预算有限，寿险和重疾险如何选择？

（1）预算≦3000建议考虑：定期（到70岁）+单次赔+不保身故的重疾险。（2）3000≦预算≦5000建议考虑：终身+单次赔+不保身故的重疾险。选30年缴费，保额一样能足额买到30-50万。（3）6000≦预算≦10000这个预算较充足，保额做足50万基础上，依然有多种选择。如：50万保终身，带身故责任；50万保终身+50万保70岁；50万保终身，重疾多次赔付；推荐一：达尔文超越者因为癌症“三高”——发病率高、理赔率高、复发率也高。所以新出的很多重疾险，都把癌症二次赔作为了新卖点。带上癌症二次赔，年龄40岁以下，每年6000不到。而且，对于第二次癌症，达尔文超越者是赔120%保额，比同类产品多赔20%。它还有个亮点：如果40岁前投保，15年内得了重疾，能多拿35%赔偿。买50万，有机会一次性拿到67.5万。推荐二：前行无忧这款和达尔文超越者实力相当。保障上甚至更强，主要有这三个点：1、送保额更加大手笔年满60周岁前，患重疾，额外赔50%保额，等于实际赔150%保额。2、轻症、中症保障更强不但赔付比例高，而且每次赔付保额还会增加。轻症赔三次：分别是30%、35%、40%。中症赔三次：分别是50%、55%、60%。3、健康告知更宽松一共就5条，不问体检异常。4芯爱芯爱最大特色，是心脑血管保障很突出。轻症里的冠状动脉介入手术可以赔2次。而重疾里的癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥术，只要加一点钱，也能赔两次。无论是冠状动脉介入手术，还是癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥术，都非常高发。家族有高血压、心脏病、肥胖病史，或自己本身对心血管保障特别在意的。就可以考虑芯爱。推荐三：嘉多保和达尔文超越者一样，同样出自光大永明，核心优势在重疾多次赔付。重疾最多赔6次，癌症最多赔3次。*BA

如果预算不多，有想要买高保额的重疾险，该怎么做呢？1、选择消费型重疾险消费型重疾险的保费比较低，30岁男性每年3000块钱左右就能买到50万重疾保额。预算有限的建议考虑消费型重疾险，保额足够高。2、缩短保障年限虽然保障终身的重疾险很好，但是在预算不足的情况下，也没有必要追求保障终身，可以选择保至60岁或者70岁的产品。3、延长缴费年限我们可以选择较长的缴费年限，比如分30年缴费，就肯定比20年缴费轻松。

如果预算不多，有想要买高保额的重疾险，该怎么做呢？1、选择消费型重疾险消费型重疾险的保费比较低，30岁男性每年3000块钱左右就能买到50万重疾保额。预算有限的建议考虑消费型重疾险，保额足够高。2、缩短保障年限虽然保障终身的重疾险很好，但是在预算不足的情况下，也没有必要追求保障终身，可以选择保至60岁或者70岁的产品。3、延长缴费年限我们可以选择较长的缴费年限，比如分30年缴费，就肯定比20年缴费轻松。

寿险主要保障的是身故风险，而重疾险则主要保障罹患重大疾病的风险。在选择这两种保险时，需要考虑以下几个因素：1.保障范围：选择涵盖多种疾病类型的保险，以覆盖更多可能的健康风险。2.保额：选择足够高的保额，以提供足够的保障。一般来说，寿险保额应该覆盖家庭负债和子女教育费用。重疾险的保额应该覆盖治疗费用和康复费用。3.缴费期限：选择较长的缴费期限，以降低每年的缴费压力。4.保费：比较不同保险计划的保费，选择性价比更高的保险。综上所述，选择寿险和重疾险时，需要考虑保障范围、保额、缴费期限和保费等因素，以选择最适合自己的保险计划。