重疾险的五大陷阱

每一款保险都存在一定的优缺点，个人投保要根据自己的投保需求和实际情况选择，且一定要仔细阅读、了解保险条款，否则很容易入坑，不仅仅限于重疾保险。重疾险保险陷阱主要体现在以下几点：1、消费型重疾险虽然便宜，但是并不划算，续保风险；2、轻症保障也很重要，而重疾保障病种也不是越多越好；3、重疾险并非确诊即赔付，非初次确诊或等待期内确诊不赔付；4、重疾险有免责条款、细则，在免责范围内不赔付。不过，重疾险还是很有必要买的，尤其有经济条件的家庭，最好在社保外配置一点重疾险。

健康险重疾险是健康险的一种，经常在朋友圈看到某个人的亲戚或者朋友得了恶性肿瘤之类的重大疾病而发出的轻松筹或者众筹，这种严重的疾病往往就把一个好好的家庭击溃，因为它们不仅治疗费用昂贵，后续休养和恢复也需要很多的费用，一般家庭根本没有办法承担的住这么大的压力，所以就有了各种各样的筹款软件，但是这种筹款也不能全额的筹到那么多钱，能筹到的只有一小部分根本不能解决一个家庭的经济危机，所以重疾险是很好的应对重大疾病的保险，但是保险公司的重疾险产品多种多样，很多人对重疾险也存在很多的误区，以下是常见的五大误区：1、重疾险=大病险很多人误以为重疾险就是大病险，其实重疾险和大病险是不一样的，具体表现在以下方面：（1）类型不一样。重疾险是商业型保险，大病险是社会型保险，一个具有盈利型，一个是非盈利性保险。（2）保障的对象不同。重疾险保障的对象是合同里的自然人，大病险保障的是城镇居民、新农合的参保人。（3）保障内容不一样。大病险是补偿费用，重疾险是一次性赔付保险金。2、病种越多越好很多人误以为重疾险的病种越多越好，殊不知病种越多的重疾险保费也更贵，买保险不能盲目购买，要根据自己的身体情况合理购买。3、所有大病都可保很多人误以为只要是重大的疾病就一定可以获得赔付，每款重疾险的产品都是保险公司自行添加和删除的，买了重疾险不代表可以保障所有的疾病，还需要具体参阅合同条款。4、保额不重要很多人误以为保额的高低无所谓，其实保额才是整个重疾险的重点，它关系到重疾发生后可以获得多少补偿，购买时还需要仔细斟酌。5、给孩子买很多人会给孩子买重疾险，孩子是一家人的宝贝和希望，可是可别忽略了家长才是家庭的顶梁柱，是孩子的依靠，是家庭的经济支撑，孩子不应是优先考虑的对象，还得根据家庭成员的具体状况来买。认识这五大误区之后，希望大家可以买到适合自己并且优惠的产品。

当你明白重疾险原理和自己需求后，再避开最常见的四大陷阱；你就能买到一款合适的重疾险。陷阱1：缺乏高发轻症上面已说到，行业规范了重疾定义后，保险公司在重疾病种玩不出什么花样了。个别公司“灵机一动"，就打起了轻症注意，会故意漏掉几项高发轻症。轻症、中症，本质都是重疾的早期；由于重疾赔付条件不会轻易达到，轻症保障就显得很重要了。根据近年来的理赔数据，我总结出了最为高发的11种轻症，以下面几款产品为例：不同的产品在轻症保障方面差异非常大，而一款优秀的重疾险，必须具备这11种轻症。在这11种高发轻症中，早期恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型心梗尤为重要；缺少其中一项，这款产品直接不及格，不要考虑了！简单来讲，冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥是对心梗的治疗手段，最好都要有。陷阱2：法定重疾也有门道前面说到了有25种法定重疾的定义是一样的，不用太关注，但是陷阱又来了。因为在其中，有6种重疾的理赔年龄，可以自行设定。保险公司：你看不透我吧.......以下面几款产品为例：在这6种重疾中，一些产品的双耳失明、双耳失聪、语言能力丧失责任是不会保0-3岁的。而对于老人家，有一些产品对阿尔茨海默症（老年痴呆）、运动神经元病、帕金森病只会保障到70岁。70岁以后，正是老年痴呆的高发期；而你保险公司就不保我了，这也太不够意思了。所以如果你买保障终身的重疾险，一定要特别注意帕金森病和阿尔兹海默症的保障期。陷阱3：返还型保险不要买有这么一类保险，可以“有病治病，无病返保单现金价值超过已支付保费”，你心动了吗？这就是所谓的返还型保险：只要到期后，没有发生理赔，就能返还保费或者保额。千万不要上当！就好比是我抽烟喝酒纹身，但仍是个好女孩......excuseme？返还型保险，就是你要交多一大笔钱（注意，是一大笔）；保险公司拿去投资后，多年后再返还给你。以天安爱守护2019为例，分别选择66岁、77岁、88岁返还，和不返还对比下：如果你不选择返还功能，每年保费仅是8940元。如果你想66岁就返还保费，那么每年要多交5156元，20年一共多交103120元。且不说这给你造成多大的负担，留下这笔钱自己理财不香吗？为了36年后返还保费？改革开放不过40年而已，世间已沧海桑田。再者，万一你在中途出事理赔了；到期后也没得返还了，白白浪费一大笔钱。如果你真的，真的，真的要买一款返还型重疾，那也得注意两点：1、有些产品到期后返还保费，有些产品则是返还保额，一字之差，相距几十万2、有些产品返还保费后，就合同介绍，没有保障了，有些产品则会保障继续。但直白告诉你，没有哪一款保险可以兼顾好保障和理财的！如果你不是家里有矿，就不要考虑这种产品了。陷阱4：大而全的重疾险，贵得好离谱别人家重疾一般就是重疾、轻症、身故保障；但有这么一类重疾险，保障多到夸张。以某款产品为例，保障如下：轻症保障（赔1次）重疾保障（赔3次）首次重疾豁免保费特别关爱金疾病终末期老年长期护理金身故保障全残保障意外身故意外伤残自然灾害身故自然灾害伤残看似多达十几种保障，你安全感有了吗？但可惜，这不代表能防备十几种风险，因为很多保障都是共用保额的！例如重疾、身故、全残、疾病终末期，只要赔了其中一样，其他就不会赔了。这类产品往往保障一般，还会贵得非常离谱；因为十几种保障叠加一起，你也不方便与其他产品比较，根本看不透。切记，不要被这些保障分散注意力；"重疾+轻症"才是重疾险保障核心，才是评判一款重疾优秀与否的最重要标准。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

作为人身险公司的主打险种，重疾险五花八门；有消费型和储蓄型之分，也有保定期和终身之别，还有单次赔付和多次赔付等。但万变不离其宗，当你明白重疾险原理和自己需求后，再避开最常见的四大陷阱；你就能买到一款合适的重疾险。陷阱1：缺乏高发轻症个别公司“灵机一动"，就打起了轻症注意，会故意漏掉几项高发轻症。轻症、中症，本质都是重疾的早期；由于重疾赔付条件不会轻易达到，轻症保障就显得很重要了。根据近年来的理赔数据，我总结出了最为高发的11种轻症，以下面几款产品为例：不同的产品在轻症保障方面差异非常大，而一款优秀的重疾险，必须具备这11种轻症。在这11种高发轻症中，早期恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型心梗尤为重要；缺少其中一项，这款产品直接不及格，不要考虑了！简单来讲，冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥是对心梗的治疗手段，最好都要有。陷阱2：法定重疾也有门道前面说到了有25种法定重疾的定义是一样的，不用太关注，但是陷阱又来了。因为在其中，有6种重疾的理赔年龄，可以自行设定。以下面几款产品为例：在这6种重疾中，一些产品的双耳失明、双耳失聪、语言能力丧失责任是不会保0-3岁的。而对于老人家，有一些产品对阿尔茨海默症（老年痴呆）、运动神经元病、帕金森病只会保障到70岁。70岁以后，正是老年痴呆的高发期；而你保险公司就不保我了，这也太不够意思了。所以如果你买保障终身的重疾险，一定要特别注意帕金森病和阿尔兹海默症的保障期。陷阱3：返还型保险不要买有这么一类保险，可以“有病治病，无病返保单现金价值超过已支付保费”，这就是所谓的返还型保险：只要到期后，没有发生理赔，就能返还保费或者保额。不过千万不要上当！返还型保险，就是你要交多一大笔钱，保险公司拿去投资后，多年后再返还给你。以天安爱守护2019为例，分别选择66岁、77岁、88岁返还，和不返还对比下：如果你不选择返还功能，每年保费仅是8940元。如果你想66岁就返还保费，那么每年要多交5156元，20年一共多交103120元。为了36年后返还保费？改革开放不过40年而已，世间已沧海桑田。再者，万一你在中途出事理赔了；到期后也没得返还了，白白浪费一大笔钱。如果你真的，真的，真的要买一款返还型重疾，那也得注意两点：1、有些产品到期后返还保费，有些产品则是返还保额，一字之差，相距几十万2、有些产品返还保费后，就合同介绍，没有保障了，有些产品则会保障继续。但直白告诉你，没有哪一款保险可以兼顾好保障和理财的！陷阱4：大而全的重疾险，贵得好离谱别人家重疾一般就是重疾、轻症、身故保障；但有这么一类重疾险，保障多到夸张。以某款产品为例，保障如下：轻症保障（赔1次）、重疾保障（赔3次）、首次重疾豁免保费、特别关爱金、疾病终末期、老年长期护理金、身故保障、全残保障、意外身故、意外伤残、自然灾害身故、自然灾害伤残看似多达十几种保障，你安全感有了吗？但可惜，这不代表能防备十几种风险，因为很多保障都是共用保额的！例如重疾、身故、全残、疾病终末期，只要赔了其中一样，其他就不会赔了。这类产品往往保障一般，还会贵得非常离谱；因为十几种保障叠加一起，你也不方便与其他产品比较，根本看不透。切记，不要被这些保障分散注意力；"重疾+轻症"才是重疾险保障核心，才是评判一款重疾优秀与否的最重要标准。

作为人身险公司的主打险种，重疾险五花八门；有消费型和储蓄型之分，也有保定期和终身之别，还有单次赔付和多次赔付等。但万变不离其宗，当你明白重疾险原理和自己需求后，再避开最常见的四大陷阱；你就能买到一款合适的重疾险。陷阱1：缺乏高发轻症个别公司“灵机一动"，就打起了轻症注意，会故意漏掉几项高发轻症。轻症、中症，本质都是重疾的早期；由于重疾赔付条件不会轻易达到，轻症保障就显得很重要了。根据近年来的理赔数据，我总结出了最为高发的11种轻症，以下面几款产品为例：不同的产品在轻症保障方面差异非常大，而一款优秀的重疾险，必须具备这11种轻症。在这11种高发轻症中，早期恶性肿瘤、轻度脑中风、不典型心梗尤为重要；缺少其中一项，这款产品直接不及格，不要考虑了！简单来讲，冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥是对心梗的治疗手段，最好都要有。陷阱2：法定重疾也有门道前面说到了有25种法定重疾的定义是一样的，不用太关注，但是陷阱又来了。因为在其中，有6种重疾的理赔年龄，可以自行设定。以下面几款产品为例：在这6种重疾中，一些产品的双耳失明、双耳失聪、语言能力丧失责任是不会保0-3岁的。而对于老人家，有一些产品对阿尔茨海默症（老年痴呆）、运动神经元病、帕金森病只会保障到70岁。70岁以后，正是老年痴呆的高发期；而你保险公司就不保我了，这也太不够意思了。所以如果你买保障终身的重疾险，一定要特别注意帕金森病和阿尔兹海默症的保障期。陷阱3：返还型保险不要买有这么一类保险，可以“有病治病，无病返保单现金价值超过已支付保费”，这就是所谓的返还型保险：只要到期后，没有发生理赔，就能返还保费或者保额。不过千万不要上当！返还型保险，就是你要交多一大笔钱，保险公司拿去投资后，多年后再返还给你。以天安爱守护2019为例，分别选择66岁、77岁、88岁返还，和不返还对比下：如果你不选择返还功能，每年保费仅是8940元。如果你想66岁就返还保费，那么每年要多交5156元，20年一共多交103120元。为了36年后返还保费？改革开放不过40年而已，世间已沧海桑田。再者，万一你在中途出事理赔了；到期后也没得返还了，白白浪费一大笔钱。如果你真的，真的，真的要买一款返还型重疾，那也得注意两点：1、有些产品到期后返还保费，有些产品则是返还保额，一字之差，相距几十万2、有些产品返还保费后，就合同介绍，没有保障了，有些产品则会保障继续。但直白告诉你，没有哪一款保险可以兼顾好保障和理财的！陷阱4：大而全的重疾险，贵得好离谱别人家重疾一般就是重疾、轻症、身故保障；但有这么一类重疾险，保障多到夸张。以某款产品为例，保障如下：轻症保障（赔1次）、重疾保障（赔3次）、首次重疾豁免保费、特别关爱金、疾病终末期、老年长期护理金、身故保障、全残保障、意外身故、意外伤残、自然灾害身故、自然灾害伤残看似多达十几种保障，你安全感有了吗？但可惜，这不代表能防备十几种风险，因为很多保障都是共用保额的！例如重疾、身故、全残、疾病终末期，只要赔了其中一样，其他就不会赔了。这类产品往往保障一般，还会贵得非常离谱；因为十几种保障叠加一起，你也不方便与其他产品比较，根本看不透。切记，不要被这些保障分散注意力；"重疾+轻症"才是重疾险保障核心，才是评判一款重疾优秀与否的最重要标准。

市面上的重疾险种类繁多，责任五花八门，条款动辄几十上百页，涉及到保险、法律、医学等方方面面，弯弯绕绕太多，普通人很难都明白。根据读者朋友们的踩坑经历，我梳理总结出一些比较常见的误区，下面来一起看看。误区1：确诊重疾一定赔不少朋友以为，只要确诊了重疾，重疾险就能立刻赔一笔钱。事实却比这要复杂得多！重疾险理赔，准确地说是符合合同约定才能赔，那重疾合同究竟是怎么约定的呢？其实，重疾险的理赔分为三大类：1、确诊即赔：像癌症、严重三度烧伤等，一旦确诊，就可以向保险公司申请理赔；2、实施了约定手术才赔：做了规定的手术才赔付，如重大器官移植、心脏瓣膜手术等；3、达到疾病约定状态才赔：得了大病后，必须达到某种状态，保险公司才会赔。比如脑中风后遗症，条款明确要求：要在疾病确诊180天后仍有某种障碍，比如不能说话，或不能吃饭等，保险公司才会赔付。所以说，大家千万不要以为得了重疾就能赔，如果自己不够了解，理赔时就很容易产生“保险是骗人的”这种想法。误区2：重疾险涵盖病种越多越好有些代理人在推销重疾险时会说：我这款重疾险能保上百种疾病。有没有感觉满满的安全感？但病种多，不代表保障一定更好！其实在2020年底，银保监会重新统一规范了重疾定义，要求所有的成人重疾险必须包括这28种重疾，如果有轻症保障的话，也必须要有这3种轻症。根据以往的理赔数据，28种高发重疾已经占到了重疾理赔的95%以上，这些疾病可以说是疾病病种的核心。所以说，无论重疾险涵盖的疾病是100种，还是120种，其实都包括了最高发、最核心的保障。另一方面，有些产品虽然病种数量很多，但也可能存在一些凑数的病种，比如埃博拉病毒、疯牛病，本身在我们国家发生的概率就很低。而有的产品也许保障的病种数量没有那么多，但高发重疾、轻症等都覆盖齐全，那这类产品的实用性也会更高。因此，建议挑选重疾险时，不要只看数量，更要看质量，即涵盖高发疾病是否够多。这里重点提醒下，高发重疾都是统一定义的，保险公司玩不出什么花样，但轻症目前还未完全统一标准，保险公司可以自行设置，个别产品也有可能暗藏猫腻，比如不保某项高发轻症。所以，我们在挑选产品时，要记得特别留意高发轻症是否都涵盖。通常情况下，一款优秀的重疾险，这12种高发轻症都会保：如果遇到某款重疾险，不保原位癌等高发轻症，建议大家直接避开。误区3：大而全的重疾险，保障更全面前几天，有朋友想给孩子买保险，但是不知道买什么好，于是打电话给我求推荐。在我分析了一大堆利弊之后，朋友悠悠地来了一句：“有没有那种啥都能保的保险，多省心啊！”我当时就一个心肌梗塞……这种看上去很完美，什么都能保的“大而全”产品，内里却暗藏“重重杀机”！以另一位朋友（含泪奉上）买的某款“大而全”产品为例：说是身故、重疾、意外等都能保，其实就是主险为寿险，另外捆绑了重疾险、防癌险、长期意外险、一年期医疗险等五花八门的险种。看上去挺不错，但坑都在细节里！先来看一下它的寿险和重疾险，别看它们的保额加起来好像有81万，但其实这两个是共用保额，赔了一项后，另一项的保额就会相应减少甚至不赔。比如：老王得了重疾，赔了40万；后面若是身故，保险公司只赔1万（41-40=1）的保额。相当于交了两份钱，只获得一份保障，这还不坑……接着来看一下长期意外险，才40万保额一年就要1560，还附加了267块的意外医疗；而一年期的意外险，意外身故和医疗都能保，50万保额一年才一百来块，这个又贵了十几倍。而且，意外险真没必要买长期的，原因在于它的投保门槛很低，保费也不会随年龄增长，很容易买到其他产品，一年一买，还能及时更换保障更好的新产品。最后，我们再来看看这份“完美”保险的整体价格，好家伙，朋友27岁时买的，一年下来居然要12552块，这都赶上一个三口之家买齐所有保险的总价格了！价格贵的离谱，保障还缺斤少两！“大而全”是假，“大而坑”才是真啊~误区4：能返钱的重疾险肯定更好“有病赔钱，没病返钱”，这是返还型重疾险宣传时最常用的口号。但实际上，这类看似怎么都不亏的保险，对普通人来说其实巨坑无比。返还型重疾险的坑，总结起来就这三点：保障不全面、保费贵、返还收益低（还不如买其他理财产品）。直接上图对比一下：同样是50万保额，这款返还型重疾险不仅保障差，保费还比不返还的贵了一倍多。如果拿每年多交的11898.36元去理财，年化收益达到2.73%，60岁时也能拿到55.7万。而且，最最重要的是，返还型重疾险的“返还”是有限制的！产品约定60岁返还，如果在60岁前保险公司赔了重疾，那到期就不会给你返还了，相当于多交的保费直接打了水漂。不仅保障、收益都没有优势，还得要求身体不能出事才能退钱，你买来干嘛？保险保险，核心是保障，真心建议大家不要本末倒置，把它当成赚钱的工具了。误区5：一年期重疾险更划算同样的年纪，别人买一份重疾险，一年只要一两百块！而你买的重疾险，一年要交四五千……其实一两百的重疾险市面上还挺多，不过它们都是一年期重疾险，也就是交一年保一年的产品，每年都需要重新买。凡事都有两面性，便宜的一年期重疾险bug也很明显：①续保不稳定：每年都需要重新做健康告知，而重疾险的健康告知又是比较严格的，万一中途身体出现异常，可能就买不到其他重疾险了；而长期重疾险，只需要投保首年通过健康告知即可，保障非常稳定。②保费会越来越贵：年轻的时候买一年期重疾险，保费确实很便宜，但是越往后价格越贵，最贵的时候一年要交一两万，每年的保费累计下来也并不便宜；而长期重疾险，投保后每年交的钱都是固定的，而且交满一定年限后即使不再交钱，保障都会一直有。来给大家看个例子：30岁男性买50万保额，保到70岁，一年期重疾险累计交费27万多，而长期重疾险（超级玛丽6号）的保费只要10万出头，这差距，还不够大吗？！！所以说，一年期重疾险的划算只是暂时的，如果想要长久稳定的保障，还是得靠长期重疾险。

市面上的重疾险种类繁多，责任五花八门，条款动辄几十上百页，涉及到保险、法律、医学等方方面面，弯弯绕绕太多，普通人很难都明白。根据读者朋友们的踩坑经历，我梳理总结出一些比较常见的误区，下面来一起看看。误区1：确诊重疾一定赔不少朋友以为，只要确诊了重疾，重疾险就能立刻赔一笔钱。事实却比这要复杂得多！重疾险理赔，准确地说是符合合同约定才能赔，那重疾合同究竟是怎么约定的呢？其实，重疾险的理赔分为三大类：1、确诊即赔：像癌症、严重三度烧伤等，一旦确诊，就可以向保险公司申请理赔；2、实施了约定手术才赔：做了规定的手术才赔付，如重大器官移植、心脏瓣膜手术等；3、达到疾病约定状态才赔：得了大病后，必须达到某种状态，保险公司才会赔。比如脑中风后遗症，条款明确要求：要在疾病确诊180天后仍有某种障碍，比如不能说话，或不能吃饭等，保险公司才会赔付。所以说，大家千万不要以为得了重疾就能赔，如果自己不够了解，理赔时就很容易产生“保险是骗人的”这种想法。误区2：重疾险涵盖病种越多越好有些代理人在推销重疾险时会说：我这款重疾险能保上百种疾病。有没有感觉满满的安全感？但病种多，不代表保障一定更好！其实在2020年底，银保监会重新统一规范了重疾定义，要求所有的成人重疾险必须包括这28种重疾，如果有轻症保障的话，也必须要有这3种轻症。根据以往的理赔数据，28种高发重疾已经占到了重疾理赔的95%以上，这些疾病可以说是疾病病种的核心。所以说，无论重疾险涵盖的疾病是100种，还是120种，其实都包括了最高发、最核心的保障。另一方面，有些产品虽然病种数量很多，但也可能存在一些凑数的病种，比如埃博拉病毒、疯牛病，本身在我们国家发生的概率就很低。而有的产品也许保障的病种数量没有那么多，但高发重疾、轻症等都覆盖齐全，那这类产品的实用性也会更高。因此，建议挑选重疾险时，不要只看数量，更要看质量，即涵盖高发疾病是否够多。这里重点提醒下，高发重疾都是统一定义的，保险公司玩不出什么花样，但轻症目前还未完全统一标准，保险公司可以自行设置，个别产品也有可能暗藏猫腻，比如不保某项高发轻症。所以，我们在挑选产品时，要记得特别留意高发轻症是否都涵盖。通常情况下，一款优秀的重疾险，这12种高发轻症都会保：如果遇到某款重疾险，不保原位癌等高发轻症，建议大家直接避开。 误区3：大而全的重疾险，保障更全面前几天，有朋友想给孩子买保险，但是不知道买什么好，于是打电话给我求推荐。在我分析了一大堆利弊之后，朋友悠悠地来了一句：“有没有那种啥都能保的保险，多省心啊！”我当时就一个心肌梗塞……这种看上去很完美，什么都能保的“大而全”产品，内里却暗藏“重重杀机”！以另一位朋友（含泪奉上）买的某款“大而全”产品为例：说是身故、重疾、意外等都能保，其实就是主险为寿险，另外捆绑了重疾险、防癌险、长期意外险、一年期医疗险等五花八门的险种。看上去挺不错，但坑都在细节里！先来看一下它的寿险和重疾险，别看它们的保额加起来好像有81万，但其实这两个是共用保额，赔了一项后，另一项的保额就会相应减少甚至不赔。比如：老王得了重疾，赔了40万；后面若是身故，保险公司只赔1万（41-40=1）的保额。相当于交了两份钱，只获得一份保障，这还不坑……接着来看一下长期意外险，才40万保额一年就要1560，还附加了267块的意外医疗；而一年期的意外险，意外身故和医疗都能保，50万保额一年才一百来块，这个又贵了十几倍。而且，意外险真没必要买长期的，原因在于它的投保门槛很低，保费也不会随年龄增长，很容易买到其他产品，一年一买，还能及时更换保障更好的新产品。最后，我们再来看看这份“完美”保险的整体价格，好家伙，朋友27岁时买的，一年下来居然要12552块，这都赶上一个三口之家买齐所有保险的总价格了！价格贵的离谱，保障还缺斤少两！“大而全”是假，“大而坑”才是真啊~误区4：能返钱的重疾险肯定更好“有病赔钱，没病返钱”，这是返还型重疾险宣传时最常用的口号。但实际上，这类看似怎么都不亏的保险，对普通人来说其实巨坑无比。返还型重疾险的坑，总结起来就这三点：保障不全面、保费贵、返还收益低（还不如买其他理财产品）。直接上图对比一下：同样是50万保额，这款返还型重疾险不仅保障差，保费还比不返还的贵了一倍多。如果拿每年多交的11898.36元去理财，年化收益达到2.73%，60岁时也能拿到55.7万。而且，最最重要的是，返还型重疾险的“返还”是有限制的！产品约定60岁返还，如果在60岁前保险公司赔了重疾，那到期就不会给你返还了，相当于多交的保费直接打了水漂。不仅保障、收益都没有优势，还得要求身体不能出事才能退钱，你买来干嘛？保险保险，核心是保障，真心建议大家不要本末倒置，把它当成赚钱的工具了。误区5：一年期重疾险更划算同样的年纪，别人买一份重疾险，一年只要一两百块！而你买的重疾险，一年要交四五千……其实一两百的重疾险市面上还挺多，不过它们都是一年期重疾险，也就是交一年保一年的产品，每年都需要重新买。凡事都有两面性，便宜的一年期重疾险bug也很明显：①续保不稳定：每年都需要重新做健康告知，而重疾险的健康告知又是比较严格的，万一中途身体出现异常，可能就买不到其他重疾险了；而长期重疾险，只需要投保首年通过健康告知即可，保障非常稳定。②保费会越来越贵：年轻的时候买一年期重疾险，保费确实很便宜，但是越往后价格越贵，最贵的时候一年要交一两万，每年的保费累计下来也并不便宜；而长期重疾险，投保后每年交的钱都是固定的，而且交满一定年限后即使不再交钱，保障都会一直有。来给大家看个例子：30岁男性买50万保额，保到70岁，一年期重疾险累计交费27万多，而长期重疾险（超级玛丽6号）的保费只要10万出头，这差距，还不够大吗？！！所以说，一年期重疾险的划算只是暂时的，如果想要长久稳定的保障，还是得靠长期重疾险。

中国人寿、中国平安、中国人保、太平洋保险和泰康人寿是中国五大保险公司之一。这些公司都提供了广泛的重大疾病保险产品，以满足不同客户的需求。下面是对这五家公司的重疾险产品的简要比较:1.人寿保险(中国人寿):-保障范围广，包括多种重大疾病，如癌症、心脏病、中风等。-赔付比例高，根据被保险人的年龄和健康状况进行调整。-理赔速度快，通常在30天内完成。2.平安保险(中国平安):-覆盖面广，涵盖了常见的重大疾病，如癌症、心脏病、中风等。-灵活选择，可以根据个人需求选择不同的附加保障项目。-价格相对较低，适合预算有限的消费者。3.人保财险(中国人保):-具有较高的性价比，综合考虑保障范围和价格因素。-服务质量好，能够及时处理理赔事宜。-投保方式多样，可以通过线上或线下渠道购买。4.太平洋保险(太平洋保险):-拥有完善的健康管理体系，为客户提供全面的医疗保健服务。-与多家医疗机构合作，可提供优质的医疗资源和服务。-注重长期保障，提供终身型重大疾病保险产品。5.泰康人寿(泰康人寿):-专注于健康管理，提供个性化的健康计划和咨询服务。-投资实力雄厚，通过多元化的投资组合来实现资产增值。-创新能力强，推出了一系列独特的重大疾病保险产品。总