一定要病入膏肓，重疾险才赔吗？

买重疾险需不需要体检，要看保险公司的具体规定，多数保险公司能顺利理赔，要求重疾险参保者在投保之前进行体检。也有的保险公司不需要体检，但在参保之前，参保者要如实向保险公司告知自己当前的身体健康状况以及过往病史。当然，前提是如实告知以前的身体状况。但是，购买重大疾病保险要看您所承保的保额是多少，还有客户的年龄等因素，来决定是否体检。重疾险有保额体检标准，保额标准以下不需要体检，保额以上需要体检。同时，不同的公司标准不同，年龄阶段不同重疾的最高保额也有不同限制，而年龄不同保额一定时，年龄越大保额越大越可能要求体检。现在市场上的保险产品比较多，每个保险公司推出来的产品也各有特色。您在选购的时候，最好弄清楚对保险的实际需求是什么。根绝自身的保险需求来买保险，才是最好的，也是最合适的，这里为你推荐招商信诺的安享康健重疾保险，还不错

健康告知就是我们在投保之前，保险公司要求投保人回答的一些身体健康上的问题，健康告知的结果决定了保险公司是否承保，承保条件如何，以及出险后能否顺利理赔。如果投保前没有如实告知，发生保险事故后，保险公司可以以隐瞒了被保人身体健康状况为由，从而拒绝理赔。如何进行正确的健康告知呢？我国内地保险采取的是有限告知，只需根据保险公司的问题回答即可。面对健康告知，我们要做到以下两点：坚持最大诚信原则：必须如实回答，不能隐瞒。有问有答，不问不答：健康告知属于有限告知，没有问到的，哪怕自己某个指标“可能”有问题也不需要主动告知，也不需要主动体检“确诊”。此外，健康告知要仔细看清条款再作答，健康告知中现病史、既往病史的部分，很多有时间条件，要看清楚。

重疾的理赔条件确实是比较严格的，不过别担心，为了照顾消费者的需求，保险公司把重疾险产品的病种，划分成了重症、中症、轻症3种。包含了轻症和中症，理赔门槛会低很多，比如说双目失明，这是属于重疾的保障，那要是单眼失明，就是属于轻症了。对我们消费者来讲，这无疑是切实的福利了。轻症和中症，本质上就是早期的重大疾病，不会危及生命，花费也不是很大。在还没有发展成重疾以前，保险公司也会按一定比例理赔，比如某款重疾险重疾保额100万，那么轻症赔付20%，就是20万，中症赔50%，就是50万。这样就算得了轻症，保险公司也会赔一笔钱，不仅降低了保险公司的风险，在一定程度上，缓解了投保人的经济压力，可以尽快治疗，防止轻症发展成重疾，实在是双赢。

重疾险并不是一定要出院后才能进行理赔，比如有重疾是确诊疾病，有的重疾则是达到了一定的条件就可以赔，而不是说被保险人必须要出院后才能获得理赔，比如：1.重度恶性肿瘤：一般是确诊后即可理赔，被保险人只要确诊了重度恶性肿瘤并提供诊断报告给保险公司，即便被保险人还在住院中、或者不治疗，保险公司都可以理赔一笔保险金；2.重大器官移植术或造血干细胞移植术：需要被保险人已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的移植手术后，才能申请重疾险进行理赔；3.双耳失聪：被保险人因为疾病或意外导致双耳听力永久不可逆性丧失，在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于等于91分贝，且经过纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测以及其他相关检测后证实双耳失聪，才可以申请重疾险进行理赔。

终身寿险满5年也不一定能领取，终身寿险满5年领取的也仅是退保后的退保金，并不一定与所交保费一致，可能会低于所交保费，存在经济损失。因为终身寿险是以被保人的身故或全残为给付保险金条件的，并没有保费返还的功能。终身寿险满5年，也可能仅代表保单缴费期满，但是不能作为领取保险金的条件，因为终身寿险不是投保后就可以领取生存金的险种，是以死亡为给付条件的。若是有资金需求，可以通过以下方式来领取：1、退保，终身寿险交满了5年，具备有一定的现金价值，退保是退保单现金价值，具体退保金是以投保产品，保额和交费年限有关系的，可以通过保险合同现金价值表对照年份查看。2、保单贷款，终身寿险有现金价值，可以贷款保单现金价值的80%，通过这种模式来缓解资金压力。3、减保，增额终身寿险都是支持减保的，其实就是部分退保，将一部分现金价值变现，也能解决资金需求。

只有住院才能报销医疗保险。首先，医疗保险分为基本医疗保险和住院保险，其中基本医疗保险需要单位和个人共同缴纳医疗保险费，住院保险由单位缴纳。普通门诊的一些药品和急诊费用不住院也可以报销。以下情况下可以使用医保报销：1.若生病需要住院，可以带着医保卡和病史到指定的医院，用医保卡结算。也就是讲，我们将支付医保中心和医院的自付部分和报销部分。2.若患者从指定医院转到二级或三级医院，则按上述方式使用医保卡支付。3.若患者病情危重，在非指定医院住院抢救的，应当在5日内到市医保中心进行急诊抢救病种认定。确定紧急救援疾病后，可使用医保卡到救援医院进行安置。4.转诊的，经医院和医疗保险中心同意，办理转诊手续。在外地发生的费用，由个人自费结算。诊疗结束后，编制的文件通过社区劳动保障工作站报销。5.已查明特殊疾病的，凭上述医保卡结算。医保卡仍用于门诊治疗，个人结算的费用由社区劳动保障工作站在年内报销。医疗保险断交有什么影响？1.从断交以后的第二个月起，医疗保险将会停止享受医疗保险的保障。2.在医疗保险断开期间，款项不会再转入个人账户。3.医疗保险断交候也不会计入医疗保险缴费年限内。4.如果医疗保险断交超过3个月或中断3个月，后续以个人身份支付的款项将有6个月的等待期。5.再次参保以后2年内，统筹基金缴纳金额将受到影响，为其他参保人的50%。

医疗保险不是一定要住院才可以进行报销，普通门诊的费用若是符合医疗险的报销范围，那么也是可以申请报销的。符合基本医疗保险药品目录、诊疗项目、医疗服务设施标准以及急诊、抢救的医疗费用，按照国家规定从基本医疗保险基金中支付。不同地区的相关规定可能也是有所不同的，建议直接咨询当地的医保中心，以工作人员的实际回复为准。

重疾一定要搭配主险的原因如下：1、若是投保者在购买重疾险时，保险公司告知必须要和主险在一起的情况下，说明投保者所选择的重疾险产品是一款附加险。2、保险产品分主险与附加险，主险是能够单独购买的，但是附加险必须要搭配主险来购买。3、因此，如若投保人碰到了重疾险必须搭配主险的情况，就是选择搭配一份主险一起购买，投保者就要再选择一款主险形式的重疾险产品。