一年期重疾险那么便宜，还要买长期的吗？

大病保险对个人乃至整个家庭的保险意义，对于对保险稍有了解的朋友来说是相当清楚的，所以我这里就不赘述了。然而，那些关心疾病保险的人可能会发现，一年期重病保险的保险费比长期重病保险便宜得多，所以许多朋友被高价保险费所吸引。所以它是一年交一年的，还是长期的好？针对1+1是否等于2的问题，我分别对保障责任、续保和费率三个维度进行了分析。01保障责任首先让我们明确一下概念问题：■长期健康保险一年以上或一年以下但有续保条款的健康保险。■短期健康保险保险期间在一年及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。一般来说，一年的重大风险保险涵盖50种严重疾病，很少有产品涵盖轻病的责任。其他扩展的责任，如多次给付、全残责任、疾病终末期保障等也都十分有限。另一方面，除保监会规定的25种大病外，还有许多其他大病作为补充。因此，如果您购买重病保险，其中重点是综合保障，长期重病保险更为合适。02续保问题当然我们购买一款重疾险的时候，除非有特殊的情况，都希望能够续保，一直有保障。但重疾险产品会随着年龄、病史一系列因素影响投保。通常来说，55-60岁还没有投保重疾险的人群，基本就保不上了。而长期的重疾险只要在规定的年龄前投保，就至少可以保障到70岁、80岁甚至终身，因此不仅可以避免年龄上的限制，80多岁也依旧能享受重疾险的保障。可是对于一年期重疾险来说，市场上目前还没有出现保证续保的产品，所有产品条款都规定保险公司审核同意后才能续保。因此购买一年期重疾险产品的被保险人一旦出险，后续就很难再获得保障。加之很多一年期疾产品在50-60岁时达到续保年龄上限，无法续保。如果你长期购买一年期重疾险，等到50多岁身体素质变差，保险公司拒绝续保，那也就意味着，你在最可能出险的年龄，反而无法得到保险保障。03长期投入产出比无论长期还是短期重疾险，都要依据费率进行保费上的测算。一年期的虽然前期价格上具有的优势，但会随着我们自然年龄的增长以及患病几率的提升，从而增加费率。而目前的长期重疾险则是均衡费率，即每年等额缴保费。那么这样看来，一年期重疾险保障不全、后期保费又高、还有拒保风险，是不是就一无是处不要去买呢？当然不是了，一年期的重疾险其实也是有一定市场的！以下是一年期大病保险的优势及适用人群：一年期重大疾病保险费用低廉，适合刚刚就业、收入不太高但有预防意识的年轻人。他们可以用较低的价格购买保险。此外，一年高风险保险还可以为某一年龄组的较高发病率疾病提供额外保障。例如，儿童白血病在2-7岁时发病率较高，这种特殊疾病的发病率明显降低，这是一种成本效益高的选择。

因为你看到的重疾险都是没有附加返还的。买重疾险呢，预算不多的，建议考虑消费型产品，不带身故保障的，会便宜很多，比如复星联合康乐一生，保终身，30w保障，30年交，一年只要3789。同时，它还有一个很大的亮点，要是60岁之前患重疾的话呢，能多赔50%，也就是买30万，赔45万，比捆绑型的便宜了一半，但保障更好了。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。如果大家挑选保险有什么困难，可以点击这里，进行1对1解答！

一年期的重疾险不保证续保，它只关注一年的风险，并且因为它的保费采用的是自然费率，所以对于年轻人来说，一年期的重疾险就比较便宜。但是对于中老年人来说，一年期的重疾险就不便宜了。因为保费采用的是自然费率，所以年龄越大，保费就越高。因此，如果有一定的经济能力，应该尽量购买终身重疾险。毕竟终身重疾险的保费采用的是均衡费率，每年的保费都是一样，不会出现年轻的时候保费便宜，老的时候保费贵的情况。并且因为终身重疾险是保障终身的，所以投保人也不用担心保险停售了就无法获得相应的保障。而一年期的重疾险就不一样了，它停售以后，投保人需要重新购买新的重疾险，而购买新的重疾险就需要重新经历等待期，若被保险人不幸在等待期患上重大疾病，那么因此产生的治疗费用就需要自己承担了。

很多人发现，投保一年期重疾险只要几百块，而长期重疾险每年要几千块，那么为什么不买一年期产品呢？首先，一年期产品的保费是随年龄增长而增长的，并且在50岁之后，保费增长幅度很大。总的计算下来，一年期产品的总保费其实比长期重疾险要高。另外，一年期产品面临着续保问题及停售风险，有些产品续保是需要审核的，身体状况出现变化，很可能被拒保。一年期产品一旦停售，消费者只能更换其他产品，很可能通过不了健康告知。而购买长期重疾险，不需要担心续保、停售问题，每年的保费是固定的，如果罹患轻症还可能触发保费豁免，不必再缴纳剩余保费，但仍可以享受保障。

很多人发现，投保一年期重疾险只要几百块，而长期重疾险每年要几千块，那么为什么不买一年期产品呢？首先，一年期产品的保费是随年龄增长而增长的，并且在50岁之后，保费增长幅度很大。总的计算下来，一年期产品的总保费其实比长期重疾险要高。另外，一年期产品面临着续保问题及停售风险，有些产品续保是需要审核的，身体状况出现变化，很可能被拒保。一年期产品一旦停售，消费者只能更换其他产品，很可能通过不了健康告知。而购买长期重疾险，不需要担心续保、停售问题，每年的保费是固定的，如果罹患轻症还可能触发保费豁免，不必再缴纳剩余保费，但仍可以享受保障。

不明白一年期重疾和长期重疾分别的朋友，会严重到怀疑人生：为什么支付宝的重疾险一年两三百，在线下买却要一万几，还有王法吗？还有天理吗？一年只需要两三百的，这种只会是一年期重疾险！一年期重疾，买一年就只会保一年；长期重疾，通常交20年或30年，就可以保障到70岁、80岁或者终身。这两者保障内容不一定有分别，但我并不建议买一年期重疾！因为相比于长期重疾，一年期重疾会有两个严重缺陷：续保不稳定、整体保费更贵。1、续保不稳定一年期重疾买一年只保一年，但万一下一年这款产品下架了呢？市场这么大，我换一款产品不行吗？可以！但如果这一年，我们有了高血压、糖尿病、乙肝什么的慢性病，这就会严重影响我们下一年买保险了。而长期重疾，一旦买上了，就确保了长期的保障。2、整体保费更贵是的，你没看错，一年期重疾其实价格没有优势。一年期重疾采用的是自然费率，你现在是一个20多的俊后生，自然一年两三百就可以了；但再过一段时间，保费会随着年龄增长而急剧飙高！而长期重疾采用均衡费率，将长期风险成本平均分摊到每一年，每年保费都是固定的。我以支付宝上的一年期重疾健康福和长期重疾瑞盈对比，两者保障内容相差无几，且看保费差距：可以看到：46岁：健康福的每年保费已经比瑞盈要贵了。57岁：健康福的总保费开始超过瑞盈。70岁：一年期的保险，已是长期险保费的一倍。所以一年期保险是绝对不适合作为长期保障的，除非你是预算极其有限的年轻人，否则我都不会推荐此类保险。

重疾险一年期和长期一样吗?　　1、保障期限不同　　一年期重疾险保障期限为一年。　　长期型重疾险保障期限为20年、30年、至XX周岁、终身等。　　2、保费费率不同　　一年期重疾险采用自然费率，同时费率有可能被调整。　　长期型重疾险保费为固定费率，所交保费每年不变。　　3、停售续保不同　　一年期重疾险大部分产品续保续审核，停售后无法续保。　　长期型重疾险保证续保，不受停售影响。

1.低成本运营模式：支付宝的重疾险采用了线上销售模式，省去了传统保险公司的中间环节，降低了运营成本。2.大数据风控：支付宝作为一个庞大的互联网平台，拥有海量的用户数据。通过分析用户的消费行为、信用记录等信息，支付宝可以更准确地评估用户的风险，从而降低保险公司的风险成本。3.产品简化：支付宝的重疾险相对于传统保险产品来说，更加简化。它不涉及复杂的保险条款和繁琐的理赔流程，只需要用户填写一些基本信息，即可完成购买。