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深蓝君

普通人患重疾,从接受治疗到完全康复一般至少是1~3年

在这期间内,病人无法进行高强度劳动,收入来源完全中断,如果家庭还同时还有房贷、车贷要还,那么家庭经济很可能无法正常运转。

除了带来收入损失外,患重疾对身体的摧残也是极大的。

比如癌症,不是说做手术切掉癌变组织了,人就能满血复活。

重疾康复有很长的周期,吃喝拉撒都要有专人护理照料不说,营养品、补品同样不能少,有的疾病还要专门进行康复治疗……这些开支怎么算都不是一笔小钱。

最关键的是,这些花费,社保、商业医疗险都报不了!只能我们自己掏腰包。

如果提前买有重疾险,情况将大大不同。

得了重疾,保险公司会直接赔钱,比如买50万保额就赔50万

虽然不是确诊即赔,但只要达到约定状态或实施了约定的治疗手段,都可以获得保险金赔付。

而且这笔钱没有任何使用限制:不管是用作病人的治疗费、康复疗养费,还是全家人未来几年的生活费,又或者用来归还房贷、车贷,都是可以的。

有人说,小孩和老人都不用工作,是不是可以不买重疾险?

仔细想想,平时家人生病了,我们其实也要花很多时间和精力去照料、护理,也会耽误工作影响收入,同样会产生收入损失。

所以,无论成人还是小孩,不仅一定要买医疗险,重疾险同样有必要购买。

老人的话要看情况,55岁以内身体健康情况较好,可以买;

年龄在55岁以上,重疾险保额太低,保费也更贵,可以考虑更便宜的防癌险。实在没钱的话,也可以干脆不买。

那么,重疾险该怎么买?

首先要澄清的是,重疾险的公司品牌真的没大家想的那么重要,不是说大公司的保险理赔更宽松,小公司的保险就不能赔。

保险赔不赔,跟保险条款约定的保障内容有关。

买保险,重点要看产品保障责任好坏,比如高发疾病涵盖的全不全、赔付比例高不高、理赔定义宽不宽松等;

这些属于更高阶的内容,以后我们讲到具体的产品再仔细分析。

根据重疾险保障的特点,我们要关注两个方面:保额保障期限


(1)保额买多少?贵不贵?

保额,简单来说,就是出险时,保险公司赔付保险金的依据。

想要赔到手的钱越多,保额买高点准没错。

一般来说,我们需要将重疾可能造成的收入损失2~3年的家庭生活支出,以及患者的后期康复疗养费用都考虑进去。

假设家庭顶梁柱年收入10万,那么保守估计,保额至少要买够30万

如果同时还背负有房贷、车贷,保额应尽量买到50万甚至更高。

那么这几十万的保额得花多少钱呢?

其实保费是根据年龄计算的,一般来说30岁女性买50万保额,最低每年只要两三千块钱,杠杆还是很高的。


(2)保障期限选多久?

目前,市面上有一年期的短期重疾险,也有能保障几十年甚至保终身的长期重疾险。

保障期限和保费多少呈正相关,保障时间越久,保费越贵

不过,在考虑产品保障期限前,正确的做法是先把保额买够了。

预算较少,可以买 保定期,例如保20年、30年或保至70、80周岁;
预算充足,可以考虑 保终身的产品,一张保单直接保障一辈子。

而1年期重疾险,只适合年轻人临时过渡,不适合作为主要保障,在此不做过多讨论。

如果你对保额和保障期限都已经规划好了,并且还有多余的预算。

接下来,你还可以考虑重疾多次赔轻症中症保障,以及可选特定疾病多次赔付等相对次要的部分。

这些保障责任,能提升疾病获赔率,是重疾险重要的加分项。

在买重疾险时,还要注意这些坑千万别踩:

(1)不要买返还型的重疾险,能帮你避开90%的坑

(2)号称重疾能赔5、6次的都是噱头,为此多花钱完全不值得

(3)重疾险保不保身故不重要,除非你有多的预算,不然不用附加

(4)重疾的数量不重要,不管120种还是80种都差不多,所有重疾险都涵盖了最高发的28种重疾

(5)健康告知一定不要忽视,不然后期很可能无法正常理赔

购买重疾险时要注意的地方还有很多,一篇文章实在塞不下啊!

如果想了解更多重疾险怎么买的内容,大家可以查看我的这篇文章:

重疾险怎么买?2021年全网超全选购指南+9月重疾产品推荐!

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发布于 2022-10-18
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免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。