能返钱的“返还型”重疾险，为什么不推荐买？

这种号称“有病赔钱，无病返钱”的保险，从底层逻辑上就完美戳中了中国人渴求“保本”的心理，非常具有迷惑性！

在此，我郑重提醒大家——重疾险最大的坑，恰恰藏在“返还”这项责任中。

（1）什么是返还型重疾险？

返还型重疾险，指的是保障到期后仍生存，且没有发生过重疾理赔，就能返还满期保险金的重疾险。

满期保险金=年交保费X交费年限，说白了就是总保费。

从责任上看，返还型重疾险，既可以提供重大疾病保障，又能提供保费返还责任。

但是，这项返还责任，并不是保险公司白送你的，而是需要多交一大笔钱（注意，是一大笔）；保险公司拿去投资后，多年后再返还给你的。

（2）返还型重疾险有多坑？

为了方便你理解，下面我会通过举例子的方式，来讲讲返还型保险到底坑在哪。

以支付宝上的2款少儿重疾险为例：一款是纯消费型，叫做【真爱少儿重疾升级版】；

另一款能返还保费，叫做【健康福少儿重疾险（返保费）】。

但其实这两款产品在疾病保障上，不能说很像，只能说一模一样：

二者的唯一区别在于：右边的返还型产品，比左边的消费型产品多附加了一份返还型年金险，满期可以返还160%的保费；除此之外是没有任何差别的。

再看价格呢？消费型重疾险只需要167.6元，而返还型产品却贵出了3~4倍，每年要交1100多块。多花了几倍的价钱，结果和消费型产品相比，保障期限都是30年，保的责任也都完全一样。

明眼人都知道，放着更便宜的消费型保险不买，反而去买返还型保险，其实就是看中了30年后的保费返还。

其实，我们大可不必贪这些小便宜。

想想改革开放也才三十多年，想要拿到这3万多块的保费返还，你得等到30年之后。

而30年之后的3万多块，真的还如你想象中一样那么值钱吗？

30年，说一句沧海桑田也不为过，靠买返还型重疾险，是发不了财的！

除了价格这一因素外，返还型重疾险还有个BUG：万一你在中途出事申请重疾理赔了，那么到期后也没得返还了，白白浪费多交的一大笔钱。

所以说，返还型重疾险，真的是谁买坑谁！

以上，我是拿保30年的少儿重疾险举的例子，很多人觉得这一千多块的保费好像还不是很贵啊？

但如果换三四十岁的成年人，买返还型重疾险价格最少得一两万。

可以很直白地告诉你，没有哪一款保险可以兼顾好保障和理财的！

如果你不是家里有矿，真的就不要考虑这种产品了。

90%的普通家庭，买消费型重疾，就已经完全足够了。