为什么要购买返还型重疾保险？

随着人们保险意识的不断增强，主动去咨询和配置保险产品的消费者越来越多了。其中配置重疾险产品的人并不在少数，作为健康险市场上的佼佼者，产品的复杂性很多人用一摊乱麻来形容，那么重疾保险可靠吗？小编文章中给您答复，我们再一起看看到底为什么要购买重疾险吧！一、看看现在的重疾医疗现状去年，有一则在朋友圈刷屏的《流感下的北京中年》文章。这边文章采用记流水账的方式将主人翁——平日身体健硕的岳父从开始感冒到肺炎全程记录了下来。概括来说就是从门诊到ICU，期间短短29天的时间，就花费了几十万，最终的结果是阴阳两隔。官方权威数据显示，身在社会中的人一生75%的医疗费用是花在最后的治疗上的，也别是进入ICU病房的，每天就高达成千上万的支出，可以迅速消耗完家庭的全部积蓄。包括了呼吸机、营养液、护工等等，很多都是医保报销范围之外的，一句搞笑而显生命卑微的话“最贵的一张床就是ICU的病床”。我们也都知道，这样的医疗现状和情况是十分普遍的，每时每刻每分每秒都有在发生，这就是全球的医疗现状问题。二、为什么要购买重疾险从目前的医疗现状问题来看，我们就可以大致的了解到一些关于购买重疾险的必要性问题，从系统来看，必要性还体现在以下几个方面：1、医保使用过程中的局限性：使用存在有给付线限制，比如进口药、自费药等都是不在报销范围内的。另外，报销比例的问题，而且医保不能解决收入损失等问题，医疗疗养支出等等都是一笔不少的费用。2、重疾险的赔付相对是比较明确的，大多数的赔付病症都是确诊即赔付的。这笔钱的花销保险公司不限制，用于支付医疗费、收入损失、后期康复费等等都是可以的。3、医学术语上的“五年存活率”的问题，针对确诊五年后存活的，可视为痊愈。但是高压高强度的问题，收入是很容易受到影响的，而重疾险保险金的给付可以保障生活收入不受影响。三、重疾保险可不可靠综上，重疾险产品的保障效能是十分有效的！自然也是很可靠的！每款保险产品都是受到国家银保监会的严格监管的，更不存在破产无法理赔等情况的说法，消费者可以放心选购！

上面说了，一般不推荐大家买返还型重疾险，不止是因为它返钱要在几十年之后，还有以下几个原因：1、返还型重疾险出险了就不返钱很多返还型重疾险在合同中规定，如果在返还保费前出险，进行理赔后，合同就终止，不会再返钱了。这也就意味着，我们付出比消费型重疾险更多的钱，最终拿到的理赔金可能是差不多的。2、返还型重疾险流动性差虽然返还型重疾险可以返钱，但这是要在几十年后才能返还。也就是说，返还的保费其实已经贬值了好几倍，如果我们把这部分多缴纳的钱用于理财，说不定要不拿来买返还型重疾险划算。3、返还型重疾险保费贵在相同保障的情况下，如果选择返还，每年的保费就要比消费型多交10%-60%左右。所以，综合对比下，储蓄型重疾险和返还型重疾险哪个好？当然是储蓄型重疾险好一些，但是储蓄型重疾险也很贵，大家如果预算充足，可以考虑。

购买重疾险的理由是：1、随着年龄增长，疾病发生率会增长，罹患重疾所需要花费的治疗费用高昂，仅靠医保是无法减轻疾病治疗负担的。2、重疾险是定额给付型保险，一旦确诊疾病符合合同范畴，可以赔付一笔保险金，可以弥补因疾病造成的收入中断损失。也可以负担重疾疾病治疗费，减少个人和家庭的风险损失。3、选择保障期限是终身的重疾险，有一定的储蓄功能，现金价值是会随着年龄增长有一定增加，到未来年老之后，不需要保障，可以退保变现。

上面说了，一般不推荐大家买返还型重疾险，不止是因为它返钱要在几十年之后，还有以下几个原因：1、返还型重疾险出险了就不返钱很多返还型重疾险在合同中规定，如果在返还保费前出险，进行理赔后，合同就终止，不会再返钱了。这也就意味着，我们付出比消费型重疾险更多的钱，最终拿到的理赔金可能是差不多的。2、返还型重疾险流动性差虽然返还型重疾险可以返钱，但这是要在几十年后才能返还。也就是说，返还的保费其实已经贬值了好几倍，如果我们把这部分多缴纳的钱用于理财，说不定要不拿来买返还型重疾险划算。3、返还型重疾险保费贵在相同保障的情况下，如果选择返还，每年的保费就要比消费型多交10%-60%左右。所以，综合对比下，储蓄型重疾险和返还型重疾险哪个好？当然是储蓄型重疾险好一些，但是储蓄型重疾险也很贵，大家如果预算充足，可以考虑。

1、完善当地医保，再选择返还型少儿重大疾病保险。商业保险一直以来主要是充当补充的角色，补充基本医疗保险的不足，所以购买返还型少儿重大疾病保险一定要先完善基本医疗保险。　　2、了解保险的保障疾病有哪些。少儿和成年的可能罹患各种重大疾病的概率是不同的，例如少儿罹患白血病的概率就比成年人高，所以我们购买的返还型少儿重大疾病保险的保障疾病一定要适合孩子。　　3、购买的产品一定要有“保费豁免”功能，为孩子提供更好的保障。

　　现在很多人除了把钱放到银行储蓄或者是购买基金作为一项投资之外，还会选择购买分红型理财保险。分红型理财保险作为一项新型投资，它具有什么样的优势呢?　　1.兼具保险保障与稳健理财的功能。和普通的投资不同，分红型理财保险除了可以获得额外的收益之外，我们还能得到一定的保障。从古至今，在人们的观念里健康比一切都要重要，购买分红型理财保险投保人可以根据自己的实际需求附加重大疾病、意外和医疗等方面的保障。为我们的健康保驾护航。　　2.分红有保障。分红型理财保险的分红收益来源于保险公司的经营成果，具体而言就是他是保险公司每年会记年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按照一定的比例,以增值红利、现金红利的方式分配给客户。并且根据中国保监会规定，保险公司每年至少将分红理财保险的可分配盈余的70%分配给客户。

随着社会生存环境的恶化，孩子患上重大疾病的机率越来越高，由于我国社保在少儿重疾险这一块尚未覆盖，所以孩子一旦不幸罹患重疾，高额的医疗费用只能让家庭承担。因此，提前为孩子购买一份少儿重疾险，防范于未然，是不少父母的共同选择。消费型少儿重疾保险相比返还型少儿重疾保险是更为划算的，虽然保费相对较高，但是如果孩子在保险期间没有发生理赔的，还可以把保费拿回来，这是比较划算的。

返还型重疾险赔偿后就不返本了。轻疾赔付不影响返还，重疾赔付后就不再返还。返还型重疾险返还的要求一般是保障期间未出险，则到了返还期限后，保险公司可予以返还。比如满期生存金返还，就是只有被保险人平安生存至保障期满后，保险公司才可以返还满期保险金。而所谓的“平安生存至保障期满”，一是指保障期间未出险，二是指被保险人在保障期满的时候仍旧生存。其次，返还型重疾险主打的旗号其实就是“有病看病、没病返钱”，因此若是已经赔偿过了，被保险人已经获得了一笔保险金，那么保险公司若还可以予以返还的话，赔付成本就太大了，不利于保险公司自身的盈利和风险把控。所以，在投保返还型重疾险时，还应当明白，理赔保险金和返还保险金，保险公司是只会赔付其中一种的，而不会两种都赔付。