症、心肌梗死、脑出血等重大疾病，由保险公司根据合同规定支付保险金的商业保险，同时重疾险的保费相比较其他医疗保险要高得多。但重疾险旨在有效的弥补家庭的收入损失，在保障对象患病治疗时有效地减轻家庭的经济负担，是患者及其家庭的强有力的保护伞。重疾险怎么买比较好？重疾险其实分为很多种类，从疾病方面可以分为单病种险、防癌险、重疾险，从保障时间可分为一年期、定期以及终身，从保费情况来说，又可分为标准型、消费型、返还型，从赔付来看，又可分为单次赔付和多次赔付。在这里我们一定要注意定期和终身重疾险，要知道定期只能保障到七十岁，而终身却能保障一辈子，经济条件允许的情况下还是建议保终身。关于重疾险的大家了解这么多在选择购买时已经非常足够了，只要选择正规的、规模较大的保险公司的保险产品，那么在经济条件允许的情况下，结合自己的身体状况和家庭情况，依照以上选择标准进行购买即可。

重疾险买比较好的建议有：1.选择保额足够高的重疾险产品：重疾险的保额越高，保障范围越广，给您带来的保障也越充分。2.选择投保年龄较小的重疾险产品：投保年龄越小，保费越低，保障范围也越广。3.选择有社保补偿的重疾险产品：有些重疾险产品会与社保合作，当患者的疾病被社保认定为职工工伤或者城乡居民大病，可以由社保补偿部分报销，这样可以减轻您的经济负担。4.选择具有额外保障特色的重疾险产品：一些重疾险产品会提供额外的保障，如抗癌特色、绿色通道、费用补偿等，可以为您的投保带来更多的保障。

一般来说，我们是建议先把重疾险的保障做到终身，再来考虑附加其他可选保障。所以，在下面的分析中，我们都会用健康福保终身的版本，来附加其他可选保障进行分析。上面我们已经分析过它的60岁前额外赔，这里我们重点分析下癌症或原位癌额外保险金和心脑血管多次赔保障，另外还有轻中症持续金。1、癌症或原位癌额外保险金（癌症津贴）癌症是所有重疾中发生率最高的疾病，并且复发率挺高的，所以有条件的朋友，建议加上这项保障。为了便于大家理解，我们将它的赔付情况，做成了下面的图片：不过需要注意的是，这项保障要求首次疾病须得是癌症，或者两次确诊的原位癌得发生在不同身体器官上，才能赔。比如首次是甲状腺原位癌，第二次是鼻咽部原位癌，就可以赔。我们对比了有类似附加保障的几款产品，如下：以上3款产品的保障并不一样，但整体来说，保障都还不错。达尔文6号的癌症赔付比例高，首次重疾可以是癌症，也可以是其他重疾，之后再患癌症，间隔满3年或180天，就能获得赔付。而健康福·终身重疾险和超级玛丽7号（经典版）的癌症保障比较类似，但也有一些差异：健康福·终身重疾险：加上这项保障后，价格相对来说会便宜一些，并且它还能赔原位癌。不过，它要求首次重疾须得是癌症，否则后面就不能赔了。超级玛丽7号（经典版）：价格相对贵了一两百块，但在只附加癌症津贴的情况下，即便它首次重疾不是癌症，之后确诊癌症，且间隔1年后仍没治好，可以赔40%保额，相对来说理赔条件更宽松一些。整体来看，健康福·终身重疾险的癌症津贴保障范围更广，原位癌也能赔；而超级玛丽7号（经典版）的赔付条件略宽松一些，大家可以根据自己的需求进行选择。2、心脑血管多次赔心脑血管疾病也是相当高发的重疾之一，相对来说男性的发生概率会更高一些，预算充足的情况下，男性朋友在买重疾险时可以加上这项保障。这款产品的心脑血管多次赔包含了较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等15种特定心脑血管疾病。它的赔付情况如下：首次确诊特定心脑血管疾病：1年后再次确诊特定心脑血管疾病，能赔100%保额。首次确诊其他重疾：180天后确诊特定心脑血管疾病，也能赔100%保额。它没有赔付次数的限制，并且也不限制特定心脑血管疾病的病种，而市面上大多数同类产品只能赔同种特定心脑血管疾病，它的理赔条件相对更宽松一些。不过赔付比例略低一些，其他产品大多可赔120%。我们算了下这款产品加上心脑血管多次赔的价格，与同样有这项保障的超级玛丽7号（暖男版）差不多，预算充足的朋友可以考虑加上。另外，健康福还有轻中症持续金保障，也就是赔了重疾还能再赔轻中症。它的价格不贵，30岁买也就多几十块钱，有需要的朋友也可以加上。

一般来说，我们是建议先把重疾险的保障做到终身，再来考虑附加其他可选保障。所以，在下面的分析中，我们都会用健康福保终身的版本，来附加其他可选保障进行分析。这里我们重点分析下癌症或原位癌额外保险金、心脑血管多次赔保障，和轻中症持续金。1、癌症或原位癌额外保险金（癌症津贴）这是健康福终身重疾险很实用的一项可选保障，恶性肿瘤-重度隔一年赔40%基本保额，最多赔3次；原位癌（不同器官）隔一年赔10%基本保额，最多赔3次。需要注意的是，这项保障要求首次疾病须得是癌症，或者两次确诊的原位癌得发生在不同身体器官上，才能赔。比如首次是甲状腺原位癌，第二次是鼻咽部原位癌，就可以赔。癌症是所有重疾中发生率最高的疾病，并且复发率很高，所以有条件或有癌症家族病史的朋友，建议加上这项保障。我们同样对比了有类似附加保障的产品——超级玛丽7号经典版，分析如下：健康福终身重疾险和超级玛丽7号（经典版）的癌症保障比较类似，但也有一些差异：健康福终身重疾险：加上这项保障后，价格相对来说会便宜一些，并且它还能赔原位癌。超级玛丽7号（经典版）：每年的价格相对贵了一两百块，但在只附加癌症津贴的情况下，即便它首次重疾不是癌症，之后确诊癌症，且间隔1年后仍没治好，可以赔40%保额，相对来说理赔条件更宽松一些。整体来看，健康福终身重疾险的癌症津贴保障范围更广，原位癌也能赔；而超级玛丽7号（经典版）的赔付条件略宽松一些，大家可以根据自己的需求进行选择。2、心脑血管多次赔我们在选择重疾险附加保障——心脑血管多次赔的时候，要注意其多次赔付的条件。除了要关注多次赔付间隔期外，还要注意高发疾病种类、多次赔付的限制条件。间隔期越短越好，心脑血管疾病二次复发间隔最好是1年的；高发心脑血管疾病涵盖越全面越好，最起码要包含脑中风后遗症、急性心肌梗死这2种；赔付比例越高越好。这款产品的心脑血管多次赔就包含了较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等15种特定心脑血管疾病，种类数量是不错的。它的具体赔付情况如下：首次确诊特定心脑血管疾病：1年后再次确诊特定心脑血管疾病，能赔100%保额。首次确诊其他重疾：180天后确诊特定心脑血管疾病，也能赔100%保额。它的优势是没有赔付次数的限制，并且也不限制特定心脑血管疾病的病种，而市面上大多数同类产品只能赔同种特定心脑血管疾病，它的理赔条件相对更宽松一些。不过赔付比例略低一些，其他产品大多可赔120%。我们算了下这款产品加上心脑血管多次赔的价格没有贵特别多，考虑到这项保障的实用性，预算充足的朋友可以考虑加上。3、轻中症持续保险金健康福终身重疾很有诚意，在附加保障中还包含了轻中症持续保险金。一般单次赔的重疾险，重疾赔付过了，合同也就结束了。比如得了恶性肿瘤，在恶性肿瘤赔付之后，责任就结束了，如果再确诊其他的轻中症，比如慢性肾功能衰竭，也没法获得赔付。这也是绝大多数重疾产品的现状。但健康福终身重疾险可附加的“轻中症继续赔”责任就打破了这个状况，可谓一大创新点，即重疾确诊赔付后，轻中症的保障责任仍旧能继续下去。举个例子，40岁男性，因慢性肾衰竭获得过一次轻症赔付，50岁时不幸确诊癌症，那在此之后，轻中症仍然还可以赔，像是主动脉内手术、肾脏切除等等，还能继续获得赔付。当然，赔付也是有要求的：后面赔的轻中症和之前确诊的重疾不能为同组疾病。这项责任虽然有限制要求，但一定是实用的。实用的地方就在于，轻中症本身发生率就比重疾高，在确诊重疾后，遇到轻中症的可能性要比健康时更高；而健康福终身重疾险的这项轻中症持续保险金保障，可以说是相当实用了，建议有条件的朋友都加上~总结一下：如果预算比较充裕，想要做高60岁前的保额的话，健康福终身重疾险值得考虑，它附加上60岁前额外赔价格很便宜。它的癌症津贴保障范围很广，甚至原位癌也能赔，如果家族有癌症病史的朋友强烈建议加上。心脑血管多次赔这项可选责任没有赔付次数的限制，也不限制特定心脑血管疾病的病种，但赔付比例只有100%保额，可酌情附加。轻中症持续保险金非常实用，因为在确诊重疾后，患轻中症的可能性要比健康时更高，建议加上~

重疾险怎么买比较好?今天，我们来谈谈重疾险如何挑选。最近，新规即将实行，买重疾险的人群剧增。但对于很多人来说，重疾险比较复杂，那如何挑选呢?重疾险其实有十个标准，十个标准占据得越多，也就意味着这款产品越好。不过要结合自己的具体预算，因为满足条件越多，保障越充分，产品可能越贵。标准一：看有没有四种高发轻症重疾险为什么先说轻症而不说重症呢?因为重症前25种发病率占据所有疾病的95%以上，由保险行业协会和中国医师协会制定了统一标准，每家公司都一样，而轻症和中症各家保险公司是不一样的。如果患者的程度还没达到重疾的程度，那轻症和中症就是我们的关键。而四种高发轻症，是目前很典型的指标：1、极早期恶性病变，比如常见的原位癌、精神病、皮肤癌等;2、冠状动脉介入，就是我们所说的心脏支架，这是常见的一个治疗;3、不典型性心梗，典型心梗是重症，但不典型心梗是轻症;4、轻微脑中风，脑中风后遗症是重症，但轻微脑中风是轻症。这四种高发轻症中，极早期癌症和心脑血管疾病，属于人类的三大杀手，属于高发病范畴。所以万一患者没有达到重疾标准，这四种轻症很重要，能得到赔偿。标准二：看有没有被保险人的轻症豁免责任豁免分为轻症豁免、重症豁免、身故豁免、全残豁免。轻症豁免责任就是被保人的轻症豁免，后续保费不用再缴，还能保障后续重疾。现在有一半以上的公司自带轻症豁免，还有一些没有轻症豁免或者需要加费才有。对于很多消费者而言，这种体验感比较好。而港险，是没有轻症豁免，这是大陆独创。标准三：有没有投保人豁免投保人豁免其实就是大人给孩子买保险的时候加上投保人豁免。如果大人出了风险，那么孩子的保费就不用交了，但合同继续有效。可以保障孩子一生，夫妻也可以。标准四：轻、中、重症是否共用保额比如保100万，轻症赔了30万，重疾只能赔70万，这些产品有些坑。现在有一部分公司使用非共用保额、额外赔付的。比如100万重疾，轻症赔了30万，中症赔了60万，再发生重疾还能赔100万，加起来一共190万。那对于消费者而言，一定是后一种比较好。标准五：轻症、中症的赔付比例比如有些公司轻症可能赔付20%、30%、40%，那肯定要选那种同样保障下，价格低、比例高的。包括中症也是这样，赔的比例越高越好，保障充足。标准六：理赔次数很重要不管是中症还是轻症，至少要选择理赔两三次以上的。现在人亚健康非常多，多个部位都有隐患，生二次以上的重疾已经很普遍。有些产品可以最多赔付6次，对于很多人来说，看自己的经济实力，不过一般三次足够，太多没有太大意义。标准七：等待期长短我们买了保险后，会有一个观察期。观察期期间如果发生重疾，是不能理赔，需要过了观察期才行。一般90天、180天、甚至一年。对于消费者而言，等待期越短越好，首选90天。标准八：看疾病分组是否合理一般多次赔付的重疾，大多数公司是分组的。比如120种重疾赔5次，可能是分五组赔付五次，每一组赔一次，每一组可能有十几种病。不分组的产品，可以赔偿二次、三次等。不分组的产品比分组的贵20~30%左右，预算不够可以选择分组。但是要看清一些高发疾病是否分散在不同组内，对于消费者而言，这个比较有利。标准九：有没有癌症额外二次、三次赔付所有重疾里，癌症是最高发的疾病。癌症、心梗、脑中风，占据80%理赔。而癌症有一个特点是它会转移和复发，所以预算够建议增加。标准十：时间要早，保额要高，多家购买重疾险对于身体健康要求比较高，一般成人工作几年后，往往有许多异常指标。拖到后面之后，就再也没不了重疾，而且重疾险和你的年龄挂钩，越年轻越便宜，所以时间是关键。其次，保额充足。在预算允许的基础上，拉高保额，保额过低其实是杯水车薪。最后，不要同时在一家保险公司买重疾，建议分散多家。对于消费者而言，可以享受多家保司独有的延伸服务和医疗资源。有些保险公司会和医院合作，那么这一块服务体验，对于患者来说，也是一个好处。这世界上没有十全十美的产品。所以能达到这十个标准里的，七八个标准，那么这款重疾险就是非常好的一款。牢记一个中心，两个基本点，四项基本原则。一个三角形法则，带你远离保险选择困难症。一个中心：按照家庭实际需求，按需规划;二个基本点：保额充足，保障全面;四项基本原则：买给谁，买什么，买多少，赔给谁?以上是我浅薄的想法，希望对你有所帮助。

重疾险是一种为了应对严重疾病风险而设计的保险产品。当购买重疾险时，你应该考虑以下几个因素来确保你做出明智的选择：1.保障额度：选择保险金额时，应该考虑到预防、诊断、治疗和康复的费用。一般来说，建议保险金额能够覆盖至少一年的收入。2.保险期限：一般建议购买长期重疾险，终身保障更加稳妥。短期重疾险在理赔上可能存在限制。3.疾病种类：了解重疾险所覆盖的疾病种类，确保与你的个人风险和家族病史相匹配。需要注意，不同的保险公司可能对疾病种类有所差异。4.理赔条件：了解保险公司对于理赔的要求和条件。一些保险公司可能对于某些疾病有特定的理赔要求，如手术记录、医疗报告等。5.保费：对比不同保险公司的保费，并考虑自己的经济承受力。需要注意，较低的保费可能也意味着较低的保障水平。6.附加服务：了解附加服务，如健康管理、第二诊断意见等。这些服务可能对于预防和早期筛查非常有帮助。7.公司信誉：选择知名度高、信誉好的保险公司。可以通过了解公司的历史、财务状况和投诉率来评估。最重要的是，购买重疾险前应该充分了解产品条款和细则，避免在理赔时出现纠纷和困扰。建议咨询专业的保险代理人或理财顾问，根据个人情况进行选择。