少儿重疾险都包含什么疾病？

重疾险从概念上可以理解通过少部分的保费，购买一个几十万或上百万的重疾额度，形成一个杠杆。一旦某天生病了，保险公司就把这几十万或几百万直接赔偿给被保险人。这笔保险金与住院费用没有关系，只跟保障额度有关，保险公司也不管被保险人如何花费保险金。重疾险有哪些重疾险有终身重疾险和定期重疾险。终身重疾险是保障疾病到终身的保险。类型有储蓄型、消费型、理财型。储蓄型终身重疾险主要指保障身故和指定的重疾疾病，保障到终身。消费型终身重疾险指不保障身故也不返回保费，只保障重疾疾病到终身。理财型终身重疾险的主险一般是寿险，捆绑万能账户或者分红账户，附加险是重疾险，保障到终身，不过目前市面上已经没有这类保险了。定期重疾险的保障期限不定，从一年到几十年都有。类型有消费型、返还型、理财型。消费型定期重疾险主要指不返还保费，在某一段时间内保障重疾的保险。返还型定期重疾险主要指保险期间内没有患重疾，也没有身故理赔，满期返还保费的保险，主要保障身故和重疾。理财型定期重疾险跟理财型终身重疾险一样。终身重疾险和定期重疾险对比终身重疾险的保费高，保险责任包括重疾、轻症、疾病终末期，保障期限为终身，适合经济条件较好、能承受较高的保费支出的人群。定期重疾险的保费低，保险责任主要保重疾，保障期限为某一指定时期，适合看重性价比、想控制保费支出和再增加一份重疾险的人群。终身重疾险的保障时间更长，消费者从心理上认为更有保障。定期重疾险的保费相对实惠，能选到低保费高障的产品，可以在一段时间做足保险保障。以上就是重疾险的相关内容，希望对你有所帮助。

重疾险包含的保障内容比较多，虽然名叫重疾险，但大多数重疾险不单只保“重疾”。主流的重疾险，一般涵盖3项基本责任，外加一些可选责任或其他保障：1、重疾责任重疾，指的是会危及生命，治疗过程花费巨大的疾病。比如生活中常听到的癌症（包含肝癌、肺癌、胃癌等），急性心肌梗死，严重脑中风后遗症（脑卒中）等。当被保险人在罹患合同约定的重疾时，保险公司就会给付约定比例的保险金。——简而言之，就是得大病了，保险公司赔钱。2、轻症/中症责任轻症、中症并不是普通的小病，而是指与重疾概念相对的重大疾病的早期现象。3、身故/全残责任4、特定重大疾病额外赔针对男性/女性/少儿/老人等不同群体，保险公司设计了各年龄段易高发的重大疾病保障。比如：5、恶性肿瘤、多次赔付6、其他责任例如：（1）投保人/被保人保费豁免责任：（2）满期返还责任：（3）前症责任 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

重疾险中的恶性肿瘤是医学术语，一般来说包括白血病、淋巴恶性肿瘤、食管癌、胃癌、肝癌、肺癌、乳腺癌等，而这些疾病也都在保险公司条款保障范围内。查看2019年的重疾险出险报告可以看出，重疾险中理赔率最高的正是恶性肿瘤。很多人会下意识的将恶性肿瘤和癌症划等号，但这种想法是错误的。关于恶性肿瘤的保险医学释义是指，不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。以下六类恶性肿瘤不包括在重大疾病保险范围内：1、原位癌；2、相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；3、相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；4、TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；5、皮肤癌(不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌)；6、感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。

重疾险的复杂性不言而喻，很多宝爸宝妈们都或多或少踩过里面的坑。要么买贵了一半，要么是掉入了“返还型、捆绑型”保险的陷阱。不过，虽然搞懂重疾险很难，但终归是有迹可循。知己知彼，百战不殆；我们首先要知道少儿重疾险保些什么。大师兄根据6年来的测评经验，汇总了少儿重疾险常见的10项保障；我会把每一项都掰开了、揉碎了，通俗易懂的分享给大家。认真看完，拿捏重疾险，不再是难事。tip：先给大家泼瓢冷水，这部分内容会比较枯燥，但绝对是良心干货，看的时候是痛苦的，但看完之后必然脱胎换骨。下面不废话，我们赶紧步入正题：1、基本保障基本保障一般是产品自带的，所以我们无需考虑要不要，只要弄懂每项保障都保啥就行了。（1）重疾责任/重疾额外赔重疾的全称为“重大疾病”，逐字逐词间便透漏出两股寒意：①危及生命，严重影响正常生活；②花费巨高，治疗费用就是无底洞。比如令人畏惧的癌症（白血病、脑肿瘤、恶性淋巴瘤...），需要进行重大器官移植手术的疾病，术后有可能造成终身残疾的疾病，等等。而重疾责任的定义也很简单：“只要满足保险合同中约定的疾病，就能赔付一笔钱”；买50万赔50万，买100万赔100万。不过这笔钱的主要目的不是用来支付治疗费用，就算治疗费用花了100万，一份几百块的百万医疗险都足以cover掉。这笔钱更大的作用是用来康复治疗，以及弥补照顾孩子期间的收入损失等等。另外，与重疾责任相关联的一项保障“重疾额外赔”，与保额挂钩，可以让你赔得更多。如果在约定的时间内确诊重大疾病，就能额外赔付一笔钱。就拿“大黄蜂6号”来说，如果在保单前30年确诊重疾，就能额外赔付50%；买50万，能赔75万。（2）轻症/中症责任轻症/中症其实就是重疾的早期症状，主要是对疾病严重程度的区分。我们来看下具体对比分析：可以看到，病情严重程度、治疗费用、赔付比例都有个阶梯式的变化。很多朋友对重疾险有疑虑：“这不赔，那不赔；就算得了大病，也很难病成合同要求的样子”。而轻症、中症责任的出现，则可以在一定程度上降低理赔门槛，有些疾病没有达到重疾标准，但达到了轻/中症标准就可以获得赔付。比如身为重疾的「心脏瓣膜手术」，需要切开心脏才能赔付；而它对应的轻症「心脏瓣膜介入手术」，只要做个打孔内镜就符合赔付标准了。而且，轻/中症赔付过后，剩余保费就不用交了，保障还是继续有效的。（3）特定疾病额外赔/罕见疾病额外赔先来看特定疾病额外赔，特定疾病的最大特点就是高发，且治疗费用昂贵。针对这些特定疾病，保险公司是可以翻倍赔的，买50万能赔100万，有的产品甚至能赔到更多。还是以“慧馨安2022”为例，可以额外赔付120%；也就是说，买50万，就可以赔付110万。常见的儿童特定高发重疾，我也为大家总结出来了：其中，白血病、脑部恶性肿瘤、重症手足口病这3种理赔率是最高的，占比接近70%。而且这项保障大多产品是自带的，很友好，也很实用。这也是少儿重疾险与成人重疾险区分开来的重要因素。至于罕见疾病，重要性要弱很多；因为罕见意味着难发生，难发生理赔概率自然也就低。所以，这项保障产品自带的话当然最好，没有的话也无伤大雅。常见罕见病如下，大家可以做个了解：发生如上疾病，大多少儿重疾险能赔付3倍保额，买50万能赔150万。如果对少儿重疾险的基本保障还有任何疑问，都可以随时来找我，我会一一帮你解答~2、可选保障可选保障，每一项责任都可以自由附加；所以，我们不仅要知道每项责任保啥，更要知道每项责任的重要性，不能一股脑全部附加。（4）重疾多次赔重疾险有单次赔付和多次赔付两种形式，意思也很好理解：单次赔付：重疾只能赔1次，赔完后即合同结束。（不过最近上线了一款“青云卫1号”，重疾赔完，轻症/中症还能赔，线上产品算是史无前例；这款产品在测评部分也会细讲。）多次赔付：就意味着重大疾病可以赔多次，只要满足间隔期与疾病条件，就能赔第二次、第三次，甚至更多。这样看来，多次赔付的产品保障无疑会更好。不过多次赔付又分为“不分组多次赔”和“分组多次赔”：不分组多次赔：重疾一百多种疾病，只要第二次发生的疾病跟第一次不一样，就能赔。分组多次赔：往往会把一百多种疾病分成若干组，而一组内的疾病只能赔一种；以如下两款产品为例：比如说A产品，分为6组，如果首次疾病发生的是第三组中的急性心肌梗塞，那么同组内的其它疾病就没有机会赔了，大大缩小了赔付范围。所以分组也是有讲究的，把最高发的疾病分散在不同组获赔的几率才更大；像A产品，把最高发的癌症单独分组，而B产品把3种高发疾病都捆绑到了同一组。总之，如果只论保障，不分组多次赔＞分组多次赔，癌症单独分组又要比癌症与其它疾病捆绑分组好。不过，人一生得两次重疾的概率是微乎其微，所以很多人也会青睐于单次赔付的重疾险，保费会低很多。所以，具体还是要根据大家的预算而为，如果保额和保障期限都确定了，还有充足的预算，那可以考虑附加。（5）恶性肿瘤多次赔恶性肿瘤其实就是我们常说的癌症。根据保险公司的理赔年报来看，恶性肿瘤是理赔率最高的疾病。理赔占比超一半，一度高达60%~90%。另外根据数据统计表明，癌症的复发和转移在3年内高达80%，在5年内高达90%。所以，恶性肿瘤的两个特点：“非常高发、容易复发”便验证了这项保障的重要性。因为一款少儿重疾险中，癌症（白血病、脑肿瘤、恶性淋巴瘤...）只能赔其一种，比如说赔了脑肿瘤就不能赔白血病；所以要想后续癌症的新发、复发、持续、转移还能再次赔到，附加恶性肿瘤多次赔就显得尤为重要了。（6）投保人/被保人豁免一般情况下，投保人是父母，交钱的一方；被保人是孩子，被保障的那一方。在缴费期内，只要父母或孩子任意一方发生条款约定的这些情形（如：身故、残疾、重疾、中症、轻症），后面的保费就不用交了，保障仍然有效。不仅孩子发生轻症/中症等情形可以豁免保费，当父母发生这些情形也可以豁免保费，所以这项保障是非常人性化的。而现在市面上大多产品，都会自带被保人豁免。当我们为孩子投保时，可以另行附加上投保人豁免，这样不管是孩子生病，还是大人生病，后续保费均无需再缴纳。附加这项保障也就多出两三百块钱，所以完全是划得来的。（7）身故/高残字面意思，保死保残；高残指“双目永久完全失明，咀嚼、吞咽机能永久完全丧失”这种生活不能自理的高度残疾。很多妈妈纠结于要不要给孩子附加身故责任，其实真的没必要，原因如下：①即使孩子的重疾险附加了身故责任，18岁前只能赔保费，保障杠杆大大降低；②重疾责任和身故责任，只能二赔一；也就是说赔了重疾责任，身故责任就无效了；花两份钱只享受了一项保障，属实有点亏。③附加身故责任，保费贵了不少以某少儿重疾险为例，在其他责任都相同的情况下，含身故（赔保额）比不含身故多交1300块，即多支出55%的保费，按照交费期20年来算，需要多交几万块钱。而且寿险的责任主要用于家庭顶梁柱，孩子上无收入、下无负担，实在没必要去附加；等孩子成年了，买一份定期寿险，会更划算。当然了，预算充足的家庭，如果想让孩子的保障更全面，身故/高残责任自然也是可以灵活附加的。看到这里，如果还有任何不明白的地方，随时问我~3、其它保障其它保障的重要程度可重可轻，完全取决于大家自身需求。（8）重疾住院津贴以大黄蜂6号为例，首次确诊重疾，并在定点医院（二级及以上公立医院）就医，每天会有300元的补贴，每次住院最多给付30天，每年最多给付90天。这部分钱说多不多，说少也够覆盖住院期间的膳食费用。但相比重疾治疗的大额支出，这项保障实用性并不大。（9）忠诚客户权益受预算限制，很多妈妈们会给孩子买保定期的重疾险，通常是保30年的类型。虽然压制了预算，但也存在“保障中断”的隐患。比如在30年保障期限内，孩子身体情况变差或者发生疾病理赔，30年期满后，可能就买不了重疾险了。而忠诚客户权益的作用就是：可以「免健康告知、免等待期」的形式投保原保险公司的其它产品。以妈咪保贝（新生版）为例：如果选择保障期限为20/25/30年，保险期满后60天内，可免健康告知、免等待期投保同公司的“康乐一生”系列产品。所以，这项保障对保定期的产品非常实用。如果直接给孩子买的是保70岁或终身，那这项保障就无用武之地。（10）满期返还责任关于返还型保险，相信你一定听过这套话术：“得病了能赔钱，没得病还能返钱”，几十年后所缴的保费都能原封不动的返回来，相当于不花一分钱就享受了保险公司几十年的保障。完了，听着都心动，心动不如行动，一行动便妥妥入坑。为什么不推荐附加满期返还责任，自然少不了如下这两大原因；原因一：保费是真的贵论保障，大黄蜂6号吊打守护百X分百（少儿版），但守护百X分百的保费却是大黄蜂的2倍之多。除自身价格贵以外，就是返还责任的因素了。因为守护百X分百（少儿版）70岁期满可以返还所缴保费121500元，所以每年也要为返还责任支付保费1400元，而30年交下来就是42000元。拿4万多去为一项“返还”责任买单，真的划算吗？而且，70岁之前还不能生病，一旦出险理赔，那返钱的计划就泡汤了。原因二：返回来的钱，收益太低可能有朋友觉得，多花4万就能返还12万，看上去也不错。那是你忽略了时间要素，大家想想看，0岁买，70岁才能返还121500元。一算irr，低的只有1.908%。再说了，现在的12万放到70年后，那还能值几个钱？相反，有多余的钱，还不如帮孩子把保额买到更高，加大杠杆，提高抗风险能力。或者为孩子买一款靠谱的教育金，到了特定年龄段直接领一笔钱，这不比返还型保险更香吗。

重疾险的复杂性不言而喻，很多宝爸宝妈们都或多或少踩过里面的坑。要么买贵了一半，要么是掉入了“返还型、捆绑型”保险的陷阱。不过，虽然搞懂重疾险很难，但终归是有迹可循。知己知彼，百战不殆；我们首先要知道少儿重疾险保些什么。大师兄根据6年来的测评经验，汇总了少儿重疾险常见的10项保障；我会把每一项都掰开了、揉碎了，通俗易懂的分享给大家。认真看完，拿捏重疾险，不再是难事。tip：先给大家泼瓢冷水，这部分内容会比较枯燥，但绝对是良心干货，看的时候是痛苦的，但看完之后必然脱胎换骨。下面不废话，我们赶紧步入正题：1、基本保障基本保障一般是产品自带的，所以我们无需考虑要不要，只要弄懂每项保障都保啥就行了。（1）重疾责任/重疾额外赔重疾的全称为“重大疾病”，逐字逐词间便透漏出两股寒意：①危及生命，严重影响正常生活；②花费巨高，治疗费用就是无底洞。比如令人畏惧的癌症（白血病、脑肿瘤、恶性淋巴瘤...），需要进行重大器官移植手术的疾病，术后有可能造成终身残疾的疾病，等等。而重疾责任的定义也很简单：“只要满足保险合同中约定的疾病，就能赔付一笔钱”；买50万赔50万，买100万赔100万。不过这笔钱的主要目的不是用来支付治疗费用，就算治疗费用花了100万，一份几百块的百万医疗险都足以cover掉。这笔钱更大的作用是用来康复治疗，以及弥补照顾孩子期间的收入损失等等。另外，与重疾责任相关联的一项保障“重疾额外赔”，与保额挂钩，可以让你赔得更多。如果在约定的时间内确诊重大疾病，就能额外赔付一笔钱。就拿“大黄蜂6号”来说，如果在保单前30年确诊重疾，就能额外赔付50%；买50万，能赔75万。累计最高赔892万，保费240元起（2）轻症/中症责任轻症/中症其实就是重疾的早期症状，主要是对疾病严重程度的区分。我们来看下具体对比分析：可以看到，病情严重程度、治疗费用、赔付比例都有个阶梯式的变化。很多朋友对重疾险有疑虑：“这不赔，那不赔；就算得了大病，也很难病成合同要求的样子”。而轻症、中症责任的出现，则可以在一定程度上降低理赔门槛，有些疾病没有达到重疾标准，但达到了轻/中症标准就可以获得赔付。比如身为重疾的「心脏瓣膜手术」，需要切开心脏才能赔付；而它对应的轻症「心脏瓣膜介入手术」，只要做个打孔内镜就符合赔付标准了。而且，轻/中症赔付过后，剩余保费就不用交了，保障还是继续有效的。（3）特定疾病额外赔/罕见疾病额外赔先来看特定疾病额外赔，特定疾病的最大特点就是高发，且治疗费用昂贵。针对这些特定疾病，保险公司是可以翻倍赔的，买50万能赔100万，有的产品甚至能赔到更多。还是以“慧馨安2022”为例，可以额外赔付120%；也就是说，买50万，就可以赔付110万。常见的儿童特定高发重疾，我也为大家总结出来了：其中，白血病、脑部恶性肿瘤、重症手足口病这3种理赔率是最高的，占比接近70%。而且这项保障大多产品是自带的，很友好，也很实用。这也是少儿重疾险与成人重疾险区分开来的重要因素。至于罕见疾病，重要性要弱很多；因为罕见意味着难发生，难发生理赔概率自然也就低。所以，这项保障产品自带的话当然最好，没有的话也无伤大雅。常见罕见病如下，大家可以做个了解：发生如上疾病，大多少儿重疾险能赔付3倍保额，买50万能赔150万。如果对少儿重疾险的基本保障还有任何疑问，都可以随时来找我，我会一一帮你解答~1V1在线咨询，帮你买对保险不踩坑2、可选保障可选保障，每一项责任都可以自由附加；所以，我们不仅要知道每项责任保啥，更要知道每项责任的重要性，不能一股脑全部附加。（4）重疾多次赔重疾险有单次赔付和多次赔付两种形式，意思也很好理解：单次赔付：重疾只能赔1次，赔完后即合同结束。（不过最近上线了一款“青云卫1号”，重疾赔完，轻症/中症还能赔，线上产品算是史无前例；这款产品在测评部分也会细讲。）多次赔付：就意味着重大疾病可以赔多次，只要满足间隔期与疾病条件，就能赔第二次、第三次，甚至更多。这样看来，多次赔付的产品保障无疑会更好。不过多次赔付又分为“不分组多次赔”和“分组多次赔”：不分组多次赔：重疾一百多种疾病，只要第二次发生的疾病跟第一次不一样，就能赔。分组多次赔：往往会把一百多种疾病分成若干组，而一组内的疾病只能赔一种；以如下两款产品为例：比如说A产品，分为6组，如果首次疾病发生的是第三组中的急性心肌梗塞，那么同组内的其它疾病就没有机会赔了，大大缩小了赔付范围。所以分组也是有讲究的，把最高发的疾病分散在不同组获赔的几率才更大；像A产品，把最高发的癌症单独分组，而B产品把3种高发疾病都捆绑到了同一组。总之，如果只论保障，不分组多次赔＞分组多次赔，癌症单独分组又要比癌症与其它疾病捆绑分组好。不过，人一生得两次重疾的概率是微乎其微，所以很多人也会青睐于单次赔付的重疾险，保费会低很多。所以，具体还是要根据大家的预算而为，如果保额和保障期限都确定了，还有充足的预算，那可以考虑附加。60岁前重疾无限次赔，最高再赔100%（5）恶性肿瘤多次赔恶性肿瘤其实就是我们常说的癌症。根据保险公司的理赔年报来看，恶性肿瘤是理赔率最高的疾病。理赔占比超一半，一度高达60%~90%。另外根据数据统计表明，癌症的复发和转移在3年内高达80%，在5年内高达90%。所以，恶性肿瘤的两个特点：“非常高发、容易复发”便验证了这项保障的重要性。因为一款少儿重疾险中，癌症（白血病、脑肿瘤、恶性淋巴瘤...）只能赔其一种，比如说赔了脑肿瘤就不能赔白血病；所以要想后续癌症的新发、复发、持续、转移还能再次赔到，附加恶性肿瘤多次赔就显得尤为重要了。（6）投保人/被保人豁免一般情况下，投保人是父母，交钱的一方；被保人是孩子，被保障的那一方。在缴费期内，只要父母或孩子任意一方发生条款约定的这些情形（如：身故、残疾、重疾、中症、轻症），后面的保费就不用交了，保障仍然有效。不仅孩子发生轻症/中症等情形可以豁免保费，当父母发生这些情形也可以豁免保费，所以这项保障是非常人性化的。而现在市面上大多产品，都会自带被保人豁免。当我们为孩子投保时，可以另行附加上投保人豁免，这样不管是孩子生病，还是大人生病，后续保费均无需再缴纳。附加这项保障也就多出两三百块钱，所以完全是划得来的。（7）身故/高残字面意思，保死保残；高残指“双目永久完全失明，咀嚼、吞咽机能永久完全丧失”这种生活不能自理的高度残疾。很多妈妈纠结于要不要给孩子附加身故责任，其实真的没必要，原因如下：①即使孩子的重疾险附加了身故责任，18岁前只能赔保费，保障杠杆大大降低；②重疾责任和身故责任，只能二赔一；也就是说赔了重疾责任，身故责任就无效了；花两份钱只享受了一项保障，属实有点亏。③附加身故责任，保费贵了不少以某少儿重疾险为例，在其他责任都相同的情况下，含身故（赔保额）比不含身故多交1300块，即多支出55%的保费，按照交费期20年来算，需要多交几万块钱。而且寿险的责任主要用于家庭顶梁柱，孩子上无收入、下无负担，实在没必要去附加；等孩子成年了，买一份定期寿险，会更划算。当然了，预算充足的家庭，如果想让孩子的保障更全面，身故/高残责任自然也是可以灵活附加的。看到这里，如果还有任何不明白的地方，随时问我~1V1在线咨询，帮你买对保险不踩坑3、其它保障其它保障的重要程度可重可轻，完全取决于大家自身需求。（8）重疾住院津贴以大黄蜂6号为例，首次确诊重疾，并在定点医院（二级及以上公立医院）就医，每天会有300元的补贴，每次住院最多给付30天，每年最多给付90天。这部分钱说多不多，说少也够覆盖住院期间的膳食费用。但相比重疾治疗的大额支出，这项保障实用性并不大。（9）忠诚客户权益受预算限制，很多妈妈们会给孩子买保定期的重疾险，通常是保30年的类型。虽然压制了预算，但也存在“保障中断”的隐患。比如在30年保障期限内，孩子身体情况变差或者发生疾病理赔，30年期满后，可能就买不了重疾险了。而忠诚客户权益的作用就是：可以「免健康告知、免等待期」的形式投保原保险公司的其它产品。以妈咪保贝（新生版）为例：如果选择保障期限为20/25/30年，保险期满后60天内，可免健康告知、免等待期投保同公司的“康乐一生”系列产品。所以，这项保障对保定期的产品非常实用。如果直接给孩子买的是保70岁或终身，那这项保障就无用武之地。（10）满期返还责任关于返还型保险，相信你一定听过这套话术：“得病了能赔钱，没得病还能返钱”，几十年后所缴的保费都能原封不动的返回来，相当于不花一分钱就享受了保险公司几十年的保障。完了，听着都心动，心动不如行动，一行动便妥妥入坑。返还型保险有多坑？一张图，省下30%保费为什么不推荐附加满期返还责任，自然少不了如下这两大原因；原因一：保费是真的贵论保障，大黄蜂6号吊打守护百X分百（少儿版），但守护百X分百的保费却是大黄蜂的2倍之多。除自身价格贵以外，就是返还责任的因素了。因为守护百X分百（少儿版）70岁期满可以返还所缴保费121500元，所以每年也要为返还责任支付保费1400元，而30年交下来就是42000元。拿4万多去为一项“返还”责任买单，真的划算吗？而且，70岁之前还不能生病，一旦出险理赔，那返钱的计划就泡汤了。原因二：返回来的钱，收益太低可能有朋友觉得，多花4万就能返还12万，看上去也不错。那是你忽略了时间要素，大家想想看，0岁买，70岁才能返还121500元。一算irr，低的只有1.908%。再说了，现在的12万放到70年后，那还能值几个钱？相反，有多余的钱，还不如帮孩子把保额买到更高，加大杠杆，提高抗风险能力。或者为孩子买一款靠谱的教育金，到了特定年龄段直接领一笔钱，这不比返还型保险更香吗。

不同的保险公司、保险产品对重疾险的保障病种有一些差异，不过不管是哪家保险公司的重疾险，都包含中国保监会规定了保险公司必保的如恶性肿瘤等25大类重大疾病。保险是一个汉语词语，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

儿童重疾险是一种为儿童提供重大疾病保障的保险产品。它涵盖了多种可能导致严重健康问题甚至死亡的疾病。以下是一般儿童重疾险中可能包含的一些常见疾病：1.恶性肿瘤：包括白血病、脑癌、骨癌、肾癌等。2.器官移植：如肝脏、心脏、肺脏和肾脏等的移植手术。3.先天性疾病：如唐氏综合症、先天性心脏病等。4.传染病：如艾滋病、麻疹、流行性感冒等。5.神经系统疾病：如脊髓灰质炎、帕金森病、多发性硬化症等。6.肌肉骨骼疾病：如肌营养不良、成骨不全等。7.呼吸系统疾病：如哮喘、慢性阻塞性肺病、囊性纤维化等。8.免疫系统疾病：如重症肌无力、类风湿性关节炎等。9.消化系统疾病：如肝硬化、溃疡性结肠炎等。10.内分泌系统疾病：如糖尿病、甲状腺疾病等。11.眼科疾病：如视网膜病变、青光眼等。12.口腔科疾病：如牙周病、龋齿等。13.皮肤病：如红斑狼疮、天疱疮等。

重疾险所保障的重大疾病通常包括以下几种：1.恶性肿瘤：包括各种癌症、白血病等。2.急性心肌梗塞：因冠状动脉阻塞导致心肌缺血性坏死。3.脑中风后遗症：由于脑出血、脑栓塞等原因导致神经系统永久性功能障碍。4.重大器官移植术或造血干细胞移植术：如肾移植、肝移植等。5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）：通过手术在冠状动脉上搭建支架以改善血液循环。6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）：指慢性肾功能衰竭进入终末阶段，需要进行透析或肾移植。7.多个肢体缺失：因意外导致四肢截断，需安装假肢。8.急性或亚急性重症肝炎：肝脏功能严重损害，需接受长期的肝脏支持治疗。9.良性脑肿瘤：包括脑膜瘤、垂体瘤等良性肿瘤，不包括恶性肿瘤。10.深度昏迷：因意外导致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应。11.双耳失聪：因疾病或意外导致双耳听力永久性丧失。12.双目失明：因疾病或意外导致双眼视力永久性丧失。13.瘫痪：因疾病或意外导致身体瘫痪，无法自行活动。14.心脏瓣膜手术：因心脏瓣膜疾病需进行手术治疗。15.严重阿尔茨海默病：因大脑功能衰退导致记忆力丧失、判断力减弱、语言能力丧失等。16.严重脑损伤：因意外导致大脑功能严重受损，需接受长期的康复治疗。17.严重帕金森病：因神经系统病变导致身体僵硬、运动能力丧失等。18.严重Ⅲ度烧伤：因意外导致皮肤烧伤，需接受长期的康复治疗。19.严重原发性肺动脉高压：因肺动脉高压导致心肺功能严重受损。20.严重运动神经元病：因神经系统病变导致肌肉萎缩、运动能力丧失等。21.语言能力丧失：因疾病或意外导致语言能力永久性丧失。22.重型再生障碍性贫血：因骨髓造血功能衰竭导致贫血、出血等症状。23.主动脉手术：因主动脉疾病需进行手术治疗。24.严重心肌病：因心肌病变导致心功能严重受损。25.非阿尔茨海默病所致的痴呆：因其他原因导致的痴呆症状。26.严重特发性肺动脉高压：因肺动脉高压导致心肺功能严重受损。27.严重克罗恩病：因肠道炎症性疾病导致肠梗阻、腹泻等症状。28.严重溃疡性结肠炎：因肠道炎症性疾病导致腹泻、便血等症状。29.脊髓灰质炎后遗症：因脊髓灰质炎病毒引起的神经系统病变导致肌肉萎缩、运动能力丧失等后遗症。30.全身性重症肌无力：因神经肌肉接头传递功能障碍导致的全身肌肉无力症状。31.原发性骨髓纤维化症：因骨髓纤维组织增生导致的贫血、出血等症状。32.埃博拉病毒感染：因埃博拉病毒感染导致的严重疾病症状。33.因败血症导致的微血管栓塞（含肺栓塞）：因败血症引起的微血管栓塞症状，包括肺栓塞。34.中度阿尔茨海默病：阿尔茨海默病症状较轻，但已影响日常生活能力。35.中度克-尼综合症（Cri-du-chat综合征）：一种罕见的遗传性疾病，表现为智力发育迟缓、特殊面容等症状。36.中度肌营养不良症：一种遗传性肌肉疾病，表现为肌肉萎缩、运动能力下降等症状。37.中度帕金森病：帕金森病症状较轻，但已影响日常生活能力。38.重度昏迷（持续使用呼吸机及其他生命维持系统）：因意外导致昏迷症状持续使用呼吸机及其他生命维持系统维持生命体征。