高发重疾，理赔变宽松了吗？

具体到各个病种，《新定义》的理赔条件更宽松还是更严格了？

我们综合了多位专业核保、核赔老师的意见，汇总如下：

如图所示，有些病种理赔变宽松了，也有些变得更严格。

如果你想了解更多，下面我们就来看看 6 大高发重疾的条款。

如果你只想看我们的投保建议，也可以直接翻到第五部分。

1、恶性肿瘤--重度：变严格

表格左边是旧版的疾病定义，右边是新版，主要差异已经标红。

不过疾病条款都晦涩难懂，你也可以直接看表格下面的结论。

可以看到，《新定义》将恶性肿瘤的描述改为恶性肿瘤--重度，是为了和恶性肿瘤--轻度作区分。

恶性肿瘤占 70% 以上的重疾理赔，可以说是最重要的一个病种。

《新定义》把以下两种癌症从重疾变为轻症：

• TNM 分期为 I 期或更轻度的甲状腺癌
• G1 级或更轻度的神经内分泌肿瘤

之前一些难以界定的情形，例如交界恶性、潜在低度恶性肿瘤等，也明确了不保。

这么看来，恶性肿瘤的理赔变严格了，对我们不是很友好。

2、较重急性心肌梗死：变化不大

首先，疾病名称也有改变，从 “急性心肌梗塞” 改为 “较重急性心肌梗死”。

在理赔条件上，虽然看上去增加了不少的限制，但我们在咨询专业意见后，发现差异其实不大。

甚至因为有了更明确的标准，理赔操作上会更容易一些。

3、严重脑中风后遗症：变化不大

疾病名称也增加了 “严重” ，也是为了和相应的轻症作区分。

这个病只是改了一下表达方式，在理赔实操中没什么变化。包括：

• 肢体机能完全丧失：改为《人身保险伤残评定标准及代码》中的“肌力2级”。
• 咀嚼吞咽能力完全丧失：改为 “严重咀嚼吞咽功能障碍”。

4、重大器官移植术：变宽松

重大器官移植术的理赔相对变宽松了，主要体现在：

新增 “小肠的异体移植手术”，而且“造血干细胞移植” 不再限定是异体移植。

异体移植，是指移植的器官不是自己的。例如不能把左边的肾移植到右边，这样不能获赔。

5、冠状动脉搭桥术：变宽松

不再要求做 “开胸手术”，“切开心包” 的微创手术也能理赔，变得更宽松了。

这一顺应医学发展的改进，对我们消费者是好事。

6、严重慢性肾衰竭：变化不大

在疾病定义上，将“终末期肾病” 改为 “严重慢性肾衰竭”，在理赔条件上变化不大。

原来的 “尿毒症期” 和新的 “慢性肾脏病5期”，实际都属于肾衰竭晚期，没什么差别。

到了这个时期，每周至少需要做几次透析。所以，虽然规律性透析看上去更严苛，其实也差不多。

总结下来，6 种高发重疾中，除了恶性肿瘤变严格了，其他都变化不大或有所宽松。