储蓄型重疾险与消费型重疾险相比,哪个好?

按照是否返还来划分，重疾险可以分为消费型重疾险和储蓄型重疾险、返还型重疾险。那么，它们哪个更好了？好不好这个问题是基于我们的需求来看的。如果经济不充裕，消费型重疾险更适合；如果经济情况非常充足，且又有强制储蓄需求，那么储蓄型重疾险和返还型重疾险会更加适合你。

A、B两份重疾险合同，都保到终身，25万保额，但是A比B贵了将近3000，为什么差别这么大呢？先看合同：A保险储蓄型重疾险，每年交4872块其中有句话是：无论身故还是得重疾，都能获得25万的赔偿，但是如果赔了重疾，身故就没得赔了，两个只赔一个。B保险消费型重疾险，每年交2052块，但是它只有得重疾才能获得25万的赔偿，没有身故责任对比可以发现：储蓄型重疾比消费型重疾多了一个身故保障，也就是说买了储蓄型重疾，生病和身故都能赔，但是价格贵。而消费型重疾除了没有身故保障，其他都一样，但价格便宜很多。如果纠结怎么选，可以从性价比考虑，建议选消费型重疾，因为同样保额，价格便宜近一半。至于它不保身故的问题，我们可以单独买保身故的寿险来解决。

买保险要根据自己的需求和预算决定，消费型重疾险和储蓄型重疾险，一个便宜，一个很贵，所以适合的人也不同。1、什么人适合消费型重疾险？对于刚步入社会的年轻人、事业处于成长期的人群、有房贷的人群，如果有购买重疾险的需求，那么消费型重疾险是首要选择，这样做也能减轻一定的经济压力。而如果你是家庭的经济支柱，同时还想有一份身故保障，深蓝君建议你可以在消费型重疾险的基础上再配上一款定期寿险。这样的组合，起码能够为你在责任最重的几十年提供最全面的保障。2、什么人适合储蓄型重疾险？对于收入稳定且较高，并且对保费投入没有太多要求的人群来说，储蓄型重疾险也可以考虑。当然，没有返保额或者是保费需求的，这类重疾险也可以不选。

我们先来看看，消费型重疾险和储蓄型重疾险有什么区别：1、身故赔付规定不同通常情况下，储蓄型重疾险身故会赔付保额，而消费型重疾险一般只会退还保单的现金价值。2、保单现金价值不同储蓄型和消费型重疾险都是有现金价值的，在没有理赔的情况下，储蓄型重疾险的保单现金价值是逐年递增的；而消费型重疾险则会在某年保费达到峰值之后逐渐降低，到保障期结束时会降低为零。3、保费不同相比储蓄型重疾险来说，消费型重疾险的保费要更低一点。总的来说，储蓄险重疾险的特点是身故赔保额，可返还已支付保费，保费较贵，重疾可多次赔付，核保更加灵活。消费型重疾险的特点是，身故退现金价值，不返还已支付保费，保费较低，重疾只有单次赔付，对身体状况要求高，比较适合身体健康的人。深蓝君建议，一般的工薪阶层，投保消费型重疾险就可以了，不仅保费便宜，也能满足我们对重疾保障的需求，性价比会更高一些。

我们先来看看，消费型重疾险和储蓄型重疾险有什么区别：1、身故赔付规定不同通常情况下，储蓄型重疾险身故会赔付保额，而消费型重疾险一般只会退还保单的现金价值。2、保单现金价值不同储蓄型和消费型重疾险都是有现金价值的，在没有理赔的情况下，储蓄型重疾险的保单现金价值是逐年递增的；而消费型重疾险则会在某年保费达到峰值之后逐渐降低，到保障期结束时会降低为零。3、保费不同相比储蓄型重疾险来说，消费型重疾险的保费要更低一点。总的来说，储蓄险重疾险的特点是身故赔保额，可返还已支付保费，保费较贵，重疾可多次赔付，核保更加灵活。消费型重疾险的特点是，身故退现金价值，不返还已支付保费，保费较低，重疾只有单次赔付，对身体状况要求高，比较适合身体健康的人。深蓝君建议，一般的工薪阶层，投保消费型重疾险就可以了，不仅保费便宜，也能满足我们对重疾保障的需求，性价比会更高一些。

都挺好，主要看个人情况。消费型重疾险和储蓄型重疾险是两种常见的重疾险产品，它们在保障方式和理赔方式上有所不同。消费型重疾险是一种纯保险产品，主要提供保险保障，即在被保险人罹患重大疾病时，可以获得一笔保险金。这笔保险金可以用于支付医疗费用、生活开支或其他需要。消费型重疾险的保费相对较低，适合那些希望以较低的成本获得重疾保障的人群。它的优点是简单明了，保费较低，可以提供及时的经济保障。而储蓄型重疾险则是将保险和储蓄功能结合在一起的产品。除了提供重疾保障外，储蓄型重疾险还有一定的储蓄价值，保费中的一部分会用于储蓄。如果未发生重大疾病，储蓄部分会逐渐积累，可以作为未来的退休金或其他用途。储蓄型重疾险的优点是既提供了重疾保障，又有储蓄功能，可以在未发生重大疾病时积累一定的储备金。那么，消费型重疾险和储蓄型重疾险哪个更好呢？这要根据个人的需求和经济状况来决定。如果您注重保费的成本，希望以较低的保费获得重疾保障，那么消费型重疾险可能更适合您。消费型重疾险的保费相对较低，可以提供及时的经济保障。如果您希望在获得重疾保障的同时，还能够积累一定的储备金，那么储蓄型重疾险可能更适合您。储蓄型重疾险不仅提供重疾保障，还可以积累一定的储蓄价值，可以作为未来的退休金或其他用途。

消费型重疾险和储蓄型重疾险各有优缺点，选择哪种类型主要取决于您的个人需求和预算。以下是对两种类型的简要比较和分析，以帮助您做出决策。1.消费型重疾险：这类产品的主要特点是保费便宜，保障范围广泛。它的优点是投保时无需缴纳存款或者投资，只需支付保费即可享有重疾保障。然而，一旦保险期限结束或未完成合同规定的年限，保单将失效，已支付的保费无法返还。因此，如果您希望在短期内获得全面的健康保障，并且没有长期储蓄计划，那么消费型重疾险可能更适合您。2.储蓄型重疾险：这类产品的特点是在提供重疾保障的同时，还具有一定的储蓄功能。虽然保费相对较高，但在保险期限内，如果未发生重疾理赔，到期后您可以领取一笔现金作为养老金或其他用途。此外，即使您在保险期间内发生了重疾理赔，仍然可以领取剩余的储蓄金额。因此，如果您希望同时获得健康和财务保障，并且有一定的长期储蓄计划，那么储蓄型重疾险可能更适合您。总之，消费型重疾险和储蓄型重疾险各有优势，您需要根据自己的实际情况和需求来选择。在购买保险之前，建议您咨询专业的保险顾问，以便为您量身定制合适的保险方案。

消费型重疾险和储蓄型重疾险各有优缺点，选择哪种类型主要取决于您的个人需求和预算。下面我会详细解释这两种类型的区别以及各自的优缺点，以帮助您做出更明智的决策。1.消费型重疾险（也称为纯保障型重疾险）:优点：保费相对较低，性价比更高。如果未发生重疾理赔，保费不会返还给投保人。因此，价格更为亲民。此外，这类产品通常包含较为全面的疾病覆盖范围。缺点：如果没有发生重疾理赔，保费会“消费”掉，没有返还。另外，一些保险公司可能会对年龄较大的被保险人收取较高的保费。2.储蓄型重疾险（也称为终身寿险附加重疾险）:优点：如果在保险期间内发生重疾理赔，除了获得重疾保额外，还可以获得保单内的现金价值作为补充。如果未发生重疾理赔，退休后可以作为养老金使用。同时，由于具有储蓄功能，对于年龄较大或被保险人健康状况较差的被保险人来说，更容易通过核保。缺点：保费相对较高，因为包含了储蓄成分。而且，虽然涵盖的疾病种类较多，但可能不如消费型重疾险那么全面。总结来说，如果您希望获得更加实惠的价格并且不关心是否有储蓄回报，可以选择消费型重疾险。反之，如果您希望在罹患重疾时能获得更多的经济支持并有退休规划的需求，则可以考虑储蓄型重疾险。在购买保险之前，建议您咨询专业的保险顾问或者进行详细的比较研究，以便根据您的具体情况进行最佳选择。