消费型/储蓄型/返还型重疾险分别是什么？

不用过分在意这样的概念，重点了解清楚保障内容，衡量保障是不是自己需要的，这是最重要的，点击：“消费型重疾险”，可以查看百科了解一下

消费型重疾险：只有患上了大病，才会赔钱。如果保障期内没病没痛，保费就相当于消费掉了，没得赔了。网上常见的康惠保旗舰版2.0、完美人生守护2021、超级玛丽5号等重疾险都是这类产品。保费是最便宜的，30岁左右，40万保额，一年只需要三五千。储蓄型重疾险：得了大病赔钱，身故了也可以赔钱。这类重疾险都是保障终身，而死亡是不可避免的，所以最终一定可以赔到钱；线下的平安福、国寿福都是此类产品。储蓄型重疾险在承担疾病风险的基础上，又附加了死亡风险，保终身的话保额一定能赔到，所以保费提升了30%左右，一年需要七八千。返还型重疾险：不仅大病、身故可以赔钱，就算平平安安合同到期，保险公司也可以退回保费，少数产品甚至还能赔付保额。常见的产品有平安守护百分百、平安福满分、平安爱满分等。返还型重疾险则相当于在重疾险的基础上添加了“保费返还”责任，保费再次提升30%，一年所需保费高达1万以上。

我们在认识了消费型、储蓄型、返还型重疾险之后，我们来看看这三种重疾险，分别适合什么样的人买？1、消费型重疾险消费型重疾险只保障疾病，保费相对便宜，如果保障期内出险，赔付保额；如果保障期内身故，大可能会退回现金价值；如果没出险，保费归零，合同结束。所以，比较适合大多数的普通家庭购买，尤其是刚步入社会的青年人，预算不足的人群。2、储蓄型重疾险储蓄型重疾险，就是将保险功能和储蓄功能相结合的产品。保障期限内出险，赔付保额；身故也能赔付保额。不过因为附加身故责任，储蓄型重疾险的保费较贵，所以，适合预算充足且看重储蓄的朋友考虑。3、返还型重疾险有病赔钱，没病返还已支付保费，听上去虽然很好，但我们都忽略了一个最重要的因素——“时间因素”。通货膨胀一直存在，几十年前的10万块和几十年后的10万块，那是真的没法比。返还其实就是返还自己多交的保费，保险公司把这笔钱拿去投资，几十年后再把贬值许多的已支付保费和一点点利息还给你。所以，深蓝君一般不推荐大家买返还型重疾险，就算把这部分钱存银行或者放在余额宝，收益都要比购买返还型重疾险高。以上就是对消费型、储蓄型、返还型重疾险之间的区别介绍，大家了解重疾险的分类后，可以根据自身情况去选择适合自己的重疾险产品。

消费型、储蓄型、返还型重疾险他们之间的区别是什么？深蓝君简单地进行对比：可以看出，他们之间有两个最大的区别：1、保障消费型重疾险：只有患上了大病，才会赔钱。如果保障期内没病没痛，保费就相当于消费掉了，没得赔了。常见的康惠保旗舰版2.0、完美人生守护2021、超级玛丽5号等重疾险都是这类产品。储蓄型重疾险：得了大病赔钱，身故了也可以赔钱。这类重疾险都是保障终身，而死亡是不可避免的，所以最终一定可以赔到钱；线下的平安福、国寿福都是此类产品。返还型重疾险：不仅大病、身故可以赔钱，就算我们平平安安合同到期，保险公司也可以退回保费，少数产品甚至还能赔付保额。常见的产品有平安守护百分百、平安福满分、平安爱满分等。2、价格因其承受的“风险成本”不一样，所以保费差距还是挺大的。消费型重疾险只承担疾病风险，所以保费也是最便宜的，30岁左右，40万保额，一年只需要三五千。储蓄型重疾险在承担疾病风险的基础上，又附加了死亡风险，保终身的话保额一定能赔到，所以保费提升了30%左右，一年需要七八千。返还型重疾险则相当于在重疾险的基础上添加了“保费返还”责任，保费再次提升30%，一年所需保费高达1万以上。

通俗地讲，我们可以把重疾险分为消费型、储蓄型、返还型，这只是我们民间的叫法，我们来看一下这三种重疾险分别是什么？1、消费型重疾险消费型重疾险可以理解为，在保障期间，如果罹患合同约定的疾病，就会赔付相应保险金。身故不赔付，或者赔付现金价值或赔付已交保费。如果保障期限到了，即使没有出过险，交的保费没了，合同终止。简单地说，就是生病赔钱，身故不赔，合同到期，钱也不会返还。2、储蓄型重疾险储蓄型重疾险除了疾病保障外，还兼具身故保障，可以理解为有病赔钱，如果无疾而终或者意外身故，也可以赔付合同约定的金额。身故赔付的金额，一般是已交保费或者保额。此外，储蓄型重疾险，有较高的现金价值，后续如果不想要这个保障，可以退保能拿回一笔钱，同时，现金价值最终会超过已交保费。3、返还型重疾险目前市面上可以返还保费的重疾险，通常都是以“两全险”的形式出现的，一般有两种形式：定期型：有病赔钱，没病到了约定年龄后，保险公司会返还所交的保费或保额，合同终止。终身型：有病赔钱，没病到了约定年龄后，保险公司会返还所交的保费或保额，之后疾病保障继续终身有效。

消费型、储蓄型、返还型重疾险他们之间的区别是什么？深蓝君简单地进行对比：可以看出，他们之间有两个最大的区别：1、保障消费型重疾险：只有患上了大病，才会赔钱。如果保障期内没病没痛，保费就相当于消费掉了，没得赔了。常见的康惠保旗舰版2.0、完美人生守护2021、超级玛丽5号等重疾险都是这类产品。储蓄型重疾险：得了大病赔钱，身故了也可以赔钱。这类重疾险都是保障终身，而死亡是不可避免的，所以最终一定可以赔到钱；线下的平安福、国寿福都是此类产品。返还型重疾险：不仅大病、身故可以赔钱，就算我们平平安安合同到期，保险公司也可以退回保费，少数产品甚至还能赔付保额。常见的产品有平安守护百分百、平安福满分、平安爱满分等。2、价格因其承受的“风险成本”不一样，所以保费差距还是挺大的。消费型重疾险只承担疾病风险，所以保费也是最便宜的，30岁左右，40万保额，一年只需要三五千。储蓄型重疾险在承担疾病风险的基础上，又附加了死亡风险，保终身的话保额一定能赔到，所以保费提升了30%左右，一年需要七八千。返还型重疾险则相当于在重疾险的基础上添加了“保费返还”责任，保费再次提升30%，一年所需保费高达1万以上。

我们在认识了消费型、储蓄型、返还型重疾险之后，我们来看看这三种重疾险，分别适合什么样的人买？1、消费型重疾险消费型重疾险只保障疾病，保费相对便宜，如果保障期内出险，赔付保额；如果保障期内身故，大可能会退回现金价值；如果没出险，保费归零，合同结束。所以，比较适合大多数的普通家庭购买，尤其是刚步入社会的青年人，预算不足的人群。2、储蓄型重疾险储蓄型重疾险，就是将保险功能和储蓄功能相结合的产品。保障期限内出险，赔付保额；身故也能赔付保额。不过因为附加身故责任，储蓄型重疾险的保费较贵，所以，适合预算充足且看重储蓄的朋友考虑。3、返还型重疾险有病赔钱，没病返还已支付保费，听上去虽然很好，但我们都忽略了一个最重要的因素——“时间因素”。通货膨胀一直存在，几十年前的10万块和几十年后的10万块，那是真的没法比。返还其实就是返还自己多交的保费，保险公司把这笔钱拿去投资，几十年后再把贬值许多的已支付保费和一点点利息还给你。所以，深蓝君一般不推荐大家买返还型重疾险，就算把这部分钱存银行或者放在余额宝，收益都要比购买返还型重疾险高。以上就是对消费型、储蓄型、返还型重疾险之间的区别介绍，大家了解重疾险的分类后，可以根据自身情况去选择适合自己的重疾险产品。?

重疾险储蓄型和消费型在保障方式和理念上存在一定的差异。首先，重疾险储蓄型的保障期限一般较长，通常为10年以上，而消费型的保障期限相对较短，一般为5年至10年。其次，重疾险储蓄型在保障期限结束后，如果被保险人未发生重大疾病，保险公司将按照合同约定的比例返还已交保费；而消费型则不会返还已交保费。再次，重疾险储蓄型的保费相对较高，但在保障期限结束后有一定的返还；而消费型的保费相对较低，但在保障期限结束后没有返还。从上述区别可以看出，重疾险储蓄型更注重保费的返还，适合那些希望在保障期限结束后能够返还一部分已交保费的人群；而消费型更注重保障期间内的保障效果，适合那些更关注保障期间内的保障效果，而不太在意保费的返还的人群。