消费型和返还型重疾险有什么不一样？

消费型重疾险和返还型重疾险有以下几个区别：1、消费型重疾险的保障期通常只有一年，返还型重疾险一般保障至被保险人60岁、70岁、80岁甚至是终身；2、消费型重疾险不返还保费，即被保险人如果在保险期间没有发生合同约定的重大疾病，那么保险公司不负责返还保费。返还型重疾险返还保费，即被保险人如果在保险期间没有发生合同约定的重大疾病，那么保险到期以后，保险公司将按照合同约定给付相应的保险金；3、消费型重疾险的保费比返还型重疾险的保费低；4、消费型重疾险可能会随时发生不能投保的意外，例如在保险期间患上了重大疾病，那么获得保额以后就不能再继续投保了，而返还型重疾险的保障期因为是保障至被保险人的60岁、70岁、80岁甚至是终身，所以在保险期间即使患上了重大疾病，后续的保险期间一般还可以获得相应的保障。

返还型重疾险和消费型重疾险表面上的区别在于是否有返钱，但是它们最大的区别在于，保障内容和性价比方面。1、保障不同大多数消费型重疾险都保障重疾、轻症、中症，保障比较全面。而返还型重疾险一般保障内容会缺斤少两，有的会缺少中症或者轻症。2、赔付不同消费型重疾险一般会有重疾额外赔和多次赔付，有的还会附加高发特疾二次赔付。而返还型重疾险的赔付力度比较低，重疾只赔基本保额，轻症和中症赔付比例也较低。3、保费不同返还型重疾险因为带有返还的功能，所以它的保费要比消费型重疾险高很多，一般是消费型重疾险保费的2-3倍，甚至更多。4、适合人群不同消费型重疾险虽然不保身故，但保障大病还是比较好的，并且它最大的优点就是便宜，更适合一些预算有限，或者刚出来工作尚未有积蓄的年轻人。返还型重疾险比较适合经济条件优秀的群体，因为它的价格实在是太贵了。深蓝君一般不推荐购买返还型的重疾险，因为等待保费返还的时间常常是几十年之后，等到那个时候，返还的保费因为通货膨胀早已不值那么多钱了。

一、消费型重疾险有什么优缺点？消费型重疾险就是，在保障期内出险赔钱，过了保障期没有出险，保障终止，并不会返还给你任何费用。它的优缺点总结如下：1、优点：（1）保障期限灵活消费型重疾险的保障期限比较多，可以灵活选择，有1年的，也有保障20年/30年、到60岁/70岁、或者终身的。大家可以根据自己的需求和预算情况，选择适合自己的期限。（2）保费便宜基本保障只保障重疾、轻症、中症，其他责任是自由选择附加的，所以在不附加任何责任的基础上，它的保费是比较便宜的。如果选择较长的缴费年限，比如20年/30年，拉长缴费时间，这样每一年的保费就便宜，减轻了保费压力。（3）独立疾病保额消费型重疾险通常不含身故责任，无需和身故保障共用保额，有利于自主方案搭配。2、缺点：（1）保费不返还保费不能退还，如果保障期内没有理赔，保费等于消费掉了，就没了。（2）续保风险大保险期限有限，许多消费型重疾险在60岁后无法进行续保，但60岁后往往是人们最需要重疾险保障的时候。二、返还型重疾险有什么优缺点？返还型重疾险就是“有病赔钱、没病返钱”的保险，如果在保障期内没有患重大疾病，没有进行过理赔，保障到期后会返还给你已交保费，或者现金价值，是会返钱的。这类产品的优缺点如下：1、优点：可以返钱如不幸出险，可得理赔款；如未发生保险事故，数十年后，也可得到返还的一笔钱。2、缺点：（1）保费高在保障差不多的情况下，选择返还型重疾险，每年保费要比消费型的贵1-2倍。举个例子：30岁女性投保40万保额，保终身，选择66岁返还，每年保费约1.4万；如果不返还，每年只需8900元左右，便宜50%以上。 （2）保障杠杆低 如果选择同样保额的返还型重疾险和消费型重疾险，罹患重疾都能理赔相同保额，但如果不幸在返钱约定的年龄之前就患病，那么买返还型重疾险多交的钱就打水漂了，杠杆比较低。（3）储蓄作用小随着通货膨胀，几十年后返还的钱，根本就不值钱了，收益极低。

一、消费型重疾险vs返还型重疾险，有什么不同？消费型重疾险就是如果保障到期，一直以来都没有生病出险，也没有理赔，不会返还给你任何费用，你的保费就相当于花出去了。返还型重疾险就是保障到期后，一直都没有出险理赔，那么就可以将已交保费或者现金价值返还给你，不至于让你有“钱白花了”的感觉。消费型重疾险vs返还型重疾险的不同，我总结在下面：1、保障内容不同大多数消费型重疾险都保障重疾、轻症、中症，保障比较全面。返还型的一般保障内容会大打折扣，有些会缺少中症或者轻症。2、赔付不同消费型重疾险一般会有重疾额外赔和多次赔付，有的还会附加高发特疾二次赔付。返还型的赔偿力度相对较低，大病只赔偿基本保险金额，轻症和中症赔偿比例也较低。3、保费不同由于返还型的具有返还功能，其保费远高于消费型，一般是消费型保费的2-3倍以上。二、重疾险买消费型还是返还型好？我们用两个具体的产品进行对比一下，大家就知道重疾险买哪个好了。以超级玛丽5号重疾险为例，它代表这消费型重疾险；守护百分百2021代表着返还型重疾险，我们来看他们的保障内容和保费如何？可以看到，这两款产品在重疾保障上没什么太大差别，一个保障110种重疾，一个保障120种，都可以赔付50万保额。差别就在于轻症和中症的保障上面，因为银保监会对轻症和中症是没有规定的，所以有的产品就会在这两个上面缺斤少两。超级玛丽5号保障50种轻症，一次赔付15万，最多赔付4次；而守护百分百只有10种轻症，也可以赔付15万，最多赔付3次。在轻症上面，守护百分百保障的的病种数量比较少。再来看中症保障，超级玛丽5号保障25种中症，每次赔付30万，最多赔付2次。而守护百分百没有中症保障，要知道，中症是介于轻症和重疾之间的状态，它缺少中症保障，保障不够全面。再来看看保费，守护百分百是超级玛丽5号的2倍多，价格是非常贵的，普通家庭根本负担不起。综合来看，返还型重疾险不仅保障不够全面，保费还特别贵，就是比消费型重疾险多了身故保障和可以返钱的功能。对于我们普通人来说，消费型重疾险无疑是好的。要是你不差钱，就是想要返钱的话，选择返还型重疾险也是可以的。

返还型重疾险和消费型重疾险表面上的区别在于是否有返钱，但是它们最大的区别在于，保障内容和性价比方面。1、保障不同大多数消费型重疾险都保障重疾、轻症、中症，保障比较全面。而返还型重疾险一般保障内容会缺斤少两，有的会缺少中症或者轻症。2、赔付不同消费型重疾险一般会有重疾额外赔和多次赔付，有的还会附加高发特疾二次赔付。而返还型重疾险的赔付力度比较低，重疾只赔基本保额，轻症和中症赔付比例也较低。3、保费不同返还型重疾险因为带有返还的功能，所以它的保费要比消费型重疾险高很多，一般是消费型重疾险保费的2-3倍，甚至更多。4、适合人群不同消费型重疾险虽然不保身故，但保障大病还是比较好的，并且它最大的优点就是便宜，更适合一些预算有限，或者刚出来工作尚未有积蓄的年轻人。返还型重疾险比较适合经济条件优秀的群体，因为它的价格实在是太贵了。深蓝君一般不推荐购买返还型的重疾险，因为等待保费返还的时间常常是几十年之后，等到那个时候，返还的保费因为通货膨胀早已不值那么多钱了。

消费型重疾险和储蓄型重疾险的区别是：1、身故赔付规定不同，储蓄型重疾险的身故赔付通常是赔保额；消费型重疾险的身故赔付是退保单现金价值。2、保障期限有不同，储蓄型重疾险的保障期是保的时期长，如保障终身；消费型重疾险通常是保到一定时期，如保20年或30年。3、保单现金价值不同，储蓄型重疾险的现金价值是逐年递增，但是消费型重疾险是到了峰值就开始降低，最后是降为0。4、保费支出，消费型的保费支出会比储蓄型重疾险要少。

消费型重疾险和长期重疾险区别：1、保障期限不同，消费型重疾险是固定年限，保障到某个年龄段，一般是到70岁，或80岁。长期重疾险是保险期间保终身，可以保到身故。2、现金价值不同，消费型重疾险的现金价值是先增后减，如保到70岁的话，到70岁现金价值就为零。长期重疾险的现金价值是随着年限增加的，到未来某个时间点，现金价值可以超过保费。3、保费不同，消费型重疾险的保费便宜，长期重疾险的保费偏高。

消费型重疾险和储蓄型重疾险区别为：1.保障期限不同：消费型重疾险一般可以保一年；也有可以保定期的，比如保20年或30年、保至60岁或70岁等；还有保终身的消费型重疾险。储蓄型重疾险一般保终身；2.现金价值不同：消费型重疾险如果是保终身的，那么一般是前期现金价值会增长，到了80岁后现金价值就会下降，到了90岁后，现金价值便会归零。而储蓄型重疾险的现金价值则会一直增长；3.消费型重疾险没有返还责任；储蓄型重疾险中的返还型重疾险则提供了返还责任。