青安卫重疾险值得投保吗？

深蓝君已经把青安卫重疾险的所有保障内容整理到以下的表格内，一起来看看它的保障如何：可以看到，青安卫重疾险的整体保障非常扎实，可选责任也比较丰富，下面我们来具体分析一下它在保障上的亮点：亮点一：自带疾病闭环保障在基础保障这一块，青安卫重疾险还自带了疾病闭环保障，延续了以前的青云卫重疾险的经典特色——重疾赔完中轻症还能继续赔。此外，青安卫重疾险还在这个基础上做了一个升级，在中轻症赔付后，重疾也有机会获得保障，也就是首次确诊轻症或者中症，后面如果又确诊重大疾病，只要不是和轻症或者中症同一组的重大疾病，还可以额外赔20%基本保额。最终形成了“先重疾→后轻中症”、“先轻中症→后重疾”的疾病闭环保障。不过需要注意，这项疾病闭环保障，都需要非同组才行，而且重疾理赔后，还有90天的间隔期。亮点二：有失能护理津贴随着老龄社会的到来，失能人群的不断攀升，失能护理保障也受到越来越多人的重视。青安卫重疾险就有一项失能护理津贴，如果被保人在65岁之后不幸患上了严重脑中风后遗症、多个肢体缺失等10种高发失能特定疾病，只要符合合同规定，就能直接赔付一笔钱。这项失能护理津贴每年可以给付10%基本保额（共10次），最高累计赔付100%基本保额。亮点三：增值服务丰富且实用青安卫重疾险除了基础保障之外，还有5项贴心的个人健康服务：可以看到，从住院到出院，都帮我们安排得明明白白的。以就医绿通为例，青安卫重疾险不同于以往的重疾险仅局限于重疾绿通，它是由轻到重，涵盖门诊、住院以及手术绿通，相当贴心~亮点四：男性投保更便宜以30岁，投保50万保额的青安卫重疾险，分30年交，保至终身为例，测得的保费情况为：男性每年每人5665元，女性每年每人5910元。男性投保的保费低于女性的保费，这在主流重疾险市场是比较少见的。整体而言，青安卫重疾险的保障是比较全面的，还有失能护理、男女特定疾病额外赔等特色保障。那青安卫重疾险和市面上其他优秀产品相比，性价比如何呢？我们在下文展开说说，一起往下看吧。

我挑了2款热门产品，来跟青安卫做个横向对比，看看它是否值得选择。三款产品基本盘，见下图：可以看到，三款产品各有千秋，但具体怎么选，需结合自身实际需求。下面详细说说。达尔文7号：价格便宜，保障全面“达尔文”这个IP，一直是重疾险市场的“顶流”产品，达尔文7号的优势很明显，啥都不附加，三款产品里，属它价格最便宜。30岁男，30万保额，选择保终身，30年缴费，不含身故，一年保费仅需3150元。投保灵活，可选保70岁或者终身，可自由附加60岁前额外赔、癌症2次赔、心脑血管2次赔等等。像心脑血管疾病2次赔，包含了较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等10种特定心脑血管疾病：首次确诊特定心脑血管疾病：1年后再次确诊同种疾病，能赔120%保额。首次确诊其他重疾：180天后确诊特定心脑血管疾病，也能赔120%保额。这个保障，青安卫没有，超级玛丽7号也没有。如果是有心脑血管家族病史的，可以附加一个。超级玛丽7号(经典版)：60岁前赔得多“超级玛丽”系列已经火了好几年了，并且每年都会升级，在重疾市场上的热度，不输“达尔文”。底子依旧不错，110种重疾，赔100%保额；25种中症，赔2次，赔60%保额；50种轻症，赔3次，赔30%保额。另外，超级玛丽7号的疾病关爱金，要比隔壁两款产品赔得都多：重疾：60岁前首次确诊约定的重疾，额外赔100%，买50万赔100万。中症：60岁前首次确诊约定的中症疾病，额外赔20%。假设买了50万保额并附加了60岁前额外赔，那么在60岁以前确诊重疾可以赔得100万。重疾多赔点钱，对整个家庭的经济冲击就小一点，如果预算充足或者想要做高保额的朋友，可以考虑加上。青安卫：“现金价值”有特点从保障责任上来看，达7和超7已经做到了近乎天花板级别；从保费预算上来看，青安卫的整体保费偏高，适合预算充足的朋友。但是，正如我在第一部分详写说的，青安卫的“现金价值”比达尔文7号、超级玛丽7号经典版要高，高现价的最大优势是给未来的不确定性带来一定的应急流动空间。青安卫我整体的感觉就是，它有一定创新，但是适应群体非常有限。综上所述：看重性价比、心脑血管保障的朋友，优先选择达尔文7号；看重重疾高赔付的朋友，优先选择超级玛丽7号经典版。追求“现金价值”高的朋友，优先选择青安卫。

我们先来看青安卫重疾险的保障情况：瑞华青安卫与一般的重疾险不同，它是一款保终身的单次赔重疾险，支持50周岁以内的人群投保。随着我们年龄的增大，身体的各项机能开始下降，患病风险也会跟着提高。所以，年龄越往后，健康告知、保费等等因素也成了我们买重疾险的“拦路虎”。而选择终身重疾险的好处就在于：可以让我们从年轻，到老年阶段持续享有疾病保障。下面，我就给大家拆分一下它的4大保障亮点：亮点1️⃣：自带“疾病闭环保障”，病种范围更广泛大家应该知道，从去年以来，重疾险领域兴起了一股潮流：重疾赔付后，轻中症仍有机会获得保障。这款青安卫重疾险也不例外：轻中症保障次数还没用完，在重疾理赔90天后，如果是患上同组轻中症，它的保障依然有效。与此同时，青安卫重疾险在此基础上继续创新，提供重疾关爱金：初次确诊轻/中症后，无间隔期，再首次确诊重疾（非同组），可以额外获赔20%保额。我们举个例子：小张买了50万保额的青安卫重疾险，后来因患原位癌赔了9万。过了2年，他再次确诊严重的脑中风后遗症，符合理赔条件，则共可获得理赔金：50*（100%+20%）=60万。其实，相对重疾而言，轻中症的发病率更高，如果得了轻/中症，患重疾的概率也更高，所以这项保障可以说是非常实用。不管是“先重疾→后轻中症”，还是“先轻中症→后重疾”，它都真正实现了疾病的闭环保障。亮点2️⃣：特疾“分区式”配置，关怀保障精细化大家要知道，由于男女性的身体因素不同，所以我们面临的疾病风险是有所区别的。比如一部分特定疾病，像乳腺恶性肿瘤，属于女性高发疾病之一。青安卫重疾险专门设置了男女性特定疾病保险金，针对男女高发特疾都提供保障：20种特定疾病在65岁前确诊，可额外赔付80%保额，考虑相当周到。最重要的是：这项责任可保障到我们65周岁。随着年龄越大，疾病的发生率越高，60岁后人们正式进入了疾病的高发阶段，这个时候才更需要保障。有人会问：既然它的特定疾病保险金可以保障到65岁，那65岁以后怎么办？据《2018-2019中国长期护理调研报告》统计，我国老人的平均首次失能年龄在65.7岁。为应对这个问题，青安卫重疾险贴心的设置了失能护理津贴，涵盖了10种产生失能的重疾，每年赔付10%保额，赔付10次为限。这项可选保障对老人疾病的治疗和家庭支出，可以说有着极大帮助！亮点3️⃣：“阶梯式”癌症津贴，彰显产品人性化瑞华青安卫重疾险的癌症津贴，也是一大特色，具体可从以下2方面来看：1、赔付比例青安卫的癌症津贴采取了一种“阶梯式”赔付方式：首次确诊癌1年后，每隔1年，赔付50/40/30%保额，3次为限（新发、复发、转移、持续），最高可获赔120%。像超级玛丽7号经典版的癌症津贴为每次40%，而青安卫重疾险首次就可获赔50%就显得很有优势了，这意味着，癌症患者可以拿到更多的钱去应对后续的治疗。2、赔付间隔期我们首先来看达尔文7号是怎么规定赔付间隔期的：（达尔文7号重疾险条款截图）可以发现，同样是在“癌→癌”的情况下，达尔文7号间隔期为3年，而青安卫仅1年间隔期。对比下来，青安卫重疾险的理赔门槛相对更低，更容易得到获赔，人性化十足！亮点4️⃣：增值服务“一条龙”，注重用户需求化除了常规的疾病保障，青安卫重疾险还额外提供了一套个人健康管理服务：可以发现，其中涵盖了门诊、住院以及手术绿通，还有针对重疾的诊断配套先进的MDT多学科会诊。同时还设有院内外专业护理服务，在出院后，甚至还提供点到点的交通安排。特别对异地就医的朋友来说，除了每天在医院操心家里人病情，出院后还得想着怎么安全回去。现在有了这项服务，出院就能直接放心带家人回家疗养，非常贴心！

这款产品具体情况，长这样。不同于一般的重疾险，青安卫是一款只能保终身的单次赔付重疾险，最高投保年龄是50岁。常规重疾险的最高投保年龄一般为55岁，对比之下，青安卫的投保限制似乎很严格，对50岁以上的朋友不太友好。但这不算太大的缺点，毕竟50岁以上的朋友买重疾险保费会很贵，甚至出现“保费倒挂（交的钱赔的钱）”，所以我也一直不推荐50岁以上去买重疾险。我们先来看下它的基本盘：120种重疾，赔付1次，赔付100%保额与现金价值较大者；35种中症，赔付2次，赔付60%保额；40种轻症，赔付3次，赔付30%保额。赔付次数和赔付比例都是正常水平，没有缺斤少两；最重要的是，它的高发疾病保障也很优秀。28种高发重疾，银保监会统一规定了，不用比较，只需要看12种高发轻中症是否包含。青安卫的12种高发轻中症可见下表：可以看到，青安卫对于以上12种高发疾病做到了全覆盖，整体保障还是不错的。乍一看，青安卫的重中轻症和市面上其他常规重疾险差不多，但仔细研究过条款，我发现它有一个特别之处：重疾赔完后，轻中症依然有效。这一特色在最新的重疾险中比较常见，青云卫2号、达尔文7号、守卫者5号都有这项保障。但要注意，重疾赔付后，它只继续保障与重疾不同分组的轻中症，且需要间隔90天。青安卫的轻中重症分组如下，在同一组别里的轻重症都是关联性极高的病种。举个例子：张三买了50万保额的青安卫，等待期过后，他确诊了白血病（恶性肿瘤-重度），获赔50万，保障继续；2年后，张三又不幸遭遇车祸导致中度脑损伤，可获赔50万×60%=30万，保障继续。如果张三第2次申请理赔的疾病是恶性肿瘤-轻度或原位癌，那就不能顺利理赔了。他之所以能顺利拿到赔偿金，由于第2次出险的病种（分组）与第1次不同。只要满足这一条件，青安卫就会一直为大家提供保障，直至赔付次数用完。除了最基础的重疾、中症和轻症责任之外，青安卫还附带首次重疾关爱保险金，约定轻中症理赔后，发生首次重疾（非同组），可额外赔20%。怎么理解呢？还是以张三为例，假设他先因原位癌理赔了，那后续再确诊白血病，那他拿不到20%的额外赔。但如果他确诊与原位癌非同组的重疾，比如较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等，那就可以直接赔120%保额。看到这里，相信大家也发现了，「重疾赔完后，轻中症依然有效」和「首次重疾关爱保险金」配合在一起，形成了“先重疾→后轻中症”、“先轻中症→后重疾”疾病闭环保障。也就是说，青安卫这款产品无论先确诊的是重疾，还是轻中症，后续都有保障，还是相当有优势的。基础保障看完后，再来看看可选保障是否有瑕疵。青安卫的可选保障包括如下几项：可选保障共5项，我们一项项来看。1）男女性特疾保险金这项保障，更通俗地描述应该叫65岁前特疾额外赔。65岁前，首次确诊约定的20种男/女特疾，可额外赔付80%保额。青安卫的男女性特疾如下表所示：在身体健康方面，男女性面对的疾病风险并不一样。据《国民防范重大疾病健康教育读本》统计，在40岁后，恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症均为男女三大高发重疾，但在恶性肿瘤上，女性偏向乳腺癌、宫颈癌、肺癌等，男性偏向胃癌、肺癌和肝癌等。可以发现，青安卫的男女特疾保障还是很到位的，获赔概率比较高。另外，青安卫的男女特疾额外赔的时间比较长，限制在65岁之前。要知道，市面上大部分重疾险的疾病额外赔多是限制在60岁前，相比之下，青安卫宽松不少。大家别小看这5年的扩展，这其实能提高不小的获赔率的，因为60岁以后人们才正式进入疾病高发期，这时候更需要守护。2）失能疾病护理津贴这是一项针对65岁以上高龄老人的特色保障。65岁及之后，患上约定的10种失能特疾，每年按10%赔付，累计最高赔100%。这10种失能特疾也是高发疾病，如下：对于家庭来说，照顾失能老人不仅费时费力，还很费钱，治疗费、护理费加起来不是一个小数目，日积月累下来的生活费也不可小觑。这时候，要是能拿到青安卫最高10年，每年10%保额的失能津贴，能在一定程度上减轻儿女的负担。总的来说，这项保障非常实用~而且，和上面提到的男女性特疾保险金搭配在一起，就能在65岁年龄节点完美衔接，实现分段式保障，整个生命周期保障都稳妥了。3）癌症津贴很多重疾险都有癌症津贴保障，但赔付门槛都比较高，首次癌症→二次癌症，需要间隔3年，才能赔。而青安卫的癌症津贴约定，首次癌症1年后，仍处于癌症状态（新发、复发、转移、持续），每隔1年，赔付50/40/30%保额，最多赔3次。相对来说，理赔门槛更低，就算间隔1年就复发，也能赔个50%。4）身故/全残保障、投保人豁免可选身故/全残，投保人豁免，这都是很常规的保障，绝大部分重疾险都有。但青安卫的身故/全残保障尤为特别，值得一提。市面上大部分的重疾险在身故/全残保障上，一般设定为18岁前赔保费，18岁后赔保额；而青安卫则是18岁后赔付保额与现金价值中的较大值。更独特的是，在附加上所有可选责任的情况下，后期青安卫的现金价值会超过保额，最高能超过1.45倍，如图：这一特点还能惠及重疾保障！也就是说，在疾病高发的老年时期，无论是患上重疾还是不幸身故/全残，赔付的保险金都超过基本保额。这样介绍下来，我们对青安卫这款产品就能有一个总体认识了：它的特色主要有4点：①实现了“先重疾→后轻中症”、“先轻中症→后重疾”的疾病闭环保障；②可选男女特疾额外赔、失能护理津贴，全生命周期的高发疾病都有覆盖；③可选癌症津贴，采取“阶梯式”赔付方式，1年间隔期，理赔门槛更低；④附加所有可选责任后，现金价值后期会超越保额，更好地预防长寿风险。下面，我们一起来看看青安卫和同类重疾险的对比。

那么，瑞华青安卫在整个重疾险市场上的实力怎么样呢？接下来，我们来看它与市面上热门的达尔文7号、超级玛丽7号（经典版）Pk：首先，瑞华青安卫的两大首创特色责任就让它独当一面：轻中症后首次重疾，重疾可额外赔20%；失能护理津贴，65岁后最高可赔付100%。另外，它的疾病关爱金年龄放宽到65岁前，如果得了约定的20种特疾，额外赔80%。重疾和身故（18岁后）责任赔付比例高，在100%保额和现价中取较大者。这就意味着，青安卫重疾险最高可赔付145%。在保障全面性和赔付力度上，青安卫重疾险丝毫不逊达尔文7号、超级玛丽7号。此外，青安卫在增值服务上也非常人性化，它不像达尔文7号和超级玛丽7号仅局限在重疾绿通。我们上面也提到过，青安卫重疾险由轻到重，涵盖门诊、住院以及手术绿通，它针对重疾诊断配套先进的MDT多学科会诊，还提供专业护工服务等。不过，即便瑞华青安卫重疾险的保障再好，也有几处不足：缺少心脑血管二次赔、缺少中轻症额外赔、最高投保年龄限制在50周岁。像达尔文7号、超级玛丽7号的投保年龄都放宽到了55周岁，对年龄偏大的朋友更加友好。我们再来看看价格：可以发现，瑞华青安卫重疾险相对其他2款产品的整体保费略高，比较适合预算充足的朋友，另外，这款产品男性投保比女性的保费更便宜。综合来看，小专建议大家这么选：✅如果预算充足，追求保障超全面，赔付杠杆高：优先选择瑞华青安卫重疾险。✅如果预算有限，看重恶性肿瘤、心脑血管保障：优先选择达尔文7号重疾险。✅如果预算有限，追求重疾高赔付，轻症覆盖面广：优先选择超级玛丽7号（经典版）重疾险。说到这里，一些朋友也可能会问：青安卫重疾险保障方面可圈可点，但它靠谱吗？下面，就带大家一探究竟。

这里，我挑了3款热门产品，来和青安卫做横向对比，看看它值不值得买。4款产品基本盘对比参见下图：我们只要从两个方面来对比：仅买必选保障时和附加上可选保障时。当仅买必选保障时，我首推的是达尔文7号，因为在这4款产品里，它的价格最具竞争力，综合性价比更强。30岁买50万保额，选择保终身，分30年交，不含身故，男性每年只需5250元，女性只需4885元。达尔文7号和超级玛丽7号经典版、超级玛丽7号暖男版的必选保障均为「重疾+轻症+中症+豁免保费」，且重疾只赔1次。但它比两款超级玛丽更有优势，原因在于赔过重疾后，轻中症依然有效。不过，「重疾赔完，轻中症依然有效」并非达尔文7号独有的保障，青安卫也有，并且它还自带首次重疾关爱金。这样一来，「重疾赔完，轻中症继续赔」和「轻中症赔完后，重疾还能额外赔」就形成了一个闭环保障，不管先确诊的是重疾还是轻中症，后续都仍有保障。但相对地，青安卫的保费也会比达尔文7号更高一些。总结一下，在只选基础必选保障时，达尔文7号的综合实力比较均衡，性价比有优势，适合大部分人投保。如果你想要保障更全面，可以考虑青云卫，但价格会相对贵一些。但如果是男性购买，也可以考虑超级玛丽7号暖男版，费率最低。当附加上可选保障时，我这里对比的可选保障，主要有5项：60岁前额外赔、男女性特疾额外赔、癌症多次赔、失能护理津贴和身故/全残保障。先来看看它们的保费情况：光看价格，达尔文7号依然是这4款产品最有优势的，但结合上保障再看就不一样了。先说60岁前额外赔，达尔文7号虽然加费低一点，但重疾、中症分别能赔80%、30%保额。与之对比，超级玛丽7号经典版虽然中症只能赔20%保额，但重疾赔得多，能赔100%保额，是目前市场最高。而超级玛丽7号暖男版则更为优秀：50岁前，首次重疾、中症、轻症分别能赔100%、30%、20%保额；60岁前，首次重疾、中症、轻症分别能赔80%、20%、10%保额。在职业黄金期，可得到的赔付比例更高，而且轻症也有额外赔，关键价格还比达尔文7号便宜。至于青安卫，它虽然没有60岁前额外赔，但有男/女性特疾额外赔，65岁前首次患上约定的20种男/女性特疾，可额外赔80%保额，加码了重要阶段的重疾保障。除了男/女性特疾额外赔，青安卫还有一项独特的可选保障，就是失能护理津贴，65岁后初次患上10种老龄高发失能特疾，每年还能赔10%保额，最多赔10年。这两项责任搭配一起，青安卫能以65岁这一年龄为节点，实现男女高发特疾和老龄失能特疾的分段式保障，贯穿整个生命周期的保障。不过，附加上男/女性特疾额外赔、失能护理津贴，价格会贵上不少，大家要结合自己的经济条件来考虑是否附加。再说癌症多次赔，在这一保障上，这几款产品各有千秋。达尔文7号的优势在于不仅能赔重度癌症，还能赔轻度癌症和原位癌；而青安卫、超级玛丽7号经典版和超级玛丽7号暖男版采用了癌症津贴的形式来赔付，能更快获得赔付，但有细节上又有点差别：超级玛丽7号经典版：确诊癌症后，间隔1年，仍处于癌症状态，赔40%保额，最多3次；青安卫/超级玛丽7号暖男版：确诊癌症后，间隔1年，仍处于癌症状态，依次赔40%/50%/30%保额，最多赔3次。最后说身故/全残保障，一直以来，我都不是很推荐大家附加身故/全残保障，一来价格会贵很多，二来带身故的重疾险存在“身故/重疾二赔一”的问题。但如果你不差钱，希望保障更全面的话，也可以附加上。不过，除了青安卫以外，其他3款产品在这项保障上没什么特别的，主要看价格，哪个便宜选哪个。至于青安卫，前面提到过它有着特殊的“现金价值”，这里不赘述了。但要注意，必须是附加所有可选责任后，现金价值后期才会超越保额；只附加身故/全残保障这一项保障，没得这待遇。如果你不差钱，附加上所有可选责任，那还是不错的，它的高现金价值能给未来的不确定性带来一定的应急流动空间。综上所述，达尔文7号在这4款产品中，性价比是最高的，不管仅必选保障，还是附加上可选保障，它都值得考虑。其次就是超级玛丽7号经典版和超级玛丽7号暖男版，在【必选保障+60岁前额外赔】的搭配下，它俩都很有优势，男性购买更建议选超级玛丽7号暖男版。在这4款产品，青安卫并不以价格取胜，它的优势在于特色保障，无论是必选保障下的疾病闭环，还是附加所有责任后的高现价，都是非常优秀的，纯粹的贵而值。

话不多说，直接上图：承保公司为瑞华健康保险，国内为数不多的7家健康保险公司之一，专攻健康险领域，重疾险这块一直做得不错。青安卫整体保障扎实，该有的附加保障基本都有，作为一款刷新多项创新责任的终身重疾险，我给青安卫提炼了四个亮点，接着往下看。1、疾病闭环保障基础保障这块，多了两个附赠责任：一是重症赔完还能赔轻、中症。这个责任，大家也都不陌生了，往前看，青云卫2号、达尔文7号都有这项保障。二是首次赔付为轻中症，重疾（非同组）额外赔20%。这其实就是和第一个场景反过来。即首次确诊轻症或者中症，后面如果确诊重大疾病，只要不是和轻症或者中症同属于一组的重大疾病，可以额外赔20%基本保额。怎么理解？假设首次确诊的是恶性肿瘤-轻度或者原位癌，如果后续再确诊恶性肿瘤，则不承担额外赔付比例。但如果确诊的是较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等非同组重疾，那么就可以直接赔120%基本保额。在“先重疾→后轻中症”、“先轻中症→后重疾”的不同情形下，青安卫这一点更加人性化，真正实现了疾病闭环关怀保障。2、特殊的“现金价值”我们知道，带身故责任的重疾险，现金价值一般是不会超过基本保额的，但是青安卫设计的不太一样。还是一张会“长大”的保单：可以看到，在所有责任都选的情况下，在75岁时，现金价值就已经超过了基本保额；在90岁时，现金价值最高可达1.45倍的基本保额，到了145.2%，也就意味着可以多赔45.2%。这相当于在75岁后的疾病高发阶段，无论是确诊重疾还是发生身故/全残，赔付的保险金都能超过基本保额。这个阶段即使退保，现金价值里也是很大的一笔钱。但话说回来，目前国人平均寿命是77周岁（数据引用自2021年政府工作报告），真正熬到90岁顺利拿到1.45倍保额的人，凤毛麟角。不过作为预防长寿风险，青安卫的产品设计思路，很有创新。3、失能护理津贴根据去年国家统计局公布的人口数据显示，65岁以上的老人数量，已经超过2亿，占全国人口的14.9%。其中失能、半失能人口超过4000万，换言之，每6位老年人中至少就有1位生活无法自理。一旦无法自理，吃饭、穿衣、洗澡、如厕等等都是大问题，不幸摊上这种事，老人惨，照顾老人的人更惨。如果老人养老金充足，一切好说，可以请护工来帮忙；如果操劳一辈子，没攒下多少钱，既是拖累子女，自己压力也大。这时候，如果能有一份失能护理津贴，刚好可以弥补65岁以后的风险缺口。青安卫的失能护理津贴，是以每年给付10%基本保额（10次为限），最高累计赔付100%基本保额。65岁之后，发生10种高发失能特定疾病（见下图），就可以赔付一笔钱。是的，体面养老，最终还是落到钱身上。4、增值服务贴心青安卫的五大增值服务，值得表扬：从就医到出院，安排得明明白白，我拎两个讲讲。就医绿通：这可不像其他产品仅局限于重疾绿通，青安卫则是由轻到重，涵盖门诊、住院以及手术绿通。全程会有专人全程陪同我们完成就诊，协助我们挂号、排队、沟通及手续办理等工作去过医院的，就知道这项服务有多省心了。出院交通安排及陪护：配备点到点的交通安排，让病人安心回家休养，这点对于异地就医的病人更显便利。

青安卫重疾险由瑞华健康保险承保。瑞华健康保险股份有限公司，于2018年5月4日，经中国银行保险监督委员会批准正式开业。它也因此成为国内第7家专业健康保险公司，注册资本5亿元。那么，要判断一家保险公司是否靠谱，首先就是要知道它的偿付能力是否达标：1、偿付能力根据监管要求，偿付能力达标，必须同时满足以下3点要求：■综合偿付能力充足率不低于100%■核心偿付能力充足率不低于50%■风险综合评级不低于B级a.2022年第二季度偿付能力（官方披露文件截图）很明显，瑞华健康偿付能力充足，符合监管要求。b.风险评级瑞华健康2021年4季度风险综合评级结果为A级，2022年1季度风险综合评级结果为BBB级，同样符合监管要求。2、服务质量在小专看来，讨论瑞华健康是否靠谱，不仅要看它的偿付能力、风险评级，还要看保险公司服务质量如何。毕竟，保障责任是硬实力，服务质量就是软实力，二者缺一不可。根据瑞华健康2021年理赔服务报告显示，理赔获赔率94%，小额案件申请支付时效0.81天，理赔高效。总的来看，该保司实力不俗，偿付能力达标，运营状况稳健良好，符合监管要求，大家可放心选择。