怎么理解重疾险？

“大黄蜂3号plus”这款是不含身故保障的，若被保人在保障期内身故，可向保险公司申请退保，拿回合同的现金价值。 不含身故的产品，保费会便宜不少，可以增大保险杠杆作用，关于买保险要不要带身故责任，也有专门文章分析过，有需要可以参考下：“大黄蜂3号plus”

如果选择保障期30年，就是投保后合同生效开始算，保障30年。关于保险期间，有专门百科词条解释，您可以点击了解下：“保险期间”

提前给付重大疾病保险一般是以附加险的形式附加在寿险上，在发生重大疾病，满足保险合同所规定的重大疾病给付条件情况下，将人寿保险的身故给付金提前给付给客户用作重大疾病的治疗。如患者无力支付医院高额的医疗费用可以用这部分钱进行支付，如若患者有能力支付，可以将这笔钱用于术后护理、康复及补贴患病康复期的收入损失。我们知道，寿险理赔的条件是死亡，如果被保险人得了大病，只要还有一口气在是不会得到理赔的。保险公司为了更人性化，开发出了提前给付重大疾病保险。如果被保险人不幸患上条款所规定的疾病，可以提前把钱赔付给被保险人，而不需要等被保险人死亡后才赔，所以附加提前给付重大疾病保险，其实购买的是人还活着就能拿到钱的一种权利，而理赔的标准与非提前给付重大疾病的理赔标准没什么区别。

现在保险公司为了为客户提供更加全面的保障，大多都特意把重疾险进行了分组，它们通常把重疾险分为5组，分别为恶性肿瘤组、重大器官衰竭组、心肺疾病组、神经系统疾病组和其他综合疾病组，而这样分组下来，可以让被保险人获得多次赔付。举个例子，投保人为被保险人购买了某保险公司的重疾险产品，该重疾险分为5组，分别为恶性肿瘤组、重大器官衰竭组、心肺疾病组、神经系统疾病组和其他综合疾病组，每组可赔付一次，当被保险人罹患恶性肿瘤组的疾病时，可以获得第一次赔付，罹患重大器官衰竭组的疾病时，又可以获得一次赔付，以此类推，获得5次理赔后，该保险合同才终止。当然在此也要提醒一下大家，分组的重疾险产品通常都会有一个间隔期，被保险人除第一次罹患重大疾病时没有间隔期以外，后续罹患重大疾病时，需要于上一次罹患重大疾病间隔一段时间。

淘宝运费险一般可以按照以下方式看：1.打开“淘宝”APP；2.选择需要购买的商品，点击进入；3.在“保障”处可看到“运费险”。4.如果在“保障”处没有看到“运费险”，则可点击“立即购买”；5.确认购买参数；6.可在购买页面看到“运费险”；7.选择“运费险”后勾选；8.点击确认；9.点击“提交订单”即可。一般来说，淘宝运费险如果有商家赠送的话，那么在进入商品详情页之后，就可以在“保障”看到“运费险”的字样。如果商家没有赠送运费险，那么就可以在商品的购买页面自行购买运费险。淘宝运费险是针对线上购物的消费者的，若消费者对于在线上购买的商品感到不满意，就可以用运费险理赔因此而产生的运费。需要注意的是，淘宝运费险是按照消费者发货地址和商家收货地址两地之间快递的首公斤运费进行理赔的，因此可能会出现运费险理赔金额和消费者实际支付运费不一致的情况。以上步骤操作环境：手机型号：小米12系统版本：MIUI13淘宝APP版本号：10.12.20

淘宝一般可以按照以下方式看运费险：1.进入“淘宝”；可以自己在手机应用市场下载淘宝，然后点击进入。2.选择商品进入；选择自己想要购买的商品，点击进入。3.查看运费险；在商品页面的“保障”处就可以看到有“运费险”的字样。如果没有看到有“运费险”的字样，则可接着按照以下方式查看运费险：1.点击“立即购买”；点击商品页面右下角的“立即购买”。2.确认购买参数；根据页面要求和自己的实际需求选择购买参数。3.查看运费险；进入付款页面后，就可以在商品的付款页面看到“运费险”的字样。如果需要运费险，那么消费者可自行勾选后购买。淘宝运费险主要针对的是线上购物的消费者，大多由商家赠送，若商家未赠送，则消费者可以自行在商品的付款页面购买。以上步骤操作环境：手机型号：小米12系统版本：MIUI13淘宝APP版本号：10.14.0

重疾险，保的是重大疾病。而重大疾病又可以从两方面去判定：①严重威胁生命，②治疗费用巨大；如癌症、急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等。重大疾病的治疗费用就像一个无底洞，你可能无法切身体会，我放张表你感受一下：数据来源《国民防范重大疾病健康教育读本》几万到几十万的费用看得心都在颤抖，一看自己的存款，算了，我不配得重疾。其实吧，治疗费用还不是最要命的，如果我们花两三百块钱买份百万医疗，这些费用都能cover掉。重疾险的本质其实是“收入损失”。当我们确诊重疾时，病情已经非常严重，甚至在迅速恶化，再想从事工作可能就没那么容易了；这时，工作没了，收入断了，给个人和家庭带来的无疑是巨大的经济压力；因病返贫就在一瞬间。此时，如果有重大疾病保险在手，就相当于给了生活一个转机，能直接赔付一笔钱，买50万赔50万，买100万赔100万，这笔钱可以自由支配，好像在绝望中又看到了希望。所以，重疾险早已成了买保险的标配之一。但要买到一份合适的重疾险，真心没那么容易；它不像淘宝购物那样简单粗暴，有手就行，有钱就成。重疾险毕竟是保几十年或一辈子的东西，所以不能大意。就好比30岁的你，想去买一份重疾险，看起来相同的保障，但这家产品开价五千，另一家却七八千，最夸张的甚至还要一万多的，这价格差距真的一言难尽。所以，如果没搞清其中利弊，或者只听业务员的一番陈述；在买保险这件事上，翻车的概率很大，多花的冤枉钱足够买辆大众速腾。口水仗少说，我们直接上干货，来点实际的。既然买到心仪的重疾险没那么容易，我们又该从何入手？首先，我们要了解重疾险有哪些种类，不同种类的产品各自又有什么特点。其实我们老生常谈的，就是文章开头说的那三类产品：消费型重疾险、储蓄型重疾险和返还型重疾险。不过对于消费型、储蓄型、返还型这类称谓，其实只是坊间叫法，官方并没有相关法律条文对其明确定义。这些叫法之所以广为流传，主要是好理解，也符合各类产品的调性。那么它们最大的区别是啥？我进行了简单的对比：两个差别最大的地方：1、保障消费型重疾险：只有患上了大病，才会赔钱。如果保障期内没病没痛，保费就相当于消费掉了，没得赔了。网上常见的康惠保旗舰版2.0、完美人生守护2021、超级玛丽5号等重疾险都是这类产品。储蓄型重疾险：得了大病赔钱，身故了也可以赔钱。这类重疾险都是保障终身，而死亡是不可避免的，所以最终一定可以赔到钱；线下的平安福、国寿福都是此类产品。返还型重疾险：不仅大病、身故可以赔钱，就算我们平平安安合同到期，保险公司也可以退回保费，少数产品甚至还能赔付保额。常见的产品有平安守护百分百、平安福满分、平安爱满分等。2、价格因其承受的“风险成本”不一样，所以保费差距还是蛮大的。消费型重疾险只承担疾病风险，所以保费也是最便宜的，30岁左右，40万保额，一年只需要三五千；储蓄型重疾险在承担疾病风险的基础上，又附加了死亡风险，保终身的话保额一定能赔到，所以保费提升了30%左右，一年需要七八千；返还型重疾险则相当于在重疾险的基础上添加了“保费返还”责任，保费再次提升30%，一年所需保费高达1万以上。当然，具体保费要根据具体产品计算，笼统的说个区间值会有失偏颇。看到这，可能会有不少朋友感到困惑：我能只买保疾病的重疾险吗？毕竟都是真金白银。身故、返还责任有多重要？是否值得花这么多钱去附加？下面，我会对这三类产品进行一一分析，给出你客观实用的建议。

重疾险年金转换可以理解为：在保险合同生效之后，经过保险公司的同意，将其获得的保险金转换成为年金保险。简单来说就是将从一个保险（重疾险）获得的资金投入到另外一种保险（年金险）中。而重疾险年金转换，其实就是将重疾险部分或者全部都转换成为年金险。可以转换成为年金保险的重疾险产品，在提供养老保障方面会更加的灵活，一般可以分为两种形式：1.部分减保。也就是将重疾险通过减保而获得的部分保单现金价值转换成为年金。比如小李投保了保额为50万的重疾险，通过减保的方式，将20万对应的现金价值取出，转换成为年金保险，意味着小李获得了30万保额的重疾险+一份年金险；2.全额减保。也就是将重疾险的所有的现金价值都拿出来，转换成为年金险。简单来说就是将重疾险退保，然后再将通过退保获得的钱全部拿去买一份年金险。不过重疾险退保可能会产生经济损失，而且重疾险退保后，被保险人也就没有重疾险保障了，所以还需要被保险人自己想清楚，是否真的有必要进行重疾险年金转换。一般来说，重疾险年金转换通常可以在以下两种情况下触发：1.被保险人被确诊罹患重疾险保险合同约定的轻症、重疾、中症，或者被保险人身故，获得理赔金时，可以申请年金转换；2.投保人退保或者减保获得全部或部分保单现金价值时，可以申请年金转换。事实上，重疾险年金转换的最大意义就是为被保险人提供灵活的养老保障，可以让投保人更加灵活的处理账户价值或者生存保险金，也更有效的盘活了资产，为被保险人的养老准备稳定充足的资金保障。但是这个功能相对于其他的保障来说其实只是一种补充而已，如果不进行重疾险年金转换，而是在有重疾险的前提下，再投保一份养老年金险，其实也是可以的。