储蓄型重疾险怎么样？适合谁买？

那么什么是储蓄型重大疾病保险呢？其实这个险种就相当于现在银行的零存整取业务,而这个险种比储蓄更为优越的是,在投保期间,如果被保险人不发生重大疾病,保险公司就会在已支付保费外,还会返还一笔钱给被保险人。而一旦不幸有了疾病发生,被保险人就会得到这个险种的保障了。具体说来主要有以下一些优点。首先,储蓄型的投资回报比较稳定。只要被保险人没有在保险期限内发生重大的疾病,那都可以从保险公司获得一笔保险费的返还,同时这个返回的保险费的数字是根据被保险人的投保额水涨船高的。其次,储蓄型的这个险种没有什么风险。与其他的投资方式相比,储蓄型重大疾病保险没有太大的风险,基本上可以说是旱涝保收。大家都知道,如果保险还能和理财结合在一起,那这个险种该是多么的具有生命力。而储蓄型重大疾病保险就是这样的一个险种。也就是说,投保人可以通过选择不同期限的险种分类,让储蓄型重大疾病保险发挥更大的保险理财功用。比如说,解决子女教育基金的问题,解决养老的问题等。综上说明，具体储蓄型的投资让谁都可以买的。

什么人适合购买短期重疾险呢？1、想要做高保额的人已经购买了终身重疾险，希望在50岁前的家庭责任期内做高“首次赔付保额”，有这种想法的人，一年期重疾险就是一个很好的选择。这里的做高保额的期间一定不要超过50岁，如果超过的话，建议搭配定期重疾险更省保费。2、预算有限的年轻人对于刚进入社会的年轻人，可能用于买保险的预算有限，这时候就可以考虑一年期重疾险。由于一年期重疾险交一年保一年，投保十分灵活，等到经济宽裕时再挑选长期重疾险，也是不错的选择，但千万别把“短期重疾险”当成“长期重疾险”来购买。当经济稍微宽裕些时，建议立即换成长期重疾险，长期重疾险越早买，每年所缴保费越少，而且身体状况越少，越容易买，早买才有机会选择更具有性价的产品。以上就是对短期重疾险和长期重疾险区别的介绍，如果预算实在有限，可以先买短期重疾险过渡，不至于让自己“裸奔”，但之后一定要配置长期重疾险。

我们在认识了消费型、储蓄型、返还型重疾险之后，我们来看看这三种重疾险，分别适合什么样的人买？1、消费型重疾险消费型重疾险只保障疾病，保费相对便宜，如果保障期内出险，赔付保额；如果保障期内身故，大可能会退回现金价值；如果没出险，保费归零，合同结束。所以，比较适合大多数的普通家庭购买，尤其是刚步入社会的青年人，预算不足的人群。2、储蓄型重疾险储蓄型重疾险，就是将保险功能和储蓄功能相结合的产品。保障期限内出险，赔付保额；身故也能赔付保额。不过因为附加身故责任，储蓄型重疾险的保费较贵，所以，适合预算充足且看重储蓄的朋友考虑。3、返还型重疾险有病赔钱，没病返还已支付保费，听上去虽然很好，但我们都忽略了一个最重要的因素——“时间因素”。通货膨胀一直存在，几十年前的10万块和几十年后的10万块，那是真的没法比。返还其实就是返还自己多交的保费，保险公司把这笔钱拿去投资，几十年后再把贬值许多的已支付保费和一点点利息还给你。所以，深蓝君一般不推荐大家买返还型重疾险，就算把这部分钱存银行或者放在余额宝，收益都要比购买返还型重疾险高。以上就是对消费型、储蓄型、返还型重疾险之间的区别介绍，大家了解重疾险的分类后，可以根据自身情况去选择适合自己的重疾险产品。

纯保障型的重疾险，也叫消费型重疾险，就是到期没出险，没有任何返还的重疾险。再进一步解释一下：在保障期内，如果确诊了合同里约定的疾病，并且符合理赔条件，就赔付相应的保额。如果没有出险，就不赔，你所交的保费相当于消费出去的钱，不会返还给你。那么与之对应的，就是返还型重疾险：保障期内如果得了约定的疾病或身故就会赔钱，如果没有出险，到约定时间也会返钱。也就是大家所说的，“有病赔钱，没病返钱”。在价格上，返还型重疾险要比消费型重疾险要贵很多，同样的条件去买，一年的保费甚至可以差上五六千块。说白了，消费型重疾险就是老老实实给你保障，不整其他花里胡哨的。因此，它价格便宜，性价比高，适合预算有限的朋友购买。而且，消费型重疾险既有保障一年的，也有保障20年、30年，或者保至70岁/终身的产品，保障期越长越贵。也是一样的，预算有限先保短期，优先把保额做足是重中之重。

我们在认识了消费型、储蓄型、返还型重疾险之后，我们来看看这三种重疾险，分别适合什么样的人买？1、消费型重疾险消费型重疾险只保障疾病，保费相对便宜，如果保障期内出险，赔付保额；如果保障期内身故，大可能会退回现金价值；如果没出险，保费归零，合同结束。所以，比较适合大多数的普通家庭购买，尤其是刚步入社会的青年人，预算不足的人群。2、储蓄型重疾险储蓄型重疾险，就是将保险功能和储蓄功能相结合的产品。保障期限内出险，赔付保额；身故也能赔付保额。不过因为附加身故责任，储蓄型重疾险的保费较贵，所以，适合预算充足且看重储蓄的朋友考虑。3、返还型重疾险有病赔钱，没病返还已支付保费，听上去虽然很好，但我们都忽略了一个最重要的因素——“时间因素”。通货膨胀一直存在，几十年前的10万块和几十年后的10万块，那是真的没法比。返还其实就是返还自己多交的保费，保险公司把这笔钱拿去投资，几十年后再把贬值许多的已支付保费和一点点利息还给你。所以，深蓝君一般不推荐大家买返还型重疾险，就算把这部分钱存银行或者放在余额宝，收益都要比购买返还型重疾险高。以上就是对消费型、储蓄型、返还型重疾险之间的区别介绍，大家了解重疾险的分类后，可以根据自身情况去选择适合自己的重疾险产品。?

关于返还型保险，相信你一定听过这套话术：“得病了能赔钱，没得病还能返钱”，几十年后所缴的保费都能原封不动的返回来，相当于不花一分钱就享受了保险公司几十年的保障。完了，听着都心动，好想入坑。返还型重疾险其实就是“重疾险+两全保险”的组合，两全指的是生死两全，保生又保死。也就是说，如果在保障期内健康平安，那我给你返保费或保额；如果在保障期内身故，我便赔你保额。返还型保险之所以在保险界备受追捧，主要是抓住了人们“既想保障又不想花钱”的心理；出险没出险总有钱赔，我可真是个小机灵鬼。但就在人人拍手叫好的同时，也早已成了镰刀下的韭菜，等待着收割。业务员不遗余力的吹嘘讲解，很多朋友也都前仆后继的往坑里面跳。为什么说返还型重疾险是80%的人都会踩的一类坑？为什么我极其不建议大家购买返还型保险？其实归根结底，理由只有一个，那就是“贵”。相比上面提到的消费型重疾险和储蓄型重疾险，返还型重疾险贵出了天际，一般家庭根本hold不住。为了直观的看出保费变化，我们来找款产品对比一番，看看为了这返还而需要多交多少保费。就以某安的守护百分百21为例，它的主险就是两全险，附加了重疾、轻症和轻症豁免责任：有了这项返还责任，保费一年多交5750，30年就多交17万多。虽然钱花的多，但保障也上了一个台阶。不仅号称身故能赔钱，在80岁前得了大病也可以赔钱；而且平平安安活到了80岁，还可以返还所有保费！就问你心不心动。不过注意了！就算你平平安安到期后，并不是所有保费都能返还给你；你付出的轻症和轻症豁免的费用2145×30+344×29=7.4万多是不会返还的。条款约定如下，这点属实鸡肋。除此之外，返还型保险还有一个弊端：“中途出险，到期一分不退“。未来几十年，生死难料，大病也无法预估，一旦出险，不仅白花几十万，到期返钱的计划也泡汤了。本来是个一石二鸟的美计，到头来却是赔了夫人又折兵。小结：有病赔钱，没病返还已支付保费，听上去就很心动。但我们都忽略了一个最重要的因素：“时间因素”。通货膨胀一直存在，几十年前的10万块和几十年后的10万块，那是真的没法比啊。返还其实就是返还自己多交的保费，保险公司把这笔钱拿去投资，几十年后再把贬值许多的已支付保费和一点点利息还给你。所以，我认为拿几十万去买一项“返还”功能非常不值当，就算把这部分钱存银行或者放在余额宝，收益都要比购买返还型重疾险强。一般的普通家庭，还是消费型重疾险更实用划算。

为了照顾新加入的粉丝，我们再重新介绍一下消费型重疾险，消费型重疾和传统储蓄型重疾险（天安健康源优享、平安福、国寿福等）相比有如下两个区别：没有身故责任：储蓄型重疾险无论身故还是罹患重疾，都是能获得保额的，而消费型纯重疾险没有身故责任，只有罹患重疾才能获得赔付保额。现金价值低：消费型重疾险之所以叫做消费型，就是因为满期之后现金价值为0，而传统的终身型重疾险现金价值是一直增长的。关于现金价值的分析点这里但是消费型重疾险也有如下3个核心优势：保障期间灵活：可以选择保到60岁、70岁、终身，特别适合预算不多的朋友购买，在保费支出较低的情况下，就能买到比较高的保额。保障内容灵活：消费者可以按照自己的需求，除了获得重疾保障，还可以选择附加轻症、豁免等保障，同传统储蓄型重疾险打包销售相比，更加灵活多样。分开购买，赔付2次：传统的储蓄型重疾险，由于含有身故责任，所以赔付1次后合同就结束了。而分开购买消费型重疾险和定期寿险，先罹患重疾然后身故，由于是两份合同，是可以获得两次赔付的。所以目前消费型重疾险越来越被大家认可和重视，也是获得重疾保障的一种不错的选择。

经常听大家吐槽，买保险花费挺多的，如果没出险，钱就打水漂了。消费型重疾险：你在内涵我？其实没错，吐槽的就是消费型重疾险无疑了；如果在保障期限内没有出险，那么你所交的钱就被妥妥的消费掉了。但如果只听这片面之言，你就大错特错了，不仅对保险的误解更深，可能还要多花十几万的冤枉钱。消费型重疾险的最大优势：保障足够好，保费足够便宜下面有请产品代表，都为当下热门产品。除基本保障重疾/中症/轻症外，还有癌症多次赔和心脑血管多次赔可选。30岁男投保，40万保额，30年交，保到70岁，年保费仅需三千多；而且这三款产品60岁前都能额外赔付80%，也就是说在60岁之前出险，就可以赔付40万+（40×80%）=72万；保到终身的话，年保费也只需要五千多，可以说性价比非常非常高了。消费型重疾险的最大不足：没有寿险保障消费型重疾险，由于其选择性多，保费也足够便宜，这两年发展的势头很猛。但不免成为线下代理人的眼中钉肉中刺，为了推销出自家产品，经常diss消费型重疾险没有寿险保障，身故了没得钱赔。其实说的也在理，这是消费型重疾险的不足；但同时也是它的特点，因为附加寿险责任保费会贵出一大截，而消费型重疾险则是最经济实用的买法。如果想要身故保障，其实有个更经济实惠的办法：买一份定期寿险即可，30岁女性只要500元就能买到100万身故保障，非常划算：不过，消费型重疾险虽然没有寿险保障，但保险公司为了弥补客户一些损失，身故后，大多产品是可以退回现金价值的，还是挺人性的。那么如果能退的话，现金价值又能退多少呢？以超级玛丽5号为例，来看现金价值演示：如果被保险人到70岁还未出险，反而是身故，其家属就可以向保险公司申请退回现金价值13.9万，比所缴保费还要多。这时很多朋友可能会感到好奇，现金价值是什么？又是怎么计算的？买了保险，很多人会因为买错、买贵，萌生退保的想法；当你退保后，还能拿回来的钱就是现金价值；说白了就是退保的时候你的保单还值多少钱。那么现金价值具体怎么计算呢？一般，我们交的保费，保险公司有3个用处；一是别人出险，要往出赔的钱；二是抵扣一些公司的生活开支，如房租水电、员工工资、销售佣金等；三是会把剩余保费拿去投资，赚取一些收益。所以，总结为一个计算公式就是：现金价值=已交保费-保障成本-运营成本+投资收益看懂了没，看懂了的话记得双击屏幕告诉我。不过也要稍加留意，并不是所有产品都能退现金价值，有的保险公司就是不近人情，一分钱不退；所以，买的时候我们最好多多询问相关客服。小结：总而言之，消费型重疾险就是一类只保疾病的保险。如果保障期内出险，赔付保额；如果保障期内身故，大可能会退回现金价值；如果没出险，保费归零，合同结束。另外千万不要被“没出险钱就打水漂了”给误导，钱要花在刀刃上，保险的本质是保障，并不是储蓄和返还作用。而且消费型重疾险极其便宜，保障也没差；毫不夸张的说，它适合90%以上的家庭，每个家庭都能买得起。