想要加强重疾保障，还需要配置什么？

大公司重疾险测评，也有专门文章分析，点击查看：“保险公司排名前10公布！平安友邦大公司重疾险哪款好？”，文中第二部分可以参考下。

不少高危职业者是家里的顶梁柱，如警察、环卫工、矿工等工种与风险更近，那高危人群如何加强保障？投保时又该注意什么呢？保险专家建议，对于此类人群，意外险最不能省，并建议搭配性价比高的定期寿险和重疾险来加强保障。同样购买意外险，不同的职业也有区别。保险公司通常将投保人的职业风险分为几大类，意外险费率视类别高低而定，通常类别越低，风险越小，保费越低；类别越高，风险越高，保费越高。高危行业的风险更大，保费也通常高于普通职业者。从事高危行业的人也面临着很多意外风险，譬如警察、环卫工、矿工、货车司机等工种与风险更近。高危人群如何加强保障？投保时又该注意什么？从事高危职业的人，不光本人，家人往往也跟着担心。显然，警察和司机比普通人遭遇意外的风险更大。什么保险更适合他们呢？保险专家建议，从事地下采煤业、高空作业、爆破业等高危职业的人群建议首选意外险。意外险费用较低，作用却非常大，经济实力不牢固的年轻家庭，意外险最不能省。由于不少高危职业者是家里的顶梁柱，经济压力大，建议搭配性价比高的定期寿险和重疾险。

当下，很多投保人过于看重保险的投资功能，忽视了保障功能的重要性，以至于保障功能比较强的传统寿险逐渐被冷落。特别是很多年轻人，购买保险时首先问的往往不是某种产品能保什么意外、疾病，而是哪种产品收益比较高。其实，购买保险应根据轻重缓急来确定购买什么保险产品。人生中的风险主要有意外、疾病和养老，其中最难预知和控制的就是意外和疾病，因此，首先要考虑能够保障这两个方面的险种。与孩子和老人不同，年轻人为了事业要经常在外奔波，出现意外的可能性也比较大，而一旦遇到健康方面的问题，经济来源也会中断，因此要先给自己买意外险和健康险。有了这些最基本的保障，再根据经济实力考虑其它的险种。也就是说买保险一般应按下面的顺序：意外险、健康险(含重大疾病、医疗险)；教育险、养老险；分红、投连、万能险。对于一些同时具有保障和投资功能的险种，市民要根据自己的需求，看清楚保障部分的额度，以免保额太少出现风险时不够用。

昨天下午,市人大常委会第十六期“人大网坛”举行。市人大常委会财经工委主任单启宁、市人社局副局长孙玉金、市财政局副局长高阜、市卫生局副调研员胡金海、市社保基金管理中心主任余珽围绕我市社会保险法贯彻执行工作情况与网友互动交流。新农合参合率达99.8%网友：我市在贯彻社会保险法上有何特点？单启宁：我市以县为统筹单位,建立了养老、医疗、工伤、生育和失业五大保险体系,城乡各类人群基本实现社会保险制度全覆盖。新农合参合率达99.8%。连续7年调增企业职工基本养老保险待遇水平。今年9月起社保市区统筹网友：什么时候能实现社保市区统筹？孙玉金：市政府已出台相关意见,对5大保险的申报、缴费包括基数、费率、基金管理、政府补贴等作出明确规定,政策制度市区统一。规定从2012年9月起开始执行。主城区养老保险每人每年补贴50元网友：请介绍一下扬州市城乡居民社会养老保险实施办法中的相关财政补助政策。高阜：城乡居民社会养老保险财政补助主要分为两部分。一是进口补。

想要加强重疾保障，可以再配置一份重疾险！重疾险是定额给付型险种，确诊合同规定的重疾并达到理赔状态后就可以一次性给付相应的保险金，如果同时投保了百万医疗险和重疾险，是可以叠加赔付的，对重疾的保障更加全面。举个例子：小贾买了一份百万医疗险和一份50万保额的重疾险，等待期过后因严重III度烧伤住院治疗，那么，小贾就可以通过百万医疗险报销治疗期间的住院医疗费和相关药品费，此外，还可以通过重疾险直接获得50万的保险金，这笔钱可以用来弥补收入损失、治疗后期的康复治疗等。相比于保障多为1年期的百万医疗险，更建议大家趁早将重疾险配置好，因为重疾险多为长期险产品，费率恒定，可以保障到终身，更加稳定。且重疾险的保险金不限制使用途径，不仅可以用作疾病的治疗与恢复，还可以弥补收入损失等等。因此，百万医疗险+重疾险的组合，才能更好的抵御大病风险。

上面我们有提到，重疾险的保障责任多达八九项，除了3项必选责任，还有丰富多彩的可选责任，比如重疾额外赔、癌症多次赔。很多朋友为了加强重疾险保障，也会附加一些实用的可选责任。下面，大师兄也会逐项分析每项可选责任的重要性，帮助大家做出判断，哪些是实用保障，哪些是鸡肋保障。如果要附加的话，达尔文7号和超级玛丽7号经典版谁附加更划算？1、疾病关爱金——超级玛丽7号胜疾病关爱金，大家也不用太陌生，其实就是疾病额外赔。这项保障的作用在于可以提高赔付比例，比如一般的重疾险买50万最多只能赔50万，但如果有这项保障的加持，就可以额外赔付80%、100%等，买50万，就能赔到90万、100万。所以，这项保障很实用，建议大家预算充足的话可以附加。具体来看这两款产品的赔付情况：首先，这两款产品的赔付要求都一样，要同时满足两个条件：①要在60周岁前，②要第一次发生的重疾。其次，在额外赔付比例上，我更支持“超级玛丽7号经典版”，因为它的重疾可以额外赔付100%，而达尔文7号只能额外赔付80%，如果买的是50万保额，能足足相差10万元。虽然达尔文7号中症额外赔更高，但说实话，相比重疾额外赔，重要性弱了很多。另外结合价格来看，附加这项责任后，虽然达尔文7号略微便宜一丢，但大师兄觉得多花点钱能买到更好的保障，无疑是最划算的。所以，疾病额外赔保障PK，超级玛丽7号经典版胜出。测一测：投保超级玛丽7号要多少钱？2、癌症多次赔——达尔文7号胜根据保险公司往常的理赔年报来看，癌症的理赔概率占据了60%-90%。而且，根据相关数据统计表明，中晚期癌症治疗后的复发和转移在3年内高达80%，在5年内高达90%。由此可见，癌症是非常高发以及容易复发的，所以在预算有条件的情况下，这项保障也是绝对值得附加的。我们来看这两款产品关于癌症多次赔，谁的保障更好：对比下来，两款产品的癌症多次赔保障各有特色，我们来分情况讨论：①如果第一次重疾是恶性肿瘤，超级玛丽7号间隔1年后，就能再次赔付，不过每次只能赔40%，而超级玛丽需要间隔3年，但能一次性赔付120%。②如果第一次重疾不是恶性肿瘤，达尔文7号间隔180天后，确诊癌症就能赔付，超级玛丽7号则不能。如果出现第①种情况，这两款产品各有优势，但如果出现第②种情况，则达尔文7号比较占优。除此外，达尔文7号新增一项保障——“恶性肿瘤-轻度或原位癌多次赔”，可以碾压超级玛丽7号经典版。这项保障的作用在于一些特定轻症可以多次赔付；以轻症“原位癌”为例，同种疾病，大多产品只能赔1次，但达尔文7号可以赔2次，只要疾病发生在不同器官就行，比如第一次疾病是肺原位癌，第二次疾病是肾原位癌，达尔文7号就都能正常赔付。总的来说，关于这项保障，这两款产品由于赔付规则不同，无法直接判断谁好谁坏。但仅大师兄个人而言，由于达尔文7号新增了恶性肿瘤-轻度或原位癌多次赔，保障还挺实用，所以更喜欢达尔文7号。3、第二次重疾保险金——超级玛丽7号胜第二次重疾保险金，其实就变相的相当于重疾多次赔，满足条件的话，重疾可以赔2次。所以，这项保障的重要性也不言而喻，而且附加这项保障也才贵了一二百块钱，还是很值当的。下面我们来看这两款产品谁的赔付条件更宽松，赔付比例更高：经过详细的比较后，大师兄发现这两款产品关于这项保障各有各的优势；超级玛丽7号经典版的优势：获赔概率更高。第二次重疾不限年龄，60岁后也能赔；第二次重疾不限病种，确诊同种重疾也能赔。而达尔文7号只能在60岁前赔第二次，还要求为不同重疾。达尔文7号的优势：理赔门槛更低，赔付比例更高。间隔期更短，只有1年，超级玛丽7号需要3年；赔付比例更高，每年递增20%，最高能赔100%，而超级玛丽7号最高只能赔80%。因为这两款产品的赔付规则不同，所以，也很难直接判断到底哪款更好。但就大师兄个人来说，还是更喜欢超级玛丽7号经典版，虽然达尔文7号间隔期只有1年，最高也能赔100%，但大师兄认为相比赔的好，赔的到才更重要，超级玛丽7号的获赔概率更高一些。所以，第二次重疾保险金PK，我支持超级玛丽7号经典版。超级玛丽7号VS达尔文7号，哪款适合我？4、心脑血管二次赔——达尔文7号胜关于这项保障，就没有比较的意义了，因为超级玛丽7号经典版不能附加此项保障，所以达尔文7号完胜。但并非所有人都需要附加心脑血管二次赔。心、脑血管疾病虽然也属于高发疾病行列，和癌症并列为三大高发重疾，比如常见的高发疾病：严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术等；但相比癌症60%-90%的理赔率，心脑血管疾病只占到了零头，所以重要性自然也弱了一些。如果是家族有心脑血管疾病史，或者经常抽烟、熬夜的朋友，可以重点考虑这项保障。如果预算有限的话，就无需附加。5、身故/全残保障——达尔文7号胜身故、全残，简单来说就是死亡或者丧失了劳动能力，保险公司赔付一笔钱。赔付要求简单直接，赔付比例也一样，都是：18岁前赔已交保费，18岁后赔保额。所以，关于身故保障，这两款产品没有任何差异，我们主要来看看谁附加后价格更便宜：一目了然，达尔文7号更便宜，所以，身故保障PK，达尔文7号胜。不过，大师兄不建议大家盲目附加身故责任，原因主要有两个：①附加身故后，价格贵了一大截，不是很值当；以达尔文7号为例，贵了50%左右。②重疾保障和身故保障，只能二赔一；如果赔了重疾，身故责任也就失效了，相当于花两份钱买一份保障。如果大家非常在意身故责任，我更建议用【消费型重疾险+定期寿险】组合的形式购买，寿险保额可以买到更高，价格也更便宜。如果大家还有疑惑，也可以阅读下面这篇文章：

配置重疾险需要考虑多个因素，以下是一些建议：1.确定保额：一般来说，建议将重疾险的保额设定为个人年收入的3-5倍，以确保在发生重大疾病时能够获得足够的经济支持。2.确定保障期限：根据个人需求和预算，选择合适的保障期限。一般来说，保障期限越长，保费也会相应增加。3.确定保险公司和产品：选择信誉良好、服务质量高的保险公司，同时考虑产品的保障范围、理赔流程等因素。4.考虑附加保障：可以考虑附加轻症保障、身故保障等附加条款，以增加保障范围。需要注意的是，每个人的风险承受能力和需求都不同，因此具体的重疾险配置需要根据个人的实际情况来决定。建议在购买前咨询专业的保险顾问或财务规划师，以确保做出最合适的决策。