终身重疾险、消费性重疾险，哪个更适合30岁的人？

如果只是一两次外借买药，一般影响不大，可以参考这篇文章：“医保卡外借过，还能买保险吗？影响理赔吗？”，目前多家公司支持医保卡外借核保，如果担心影响理赔，也可以先核保，可以添加微信：SLFW2974，或者在工作时间拨打我们客服热线：400-081-0388，可以安排客服协助解决问题

建议买重疾险，同时可配置意外险和住院医疗保险。【理由】一、30岁左右人的家庭和社会角色1、上有老下有小，是家庭经济支柱。2、事业上升时期及黄金时期：高工作强度，高压力时期。3、身体强健，投保容易。二、重疾险的功能1、在没有商业住院医疗保险的情况下可作为重大疾病的治疗费用，更加安心地接受治疗。2、在有商业住院医疗保险的情况下，治病靠百万医疗保险报销即可。重疾险因属于给付型保险，在治病期间，重疾险的保险金可用于弥补因家庭经济支柱收入中断导致的经济损失，保证赡养老人、孩子上学的开支不中断，同时亦可用于重大疾病后期康复治疗的费用。3、重疾险的保额推荐：保额最好是年收入的10倍，治疗重疾是漫长的过程，费用也是一个普通家庭的不可承受之重，因此推荐保额为个人或家庭年收入的10倍最好。4、重疾险的产品种类推荐：①重疾险附带寿险的产品：在预算充足的情况下配置。②定期重疾险：保障到六七十岁，保障时间到期时已退休，不承担主要经济支柱角色，可以在预算不充足的情况下考虑此类型重疾险。（保费比①便宜些）③1年期消费型重疾险：不建议单独配置，可以在有定期重疾险和（或）附带寿险的重疾险配置后购买，用于加大保额。二、建议配置意外险及百万医疗险1、意外险可以说是杠杆率最高的保险类型了，只需要两三百甚至是几十块，就能撬动几百万的保额，成人必配。2、百万医疗险，在30岁左右时购买，保费才两三百块，杠杆率很高，建议配置。注意，购买时选择：①不限制社保目录报销的百万医疗险；②可优先选择有“住院垫付”服务的住院医疗险；③可选择3年、5年等保障时间或合同写有“保证续保”的产品。（虽然银保监会提醒消费者，一年期健康险根本没有保证续保的产品，但是合同有此条款，总比没有好）

消费型重大疾病保险对需要高保额的中青年人群来说是个比较理想的选择；同样也合适于目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。但随着年龄的增长，此类保险缴费也会很快提高，而且60岁或70岁后大病保障就没有了。因此，有专家指出，消费型重疾险只能当作年轻人的过度险种。如果条件允许，购买返还型保险对客户更有利。但当年龄大了以后，自身面临的疾病风险越来越高，要想达到重疾险同样周全的保障效果，自己投资可能并没有什么优势或者把握。对于低收入的家庭来说，由于受经济条件的限制，主要还是以社保为主，尤其在农村地区在了解相关政策时，还要了解农村合作医疗怎么报销，相关保障有哪些，但这种保障都是最基本的，如果需要更全面的保障，首先应该考虑投保费用较低、保障较高的意外伤害保险和定期寿险。因为在提供同等保障的前提下，意外险和定期寿险有保费低保障高的特点。但值得注意的是，这二种险种是像消费型重疾险这类消费型的保障，也就是说没有到期返还的功能。虽然没有保费返还，但却在少支出的情况下，为家庭提供强有力的保险保障。所以消费型重疾险同样适合给低收入家庭提供医疗保障。

选择保险的类型，是根据个人的观点进行买的。小编，简单的介绍一下消费型重疾险：定期消费型产品的特点是，可以用较少的保费获取比较高额的保障，但保费不返还。所以，定期消费性重疾险更合适目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。业内人士指出，保险最重要的是提供保障，并非来计算收益。年轻时风险低，有更多的选择，消费者可以用购买消费型保险结余下来的保险费去做投资，20年后自己给自己保障。综上可以就可以看出，对于年轻人选择消费型重疾险是一种不错的选择。

很多消费者对重疾险青睐有加，下面就介绍一下消费性重疾险和返还已支付保费型重疾险买哪种合适。目前市面上消费型重疾险的价格是随着年龄增长而逐步上涨，年轻时非常便宜，一旦年龄开始趋向于35岁以上尤其是40岁以上，保费上涨幅度大。返还型重疾险的价格也是随年龄而逐步变贵，但是上涨幅度不是特别大。对于某个年龄段（如42周岁）以上的客户，返还型大病险不承保，而消费型大病险仍然可以承保。所以，对于25岁到30岁的投保人而言，返还型重大疾病险和消费型重大疾病险的价格相差非常大，投保后者的保费更低廉，也相对划算些。此外，在35岁至45岁阶段，由于年龄上涨，消费型重疾险在保费方面起到的作用已经微乎其乎，大多数保险公司在针对此年龄阶段的人群保费开始大幅度增长，而返还型重疾险保费还相对平稳。因此，专家建议在年龄已经超过35岁以上的人群，不适合继续购买消费型重疾险，这个阶段，保费较高，这类人群可降低消费型重疾险的比例，同时往对返还型重疾险增加投入。综上所述，对于事业刚刚起步且还处于上升期，自身还比较健朗的“80后”而言，花少量的钱买份重疾险，以防不测就足矣。对于陷入两难抉择的人群，建议先买份消费型的重疾险，若几年后条件允许，可以再考虑给自己配置一份返还型重疾险。以上就是我对消费性重疾险和返还已支付保费型重疾险买哪种合适的解答，希望对你有所帮助。

消费性重疾险成人可以根据自己的情况来进行选择性购买。优点：1、保障终身：终身重疾险可为被保险人提供长期保障，更加给人安全感，不需要担心保险到期忘记重新投保，之后发生保险事故不能理赔的情况。2、储蓄功能：终身重疾险具有一定的储蓄功能，即使保险期间内被保险人没有发生保险事故，之后身故也是可以赔的。3、保险价值好：终身重疾险的现金价值则会不断增长，保险到期不会归0。缺点：1、价格比较贵：终身重疾险产品的价格与保障时间有关系，保障时间越长价格也有越高。2、灵活度不强：重疾险更新速度很快，终身重疾险一旦投保，之后想要中途进行退保则损失会比较大，重新投保会加重缴费压力，而且如果想要等到保险期满取保险金的话，需要等待的时间比较长。3、不确定性高：一旦患病，即使获得了赔付，也已经额外支出了一大笔钱。适合人群：1、保费预算有限的家庭，通常消费型重疾险因为保障限期短，保险期内一般为一年，且不具备现钱返还作用，得了合同承诺的重大疾病才给付，因而保险费用相对性划算。2、刚进入社会，收入不高，保费预算少的年轻人，年轻群体通常存款有限，购买消费型重疾险对于个人来说经济压力会小很多。3、已经买了重疾险，但是想要提高重疾险保障的人群，例如已经购买了储蓄型的重疾险，但在某个时间阶段做一定补偿，共同组成一个家庭完善的保障。4、小孩子不需要承担家庭责任，因此不需要太多身价保障，因此消费型重疾险也适合给小孩子买。5、有较强的投资能力，不需要通过强制交费的形式，为家庭多存一笔钱，只需要覆盖生病后的收入损失。6、在意性价比和高保额，对于没病返还保费没有执念的。

定期消费重疾险，即为定期给付的重大疾病保险，是指在保险合同约定期限内，如约定为10年、20年或终身，在保险期限内发生重疾，则会以固定的保险金进行给付。在选择定期消费重疾险时，可以考虑以下几点：1.保险期限：根据自身需求选择保险期限，一般可选择保障10年、20年或终身。2.保险金额：根据自身经济情况和风险承受能力选择保险金额，一般可选择30万、50万或100万等。3.保险费用：定期消费重疾险的费用相对较低，可以根据自身经济情况选择每年或每两年交多少钱。4.保障范围：不同的保险产品在保障范围上可能有所不同，可以根据自身需求选择是否包含轻症、中症和豁免等保障。5.保险公司和服务：在购买保险时，也需要考虑保险公司的信誉和服务质量，可以通过查看保险公司的资质、用户评价等信息进行评估。综合考虑以上几个因素，可以为自己选择一份合适的定期消费重疾险。需要注意的是，购买保险前要仔细阅读合同条款，了解保险责任、理赔流程等信息。

消费性重疾保险是一种只提供重疾保障的保险，通常不提供身故保障。当被保险人确诊患有保险合同中约定的重大疾病时，保险公司会按照合同约定给付保险金。这种保险通常保费较低，适合只需要重疾保障的人群购买。需要注意的是，消费性重疾保险的保障期限通常较短，一般只有一年或几年，因此需要每年或每几年重新购买才能保持保障。