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深蓝君

俗话说授人予鱼不如授人予渔,如果仅仅是推荐产品,并不能从本质上解决问题。

毕竟产品更新速度快,而且我们也需要根据经济情况、家庭情况来不断完善保险保障。

所以,最后我们一起来聊一聊,如何选择一款最适合孩子的少儿重疾险。

(一)确定重疾险的保额

根据我们的预算来确定好重疾险保额,是第一步,也是最重要的一步。

重疾险属于定额给付型产品,买多少保额就按照约定赔多少。

举个例子:我们只有2千块预算给孩子买重疾险,现在有两款产品可以选,
一款是单次赔付,赔付能赔60万;一款是三次赔付,每次赔付是40万。

该怎么选?

可能有家长会说,选能赔3次的产品好,一共能赔120万。

但是要知道,重疾险属于低频率险种,人一辈子到底有没有概率患3次重疾,这还要打个问号。

患两次、三次重疾的前提,是第一次的重疾已完全康复。

如果患第一次重疾的时候,没有钱去接受好的治疗,没有享受好的康复条件,

都扛不住第一次重疾的打击,又何来第2次、第3次呢?

所以,一定要抓住首次重疾的赔付比例,在能力范围内尽可能高。


(二)选单次赔付还是多次赔付?

重疾只能赔付1次的产品,被称为单次赔付重疾险;重疾可赔付1次以上的产品,被称为多次赔付重疾险。

给孩子买单次赔付还是多次赔付的重疾,一直争论不断,每个家长都有不同的想法。

但在大师姐看来,单次赔付和多次赔付,二者并不冲突,并非是有你没我,有我没你,水火不容的地步。

  • 孩子生命周期很长,一生中发生2次重疾的概率还是存在,买一份多次赔付重疾险,就能防止患第2次重疾时保障缺失的情况,非常合理。
  • 预算有限,给孩子买一份保30年的定期重疾险,等孩子长大后再去选择他那个时代的重疾险,这也没错

所以,大师姐个人的建议就是:

重疾险保终身,选择多次赔付;重疾险保30年定期,选择单次赔付。

当然,还有一个因素大家也不可能忽略,那就是预算。

在同样的情况下,单次赔付和多次赔付的价格肯定相差不少,只有一个孩子可能问题不大,但如果是二胎、三胎家庭呢?

所以父母一定要合理的控制好预算,然后再去选择单次赔付还是多次赔付,千万不能盲目追求赔付次数,而降低保额,或者造成经济压力。


(三)保定期还是保终身?

又来一道选择题,少儿重疾险保定期还是保终身,各位又避免不了来唇枪舌剑一番。

所谓定期重疾险,就是保障期限为一段时间的重疾险,如保20年/30年、保至70岁、保至80岁等,而终身重疾险就是保一辈子的重疾险,活多久保多久。

那少儿重疾险选择保定期还是保终身?

个人的建议是根据家庭经济情况而定。

众所周知,在其他条件都相同的情况下,保障时间越短,则保费越便宜。

所以,如果预算充足,那可以直接选择保终身的产品,如果预算不允许,则需要适当缩短保障期限。

俗话说,先吃饱再吃好,在预算不足的情况下,先把基础保障做足,后期条件好了再适当补充,这才是明智之举。

最后,大师姐的终极建议是:

  • 预算不足:买单次赔付定期重疾险,保证保额足够
  • 预算宽裕:买多次赔付终身重疾险,保证保额足够
  • 预算充足:买多次赔付终身重疾险+单次赔付定期重疾险,保额可叠加,完美覆盖孩子成长期的风险

(四)少儿特定疾病保障

以上16种高发少儿特疾必须要包含,是一款少儿重疾险的核心。

如果不包含少儿特疾责任,或者疾病数量有所缺失,那么这款产品就不要考虑了

大部分少儿重疾险对于少儿高发疾病都能额外赔付100%保额,也就是一共赔2倍,买50万赔100万。

在选择产品的时候,赔付比例越高越好,所涵盖高发疾病数量越多越好。

除此之外,还有一点也需要特别关注,

那就是少儿特定疾病的保障期限

有些产品只保障少儿特定疾病至18岁,有些保至30岁,优秀的产品则保障终身。

在相同的情况下,当然是保障时间越长越好。

(五)附加责任是否需要

如今的重疾险,产品责任越来越丰富,可供消费者选择的保障也越来越多,但究竟哪些才是我们所真正需要的?

比如恶性肿瘤多次赔付,在复发或转移的情况下,可再次得到一笔理赔金。

但是否需要附加此责任,还是要分情况看待:

  1. 如果给孩子选择的是保30年的重疾险,那没太大必要附加,毕竟30年内得2次癌症的概率不高,如果把预算放在增加重疾保额上更为实用
  2. 如果给孩子买的是保70岁/80岁,或者终身的重疾险,孩子生命周期长,再加上买的时间早,附加恶性肿瘤二次赔付还是有必要的

以上,就是本篇少儿重疾险推荐+购买攻略的重点内容。

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发布于 2022-10-15
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免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。