不同预算怎么选择适合自己的重疾险？

1、财务自由型，首先考虑赔付条款，其次考虑网点覆盖、售后服务的便捷性。2、资金有限型，优先考虑无免赔医疗险和百万医疗险，在此基础上考虑性价比高的互联网重疾险。3、养老传承型，首先现金价值高，储蓄好;其次返还已支付保费重疾险，平安可返保费。4、加大重疾保额型，可选择消费型或定期返还已支付保费型产品，在固定年龄加大保额。

重疾保险哪种好？重疾险是大家生活中接触次数最多的险种，是寿险公司主打险种，如极具名气的平安福、国寿福、华夏福等。重疾险的原理就是符合合同约定的疾病，保险公司赔付相应的金额，我们可以自由支配，可以用来治病、出国理疗、恢复身体，购买保健品等。重疾险的本质是“收入损失险”，所以更多的作用还是在于弥补患病期间暂停收入的经济损失，以及各种康复医疗费用的开支。由于目前的保险行业信息不对称，在购买保险时容易忽悠，进而导致买错保险，不能达到预期的保障效果。再加上重疾险结合了金融、法律、医学的内容，产品又过于复杂，普通人想选一款适合自己的产品太难了，因此对市场上的重疾险进行分析，找出适合自己的一款重疾险产品显得极为重要。当然产品并没有分明的好坏对错之分，主要根据自己的预算和偏好选择适合自己的一款重疾险产品，以达到最优的保障效果。如何选择适合自己的重疾险？根据是否含有身故责任，可以将重疾险划分为“储蓄型重疾”和“消费型重疾”。储蓄型重疾：保终身的，带有身故责任。比如说一份50万保额的重疾险，即使一辈子没有患上重疾，但就算自然身故也能获得50万赔付。人终有一死，这类产品无论如何都会100%获得保额。得到的保额也会高于所交的保费，所以可以简单理解为储蓄型，保费没有花费掉，最终是储蓄升值了。也正因为如此，这些产品会非常贵，如常见的平安福、泰康健康百分百C、国寿福、人保福等。30岁男性，50万保额保终身，每年保费在1.1万-1.6万元之间。消费型重疾：没有身故责任，只会保障疾病。身故的话，有些产品可以退还已交保费，但都不会赔付保额。如果一辈子都没有患上重疾，我们交的保费就相当于消费光了。当然消费型重疾可以保障定期，也可以保终身，由于去掉了寿险的保障，所以保费会非常便宜。30岁男性，50万保额，30年交费，保到70岁，每年保费约在3000-4000元左右。常见的产品比如：康惠保旗舰版、达尔文1号、昆仑健康保2.0等。消费型重疾是非常适合于普通家庭的。不能认为保费是“打水漂了”，买保险就是一种消费行为，既然享受了保障，付出保费是理所当然的。*BA

当前国内市场上的防癌险从保障角度来说主要分为两种，一种单纯提供癌症确诊保险金，另一种提供除防癌保险金之外更加全面的保障，两者的保险相差还是蛮大的。选择防癌险主要看以下几点：1.年龄不同的年龄适合不同的防癌产品，价格差别会很大：孩子和成年人适用的产品不太适用45岁以上的年龄层人群，老人专属的反而便宜；2.告知内容由于上岁数的人三高的可能性很大，所以尽量选择针对三高人群的产品，通过率高；3.保险责任虽然癌症保险只管癌症一种，但是有的产品会加上原位癌，有的是额外赔付，有的是占用主险保额，另外有的产品原位癌可以豁免，总之，看清责任购买；4.产品类型现在也出了百万防癌医疗保险，所以要区分癌症保险和癌症医疗保险这两个产品的区别。可以说对防癌险类别的选择是因人而异的，视个人和家庭的经济状况、身体状况而异，同时也和防癌险产品本身的价值息息相关。

一、交强险交强险全称“机动车交通事故责任强制保险“，听个名字你就懂了：只要开车上路，交强险就必须要买！二、商业车险新版商业车险包括三大主险、十一项附加险，接下来，我就逐一划分等级，看看哪些是冤枉钱，哪些是车主必备：5星：不用多想，必买！4星：很有必要，建议买！3星：视自身情况而定，可买可不买！2星、1星：一般情况下都不推荐！1、三大主险①第三者责任保险（三者险）类似交强险，可以赔偿事故中对方财产、人员伤亡等损失，但不包括自己、本车成员。②车损险（机动车损失保险）你的爱车因为事故、自然灾害受损，或者被盗抢的，保险公司可以赔偿你的损失。改革后，盗抢险、玻璃险、涉水险、不计免赔险、自燃险、无法找到第三方等险种都并入车损险中。其实这就是捆绑销售，价格会更贵，不过保障也更充足了，而且减少很多和保险公司扯皮风险。③车上人员责任保险（座位险）俗称座位险，保障司机及本车人员，如果发生事故中受伤的，可以有得赔。这个险种保障的是自己一方，当然很重要。但座位险保障额度低，价格贵，不如直接买一份驾乘险更实用。提醒一句，如果你经常热心搭载亲朋好友，这类座位险、驾乘险真的很重要！无论是否免费，车主都有义务将车上人员安全送达，一旦出事这纠纷可少不了。2、十一项附加险①法定节假日限额翻倍险在节假日（包括双休日）期间，三者险的保障额度可以翻倍。②医保外医疗责任险无论是座位险，还是三者险，保险公司都不会赔医保目录外的费用。③车身划痕损失险当车辆没有明显碰撞痕迹，车身表面油漆却被划伤时，可以赔。如果是新车，或者周边熊孩子较多，可以考虑。④修理期间费用补偿险当车辆因为事故需要修理时，保险公司可以按照约定赔偿费用，作为弥补车辆停运的损失。⑤车上责任货物险因为意外事故导致车上货物损毁的，可以有得赔。⑥绝对免赔率特约条款这个险种很有意思，因为不计免赔险已经捆绑到车损险上了，如果你购买这个附加险，保险公司赔付时就可以免去5%、10%等一定比例费用。相应地，我们的主险保费也会按照比例下降。这个附加险就是让我们降低保费的，但也会让保障打个折扣，个人认为没必要买。⑦发动机进水损坏除外特约条款如果买了，发动机因为进水导致的直接损坏，保险公司就可以不赔。这与上一个附加险同理，为了抵消新版车损险中的涉水险，降低我们车险保费。⑧新增加设备损失险音响、空调、真皮座椅等车上设备因为事故损坏了，可以有得赔。⑨机动车增值服务特约条款这个附加险包括四项增值服务，我们可以全买，或者只买其中几项：道路救援：拖车吊车、送油、换轮胎等服务车辆安全检测：发动机、变速器、转向系统、底盘、轮胎等10项检测代为驾驶：可提供单程30公里内的短途代驾代为送检：当需要安全技术检验时，保险公司可以代为进行车辆送检有些增值服务还算实用，不过这很考验保险公司的服务能力。没啥好说的，就是花钱买服务，实在不差钱可以考虑下。⑩车轮单独损失险在开车过程中，因为灾害、事故导致车辆只有车轮单独损失时，可以赔。实用性不大，不建议。⑪精神损害附加责任险当事故中有第三方或车上人员伤亡时，受害方提出的精神损害赔偿，可以由保险公司承担。不过国内这种大环境下，精神损害赔偿额度都很低，所以实用性也不大，没必要。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。如果大家挑选保险有什么困难，可以点击链接一对一咨询，我会以自己多年的经验，给你最实用的建议。

寿险产品中不同产品的身故保障是不同的，意外险只保障意外事故导致的身故，寿险产品则无论是意外事故导致的还是疾病导致的身故都是可以赔的。当然重疾险的身故保障其实就是附加一份寿险产品，所以保障功能和寿险产品是一样的。不过需要注意一点，重疾险不同的保险产品赔付的保险金是不同的，有的产品赔付基本保额，而有的产品则只赔付已交保费。所以大家在购买的时候要注意，当然这两者那个应该如何选择呢?感兴趣的朋友可以跟小编一起了解一下。一、身故赔保费身故赔付保费其实在保障方面并不高，因为有的时候消费者购买重疾险的时候采用的是分期付款的形式，虽然日常缴费压力减轻，但是一旦不幸身故，那么赔付的也是累计支出的保费，所以一旦早出险，获得的保险金也就非常少。二、身故赔保额身故赔付保额其实是比较好的，这样在发生意外后，受益人能获得保额，度过之后的难关。不过需要注意的是，如果是首先发生重疾，获取了重疾理赔款后，那么是无法获得保险金了，所以最好在购买重疾险后再附加一份寿险产品或者意外险。

不同的预算，少儿重疾的购买侧重点不同，我们经过大量的案例和计算，我们整理了三种解决方法，仅供大家参考：1、预算＜1000元：建议保障30年，做高保额。2、预算1000~2000元：适当加长保障时间3、预算＞2000元：可以考虑保障终身。另外，再教大家一个实用的，一定要记得勾选“投保人豁免”。举个简单的例子：小刘给孩子买了份重疾险，那他就是投保人，万一小刘得了重疾，或者发生意外人没了，那儿子的这份保险就不用交费，保障依然还在。

重疾险是补偿收入损失的，所以保费相当的情况下一次性能够拿到最大保额是性价比最高的。如果预算充足：可以选择组合方案。多次赔付加一款消费型单次赔付的重疾险。比如天安健康源优享（50万）+康惠保（30万），保额比单买一款多倍保还便宜，既有了多次赔付的保障，保额又增加了30万。如果预算有限：如果预算有限，还是想有多次赔付的保障，推荐性价比高的天安健康源优享或是其它同类产品（同方多倍保等），这类产品保费与单次赔付相差不大，可以提供多次保障，还可以附加投保人豁免，这一点上也比较有优势。今天主要对比的是多次赔付的几个产品，对比表中的华夏健康人生和百年康惠保都是单次赔付的产品，这两款产品可以参考《2017年市场热销重疾险横向对比分析》《又一款极致重疾险上线了》这两篇文章来了解。深蓝君也和业内资深同事沟通过，国内对于重疾多次赔付的几率到底有多大，是没有足够的数据积累的。这就造成了保险公司多次赔付重疾险的定价都是相对主观的，更多的是为了市场竞争的需要。中国保险行业非常年轻，很多大家耳熟能详的公司成立至今也就20-30年的时间。所以如果从发展的眼光来讲，深蓝君会选择一些保障足够，且性价比高的产品。不过具体如何选择，还要大家结合自己的需求、预算、风险偏好来定，一千个人眼里有一千个哈姆雷特，没有标准答案。希望大家都能选择到合适自己的产品，对于买保险，深蓝君觉得买了就比没买好，如果你还想买的更精明，欢迎经常来bob体育半岛入口 看看。喜欢我们的内容，就关注我们吧。也欢迎大家分享给有需要的朋友，保险让生活更美好：）

预算充足：可以考虑终身型重疾险。目前市面上有很多不错的产品可选择，具体可参考《2017市场热销多次赔付重疾险测评，选哪款？》。至于返还型重疾险，深蓝君一向不推荐购买，这类产品的运作机制，我们在《2017年市场热销重疾险横向对比分析》中做过详细分析，有兴趣的朋友可以看看。预算不足：不推荐终身型重疾险。优先将保障做全、保额做高，不要盲目追求保障终身。预算不足的情况下，建议大家可以通过消费型的重疾险，保障到70岁或者80岁，通过产品搭配，可以把保障做的很好。最后，说回银行渠道销售的重疾险。银行，一直都是老百姓心目中良好信誉的代表，拥有大量的优质客户。保险，作为重要的家庭风险规避工具，近几年来也在迅速普及。这两者结合，本该有更好的发展。但我们目前了解到情况是，银保渠道，仍然存在大量信息不对称的情况...好在，互联网给我们打开了一扇窗，让我们不再拘泥于某一家保险公司，某一个银行网点，而是放眼整个保险市场，根据自己的实际需求，来挑选适合的产品。今天的你，具备这种能力了么？