中产家庭重疾险保额怎么选？

一直都在强调一个买保险的理念：买保险就是买保额。因为重疾险的本质是收入补偿，所以保额太低根本是没有意义的。查了一下各家公司《2017年理赔年报》，发现情况不太乐观，以这家保险公司为例：2017年累计赔付重疾保险金11.76亿元，件均赔付为5.03万。?试想一下，在物价飞涨的今天，买了10万元保终身的重疾险又有什么意义呢？建议大家重疾险的保额都至少30万起步，如果生活在一线城市，或者期望获得更好的补偿效果，那么建议保额至少50万。预算不够，没法承担那么高的保额怎么办？建议你有如下几种方式：消费型重疾险：消费型重疾险没有寿险责任，也没有储蓄的作用，所以保费非常低，预算有限的可以购买消费型重疾险，确保保额足够高；缩短保障期限：还可以缩短保障期限，没必要追求保终身，可以选择保到60岁或者70岁，这样保费也会大幅度降低；增加缴费年限：可以选择30年缴费，这样相同的保费可以承担更多的保额；选择一年期重疾险：或者选择续保条件好的一年期重疾险进行搭配组合。小结：保险是多次配置的过程，建议大家不要追求一步到位。在相同预算的情况下，20万保终身和50万保到80岁，我会毫不犹豫选择保到80岁的方案。无论任何，希望你能明白保额的重要性，买保险就是买保额，保额太低没有意义的。

买保险不是买水果，还是要从多方面考虑下的，而且还要结合自身情况，下面我可以给大家几个思路　　三方面考虑：第一、保额，一般人讲的是3-5年的生活费，但是也有人生病了半年就走了，所以建议再配一些定期寿险。有的人的大病了还好好的活了10年8年的，所以不好说，每个人的家庭病史都不相同。所以要找个专业的人给你选一个合适的保额。第二、预算，一般来说标准普尔指数，讲的是保障型保险占年交保费的10%左右，因为保障型的还有定寿，意外，住院报销之类的。所以重疾险占到6-8%左右差不多。这个是全家的总保费，所以一个人的话会更低。要根据自己的情况来确定预算，不能为了买保险饭都吃不上了，买保险是为了生活不被改变，不能因为买个保险生活水平下降了。第三、家庭和家庭情况。险种，保额，预算都确定以后就要确定买哪些产品，毕竟人和人都不一样，家庭和家庭情况都不一样。预算很少的话就买消费型的重疾险、预算还可以的话就买定期的和专项的防癌险、预算比较多可以买那些终身型，功能齐全的重疾险。总之吧，首先要结合自身家庭疾病情况以及家庭经济情况来选择一款合适的，最好还要找个专业人士帮你参谋下，最后还要注意货比三家哦。

家庭重疾险保额配置是指为家庭成员购买重疾险时，根据家庭的具体情况和保险需求来确定每个家庭成员的保额分配。以下是一些常见的家庭重疾险保额配置原则：1、主要收入者：通常情况下，主要收入来源的家庭成员应该拥有较高的保额。这是因为主要收入者的失能或罹患重大疾病可能对整个家庭的经济状况产生较大的影响。2、配偶和子女：为配偶和子女购买重疾险时，可以考虑他们的年龄、健康状况以及其他支出情况。一般来说，配偶的保额应比子女高，而子女的保额可根据其年龄和教育需求进行适当配置。3、债务和负债：如果家庭存在债务，如房屋贷款或其他负债，可以考虑将一部分保额用于支付债务，以减轻家庭在重大疾病发生时的经济压力。4、综合保障：除了重疾险外，还可以考虑购买其他类型的保险，如寿险、意外险等，以提供更全面的家庭保障。

确定家庭重疾险保额的合适金额是一个复杂的问题，需要综合考虑多个因素。首先，需要考虑家庭成员的年龄和健康状况。年龄较大或有慢性疾病的家庭成员可能需要更高的保额，以应对潜在的医疗费用和生活开支。其次，需要考虑家庭的经济状况和支出水平。如果家庭的经济状况较好，可以选择较高的保额，以确保家庭成员在发生重大疾病时能够得到充分的保障。最后，还需要考虑家庭成员的职业和工作环境。一些高风险职业或工作环境可能需要更高的保额，以应对潜在的职业病风险。除了以上因素，还需要考虑家庭成员的个人需求和风险承受能力。一些家庭成员可能有较高的风险承受能力，可以选择较低的保额，而一些家庭成员可能对风险较为敏感，需要选择较高的保额。此外，还可以考虑将家庭成员的保额分配合理，根据不同家庭成员的需求和风险承受能力来确定保额的分配比例。总的来说，家庭重疾险保额的配置需要综合考虑家庭成员的实际情况和需求，以及家庭的经济状况和风险承受能力。在选择保额时，可以咨询保险专业人士或保险公司的销售人员，以获取更准确的建议和信息。

重疾险是为了在被诊断患有一些严重疾病时提供经济支持的保险产品。在选择重疾险时，您需要考虑以下几个关键因素：1.保额选择：保额是指保险公司在发生重大疾病时向您支付的最高金额。您应该根据家庭收入、生活成本、医疗费用以及其他保险计划（如医疗保险）的覆盖范围来评估所需的保额。确保保额能够覆盖您可能面临的各种费用，并考虑通货膨胀等因素。2.保障范围：了解保险公司所列出的覆盖的重大疾病列表，以及是否包括您认为可能患上的疾病。同时，您还应该留意保险公司对这些疾病的定义，并确保其范围与您的需求相符。3.保险年期：选择保险年期时，请考虑您希望保持保险保障的时间长度。通常，较长的保险年期意味着更高的保险费用，但也提供了更长时间的保险保障。4.保费预算：确定您可以承担的保险费用。重疾险的保费通常与您的年龄、性别、健康状况和职业等因素相关。确保您的保费预算可以覆盖所选重疾险计划的费用，并且不会给您的日常生活带来太大的负担。5.附加保障和选项：了解是否可以选择添加其他附加保障，例如轻症疾病保障、住院津贴等。这些选项可以根据您的需求提供额外的保障，并可能在发生事件时提供额外的经济支持。建议咨询保险专业人士，他们可以根据您的具体情况提供建议，并帮助您选择最适合您需要的重疾险计划。记住，重疾险的选择应根据个人情况而定，没有一个标准答案适用于所有人。

做保险这么多年，我发现很多人给自己买的重疾险，不是价格太贵，就是保障没做到位。明明花一样的钱，但有的人能把保额做到几十万，性价比超高；但有的人没做全功课，最后只买到十几二十万保额，花了冤枉钱不说，保障还一般。为了让大家把钱花在刀刃上，买到好而不贵的产品，今天小编就跟大家详细聊聊重疾险应该怎么选？要注意些什么？一、买重疾险，要注意什么？在买重疾险时，很多朋友一脸懵，不知从何下手。莫慌~大师姐手把手教你挑选重疾险，具体步骤如下：1、确定预算第一次买重疾险，首先要考虑的就是预算。如果预算没有规划好，很容易会出现缴费压力过大、或保障不足的问题。因此，我们要在自己能接受的预算范围内，去DIY专属自己的重疾险方案。你的预算越多，可选择的保障更全面~但我们买重疾险的目的，是为了转移大病带来的经济损失，千万不能让它成为你的经济负担。那问题来了，预算应该控制在多少以内呢？一般来说，包括重疾险在内，所有保费的支出，控制在年收入5%-10%为佳。比如你年收入10万，那么个人保费在5000元-10000元比较合适。根据从业经验来看，这个预算既不会造成太大的经济压力，又能把需要的保障配齐。2、确定保额重疾险是给付型保险，买多少赔多少。因此，买重疾险，保额高低，显得格外重要。如果保额太低，实际赔付到手的钱太少，在高昂的治疗成本、生活成本面前，只是杯水车薪。一般来说，重疾险的保额，最低不要低于三十万，最好能到五十万。如果是住在生活成本较高的一线城市，保额可以再高一些，买到一百万。3、关注高发轻中症重疾新规落地后，行业统一规定了28种高发重疾，目前在售的所有重疾险都包含这28种重疾，且疾病定义一致。这些高发疾病已经占据了保险理赔的95%以上，所以咱们买重疾险时不用在病种数量上浪费时间。所以，要判断一款重疾险的保障全不全面，关键在于轻中症上。当然了，重疾新规除了规定28种重疾外，还统一定义了3种高发轻症：恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。各家保险公司对这3种轻症的定义和赔付标准保持一致，但在其他轻中症上，就可以自由发挥。因此，大家在选产品时，要看高发轻中症的涵盖程度。大家在挑选产品时，要尽量挑那种高发轻中症覆盖更全的产品。如果一款重疾险的条款里少了这表格里的几种轻症，那就要仔细衡量下它是否值得买了。4、保障期限怎么选？在自己的预算范围内，保额足够高的前提下，重疾险的保障期限越高越好。毕竟，虽然现在很多重疾已经出现患病群体年轻化的趋势，但是整体来说，年纪越大，患重疾的概率也越高。如果选择定期的重疾险，保障期限满了之后，想要再次投保，保费贵了不少不说，健康告知能不能通过还是个问题。如果预算足够，就买保终身的重疾险，一次做足一辈子的重疾保障，不用担心保障中断的问题。当然，对于刚毕业，预算不多的年轻人来说，先买一份保至六七十岁的重疾险，甚至买一份一年期的过渡一下，也是一个选择。5、要不要重疾多次赔付？常见的重疾险都是单次赔付，即赔过1次重疾后，合同就结束了。而近年来，市面上的多次赔付重疾险渐渐多了起来。所谓多次赔付，就是赔过1次重疾后，合同依然有效，只要满足赔付条件，还能再赔第2、3次。从保障层面来看，多次赔付重疾险能给我们提供更充足、更全面的保障。但同样地，多次赔付重疾险的价格也更贵！因此，是否选择多次赔付，还是取决于你的预算。如果你的预算充足，在买到充足保额的基础上，不妨考虑附加多次赔付责任；但如果预算不足，那还是做高首次赔付的保额吧。6、要不要特定重疾多次赔？目前，大部分重疾险都可附加一些特定疾病多次赔责任，常见的有：癌症多次赔、心脑血管多次赔。对于不差钱的朋友，以及有癌症家族史、心脑血管家族史的朋友，大师姐建议尽量加上。因为癌症、心脑血管疾病都是比较容易复发疾病，尤其得过一次重疾的朋友，体质和免疫力都下降，得第二次的几率比普通人要高得多。所以，附加多次赔责任，给自己增加了多重的保障很有必要。以上6点，就是咱们在挑选重疾险时要关键点，也是大师姐在帮客户、家人朋友配置重疾险时使用的方法。二、2023成人重疾险，我推荐这4款！经过多方对比，我整理出目前在售的几款比较值得买的成人重疾险，如下：1、健康福终身重疾险（无限次赔）：大公司出品，保障更全面！整体来看，健康福终身重疾险是大公司产品，保障很全面，价格很有市场竞争力，还支持月交，对普通家庭来说，买它缴费压力较低。不管是保70岁还是保终身，这款产品都是高性价比首选！而且，它的投保门槛比较低，健康告知和职业要求比较宽松。无论是身体健康还是体检有些小毛病，都可以考虑入手这款产品，投保也方便，不需要找代理人或经纪人买，自己上支付宝搜“终身健康福”就能找到。2、超级玛丽9号：极致性价比，首选它~「超级玛丽」系列重疾险，相信大家很熟悉，从超级玛丽2号、超级玛丽3号到现在的超级玛丽9号重疾险，每一次的升级都没有让人失望。超级玛丽9号在8号的基础上做了微调整，比如重疾二次赔和癌症拓展金提高了20%保额，疾病关爱金和癌症津贴上减低了10%或20%保额，保费总体上涨了5%-10%，最长可以35年缴费，其他没啥变化了。总体来说，超级玛丽9号的性价比依然能打。3、小红花致夏版：多项赔付提额，新增2项黄金增值服务！小红花致夏版由国富人寿承保，是一款对标重疾险“卷王”--达尔文7号打造的新品~由于是从达尔文7号迭代而来，所以，小红花致夏版大部分保障都延续了达尔文7号的责任，保障非常全面，只是保费要贵上不少。4、i无忧2.0：部分疾病核保比较宽松！i无忧2.0由人保寿险承保，保障和主流重疾险没多大差别，该有的都有，也比较中规中矩。这款产品最大大的亮点就是健康告知宽松！乳腺结节：只要是3级以下的乳腺结节都有机会投保。甲状腺结节：病理检查为良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。胃或肠道息肉：只要不是腺瘤性息肉或者已全部切除，就可以成功投保。乙肝：乙肝病毒携带者和小三阳携带者，可以正常投保。而且，就医行为不问两年内医学检查异常，仅涉及两年内超过5天的住院和长期服药超30天。除此以外，还不问干燥综合征、系统性硬化病、强直性脊柱炎、痛风、甲亢、甲减；脊柱裂、坏死性筋膜炎、骨折、高度近视、视神经或视网膜病变、白内障、青光眼、听力下降、失聪、语言障碍。当然，每个人的身体情况都不同，最后出来的核保结果也有所不同。大家投保前一定要结合自己的情况，做下智能核保，查看具体实际的核保结论。

重疾险的选择方法如下：首先，要考虑保费。根据自身的经济实力来选择重疾险，如果保费过高，购买后可能会对日常生活造成影响，所以建议不要购买。其次，要考虑保额。在保费预算充足的情况下，选择保额越高的重疾险会更实用。此外，还要考虑保障内容。需要看重疾险是否覆盖了高发常见的重疾，以及多次赔付分组是否合理，理赔条件是否严格，还要仔细阅读其他保险条款细则。

选择重疾险时，可以从以下方面考虑：1.保费：应当根据自己的经济实力选择重疾险，若是保费过于昂贵，购买后会影响到自己的日常生活，那么建议不要购买。一般来说，消费型重疾险相对于返还型重疾险来说要更便宜，单次赔付重疾险相对于多次赔付重疾险来说要更加便宜。2.保额：在保费预算充足的前提下，保额越高会越实用。3.保障内容：看是否覆盖了高发常见重疾、多次赔付分组是否合理、理赔条件是否苛刻以及其他保险条款细则。