得了艾滋病，重疾险怎么赔？

艾滋病会破坏人类的免疫系统，发生重疾的概率会大幅度提高，所以被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病，重疾险一般是不保的，期间发生的其他重疾，也是不保的。但也有例外情况，由于输血、职业关系（如医生）、器官移植导致的艾滋病病毒感染或患艾滋病，许多重疾险是可以保的。因为这些情况不是被保人能主观控制的，所以有的产品将这三种情况，列入重疾的保障病种，也是可以赔付保额的。

虽然普通的糖尿病，重疾险不保，但如果病情加重，发展为重疾或轻症，可以获得相应赔付。糖尿病相关重疾：人体长期处于高糖环境，全身血管都会受到损伤，如果发生冠心病、心肌梗塞、失明、截肢、终末期肾病等并发症，达到重疾的理赔条件，就能获赔。糖尿病相关轻症：如果发生轻度脑中风、单侧肾切除、轻度视力受损等轻症，大部分产品也能赔。除此之外，一些重疾险病种包含严重1型糖尿病，如果非常看重糖尿病保障，投保前可适当留意理赔条件。

如果在购买保险前已经确诊了艾滋病毒，那么基本上就不能买保险了。根据我国《保险法》未明确规定，艾滋病人和感染者不能购买商业保险，并且绝大部分的商业保险公司在保险产品的条款上，都会将艾滋病加入免赔条款中。

现在很多人都是身体健康时买了重疾险，极少数人过了一阵子就会罹患艾滋病，那么，什么是艾滋病？买了重疾险后得了艾滋病会赔付吗？一、什么是艾滋病？艾滋病又称为获得性免疫缺陷综合征（acquiredimmunedeficiencysyndrome），缩写为AIDS，该疾病是一种危害性极大的传染病，由感染艾滋病病毒-HIV病毒（humanimmunodeficiencyvirus）引起，人体感染后导致免疫系统被破坏，逐渐成为许多伺机性疾病的攻击目标，进而促成多种临床症状，艾滋病与HIV感染两者，具有本意上的不同，HIV感染后，若获得控制（有些不须药物即可控制）或在发病前的潜伏期，则称为HIV带原者，唯病发之后出现相关症状，则称为艾滋病，虽然全世界众多医学研究人员付出了巨大的努力，但至今尚未研制出根治艾滋病的特效药物，也还没有可用于预防的有效疫苗，艾滋病已被我国列入乙类法定传染病，并被列为国境卫生监测传染病之一，目前尚无预防艾滋病的有效疫苗，因此最重要的是采取预防措施二、买了重疾险后得了艾滋病会赔付吗？在重疾险中，艾滋病是责任免除的，所以，买了重疾险后得了艾滋病是不会赔付的，如果是因为职业原因（医护人员）导致或者输血导致的，可以按重疾赔，否则不赔，重疾险条款规定了责任免除情形，在这种情形下保险公司是不付保险责任的，其中包括被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病。三、什么是责任免除？保险责任免除与保险责任相对，又称为“除外责任”，是指保险人依法或依据合同约定，不承担保险金赔偿或给付责任的风险范围或种类，其目的在于适当限制保险人的责任范围，责任免除是保险合同中规定保险人不负给付保险责任的范围，责任免除大多采用列举的方式，即在保险条款中明文列出保险人不负赔偿责任的范围，保险合同都有“责任免除”的约定，如地震、爆炸等灾害引起的损失，保险公司一般不承担责任，当某一事件发生时，我们先看它是否属于保险责任，如果不属于保险责任，保险人就不用负责；如果属于保险责任，我们再看它是否属于责任免除，如果属于责任免除，保险人仍不用负责；如果不属于责任免除，保险人就要负责给付保险金。大家通过本文可以知道，买了重疾险后得了艾滋病是不会得到赔付的，艾滋病在重疾险中是被列入责任免除范围的。

重疾险是否能保艾滋病，主要得看产品条款的规定。不同的重疾险产品，保险责任和免责范围也可能会有所差别。不过很多重疾险产品都不保障因为感染HIV或艾滋病而导致的轻症、重疾。但对于因为输血、器官移植，还有职业关系（例如医生、护士）而导致的HIV感染或患艾滋病，还是有不少重疾险产品能够赔付。而这些重疾险产品如果含有身故责任，那因为艾滋病身故，也可以获得赔付。而若是在投保重疾险之前，就已经HIV感染或患艾滋病，那基本就无法成功购买到重疾险产品了，保险公司一般都会直接拒绝承保。而医疗险能否赔艾滋病，也得看产品的规定。像有些产品会明确把艾滋病写在免责条款里，那这些医疗险产品对于被保险人因治疗艾滋病所花费的医疗费用，就是无法报销的。

其实这个问题不难，我们可以从保险条款中找到答案。深蓝君随便找了一款重疾险，我们以泰康乐安康条款为例：责任免除：（1）被保险人在本合同成立（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； （2）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； （3）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； （4）被保险人主动吸食或者注射毒品（见10.9）； （5）被保险人酒后驾驶（见10.10）、无合法有效驾驶证驾驶（见10.11），或者驾驶无合法有效行驶证（见10.12）的机动车（见10.13）； （6）战争、军事冲突、暴乱或者武装叛乱； （7）核爆炸、核辐射或者核污染； （8）被保险人故意自伤； （9） 被保险人感染艾滋病病毒或者患艾滋病（见10.14）（但符合本合同“经输血导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病”或者“因职业关系导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病”定义的不在此限）；（10）遗传性疾病（见10.15），先天性畸形、变形或者染色体异常（见10.16）。 因下列第（1）至第（7）项情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任；因下列第（2）至第（10）项情形之一导致被保险人发生本合同定义的轻症疾病或者重大疾病的，我们不承担相应保险责任。深蓝君为大家总结一下：因艾滋病罹患轻症/重疾，是没办法获得重疾赔付的；因输血和职业关系导致的艾滋病，罹患重疾/轻症，是可以获得重疾赔付的；如果重疾险含有身故责任，因为艾滋病身故，那么也会赔付保额的。我们需要提醒一下大家，很多人虽然感染艾滋病，但是可能都是无辜的受害者，比如：由于输血导致的艾滋病；职业关系导致的，如医生、护士、警察、狱警等；器官移植导致的。对于这类无辜的人，不同的重疾险也会有不同的处理办法。

艾滋病身故重疾险理赔要看情况：因为输血导致的艾滋病身故、因为职业关系导致的感染艾滋病身故、因为器官移植导致的感染艾滋病身故，可以赔付保额，其他情况感染的艾滋病身故，只能退回保单现金价值。重疾险是否能保艾滋病，主要得看产品条款的规定。不同的重疾险产品，保险责任和免责范围也可能会有所差别，但是市面上有很多重疾险对艾滋病基本是免责，因为感染HIV或艾滋病而导致的轻症、重疾。如果是输血、器官移植，还有职业关系（例如医生、护士）而导致的HIV感染或患艾滋病，还是有不少重疾险产品能够赔付，如果产品中有含身故责任的，也可以获得赔付。

如果在购买保险前已经确诊HIV病毒感染，那么基本就与保险无缘了，这里指的保险是重疾险、医疗险、寿险。还有一种情况就是，如果已经购买了保险，投保的时候符合健康告知，但是如果后面不慎感染了艾滋病，应该怎么办呢？这种情况就要分情况来看，我们分别看一下医疗险、定期寿险、重疾险都是如何处理的？1、买了重疾险，后续感染艾滋病怎么办？其实这个问题不难，我们可以从保险条款中找到答案。深蓝君随便找了一款重疾险，我们以泰康乐安康条款为例：责任免除：（1）被保险人在本合同成立（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；（2）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；（3）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；（4）被保险人主动吸食或者注射毒品（见10.9）；（5）被保险人酒后驾驶（见10.10）、无合法有效驾驶证驾驶（见10.11），或者驾驶无合法有效行驶证（见10.12）的机动车（见10.13）；（6）战争、军事冲突、暴乱或者武装叛乱；（7）核爆炸、核辐射或者核污染；（8）被保险人故意自伤；（9）被保险人感染艾滋病病毒或者患艾滋病（见10.14）（但符合本合同“经输血导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病”或者“因职业关系导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病”定义的不在此限）；（10）遗传性疾病（见10.15），先天性畸形、变形或者染色体异常（见10.16）。因下列第（1）至第（7）项情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任；因下列第（2）至第（10）项情形之一导致被保险人发生本合同定义的轻症疾病或者重大疾病的，我们不承担相应保险责任。深蓝君为大家总结一下：因艾滋病罹患轻症/重疾，是没办法获得重疾赔付的；因输血和职业关系导致的艾滋病，罹患重疾/轻症，是可以获得重疾赔付的；如果重疾险含有身故责任，因为艾滋病身故，那么也会赔付保额的。我们需要提醒一下大家，很多人虽然感染艾滋病，但是可能都是无辜的受害者，比如：由于输血导致的艾滋病；职业关系导致的，如医生、护士、警察、狱警等；器官移植导致的。对于这类无辜的人，不同的重疾险也会有不同的处理办法，深蓝君这里挑选了中资、外资、中外合资公司的六款产品对比如下：如果真的不幸由于上面三种原因导致了艾滋病，不同的产品处理办法是不同的，虽然是极小概率的事情，不过还是有一些差异，这些差异并不足以成为普通人挑选重疾险的关键。需要提醒大家，大部分城市疾控中心检查艾滋病是免费的，如果真的有顾虑那么建议可以到疾控中心进行专业检查，千万不要轻信“献血可以检测艾滋病”。艾滋病有一个窗口期，虽然刚刚感染HIV病毒，但有几周到三个月是检测不出来的。不管怎样，这种损人不利己的事情还是少做为妙。还有就是发生了高危行为，那么可以到当地疾控中心领取或者购买阻断药，在72小时之内，是有很大机会阻断病毒的传播，避免感染HIV病毒的。