消费型大病险保终身好吗?

关于基金定投、大病保险（分红型）的相关问题，我觉得总结一下的话可以分为以下三点：1、基金定投是好，但同样也有风险，所以你要一定的风险承受能力，同时要能有必要的经济支持来应对，并作好中、长期投入的准备，相信还是会有收益的；2、大病保险很多，但如果你己选择了定投，就不要再买分红兼保大病的了，而应该单独去建立大病保障，这才是合理的，因为你如果选择分红保险，无疑是在选择一种投资方式，而以保险来作为投资，其中一部分收益虽然是一定可以保证有，但也一定不是最高的，而且对于分红来说，却是不保证的收益。而且，以分红险作为投资时，保险公司是在扣除相关的保险保障、大病保障的费用和保单管理费等费用后再将余下的钱拿去投资的，因此所得的收益也一定会比你预期的少，所以，在你己做了定投的同时，你不用买分红兼大病的保险的；3、建议你单独建立大病保障，而且是返还型的，这样的险种通常是均衡费率，一旦确定了保费，在以后的缴费期间是不会增减变化的了。如果你买消费型的大病保险，如果是自然费率，就算你现在能够承受保费，到50岁以后你一定会终止缴费而放弃保障的。因为自然费率的保费会随着年龄增长而增加，所以你在买之前一定要问清楚了再决定。

不可否认的是，现代社会，空气污染、水质污染、装修污染、频频发生的食品质量安全问题，罹患疾病的风险在不断增加。而罹患癌症带来的巨大经济压力，更是很多家庭难以面对的一道难题。即便是已经有居民基本医疗保险，由于社保报销制度上的比例问题、药品目录的限制问题等，一旦罹患大病，也无法从社保体系中获得足额的资金支持。所以投保大病险刻不容缓。大病险分为返还型大病险和消费型大病险，投保人应根据需求进行选择。从保费方面来看，消费型大病险的保费要“便宜”很多（将近50%左右，具体视不同产品不同年龄而定），即相同保费，如果买消费型大病险，保障额度会更高。所以如果经济能力受限的话，消费型大病险是一个不错的选择。消费型大病险是一种保障期限较短、保费较低且完全支出、只针对被保险人提供保障的健康险产品，它不具备返还保费或基本保额的功能。消费型大病险的特点是，可以用较少的保费获取比较高额的保障。所以，消费型重疾险更适合目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。对于20-30岁的人，建议选择储蓄型+消费型的组合重疾保障，因为这个年龄阶段购买储蓄型重大疾病险和消费型重大疾病险价格相差非常大。但是一般在35岁后，消费型险种在保费方面的优势已不再明显，而过了40岁，消费型重疾险的保费更是大幅增加，此时再投保消费型重疾险并不划算。因此，如果经济能力许可，尽量还是选择返还型长期险以保证长期的保障需求。

最常见的消费型保险就是住院费用补偿型保险，意外险，定期重大疾病保险，津贴类保险，以及定期寿险。其实，消费型保险是最能体现保险的保障功能的，因为他只为我们提供保险的保障，所以只要我们掏出少量的费用就可以享受比较高的保障。有事买个保障，没事买个安心。对于定期寿险和定期重大疾病，因为很多人会觉得将来如果没事，交的钱没有使用到保险的保障就会很不划算。其实相对于我们缴纳的那一点点费用，自身的健康和安全才是最重要的。即是我们购买的保险没有发生理赔，当时我们可以用来预防，万一自己真的不小心发生意外或者是罹患疾病该怎么办呢。所以我们不能因小失大。消费型保险价格一般不高，各类产品从一年几十元至数百元保费不等，用以应对各类突发风险。即使在缴纳过程中经济收入暂时中断，此保障在期内依然有效，购买消费型保险不仅不必担心续期缴费压力，更不会影响到我们的个人生活品质。所以消费型保险也是一款值得我们选择的保险，特别是一些经济条件比较差，但是又想给自己买份保障的消费者。

1.保障责任。如果分别投保保额40万的定期大病险和终身大病险，终身型的如果保障期限内未出险，身故后可获保额赔偿40万，而定期型的通常只返还已缴纳保费。　　2.保障期限。定期大病险保障到约定年限，终身重疾险保障至终身（一般到生命表结束，105岁）。　　3.保费不同。定期大病险保费较低，相对获取的保障范围广；终身大病险因为保障时间长，保险公司的承保风险高，因此保费也比较高。

消费型的重疾险是只有重疾保障，到期不出险不会返还保费的险种。返还型重疾险是具有重疾保障和保费返还功能的险种，至于配置哪种好，要视实际情况而定。　　刚出来工作不久的，收入不高的人士。可选择消费型的产品来给自己提供保障，保费便宜保障高，一开始可以选择一年期的产品，但是到了经济能力上来了，要选择提供长期保障甚至终身保障的产品。　　35岁以上，事业处于上升阶段的人士。一般这类人士是有家庭的，若您的经济情况是很不错的，那么可以选择返还型的产品，这样的话，出险有理赔，不出险保费返还，到时候也能用于自身的养老等方面。若是家庭经济没有那么宽裕的，选择定期甚至保障终身的消费型产品比较合适。　　不管是买哪种保险，最好是选择具有重疾、中症、轻症保障的产品。同时保险的保费豁免条款要看清，豁免的对象最好是选择缴费的那个人也即投保人。　　所以，配置商业大病险一定要规划年收入的10倍保额，才能在发生风险时实实在在帮您解决问题，产品的类型要依据自身的实际情况来配置。

有用。原因在于：1.大病患病率高。根据权威数据显示，如今罹患大病的患者数量呈现增长情况，人们罹患重疾大病的概率越来越高，而拥有一份大病险，则可以在被保险人罹患重疾大病且满足理赔条件的时候，直接赔付一笔保险金，帮助患者度过难关；2.患大病的人群年轻化。如今罹患重疾大病的人群呈现年轻化，因此对于年轻人来说，越早买大病险，不仅更容易通过健康告知，而且尽早获得保障，也能减轻更多压力；3.可以规避大病风险。大病险主要可在被保险人罹患恶性肿瘤、严重脑出血后遗症或其他保险合同约定重疾大病且满足理赔条件时，直接赔付一笔保险金，帮助被保险人有效规避大病风险；4.降低大病医疗压力。大病险理赔的保险金，可以在一定程度上降低被保险人的大病医疗压力。毕竟如今治疗重疾大病需要花费的医疗费用并不是一个小数字；5.保险公司未限制保险金用途。保险公司对于理赔的大病险保险金并没有限制用途，也就是说，被保险人可以用这笔保险金来获得更好的保障，也可以用其来弥补家庭经济；6.长期大病险具有储蓄理财功能。长期大病险的现金价值会随着年龄的增加而增加，若是后续不需要了，还可以退保变现；7.赔付明确。大病险的保险金是写入了保险合同的，赔付金额明确，买得多赔得多；8.防止因病致贫。大病险赔付的保险金，可以弥补被保险人因为罹患大病而产生的经济损失，防止因病致贫；9.可定额给付。大病险的保险金是可以定额给付的，也就是被保险人只要满足理赔条件，就可以获得保险金，而不一定需要被保险人自己先垫付医疗费用。而且定额给付的大病险是可以重复理赔的，比如若是买了两份大病险，那么发生保险事故后，被保险人可以申请理赔两份保险金；10.可应对特殊医疗费用问题。治疗重疾大病时，可能会产生特殊医疗费用，而对于这种医疗费用，基本医保和一般的医疗险其实都是不赔的。但是大病险理赔的保险金，就没有这个限制，可以直接用于支付特殊医疗费用。

大病险是一种保险产品，旨在为被保险人提供保障，以应对可能发生的严重疾病。大病险通常覆盖以下疾病：1.癌症：包括肺癌、乳腺癌、前列腺癌等。2.心脏病：包括冠状动脉搭桥术、心肌梗塞等。3.中风：包括脑出血、脑梗塞等。4.器官移植：包括心脏移植、肾脏移植等。5.重大手术：包括冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术等。6.其他严重疾病：包括严重烧伤、严重脑损伤等。大病险的覆盖范围可能因保险公司和具体产品而有所不同。在购买大病险时，建议仔细阅读保险条款，了解具体的保障范围和条件。

消费型重大疾病险的品种有很多，以下是一些常见的品种：1.超级玛丽9号：可保110种重疾、35种中症等。2.i无忧2.0：可保120种重疾、20种中症等。3.守卫者6号：可保120种重疾、ICU住院关爱保险金。以上只是部分消费型重大疾病险的品种，具体选择哪种需要根据个人的需求和预算来决定。