重疾险赔付越多次越好吗？

购买人身意外保险并非越便宜就越好，不少人以为意外险的价格越低越好，但这种看法是片面的，因为意外险只会对保单上责任范围内的意外事故负责，而不是对所有的意外负责。所以，有些意外险就采取缩小保障范围来降低价格，实际效果却没有提升。其次，您需注意的是，买意外险要因人而异，根据个人的实际情况选择。普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够；交通意外险就更适合经常出差的人；经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。还有一些特定人群，比如儿童，对于意外伤害方面的保障需求较大。欢迎查看更多关于人身意外伤害保险的相关问题

贵的东西质量好，这是大家对生活的经验之谈。当消费者无法分辨一款保险的好坏时，有可能就会简单地认为：贵的就是好。但保险和普通的商品不一样，并不是价格越贵，保障就一定越好。保险价格跟很多因素有关，主要是分为三大原因：公司运营成本：保险公司除了保障成本，还有销售费用、场地费用、广告费用等，产品价格自然也贵些。产品定位高端：虽然公司的成本没有特别高，但产品定位高端，价格也会更贵。产品本身保障齐全：产品的保障非常全面，价格自然也就更贵。所以不能简单的用价格去判断一款产品的好坏，产品适不适合自己才是重中之重，不必太去关注价格。

通过上面的理解，相信大家也知道了，免赔额越低，报销门槛也就越低，我们能报销的钱就更多了。但是免赔额真的越低越好吗？不一定！免赔额越低，保费越高，保险杠杆会随之变低。保险的杠杆可以看作保额、保费之比，即付出少量保费，获得高额保障，起到“以小博大”的作用。一般情况下免赔额越低，保费会越高，同等保额情况下，保险杠杆就会变低。免赔额高低没有好坏之分，选择符合自己真实需求的产品才是正确做法。 因此，我们在选择医疗险的时候，可以把免赔额当做是一个参考条件，但并不是唯一条件。

市面上热销的百万医疗险的免赔额一般都是1万元，普通医疗险有0免赔、100元免赔、5000元免赔等不同额度的产品。 但免赔额真的越低越好吗？0免赔就一定好么？不一定！免赔额越低，保费越高，保险杠杆会随之变低。保险的杠杆可以看作保额、保费之比，即付出少量保费，获得高额保障，起到“以小博大”的作用。一般情况下免赔额越低，保费会越高，同等保额情况下，保险杠杆就会变低。免赔额高低没有好坏之分，选择符合自己真实需求的产品才是正确做法。 如果投保需求是为了应对生活中常见的普通疾病，比如感冒、发烧等小毛病。 普通的小额医疗险就很合适，免赔额低。搭配社保，会很实用。而投保需求是为了抵御大病风险，购买免赔额相对高些、保额也较高的百万医疗险会更合适。 总之，我们在选择医疗险的时候，可以把免赔额当做是一个参考条件，但并不是唯一条件。

理赔门槛变高 ：没达到免赔额，就无法获得赔偿，从这个角度看，对消费者不太友好。保费更加实惠 ：免赔额消除了小额理赔案件，降低了保险公司经营成本，也降低了投保费用。比如百万医疗险，1万元免赔额虽然高，但也让我们用几百元的保费，就获得几百万的医疗保障，非常划算。整体来看，设置合理的免赔额是必要的，对投保人和保险公司都有利，但为了防止纠纷，投保时还是要了解清楚具体产品的免赔额条款。

保障期限就是一款产品可以“保多久”。毫无疑问，保终身的肯定比保定期的产品要好。因为人一生中患重疾的概率是不断累积的，随着年龄增加，患重疾的概率也在不断增加。既然提供的保障期限更久，承担赔付的可能性更大，保险公司从你那里收取的保费自然也就更多。所以保终身的比保定期的更贵，大概贵出30%~50%。以某重疾险为例，保终身相较于保70岁的，年交保费增幅为44%！保终身更好，但不是所有人都负担的起，买定期还是保终身，建议大家视自身经济实力而定。可以先买到保至70岁，保证人生关键阶段保障不缺失；等以后有条件，再更换保至80周岁甚至保终身的产品就好了。正常情况下我们去理赔重疾险，都是可以顺利理赔的，但也要明白，并不是得了重疾就一定能赔，我们要关注上面说的不赔的情况，减少不必要的理赔纠纷。

保障期限就是一款产品可以“保多久”。毫无疑问，保终身的肯定比保定期的产品要好。因为人一生中患重疾的概率是不断累积的，随着年龄增加，患重疾的概率也在不断增加。既然提供的保障期限更久，承担赔付的可能性更大，保险公司从你那里收取的保费自然也就更多。所以保终身的比保定期的更贵，大概贵出30%~50%。以某重疾险为例，保终身相较于保70岁的，年交保费增幅为44%！保终身更好，但不是所有人都负担的起，买定期还是保终身，建议大家视自身经济实力而定。可以先买到保至70岁，保证人生关键阶段保障不缺失；等以后有条件，再更换保至80周岁甚至保终身的产品就好了。正常情况下我们去理赔重疾险，都是可以顺利理赔的，但也要明白，并不是得了重疾就一定能赔，我们要关注上面说的不赔的情况，减少不必要的理赔纠纷。?