储蓄型重疾险是什么意思？

储蓄型重疾险说得简单一点就是一款可以返还的重疾险，保障期间内平平安安没有发生理赔，那么保险公司会在保险期满后返还已支付保费和利息，当然也有的保险公司是返还保额。相当于一个零存整取的业务。储蓄型重疾险适合比较注重付出与回报比以及收入较高的人群投保，毕竟他的费率比消费型重疾险高。

储蓄型重疾险说得简单一点就是一款可以返还的重疾险，保障期间内平平安安没有发生理赔，那么保险公司会在保险期满后返还已支付保费和利息，当然也有的保险公司是返还保额。相当于一个零存整取的业务。储蓄型重疾险适合比较注重付出与回报比以及收入较高的人群投保，毕竟他的费率比消费型重疾险高。

储蓄型重疾险除了疾病保障外，还兼具身故保障，可以理解为有病赔钱，如果无疾而终或者意外身故，也可以赔付合同约定的金额。身故赔付的金额，一般是已交保费或者保额。此外，储蓄型重疾险，有较高的现金价值，后续如果不想要这个保障，可以退保能拿回一笔钱，同时，现金价值最终会超过已交保费。所以，储蓄型重疾险换句话说，只要不退保，怎么着都不会“亏”，要么赔重疾，要么赔身故，要么退保拿钱。但要注意的是，重疾、身故责任二者不可兼得，一般赔了重疾后，身故责任就消失了，现金价值也会归零。

储蓄型重疾险除了疾病保障外，还兼具身故保障，可以理解为有病赔钱，如果无疾而终或者意外身故，也可以赔付合同约定的金额。身故赔付的金额，一般是已交保费或者保额。此外，储蓄型重疾险，有较高的现金价值，后续如果不想要这个保障，可以退保能拿回一笔钱，同时，现金价值最终会超过已交保费。所以，储蓄型重疾险换句话说，只要不退保，怎么着都不会“亏”，要么赔重疾，要么赔身故，要么退保拿钱。但要注意的是，重疾、身故责任二者不可兼得，一般赔了重疾后，身故责任就消失了，现金价值也会归零。

和“消费型”重疾险一样，在保险法和监管规定中并没有“储蓄型重疾险”这个词。“终身保障重大疾病责任+身故责任”就是俗称的储蓄型重疾险。因为人一辈子始终会身故，必然能拿到100%保额的赔付，所以叫储蓄型。1、“储蓄型”重疾险好在哪里？1）可以保身故，且让人觉得钱没有白花上文说过，“储蓄型”保险和“消费型”保险最大的区别就是多了一个身故责任。也正因为“人终有一死”的必然性，导致了它赔付保额的必然性，我们完全不用担心不赔。若被保人死亡，也会将这笔100%赔付的钱给他/她的家人。这样会让很多朋友觉得交出去的钱没有白白花掉。2）现金价值更高消费型重疾险的现金价值（指退保后拿到的钱）在合同满期之后变为零；而储蓄型因为保费交得多，现金价值要比消费型产品多得多，并且还是一直增长的。一般到60岁现金价值会和总保费持平，到80岁现金价值大概会追赶到保额的四分之三。至于要不要退保，或什么时候退保，得看个人实际情况选择。2、“储蓄型”重疾险的劣势是什么？1）保费昂贵消费型重疾险的优势就是它的劣势，即保费对于普通人来说会比较贵。如30岁男性想要选择50万保额的消费型重疾险，一般只保障重疾，所需保费大概在2000-6000元不等。而储蓄型重疾险每年保费则多在11000-17000元这个区间，对于现在中国很多家庭来说，保费压力还是有点大的。2）重疾和身故只赔一个“储蓄型”重疾险里的重疾责任与身故责任共用一份保额，一旦罹患重疾获得赔付后，就不会赔偿身故责任。这里的身故责任与定期寿险责任有所差别，我们想要获得一份真正意义的寿险保障，可以选择定期寿险。毕竟需要支付的保费不多，但是可以起到保障的作用。后面也会详细说到。【定期寿险甄选】家庭支柱必备，500元买100万身故保障

储蓄型重疾险是一种保险产品，既提供重大疾病保障，同时也具备储蓄功能。具体来说，储蓄型重疾险通常有以下特点：1.重大疾病保障：该险种能够在被保险人确诊罹患一种列入保险合同中所约定的严重疾病时，提供给付保险金的保障。重大疾病通常包括心脏病、癌症、脑卒中等。2.储蓄功能：与传统的重疾险不同，储蓄型重疾险还具备储蓄功能，即在投保人未发生重大疾病的情况下，保费支付期限内，部分保费会被用于积累现金价值或分红，形成保单的“储蓄”。3.终身保障：储蓄型重疾险通常是终身保障，即保险期限可以一直延续到被保险人去世。4.保费灵活性：储蓄型重疾险的保费支付方式相对较灵活，可以选择一次交清、分年交或分期交等多种方式。总的来说，储蓄型重疾险是一种提供重大疾病保障的同时，还具备储蓄功能的保险产品，能够为投保人提供双重保障。值得注意的是，每个具体的保险公司和产品可能存在差异，具体保障范围、保费和投资收益等因素需要根据实际产品条款来确定。

"保险储蓄型"是指一种特殊的保险产品，它结合了保险和储蓄的功能。这种产品的目标是帮助消费者在面临意外情况时获得保障，同时还能实现长期的财务规划。以下是对这个概念的详细解释：1.保险功能：保险储蓄型产品的主要目的是为消费者提供风险保障。这通常包括生命保险、健康保险、意外伤害保险等。通过支付保费，消费者可以获得保险公司提供的保障，以应对可能发生的意外事件。2.储蓄功能：除了保险保障外，保险储蓄型产品还具有一定的储蓄功能。消费者可以将一部分保费用于投资，以期获得长期的资本增值。这些投资通常包括股票、债券、基金等金融产品，其收益与市场表现密切相关。3.灵活性：保险储蓄型产品通常具有一定的灵活性，消费者可以根据自己的需求和风险承受能力调整保险金额和投资比例。此外，一些产品还允许消费者在特定时期（如退休）领取部分资金，以满足生活需求。4.税收优惠：在某些国家和地区，保险储蓄型产品可能享有税收优惠政策。这意味着消费者在购买和使用这些产品时，可以节省一定的税款。总之，保险储蓄型产品是一种兼具保障和储蓄功能的保险产品，旨在帮助消费者实现长期财务规划和风险管理。在选择这类产品时，消费者应充分了解其特点，并根据自身需求进行合理配置。

储蓄型保险是一种结合了储蓄功能和保险保障的金融产品。具体来说，它在提供传统的保险保障（如死亡、重大疾病或达到一定年龄时的赔付）的同时，还为投保人积累一定的储蓄金额。这些储蓄金额可以在保险合同有效期内或期满时返还给投保人。储蓄型保险的主要特点包括：1.综合性：既具备储蓄功能，可帮助个人或家庭积累财富，又提供保险保障，以应对意外事件。2.灵活性：缴费方式和金额可根据个人实际情况调整，如选择一次性缴费或分期缴费，并可根据需要调整缴费期限和金额。3.长期性：通常具有较长的保险期限，适合长期储蓄和规划。4.保障性：在被保险人发生意外、疾病或身故等情况时提供一定的经济赔付，以减轻负担。此外，储蓄型保险还具有一定的收益性。虽然其收益可能不如某些高风险投资工具高，但相对稳定且风险较低。这使得储蓄型保险成为一种既能够保值增值，又能够提供风险保障的金融产品。需要注意的是，储蓄型保险也存在一些局限性，如保费相对较高、流动性较差（短期内可能无法取出本金）以及可能面临的利率风险等。因此，在选择储蓄型保险产品时，应根据个人的实际需求和风险承受能力进行权衡。总的来说，储蓄型保险适合那些希望在保障自身和家庭经济安全的同时，实现资金积累和获取稳定收益的人群。