一年期重疾 和 长期重疾

不明白一年期重疾和长期重疾分别的朋友，会严重到怀疑人生：

为什么支付宝的重疾险一年两三百，在线下买却要一万几，还有王法吗？还有天理吗？

一年只需要两三百的，这种只会是一年期重疾险！

一年期重疾，买一年就只会保一年；

长期重疾，通常交20年或30年，就可以保障到70岁、80岁或者终身。

这两者保障内容不一定有分别，但我并不建议买一年期重疾！

因为相比于长期重疾，一年期重疾会有两个严重缺陷：续保不稳定、整体保费更贵。

1、续保不稳定

一年期重疾买一年只保一年，但万一下一年这款产品下架了呢？

市场这么大，我换一款产品不行吗？

可以！但如果这一年，我们有了高血压、糖尿病、乙肝什么的慢性病，这就会严重影响我们下一年买保险了。

而长期重疾，一旦买上了，就确保了长期的保障。

2、整体保费更贵

是的，你没看错，一年期重疾其实价格没有优势。

一年期重疾采用的是自然费率，你现在是一个20多的俊后生，自然一年两三百就可以了；

但再过一段时间，保费会随着年龄增长而急剧飙高！

而长期重疾采用均衡费率，

将长期风险成本平均分摊到每一年，每年保费都是固定的。

我以支付宝上的一年期重疾健康福和长期重疾瑞盈对比，

两者保障内容相差无几，且看保费差距：

可以看到：

• 46 岁：健康福的每年保费已经比瑞盈要贵了。
• 57 岁：健康福的总保费开始超过瑞盈。
• 70 岁：一年期的保险，已是长期险保费的一倍。

所以一年期保险是绝对不适合作为长期保障的，

除非你是预算极其有限的年轻人，否则我都不会推荐此类保险。