深蓝君
俗话说授人予鱼不如授人予渔，如果仅仅是推荐产品，并不能从本质上解决问题。
毕竟产品更新速度快，而且我们也需要根据经济情况、家庭情况来不断完善保险保障。
所以，最后我们一起来聊一聊，如何选择一款最适合孩子的少儿重疾险。
（一）确定重疾险的保额
根据我们的预算来确定好重疾险保额，是第一步，也是最重要的一步。
重疾险属于定额给付型产品，买多少保额就按照约定赔多少。
举个例子：我们只有2千块预算给孩子买重疾险，现在有两款产品可以选，
一款是单次赔付，赔付能赔60万；一款是三次赔付，每次赔付是40万。
该怎么选？
可能有家长会说，选能赔3次的产品好，一共能赔120万。
但是要知道，重疾险属于低频率险种，人一辈子到底有没有概率患3次重疾，这还要打个问号。
患两次、三次重疾的前提，是第一次的重疾已完全康复。
如果患第一次重疾的时候，没有钱去接受好的治疗，没有享受好的康复条件，
都扛不住第一次重疾的打击，又何来第2次、第3次呢？
所以，一定要抓住首次重疾的赔付比例，在能力范围内尽可能高。
（二）选单次赔付还是多次赔付？
重疾只能赔付1次的产品，被称为单次赔付重疾险；重疾可赔付1次以上的产品，被称为多次赔付重疾险。
给孩子买单次赔付还是多次赔付的重疾，一直争论不断，每个家长都有不同的想法。
但在大师姐看来，单次赔付和多次赔付，二者并不冲突，并非是有你没我，有我没你，水火不容的地步。
- 孩子生命周期很长，一生中发生2次重疾的概率还是存在，买一份多次赔付重疾险，就能防止患第2次重疾时保障缺失的情况，非常合理。
- 预算有限，给孩子买一份保30年的定期重疾险，等孩子长大后再去选择他那个时代的重疾险，这也没错
所以，大师姐个人的建议就是：
重疾险保终身，选择多次赔付；重疾险保30年定期，选择单次赔付。
当然，还有一个因素大家也不可能忽略，那就是预算。
在同样的情况下，单次赔付和多次赔付的价格肯定相差不少，只有一个孩子可能问题不大，但如果是二胎、三胎家庭呢？
所以父母一定要合理的控制好预算，然后再去选择单次赔付还是多次赔付，千万不能盲目追求赔付次数，而降低保额，或者造成经济压力。
（三）保定期还是保终身？
又来一道选择题，少儿重疾险保定期还是保终身，各位又避免不了来唇枪舌剑一番。
所谓定期重疾险，就是保障期限为一段时间的重疾险，如保20年/30年、保至70岁、保至80岁等，而终身重疾险就是保一辈子的重疾险，活多久保多久。
那少儿重疾险选择保定期还是保终身？
个人的建议是根据家庭经济情况而定。
众所周知，在其他条件都相同的情况下，保障时间越短，则保费越便宜。
所以，如果预算充足，那可以直接选择保终身的产品，如果预算不允许，则需要适当缩短保障期限。
俗话说，先吃饱再吃好，在预算不足的情况下，先把基础保障做足，后期条件好了再适当补充，这才是明智之举。
最后，大师姐的终极建议是：
- 预算不足：买单次赔付定期重疾险，保证保额足够
- 预算宽裕：买多次赔付终身重疾险，保证保额足够
- 预算充足：买多次赔付终身重疾险+单次赔付定期重疾险，保额可叠加，完美覆盖孩子成长期的风险
（四）少儿特定疾病保障
以上16种高发少儿特疾必须要包含，是一款少儿重疾险的核心。
如果不包含少儿特疾责任，或者疾病数量有所缺失，那么这款产品就不要考虑了
大部分少儿重疾险对于少儿高发疾病都能额外赔付100%保额，也就是一共赔2倍，买50万赔100万。
在选择产品的时候，赔付比例越高越好，所涵盖高发疾病数量越多越好。
除此之外，还有一点也需要特别关注，
那就是少儿特定疾病的保障期限
有些产品只保障少儿特定疾病至18岁，有些保至30岁，优秀的产品则保障终身。
在相同的情况下，当然是保障时间越长越好。
（五）附加责任是否需要
如今的重疾险，产品责任越来越丰富，可供消费者选择的保障也越来越多，但究竟哪些才是我们所真正需要的？
比如恶性肿瘤多次赔付，在复发或转移的情况下，可再次得到一笔理赔金。
但是否需要附加此责任，还是要分情况看待：
- 如果给孩子选择的是保30年的重疾险，那没太大必要附加，毕竟30年内得2次癌症的概率不高，如果把预算放在增加重疾保额上更为实用
- 如果给孩子买的是保70岁/80岁，或者终身的重疾险，孩子生命周期长，再加上买的时间早，附加恶性肿瘤二次赔付还是有必要的
以上，就是本篇少儿重疾险推荐+购买攻略的重点内容。
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