更好的重疾险选择，在哪里？

1、天安健康源优享

作为多次赔付终身型重疾险的代表，拿天安健康源优享来做对比分析。

天安健康源优享，不论是重疾保障、轻症保障、豁免条款、保障期限等，都全方位碾压银行销售的重疾险，且保费便宜很多。

健康源优享，重疾分5组可赔付4次。高发的恶性肿瘤（癌症）单独为一组，这种设计对消费者非常有利。第一次确诊癌症理赔后，后续其他高发病种的保障还在。不会出现重疾赔付之后就没有保障，也无法重新买重疾险的情况。而本次测评中的这些电销的返还型重疾，绝大部分都是单次赔付，相比之下实在是太单薄了。

这里引出一个问题：多次赔付，真的很重要么？

拿甲状腺癌来举例，统计数据显示，2015、2016年重疾理赔案件中，甲状腺癌赔付占比达到了50%以上，有的公司甚至达到了70%。如果是单次赔付的重疾险，赔付了一次甲状腺癌之后，合同就终止了。而多次赔付，赔完后，只是该重疾所在分组的责任终止了，其他类型重疾责任还在。

保险本没有好坏之分，只有合适于否。对于那些年纪尚轻，事业处于成长期、保费预算不高的人群，深蓝君建议还是考虑消费型重疾。

2、弘康健康一生A+B

深蓝君之前做过消费型重疾的专项测评，选择还比较多，具体可参考《又一款极致重疾险上线了》。此处拿弘康健康一生A+B来对比分析。

我们做了2种重疾对比方案，四种银行销售的重疾险中，拿平安人寿安心人生来对比。大家可以看下选择不同方案时，保障和保费的差异。

如图，方案2，年交保费仅需4672+1160=5832。与平安安心人生相比，年交保费整整便宜了51%，交费压力大大降低，但获得的保障在60岁之前是没有太大差异的。所以，如果预算有限，通过消费型重疾+定期寿险的组合，就能获得相当不错的保障。而且，重疾和定寿，如果出险，可分别赔付一次。而平安安心人生，一旦赔付重疾，就没有身故责任了。

如果觉得方案2中，30年缴费太长，那我们将“健康一生A+B”缴费年限调成20年，测算一下保费：5940+1160=7100，还是要比安心人生便宜40%，也比传统的终身型重疾险要价格低很多。当然，为了将保险的保障作用发挥到机制，建议缴费时间还是越长越好。

方案2有一个不足：定期寿险60岁之后是没有保障的。不过，保险是一个多次配置的过程，处在事业上升期的朋友，可以先通过这种方式配置，等后续经济能力提高了，保费预算充足了，再规划终身型保障也不迟。