短期重疾险or长期重疾险，如何选

近几年来由于我们社会的不断进步，保险行业得到了飞速发展，保险产品的类别越来越丰富，医疗方面的保险更是不胜枚举，并且由于人们对自身的健康的重视程度与日倍增，直接导致了各种医疗保险产品层出不穷、令人眼花缭乱，像是住院医疗保险、手术医疗险等等，但在诸多医疗保险产品中，重疾险成为了大多数人的选择。但是同时也有许多人不知道重疾险该怎么选择，不知道长期重疾险哪个好，接下来我就来就此进行解答。重疾险选短期还是长期？我觉得这个问题毋庸置疑，当然是选择长期重疾险，最好是选择终身重疾险。毕竟我们根本无法预测在将来我们是会无病无痛，还是在某一天患上重病，因此重疾险的保障时间越长，对于保险对象来说就越有利。但是，由于重疾险本身的保费就非常高昂，随着保障时间的增加，重疾险的保费也会相应增加，终身重疾险相较于其他短期重疾险来说费用较高，在购买时尽量还是根据自身家庭状况和自己的经济条件酌情选择购买。长期重疾险哪个好？重疾险其实分为很多种类，只考虑长期型重疾险的话，其他种类可以不看，但是一定要考虑保费情况。储蓄型重疾险又叫返还型重疾险，固定缴费至一定年限，到了协议规定时间投保对象没有出现疾病，那么就可以取出自己之前缴纳的保险费，因此可以将这类保险同时当做“无利息银行”来使用。因此这类重疾险虽然价格较高，但是却是最划算的一种重疾险。在进行选择购买前对于重大疾病保险的种类、赔付方式等等一定要进行初步的了解，这样才能够帮助大家更好地进行选择，但切记购买保险一定要结合自身经济条件量力而行，千万不要本末倒置。

长期重疾险怎么样?由于现在医疗治疗费用很高，家庭成员有重大疾病进行治疗的时候就会给家庭带来很大的经济压力，因此很多人会选择提前购买重疾险给予自己一个保障。重疾险也有长期和短期之分。至于长期重疾险怎么样，我从下面几点做了分析：1、长期重疾险可以弥补医疗报销的不足。虽然我国的医疗保险已经基本覆盖，但是医疗保险报销的比例不是很高，生了大病后所需要的费用远远超过普通家庭的承受范围。医疗保险报销满足不了家庭的经济需求。而购买了长期重疾险属于一个补充的保险，可以弥补医疗报销的不足。同时能够减轻家庭的压力，不会为治疗费用感到发愁。2、长期重疾险能够帮助参保人抵御风险。参保人参保后只要发生保险合同规定的重大疾病，都是可以享受到赔付的，能够抵御重大疾病带给患者和患者家庭压力的风险作用。3、确诊给付。当参保人经过医院确诊后符合报销范围内的保险公司就可以一次性进行赔付，参保人不会因为治疗费用问题而担心。短期和长期重疾险应该怎么选？当然除了长期重疾险之外还有短期重疾险，两者怎么选我有以下建议：短期重疾险一般就是按照一年保障期限的保险，这类保险有个最主要的优势就是价格比较便宜，对于大学生或者刚毕业工作的人来说是比较适合的，没有过多的经济压力。但是也有一个缺点就是需要每年进行续保，会面临着保费增加和拒绝续保的问题。长期重疾险一般的保障期限会为20年、30年、保障到70岁等，这类保险的最大的特点就是保障期限长。只要在保障期限内发生重大疾病就会获得赔付，这类保险他的优势是保费基本稳定，也不用担心续保的问题。而且很多还增加的有附加险，比较适合30-40岁之间的人。还有一种长期重疾险就是终身重疾险，能够在参保人生故前都有保障。同样他不用担心续保的问题，但是终身重疾险的保费会相比其他的要高一些，还要面临通货膨胀的风险。最后经过几种类型的重疾险的对比，不同的人群适合不同的期限的重疾险，对于经济条件一般的年轻人来说可以购买一年期的短期重疾险，可以每年选择新出的产品。对于经济情况不错且有家庭的人来说可以选择长期重疾险。建议大家重疾险越早买越好，保费会相对便宜些，压力也不会很大。

这里为大家提供一种思路：配置一份长期（保至70岁/80岁/终身）重疾险，必须附加癌症二次，酌情考虑附加心脑血管二次；同时搭配一份保障少儿特定疾病的定期(20/30年)少儿专属重疾险。这种搭配方式，兼顾了儿童时期高发的特定重疾保障和成人时期高发的癌症和心脑血管疾病保障。定期保障重疾产品如何选？定期保障以特定疾病保障为核心选择即可。主要考虑因素为少儿特定疾病保障范围要广、少儿特定疾病赔付额度要高。超长期保障重疾产品如何选？在长期重疾保障上，成人重疾保障一般比少儿专属产品的性价比要高不少，建议直接看成人重疾险即可。

少儿重疾主流配置思路有两种，一种是较短期，一种是长期甚至终身的保障。1、短期重疾险的优缺点在人生早期阶段（30岁前），因为这个阶段的重疾发生率整体比较低，但特定重疾相对高发，少儿20/30年定期保障，应该把重点放在在保障少儿特定重大疾病上。优势：这种保障的优势在于保费低，少儿特定疾病保障好；劣势：劣势也很明显，这个阶段重疾大概率不会发生，不过一旦发生，后续也就无法再配置重疾了。2、长期重疾险的优缺点为弥补20/30年保障的不足，可配置少儿超长期保障（保至70/80岁/保终身）。优势：全面覆盖重疾高发年龄段；同时我国最高发的癌症和心脑血管疾病，是整个人生阶段最为高发的重疾，长期重疾保障可附加高发的癌症或心脑血管二次保障。劣势：无法保障少儿特定疾病，由于保障期更长，保障更全面，价格相比定期保障要高一些。

短期重疾保险的保险期间多为1年，经过一定的等待期，在保险期间内初次罹患合同约定的重大疾病，符合理赔条件，保险公司给付保险金。接下来，我们就一起来看看，短期重疾险和长期重疾险的区别是什么？1、保障期限不同短期重疾险一般是一年期的，投保一次可以满足短期保障需求，要使保障继续有效，需要每年续保。多数为消费型的重疾险，到期后未出险保费就当消费掉了。长期重疾险一般的保障期间有十年、二十年、三十年，保障到60周岁、80周岁，甚至是保终身。投保成功后，保障时间长，不用担心续保问题。可选择带返还或者纯消费型，带返还型的，到合同约定的日期后可以返还一笔费用，可以是已支付保费或是保额，但是返还型的保费会高于消费型重疾险。 2、赔付次数不同短期重疾险一般只含有一次重疾的赔付，赔付后保单立即终止，且想要再投保其他重疾险会有很高的拒保概率，因为已经得过一次重疾了。长期重疾险一般含有多次赔付，通常轻症的赔付次数是多次，若不幸罹患了轻症，在获得相应赔付后，在合同约定范围内，保单其他责任继续有效。 3、保费计算方式不同短期重疾险采用的是自然费率，保费会随着消费者年龄及健康状况的变化而逐年增长。长期重疾险采用的是均衡费率，通俗理解是，在投保时就根据被保险人的风险状况确定了保费和缴费期限，每年所缴纳的保费是固定的。4、保障疾病种类不同相比于长期重疾险，短期重疾险的病种更新更为灵活，到期后再次购买时，病种可能与上次不一样，保险公司根据实际，也可能停售某些产品。长期重疾险因为保障期限长，一旦投保成功后，保障病种不会随着时间的推移而更改保障内容。 5、续保不同短期重疾险为非保证续保产品，每次保险期到期时，投保人都需要申请续保，经保险公司审核并交纳保费后，才能继续享有保障，每次投保时需要考虑被保人的年龄和身体状况，甚至有被拒保的可能性。另一方面，若产品停售，则不能继续续保。长期重疾险则是投保成功后，直至保险期间届满，无须再次体检，也不用担心是否停售而不能继续保障。这是长期重疾险与短期重疾险的重要区别。

少儿重疾主流配置思路有两种，一种是较短期，一种是长期甚至终身的保障。1、短期重疾险的优缺点在人生早期阶段（30岁前），因为这个阶段的重疾发生率整体比较低，但特定重疾相对高发，少儿20/30年定期保障，应该把重点放在在保障少儿特定重大疾病上。优势：这种保障的优势在于保费低，少儿特定疾病保障好；劣势：劣势也很明显，这个阶段重疾大概率不会发生，不过一旦发生，后续也就无法再配置重疾了。2、长期重疾险的优缺点为弥补20/30年保障的不足，可配置少儿超长期保障（保至70/80岁/保终身）。优势：全面覆盖重疾高发年龄段；同时我国最高发的癌症和心脑血管疾病，是整个人生阶段最为高发的重疾，长期重疾保障可附加高发的癌症或心脑血管二次保障。劣势：无法保障少儿特定疾病，由于保障期更长，保障更全面，价格相比定期保障要高一些。

短期、长期、终身重疾险的保障期限不一样，所需要交的保费差别也大，那么在投保的时候该如何选择呢？　　1、年龄没达到18岁的。适合配置定期重疾险，价格比较便宜有优势，能充分利用年龄的价格杠杆，用更少的钱买到更高的保障。　　特别是于儿童而言，配置定期重疾险保至成年就行了，到时候还会有更好的产品适合青少年配置。　　2、年龄超过18岁。建议配置终身重疾或保障到80岁及以上的。　　因为这时候的年龄还不大，配置终身重疾险的费率也比较低，保费也很便宜，还能获得足额全面的保障。要真等到4、50岁以后再配置，保费不仅贵，被拒保的可能性也很高。　　还有一种不错的方式，就是在预算有限的情况下，可通过把终身重疾+定期重疾的搭配一起买来达到提高保额的目的，以后有钱了再加保。　　综上所述，短期、长期、终身重疾险的保障期限不同，所需要交的保费差别也大，最好是依据年龄段的不同来选择合适的产品。

短期重疾险与长期重疾险差别?　　短期重疾险和长期重疾险的保障期不同，短期重疾险保障期通常为一年，保质期过后需要续保，而长期重疾险保障周期较长。　　短期重疾险保费通常随着年龄保费逐年递增，考虑长期投保的话那么长期重疾险比较划算。　　长期重疾险作为主险种可单独投保而短期重疾险既可以单独投保，也可以作为附加险投保。