储蓄型重疾险应该怎么买呢?

吸雾霾、喝添加剂、吃地沟油长大的我们，也到了担心自己健康状况的年纪了。越来越多的人想选择一份重疾险，来为自己的身体做一份保障。重疾险有消费型和储蓄型两种，有人说消费型好，也有很多人只能接受储蓄型，越选越纠结。那么，消费型重疾险和储蓄型重疾险有何区别呢？想买重疾险，选择消费型还是储蓄型呢？下面，就随本文一起了解吧。　　一、消费型重疾险和储蓄型重疾险有何区别呢？　　首先需要了解消费型重疾险和储蓄型重疾险的不同及各自的优缺点，才能根据自己的需求合理配置，防止盲目跟风。　　（一）主要区别　　按照保险最终归属方式，可以分为消费型和返还型（俗称储蓄型）。　　重大疾病保险是一个较为复杂的险种，从保障时间上可以分为一年期重疾险、定期重疾险、终身重疾险。此处以终身重疾险为例，来看一看消费型与储蓄型的区别。　　终身消费型重疾险：即只保重疾。顾名思义，要么赔，要么就当消费掉了不再返还保额。　　情况一：如果罹患合同中约定的疾病事项，赔。　　情况二：如果一辈子健健康康的寿终正寝，那么皆大欢喜，保险公司也很欢喜，因为不用赔保额，顶多返还已交保费或者现金价值。　　终身储蓄型重疾险：如果生病了赔，如果一生健康，没有发生理赔，那么身故的时候赔。赔付概率100%，只是迟早的问题。　　（二）双方PK　　1、价格　　消费型重疾险的主要优势是：价格一般比较便宜。　　然而也不能说只要价格越低就越好，如果将价格作为唯一因素考虑，很容易造成许多状况不在保障范围内，发生风险时确无法得到补偿的窘境。　　只有在保障责任相当时，比价格才有意义。　　2、保障责任　　事实上，保障责任应该是首先要考虑的。人性化保障责任往往都会在储蓄型重疾险中出现，因此很多人倾向于选择储蓄型。　　比如豁免、多重赔付等。随着医疗水平的提高，人的平均寿命不断增长，发生疾病多次赔付的可能性也逐渐增大了。　　由于是目前市场上的主流产品，国内的储蓄型重疾险在激烈的竞争下，无论是价格、责任、服务及理赔，已经有很多好的产品可以选择。　　相较于保障责任更完善的储蓄型重疾险，消费型在保障责任方面有所欠缺，还需要在市场竞争中逐步优化。　　3、核保情况　　消费型重疾险对体况的容忍度比较低。　　健健康康的身体当然没有问题，如果已存在一些身体状况，核保会相对严格。即使有智能核保，通融度也很低。　　相比之下，一些储蓄型产品核保要宽松一些。　　4、是否必然赔付　　消费型是不必然赔付的，必须达到合同约定的疾病事项。　　比如心梗人一下子走了，是得不到赔付的。　　再比如没病一直健康固然很好，可是钱就打水漂了。　　虽然有人保障意识很强，只要保障，那些情况不赔也没有关系。可是一家几口人每年交费上万元，一交数十年，很多人不能接受或者只能接受配置一部分消费型，也是可以理解的。　　而终身储蓄型重疾险，健健康康活到老，身故依然赔保额。赔付概率100%，这也是储蓄型相对较贵的原因。　　人的思想有时候是会变的，给后代留笔钱是大多数人的朴素想法。　　5、储蓄角度　　对很多家庭来说，购买储蓄型是强制储蓄的一种手段。　　特别是对多数年轻的家庭来说，缺少忧患意识，即使不花这么多钱买保险，这些钱也不一定会节省下来。　　假如购买消费型，可以节省出一部分钱进行投资，获得更高的收益当然最好。可是投资有风险，即使自己的投资能力真的跟想象一样棒，节省这一点钱所做的投资收益，真的能覆盖几十年中可能存在的风险缺口吗？　　二、消费型or储蓄型，如何选择？　　网上测评随便一搜就很多，可是每个人考虑问题的侧重点不同，别人眼里的好或者不好，不一定在我们身上同样适用。　　如果硬要说储蓄型的保障全面而消费型都是垃圾，或者说消费型的保费便宜而储蓄型的都是保险公司骗钱，显然都是比较极端的。　　每个产品各有优势，也都会有不足之处。各有各的用处，不能一概而论。　　情况一：假如经济条件允许，或者已有某些身体状况，首选终身型、储蓄型。　　情况二：假如一个人经济条件捉襟见肘，同时又担心疾病给自己和家人带来沉重负担，那么就可以选择消费型的定期重疾险。价格便宜，保额高，可以选择保到一定年龄，比如60岁、70岁，保证家庭平稳度过上有老下有小的责任重大的人生时期。　　定期重疾险最长保障可以不要超过70岁，因为中国人的平均寿命76，买到80岁价格还不如直接买个终身型。　　当然，只买定期，保障是有缺口的，等收入充足的时候还是要补上终身型重疾。　　情况三：上述情况之外，大多数中等收入家庭可以考虑产品组合，根据自身情况，用终身型、储蓄型重疾险，补充搭配消费型定期重疾以达到预期保额。　　小结：每个人的情况不同，别人再吹再黑，适合自己才最重要。

储蓄型重疾险分为三大类，分别是传统型、多次赔付型和返还型。1、传统型这类产品不仅保障疾病，而且还捆绑寿险责任（重疾险和寿险共用保额），通常都是保终身的，有明显的品牌溢价，价格偏贵，适合预算充足，并且偏爱大公司的人。2、多次赔付型多次赔付重疾险一般也是保障终身、带身故责任的，它最明显的特点是可以多次赔付，理论上来说，如果一个人运气实在不好，得了3种不同的重疾，那么买了这类产品就能赔付3次。但是价格相对也会贵些，30岁的人50万保额，一年大概1万左右。多次赔付型重疾险没什么可说的，如果预算非常充足，看中全面的保障，可以考虑。3、返还型重疾险返还型重疾险就是到期还能返钱，听起来非常好，有病治病，没病返还已支付保费，但是这类产品一般不推荐，因为不一定划算。以上就是针对消费型重疾险和储蓄型重疾险的区别介绍，如果你预算充足，可以考虑储蓄型重疾险，如果预算有限，买消费型的重疾险就行。

储蓄型重疾险分为三大类，分别是传统型、多次赔付型和返还型。1、传统型这类产品不仅保障疾病，而且还捆绑寿险责任（重疾险和寿险共用保额），通常都是保终身的，有明显的品牌溢价，价格偏贵，适合预算充足，并且偏爱大公司的人。2、多次赔付型多次赔付重疾险一般也是保障终身、带身故责任的，它最明显的特点是可以多次赔付，理论上来说，如果一个人运气实在不好，得了3种不同的重疾，那么买了这类产品就能赔付3次。但是价格相对也会贵些，30岁的人50万保额，一年大概1万左右。多次赔付型重疾险没什么可说的，如果预算非常充足，看中全面的保障，可以考虑。3、返还型重疾险返还型重疾险就是到期还能返钱，听起来非常好，有病治病，没病返还已支付保费，但是这类产品一般不推荐，因为不一定划算。以上就是针对消费型重疾险和储蓄型重疾险的区别介绍，如果你预算充足，可以考虑储蓄型重疾险，如果预算有限，买消费型的重疾险就行。

消费型重疾险的购买，可以从保额、保障内容上来进行选择。重疾保额可以尽量考虑高保额，将患病后的收入损失、治疗费和康复费都考虑进去。保障内容上消费型重疾险选择覆盖了轻中重疾，且有高发重疾额外赔的产品。消费型重疾险的保障期限都是固定保到某个年龄段，因此选择保障期限更长的，如可以保到70岁或80岁，另外消费型重疾险的购买渠道有保险经纪人、互联网保险产品平台，消费者可以根据需求进行选择。

首先，投保人需要选择适合自己的保障期限和保额。保障期限一般为10年、20年或终身，保额可以根据个人需求进行选择。其次，投保人需要填写投保申请表，并提供相关的身份证明和健康状况证明。投保人还需要支付相应的保费。一旦投保成功，投保人就可以享受太平洋储蓄型重疾险提供的全面保障和储蓄功能。总之，太平洋储蓄型重疾险作为一种保险产品，为人们提供了全面的重大疾病保障和储蓄功能。太平洋人寿保险公司作为提供该产品的保险公司，具有丰富的经验和良好的信誉，保证了太平洋储蓄型重疾险的可靠性。

首先，客户可以通过线上渠道了解产品信息，并进行在线投保。其次，客户也可以选择到达尔文重疾险的线下服务网点进行咨询和购买。在购买时，客户需要提供相关的个人信息和健康状况，以便保险公司评估风险并确定保费。购买达尔文重疾险后，客户可以享受全年24小时的保障，无论何时何地，都能得到及时的理赔服务。总之，达尔文重疾险致力于为客户提供全面的重大疾病保障。它的好处包括全面的保障、额外的保障项目以及灵活的保险期限和保额选择。保障自己和家人的健康是一项重要的责任，选择达尔文重疾险将为您提供可靠的保障和安心的保障。

在购买储蓄型保险之前，您需要考虑以下几个因素来决定是否购买：1.资金安全性：储蓄型保险通常由保险公司发行，将您的资金投资于固定收益类产品，如国债、企业债等，相对较为安全。但请注意，任何投资都存在风险，因此并非完全无风险。2.收益率：储蓄型保险的收益率通常高于银行定期存款，但也较低于股票和基金等投资产品。在选择时，您可以对比同类产品的预期收益率，选择最适合自己的产品。3.期限：储蓄型保险通常有一定的投资期限，如5年、10年等。您在购买前需要确定自己是否有足够的资金流动性需求，以避免提前赎回导致损失。4.附加功能：部分储蓄型保险还具有一定的保障功能，如意外身故、重大疾病等。如果您觉得现有的保障不足，可以考虑购买这类产品作为补充。5.费用：购买储蓄型保险时需要支付一定的保费，同时可能涉及管理费、手续费等费用。了解这些费用对最终收益的影响，有助于您做出更明智的决策。总之，是否购买储蓄型保险取决于您的个人需求和风险承受能力。在做决定之前，请务必充分了解产品特点、费用和潜在风险，并咨询专业人士的意见。

储蓄型重疾险是一种结合了重大疾病保险和储蓄功能的保险产品。在购买这种保险时，您需要了解其具体的返还方式和条件。以下是对“储蓄型重疾险怎么返还”的详细解释：1.定义：储蓄型重疾险是指在被保险人患有合同约定的重大疾病时，保险公司会按照约定给付保险金；同时在保险期间内，如果被保险人未发生重疾理赔，到期后保险公司会将所交保费或者累积红利以现金方式返还给被保险人或指定受益人。2.返还方式：通常，储蓄型重疾险的返还方式有以下几种：a.期满返还：即在保险期满后，保险公司将按照合同约定将所交保费全额或扣除一定费用后的金额返还给被保险人或指定受益人。b.减额返还：即在保险期满后，保险公司将按照合同约定将所交保费扣除一定比例的费用后返还给被保险人或指定受益人。这种方式下，保单的保额会随着时间减少。c.增额返还：即在保险期满后，保险公司将按照合同约定将所交保费增加一定比例的收益后返还给被保险人或指定受益人。这种方式下，保单的保额会随着时间增加。3.注意事项：在选择储蓄型重疾险时，您需要注意以下几点：a.了解保险公司的信誉和实力，选择一家有良好口碑和服务质量的保险公司。b.仔细阅读保险合同，了解保险期限、保险责任、责任免除等内容，确保符合自己的需求。c.对比不同保险产品的保障范围和价格，选择性价比较高的产品。d.在购买前咨询专业人士的意见，以确保购买到适合自己的保险产品。希望以上信息能够帮助您了解储蓄型重疾险的返还方式。如有其他问题，请随时提问。