返还型重疾险选购要点分析

1、返还多少钱？

虽然都能返还，但上面各款产品具体返还的金额又不一样。有的返还所交保费，有的返还保额，有的返还两倍保额，例如：

• 华夏福：0岁小孩在88岁时返还所交保费，4955元x20年=99100元
• 御立方5号：0岁小孩在88岁时返还保额50万
• 安康保：0岁小孩在88岁时返还两倍保额100万

2、什么时候返还？

通过资料搜集，深蓝君发现目前很多产品的返还时间集中在80岁左右，具体又分为两类：

• 固定返还时间：包括华夏福88岁、佑添安康85岁、宏佑逸生80岁。
• 可选返还时间：例如御立方5号、爱立方、健康源2号、安康保，最早66岁就可以返还，而最迟要106岁。

我们知道目前中国人的平均寿命只有70多岁，所以如果计划自己使用这笔返还资金，80多岁才返还可能并不适合。

3、越早返还保费越贵

以天安爱立方为例，通过下表可以直观地看到选择66/77/88/106岁返还，保费的差异非常大。而健康源2号和御立方5号也存在同样的情况。

4、返还的限制条件

除了需要足够长的寿命，要获得返还，在这几十年中间不能罹患重疾，不能达到全残、疾病终末期、老年长期护理的状态。深蓝君觉得现代人工作压力大，环境污染又严重，感觉几十年下来患个大病还是很正常的。