买重疾险，要不要选择身故责任？

保到70岁合同终止，保障就结束了，跟是否身故无关

重疾险主要是提供重疾、中症、轻症、保费豁免等保障的险种，要不要带身故，以投保人自己的实际需求为准，不过，带身故责任的重疾险会比不带身故的保费要高，投保时需结合自身保费预算。一般情况下，买重疾险要符合投保要求，比如年龄、职业、健康告知，还要了解其保险期间、缴费方式以及保险责任等，最好多方对比。

不带身故责任的重疾险指的就是只有在重疾等情况下，保险公司才会给予赔偿，不保障身故的情况。而带身故责任的重疾险指的是除了保险合同中所约定的重疾，不论是什么原因的身故，都能够给予赔偿。购买带身故责任的重疾险的优点是保障的范围会更加全面一点，对被保险人也就能起到更好的保障作用。但是因为多了一份保障，所要承担的保费自然也就比单独买重疾险来得多，也可能会给家庭带来更大的经济负担。所以深蓝君建议如果经济允许，购买带身故责任的重疾险更好一些，当然如果经济不允许，单买重疾险也能够起到保障作用。

想要弄明白消费型重疾和带身故责任的重疾如何选择，首先要搞明白这两类型的产品各有什么特点，各自解决什么问题，又是否符合自己的需求所在。1、两者的相同点不管是消费型还是带身故责任的重疾，保障期内罹患了合同约定的疾病并达到理赔条件，保险公司给付保额。如果没有罹患合同约定的疾病或者罹患了但是未达到赔付条件，则保险公司不赔付。2、两者的不同点其区别主要在身故责任这块，顾名思义，消费型重疾就是消费型的，对身故责任不承担责任或者说承担很少的责任。目前市面上的消费型重疾产品，对于因疾病（未到到合同约定的疾病）或者意外导致的身故，保险公司一般只赔付所交保费或者退还现金价值，这叫做消费型重疾。而带身故责任的重疾，对于因疾病（未达到合同约定的疾病）或者意外导致的身故，保险公司会按约定赔付保额，而不是保费。3、两者各自的特点消费型:保费低，保额高，可以用同样的保费撬动更高的保障额度，但是没有身故责任，如果罹患的疾病未达到合同约定条件，又导致了身故，也不会得到赔付。带身故型:相比消费型重疾，同样的保障额度，保费会高很多，但是对身故责任有保障。如何选择？1、如果预算有限，或者刚毕业收入较少，或者已经配置了一些带身故责任的重疾想提高保障额度，都建议优先考虑消费型重疾，来提高重疾保障额度，身故责任用定期寿险解决。2、如果是给小孩和老人买，因为他们也不怎么承担家庭经济责任，尤其是老人年龄大了买带身故责任的保费会很贵，容易出现保费倒挂的情况，也建议考虑消费型的。3、如果预算充足，或者是家庭的经济支柱，则更建议考虑带身故责任的重疾。

重疾险身故责任是指在购买重疾险的同时附加身故保障，如果被保人在保险合约期内没有罹患重疾但不幸身故了，那么也能够得到保险公司的赔付。重疾险主要是保障重大疾病风险的，涵盖重疾、中症、轻症保障，有时还附加投保人和被保人豁免。市面上有些产品是带身故责任的，有些产品是不带身故责任的。不带身故责任的重疾险产品，只有在罹患合同约定的疾病才能得到赔付，如果因为其他原因导致身故，是不予赔付的，但是带身故责任的重疾险，无论是罹患合同约定的疾病还是身故，都能够得到赔付。这是带身故与不带身故最大的区别。至于重疾险需不需要带身故责任，则要视情况而定，如果已经购买了另外带身故的保险，那么就不需要再购买带身故的重疾险了。如果没有购买其他保险，预算较为充足的情况下，建议附加身故责任保障更加保险。

一般情况下，我们推荐买一份普通的不带身故责任的重疾险+定寿组合。我们通过实际案例来看看，带身故的重疾险性价比高不高，是不是比重疾险+寿险来得好。（备注：完美人生守护2021最高保额46万）从表格可以看到，虽然三套方案的价格相差不大，不过保障却差很远。带身故重疾方案：保额低，保额只有36万，赔付单一，重疾、身故只能赔其中一个。不带身故重疾方案：价格最便宜，保额较高，比方案1多了10万。不带身故重疾+定寿方案：另外加了定寿，价格比方案1只贵了几十块，保障全面，得了重疾或60岁前身故，都能赔保额，最多能赔96万。所以，你可以这样选择：如果预算有限：建议选择不含身故的消费型重疾险，价格很便宜，还能买到高保额如果预算充足：可以买一份消费型重疾险，再搭配一份定寿，价格并不比附加身故赔保额贵，无论患重疾还是60岁前身故都能赔。总的来说，带了身故责任的重疾险本质上还是重疾险，属于健康险的范畴，重疾险和寿险是完全不同的两个险种，两者分别要买多少保额、保多长时间，也是应该分开规划的。

不建议附加。 因为带身故的重疾险，价格更贵，而且重疾和身故是共用保额的，两者只配其一，比如，赔付重疾，之后就不会再赔身故了。 如果想保身故，可以考虑“重疾（不带身故）+定寿”的搭配，性价比更高。

重疾险主要是提供重疾、中症、轻症、保费豁免等保障的险种，要不要带身故，以投保人自己的实际需求为准，不过，带身故责任的重疾险会比不带身故的保费要高，投保时需结合自身保费预算。保险是一个汉语词语，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。