重疾险保终身和不保终身有什么区别？

终身寿险与严重疾病之间的区别是不同的：人寿保险是死亡的，严重的疾病保险是一种重大疾病，在医院证实了合同中规定的第一个重大疾病后，保险公司得到了严重疾病的赔偿。养老保险是一种能够保证在规定的时间内死亡，在期满后支付到期款项，并保证终止的保险。两份完整保险又称“生死两全”，即生前赔偿、死亡赔偿等，例如：您30岁，与保险公司约定的30至60岁两份全额保险金额100000元，然后30岁60岁的保险公司将支付100000元的合同终止，如果您在60岁时还活着，保险公司也将支付100000元，合同终止。大病保险与人寿保险或两大险别本质上没有必然联系，但保险产品的创新主要集中在两种人身保险和大病保险。具体来说，简单大病保险是指投保人与保险公司在约定的时间内签订的合同约定的一种大病，保险公司将一次性支付大病保险费。人寿保险开始计算，直到商定的年龄。即使你在105岁后还能活下来，你也会被视为死亡，合同将终止，死亡保险也将被支付。大疾病保险是指当被保险人患保单指定的重大疾病确诊后，保险人按合同约定定额支付保险金的保险，该险种保障的疾病有心肌梗塞，冠状动脉绕道术，癌症，脑中风，尿毒症，严重烧伤，突发性肝炎，瘫痪和主要器官移植，主动脉手术等，对于这些疾病具体内容在保险合同中有详细的释义。由于其安全保障体系高、需求量大，在我国比较普及，覆盖的疾病也在不断增加。终身寿险是终身提供死亡或者全残保障的保险，一般到生命表的终极年纪100岁为止，如果被保险人在100岁以前死亡，保险公司将给付相应的保险金，如果被保险人生存至100岁，则向其本人给付保险金，传统终身寿险是人寿保险的重要险种之一。其特点是终身保险、保费固定、保险单具有现金价值，由保险公司自每年派息累积，保险费相对较高，除基本保险费也接受部分用于投资外，投保人不参与投资经营，由于有现金直接积累，到一定年限可以不必缴纳保险费，担保金额也随着现金直接增加而增加。*BA

如今我们的生活，由于环境污染的加深、作息不规律、饮食不注意等原因，导致很多年轻人都被疾病找上门来。随着身边越来越多认识的人患上大病，才惊觉重疾其实一直都在自己的周围。为了避免有病没钱医治的情况，于是很多人都给自己或家人配置了重疾险，可重大疾病保险有定期重疾险和终身重疾险之分，很多人都不知道从何下手好。1、概念不同。终身重大疾病保险为被保者提供终身的保障。其终身保障的形式有两种，一是为被保者提供直至被保者死亡的重大疾病保障，直到被保险人身故；二是当被保者到了合同约定的极限年龄（如105周岁）时仍存活，保险公司给付与重大疾病保险金额相等的保险金，保险合同终止。定期重疾险属于消费型保险，是一种可保障1年、5年、10年、20年、30年或者保到60岁/70岁的定期保险。2、所需保费不同。终身重大疾病保险所需的保费一般会随着保险期间的增长而随之上涨，通常而言终身重疾险的保费是同等保额定期重疾保险的3-4倍。3、适合的投保人群不同。投保者可以购买以较高性价比获得涵盖重疾在内的多重健康保障的定期重疾险产品，比较适合经济实力一般的人士购买。由于终身重疾险所需要的保费通常是比较大宗的费用，比较适合经济收入比较稳定，收入比较高的人士购买。4、采用的费率类型不同。终身重疾险采用的是均衡保险费率。换言之是客户约定缴费年期，每年缴纳的保费是固定的。比如一位25岁女性，投保20万重疾险保额，20年交，每年保费大概3500元。在90岁时，无赔付，返还20万。而定期重疾险一般采用的是自然保险费率。就是指，客户每年交的保费是随着年龄递增的。比如，一位30岁女性，也是投保20万重疾险保额，只要缴纳差不多250元保费，而到50岁时保费差不多为1300元。保险期间即使也没有发生保险理赔，保费也不会返还的。?5、投保对象的投保年龄不同。定期型重大疾病保险和终身型重大疾病保险在购买时，要根据不同的年龄段来进行投保。一般40岁以前（尤其是一些年轻人和没有孩子的家庭）考虑定期重疾险，40岁以后考虑终身重疾险比较好。主要原因是40岁以后定期型重大疾病保险的费率也很高了，定期重疾险作为一种消费型的保险，40岁以后的保费价格在国内现有阶段和我们的收入相比较而言有点高。其实，疾病风险是纵贯人的一生的，若保费预算足够的，最好选择保额组足的终身重疾险比较好，至少续保的问题不用担心。很多年轻人收入不高，不能一次性把自己的重疾保障配置到位。可在身体状况好的时候，先选择一份合适的长期的定期重疾，然后在经济条件改善后及时补充终身重疾险。定期重疾险和终身重疾险适合的人士是不同的，投保要按需按自身的经济情况来配置，在经济条件允许，确保保额够高的情况下，优先选择终身重疾险。

重疾险保终身和不保终身的主要区别在于，保障终身的重疾险会一直保障至被保险人身故，不保障终身的重疾险不会保障至被保险人身故，只会保障被保险人至保险合同期满。举个例子，甲投保人购买了一份保障终身的重疾险，乙投保人购买了一份不保障终身的重疾险，该重疾险的保障期限只有30年，假设甲乙投保人都是在被保险人20岁的时候购买的，那么甲投保人购买的重疾险会一直保障至被保险人身故，乙投保人购买的重疾险只会保障被保险人至50岁，50岁后将不再继续保障被保险人。当然，不管是保障终身的重疾险还是不保障终身的重疾险，它们有一个相同点是，只要被保险人在保险期间内发生了保险事故，那么保险公司给付相应的保险金后，保险合同就会直接终止。

1、基本含义不同终身重疾险保障的是人的健康，而寿险保障的是人的寿命。2、赔偿金额不同终身重疾险是以以重大疾病的发病率为保险费计算的基础，而寿险是以死亡率为保险费计算的基础。3、保障范围不同终身重疾险保障的范围是在保险期内投保人发生合同中指定的重大疾病时，保险公司赔偿约定的赔偿金。而寿险的保障范围比较窄，只有投保人在保险期内发生死亡或者全残时，保险公司才赔偿约定的赔偿金。如果有一定的经济能力，那么终身重疾险和寿险可同时投保。因为身患重大疾病，我们无法保证能够治愈，但如果同时投保了寿险，即使在治疗过程中不幸去世，除了可以获得重疾险的赔偿以外还可以得到寿险的相应赔偿，双份的保险金能更好地保障家人未来的生活。

终身重疾险相对而言保费较贵，比较适合有一定经济能力的人士购买，投保可以获得终身的重疾保障。而此类重疾险往往具有保费返还功能，投保时建议您优先关注重疾保障功能，其次考虑收益多少。在重疾保额的选择问题上，建议您结合当下重疾治疗费用水平，将保额设置在5万元以上，如果是家庭经济支柱型人物投保，保额还应适当提高一些。另外，终身重疾险的缴费方式一般有趸缴、5年、10年缴等，手头资金宽裕的话建议您选择趸缴，这样总共缴纳的费用就比较少。手头资金紧张的话可选择延长缴费年限以缓解每次缴费的压力。定期重疾险属于消费型保险，投保可以以较高性价比获得包括重疾在内的多重健康保障，比较适合经济实力一般的人士购买。考虑到重大疾病保险投保后会有一个等待期的限制，如果投保对象在等待期发生重疾将不在保险的保障范围内，为避免您的重疾保障脱节，建议优先选择续保没有等待期限制的产品。另外，重疾后期高额的营养护理费用也不容小觑，所以您在投保定期重疾险时要以兼顾重疾监护津贴保障者为佳，可以针对重疾后期的护理费用提供额外的经济补偿。

1、保障对象不同，终身重疾主要保障特定重大疾病，而寿险主要保障人身死亡或全残。2、赔付方式不同，终身重疾是在医院或诊所诊断患有保障范围内的重大疾病可申请赔付，寿险是被保险人出现身故或全残时可申请赔付。

保障内容：1、保障期间不同：定期重疾险的保障期间非常灵活，一般有保20年、30年，保障至60岁、70岁、80岁等。而终身重疾险则是提供终身保障，保障时间长。2、保费价格不同，保险保障期间越长价格通常越贵。定期重疾险的保障期间短，因此保费价格也就比较便宜。而终身重疾险的价格则比较贵。3、续保问题，终身重疾险可提供终身保障，而定期重疾险保障期间有限，保障到期需要重新续保。

定期重疾险和终身重疾险的区别：1、保障期限不同，终身重疾险保终身，保障时间覆盖人的一生，不用担心续保和后续保障空白期。定期重疾险是定期保障，保障到多少岁，或保多少年，一旦到期，需要考虑可能会因为年龄或身体因素无法买其他保险。2、保费不同，终身重疾险的保费偏高，定期重疾险的保费便宜。3、现金价值不同，终身重疾险有一定的储蓄功能，现金价值随着年龄增长增加，定期重疾险是现金价值到达一定顶峰然后下降，最后是0。