深蓝君
普通人患重疾，从接受治疗到完全康复一般至少是1~3年。
在这期间内，病人无法进行高强度劳动，收入来源完全中断，如果家庭还同时还有房贷、车贷要还，那么家庭经济很可能无法正常运转。
除了带来收入损失外，患重疾对身体的摧残也是极大的。
比如癌症，不是说做手术切掉癌变组织了，人就能满血复活。
重疾康复有很长的周期，吃喝拉撒都要有专人护理照料不说，营养品、补品同样不能少，有的疾病还要专门进行康复治疗……这些开支怎么算都不是一笔小钱。
最关键的是，这些花费，社保、商业医疗险都报不了！只能我们自己掏腰包。
如果提前买有重疾险，情况将大大不同。
得了重疾，保险公司会直接赔钱，比如买50万保额，就赔50万！
虽然不是确诊即赔，但只要达到约定状态或实施了约定的治疗手段，都可以获得保险金赔付。
而且这笔钱没有任何使用限制：不管是用作病人的治疗费、康复疗养费，还是全家人未来几年的生活费，又或者用来归还房贷、车贷，都是可以的。
有人说，小孩和老人都不用工作，是不是可以不买重疾险？
仔细想想，平时家人生病了，我们其实也要花很多时间和精力去照料、护理，也会耽误工作影响收入，同样会产生收入损失。
所以，无论成人还是小孩，不仅一定要买医疗险，重疾险同样有必要购买。
老人的话要看情况，55岁以内身体健康情况较好，可以买；
年龄在55岁以上，重疾险保额太低，保费也更贵，可以考虑更便宜的防癌险。实在没钱的话，也可以干脆不买。
那么，重疾险该怎么买？
首先要澄清的是，重疾险的公司品牌真的没大家想的那么重要，不是说大公司的保险理赔更宽松，小公司的保险就不能赔。
保险赔不赔，跟保险条款约定的保障内容有关。
买保险，重点要看产品保障责任好坏，比如高发疾病涵盖的全不全、赔付比例高不高、理赔定义宽不宽松等；
这些属于更高阶的内容，以后我们讲到具体的产品再仔细分析。
根据重疾险保障的特点，我们要关注两个方面：保额和保障期限。
（1）保额买多少？贵不贵？
保额，简单来说，就是出险时，保险公司赔付保险金的依据。
想要赔到手的钱越多，保额买高点准没错。
一般来说，我们需要将重疾可能造成的收入损失、2~3年的家庭生活支出，以及患者的后期康复、疗养费用都考虑进去。
假设家庭顶梁柱年收入10万，那么保守估计，保额至少要买够30万。
如果同时还背负有房贷、车贷，保额应尽量买到50万甚至更高。
那么这几十万的保额得花多少钱呢？
其实保费是根据年龄计算的，一般来说30岁女性买50万保额，最低每年只要两三千块钱，杠杆还是很高的。
（2）保障期限选多久？
目前，市面上有一年期的短期重疾险，也有能保障几十年甚至保终身的长期重疾险。
保障期限和保费多少呈正相关，保障时间越久，保费越贵。
不过，在考虑产品保障期限前，正确的做法是先把保额买够了。
预算较少，可以买 保定期，例如保20年、30年或保至70、80周岁；
预算充足，可以考虑 保终身的产品，一张保单直接保障一辈子。
而1年期重疾险，只适合年轻人临时过渡，不适合作为主要保障，在此不做过多讨论。
如果你对保额和保障期限都已经规划好了，并且还有多余的预算。
接下来，你还可以考虑重疾多次赔、轻症和中症保障，以及可选特定疾病多次赔付等相对次要的部分。
这些保障责任，能提升疾病获赔率，是重疾险重要的加分项。
在买重疾险时，还要注意这些坑千万别踩：
（1）不要买返还型的重疾险，能帮你避开90%的坑
（2）号称重疾能赔5、6次的都是噱头，为此多花钱完全不值得
（3）重疾险保不保身故不重要，除非你有多的预算，不然不用附加
（4）重疾的数量不重要，不管120种还是80种都差不多，所有重疾险都涵盖了最高发的28种重疾
（5）健康告知一定不要忽视，不然后期很可能无法正常理赔
购买重疾险时要注意的地方还有很多，一篇文章实在塞不下啊！
如果想了解更多重疾险怎么买的内容，大家可以查看我的这篇文章：
重疾险怎么买？2021年全网超全选购指南+9月重疾产品推荐！
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