重疾险有哪些类，有何不同？

近年来人们的保险意识不断增强，很多朋友会纠结先买寿险还是先买重疾险的问题。下面就介绍一下两者的不同。1、基本含义不同。重疾险其实并不包括所有的疾病，只有双方在约定的合同中有指定的重大疾病，才能获得合同约定的赔偿，它的保险标是人的健康。而寿险的保险标是人的寿命，即被保人在约定期限内死亡或者全残，保险公司赔偿约定的赔偿金。如果被保人安全无恙，则保险合同终止。简单来讲就是，重疾险=保病（人患合同约定的重疾获赔），寿险=保命（人死亡或全残获赔）。2、赔付方式不同。重疾险获赔被保人需患双方约定合同内容中指定的重大疾病，才能按约申请赔偿。寿险是被保人死亡或全残才能获得赔偿。3、二者保险费计算基础不同。重疾险是以重大疾病的发病率为保险费计算的基础，而寿险是以死亡率为保险费计算的基础。相对死亡率来说，重大疾病的发病率波动性大、不稳定且保险产生的时间段，因此重疾险的风险相对大一点。目前，国内寿险市场的重大疾病保险产品大都包含了身故责任，这在一定程度上降低了经营风险。4、保障范围不同。同等条件下，寿险的保障范围比较窄，只负责死亡或全残，不管造成原因是意外还是疾病。而重疾险只要罹患合同约定的重大疾病，就可获赔。综上所述，先买一份重疾险是很有必要的，有一定经济能力条件的人二者都可投保，不过大家在投保时一定要选择最适合自己的保险产品，建议您结合自身的实际年龄以及健康保障需求进行综合对比选择。

车险和重疾险是属于两种不同性质的险种，车险属于财险，重疾险属于健康险，两者保险标的、投保条件、保险责任范围、保费水平、保险期间等均有不同。另外，对于车主而言，车险中的交强险是必买的，商业险种则可按需投保，而重疾险投保主要是为了预防疾病风险，属于健康保障，被保险人需符合产品健康告知要求，各大保险公司提供的重疾险产品比较多，投保时需结合自己的实际保障需求对比分析，不要盲目投保。

终身重疾险、定期重疾险、定期寿险、终身寿险、年金险等，这些长期型保险都会产生现金价值。而一年期保险，比如意外险，由于采用自然费率，每年交的保费主要用来支付保障成本，没有储蓄功能，也就不会产生现金价值。我们重点看下不同重疾险现金价值的差异：1、消费型重疾险：消费型的重疾险所交的保费主要是风险保费，简单来讲就是花钱买保障，没有储蓄的作用。但由于采用了均衡费率的定价方式（每年缴费金额相同），所以会有现金价值的产生。为了更加方便大家理解，深蓝君选择了某消费型重疾险为例，做了通过2个不同保障时间，看一下现金价值走势图：现金价值走势图：30岁女性，50万保额保障到70岁（红色）保障终身（蓝色）我们可以直观的看出，消费型重疾险的现金价值走势是从0到最高点，然后逐渐降低，直至变为0。如果选择保障到70岁，那么70岁满期后现金价值为0。如果选择保障终身，那么在106岁时现金价值为0。2、储蓄型重疾险：绝大部分线下投保的终身型重疾险，之所以会缴纳非常多的保费，主要是由于这类保险除了风险保障，还有储蓄的作用。为了方便大家的理解，深蓝君以华夏健康人生为例，同样选择30岁女，50万保额。我看一下现金价值的走势：通过对比分析，我们可以直观的看到不同类型保险，现金价值还是有比较大的差异的，这也是消费型重疾险和储蓄型重疾险本质的区别。

（1）自身责任承担有区别婚前自己所需要承担的责任主要是父母，而自身主要风险来自于意外伤害和疾病，意外发生后，会导致父母有直接的财务负担。因此，投保选择大多偏向于低保费的纯保障险种，搭配意外、医疗等保险产品。结婚后自己扮演的角色有所改变，承担的责任自然也有所不同，除了夫妻双方父母，还有配偶以及孩子，这时的自己已经是在承担两个家庭的责任的了。这时险种选择也应该更加倾向于终身寿险、重大疾病医疗和意外险，以此来规避未知风险对两个家庭造成的巨大打击。（2）身故受益人改变我们都知道，保险自身有财富传承的特殊性质，法律规定如保险合同明确了指定受益人，那么赔偿金则不能作为自己的遗产，身故后的赔偿金可以赔偿给指定受益人。在没有指定受益人的前提下，保险赔偿金会被作为遗产优先用于偿还被保险人生前的债务，同时需要缴纳相应的遗产税。结合上文叙述，我们在婚前进行保险购买，自己的父母一定是受益人。而婚后投保的受益人分配有了更多的选择。双方父母、子女、配偶都可以作为指定受益人。是单独指定三者之中的一个作为受益人还是三者按比例分配受益，不同的选择对于赔偿金的赔付都有不同的结果。当受益人仅为子女时，如子女已成年，那保险赔偿金会全部分配给子女，如子女未成年，赔偿金便由监护人领取。假如因特殊情况监护人需重新指定，那就需要根据实际情况具体分析了。当受益人仅为配偶时，若配偶身故，保险金会分配给配偶的继承人，其中包括自己、子女、配偶的父母。当受益人仅为父母时，父母如果身故，那么保险金会分配给其继承人，实际上也就是自己。（3）婚前和婚后财产的不同婚前购买的保险属于个人婚前财产，即便是分红险，其分红收益也是属于自己的。但是婚后购买的保险，若保险合同或者夫妻双方没有特殊约定，正常情况下，保险费、保单收益、养老金均为婚后夫妻共同财产。另外一个原因，是因为婚后保险仍需长期缴费，实际上是由夫妻双方共同完成的，因此属于夫妻共有财产。

（1）自身责任承担有区别婚前自己所需要承担的责任主要是父母，而自身主要风险来自于意外伤害和疾病，意外发生后，会导致父母有直接的财务负担。因此，投保选择大多偏向于低保费的纯保障险种，搭配意外、医疗等保险产品。结婚后自己扮演的角色有所改变，承担的责任自然也有所不同，除了夫妻双方父母，还有配偶以及孩子，这时的自己已经是在承担两个家庭的责任的了。这时险种选择也应该更加倾向于终身寿险、重大疾病医疗和意外险，以此来规避未知风险对两个家庭造成的巨大打击。（2）身故受益人改变我们都知道，保险自身有财富传承的特殊性质，法律规定如保险合同明确了指定受益人，那么赔偿金则不能作为自己的遗产，身故后的赔偿金可以赔偿给指定受益人。在没有指定受益人的前提下，保险赔偿金会被作为遗产优先用于偿还被保险人生前的债务，同时需要缴纳相应的遗产税。结合上文叙述，我们在婚前进行保险购买，自己的父母一定是受益人。而婚后投保的受益人分配有了更多的选择。双方父母、子女、配偶都可以作为指定受益人。是单独指定三者之中的一个作为受益人还是三者按比例分配受益，不同的选择对于赔偿金的赔付都有不同的结果。当受益人仅为子女时，如子女已成年，那保险赔偿金会全部分配给子女，如子女未成年，赔偿金便由监护人领取。假如因特殊情况监护人需重新指定，那就需要根据实际情况具体分析了。当受益人仅为配偶时，若配偶身故，保险金会分配给配偶的继承人，其中包括自己、子女、配偶的父母。当受益人仅为父母时，父母如果身故，那么保险金会分配给其继承人，实际上也就是自己。（3）婚前和婚后财产的不同婚前购买的保险属于个人婚前财产，即便是分红险，其分红收益也是属于自己的。但是婚后购买的保险，若保险合同或者夫妻双方没有特殊约定，正常情况下，保险费、保单收益、养老金均为婚后夫妻共同财产。另外一个原因，是因为婚后保险仍需长期缴费，实际上是由夫妻双方共同完成的，因此属于夫妻共有财产。

终身重疾险、定期重疾险、定期寿险、终身寿险、年金险等，这些长期型保险都会产生现金价值。而一年期保险，比如意外险，由于采用自然费率，每年交的保费主要用来支付保障成本，没有储蓄功能，也就不会产生现金价值。我们重点看下不同重疾险现金价值的差异：1、消费型重疾险：消费型的重疾险所交的保费主要是风险保费，简单来讲就是花钱买保障，没有储蓄的作用。但由于采用了均衡费率的定价方式（每年缴费金额相同），所以会有现金价值的产生。为了更加方便大家理解，深蓝君选择了某消费型重疾险为例，做了通过2个不同保障时间，看一下现金价值走势图：现金价值走势图：30岁女性，50万保额保障到70岁（红色）保障终身（蓝色）我们可以直观的看出，消费型重疾险的现金价值走势是从0到最高点，然后逐渐降低，直至变为0。如果选择保障到70岁，那么70岁满期后现金价值为0。如果选择保障终身，那么在106岁时现金价值为0。2、储蓄型重疾险：绝大部分线下投保的终身型重疾险，之所以会缴纳非常多的保费，主要是由于这类保险除了风险保障，还有储蓄的作用。为了方便大家的理解，深蓝君以华夏健康人生为例，同样选择30岁女，50万保额。我看一下现金价值的走势：通过对比分析，我们可以直观的看到不同类型保险，现金价值还是有比较大的差异的，这也是消费型重疾险和储蓄型重疾险本质的区别。

关于税优健康险其实早在2015年国家就出台了一系列的政策，深蓝君一句话总结如下：税收优惠型健康保险自2016年1月1日起，全国31个城市正式启动商业健康险个人所得税政策试点工作，对试点地区个人购买符合规定的健康保险产品的支出，按照2400元/年的限额标准在个人所得税前予以扣除。简单来讲，购买税优型产品可以少缴纳个人所得税。我们都知道我们的工资是缴纳个人所得税后的收入，而个税是有起征点的。我们按照月收入1万元来计算，如果每年减税额度为2400元，那么单月就是200元。扣除五险一金后，能节约20元个税，一年节省240元。可能大家会觉得很无力，240元能做什么呢，但是深蓝君还是觉得意义重大，不仅仅体现在优惠多少上，最重要是越来越向其他发达国家靠拢，开辟了一条税收优惠的新道路。然后我们看看税优型产品的投保条件和保障范围：主要涵盖是住院医疗、特殊门诊（化疗、透析等）和一些常见的慢性疾病，常用的基本的都有了。

大病医保和重疾险是两种不同的保险类型，它们的主要区别在于保障范围和赔付方式。让我们来详细了解一下它们之间的不同之处。1.保障范围：大病医保是一种医疗保险，主要针对因疾病导致的医疗费用进行报销。它的保障范围包括住院费用、手术费用、药品费用等。而重疾险则是一种人寿保险，它提供的保障不仅仅是医疗费用，还包括因为疾病导致的工作收入损失、生活费用等其他方面的经济支持。因此，重疾险的保障范围更为广泛。2.赔付方式：大病医保的赔付方式是当被保险人发生合同约定的大病时，保险公司按照实际发生的医疗费用进行报销。也就是说，你需要先支付医疗费用，然后再向保险公司申请报销。而重疾险的赔付方式则是当被保险人确诊患有合同约定的大病时，保险公司按照合同约定的保额进行一次性赔付。这笔钱你可以自由支配，用于医疗、生活等费用。总之，大病医保和重疾险的主要区别在于保障范围和赔付方式。大病医保主要是为了解决医疗费用问题，而重疾险则是为了弥补因为疾病带来的其他经济损失。在购买保险时，可以根据自己的需求和经济状况选择合适的保险产品。