保终身、保定期的少儿重疾险推荐？

少儿定期重疾险与成人的重疾险是有不同的，少儿重疾保障的内容与普通的成人重疾是不一样的，在进行少儿定期重疾险推荐之前就需要先了解参保小孩的一个具体情况，比如：年龄、身体状况、病史、家族遗传病等内容。只有先了解了小孩的情况才好根据小孩的情况进行产品推荐。因此家长在向他人咨询推荐产品前需要先告知小孩的情况。少儿定期重疾险推荐下面我选了一款少儿定期重疾险推荐：阳光少儿定期重疾险他适合0到17岁的小孩进行投保，投保年限可以选择20年和30年，保额最高为45万，符合一般家庭的保额设置需求。他的主要优势有以下几点：1、选择多样化该产品有两个版本，即癌症版本和41种严重疾病(包括癌症)，允许父母根据自己的情况、适当的保险范围和保险费用做出选择，以免给家庭带来负担。2、长期更高保障产品保修期长，可选择20年或30年，父母为子女购买产品，可保证到儿童中年，已过了儿童重病高发年龄阶段，且产品保障全面。3、价格便宜因为阳光少儿定期重疾险产品，主要针对儿童经常推出的产品，消除了一些不必要的保护，所以产品价格便宜。如何选择少儿定期重疾险？1、并不是保障的疾病越多越好。一般保障疾病的范围越多，费用也就相对较高，且很多保障的疾病发生的几率不是很高，没有必要去购买。2、少儿定期重疾险保障年限一般选择20年会比较合适，在小孩成年后也可以换购其他的产品。且20年的保费也不会很高，不会有经济压力。3、保额不是越高越好，合理的设置保额。一般来说保额越高保费相对来说也会更高，因此想要不造成家庭的经济压力，建议把保额设置在20-30万左右。最后，在选择少儿定期重疾险的时候一定要注意一些误区，很多东西都会错误的引导我们保险的购买，若因为误导而购买到不合适的产品时非常不划算的。因此在买之前需要做足相关的功课，才能购买到更合适的产品。

少儿定期重疾险保障期限非终身，一般多是保20、30年，或者是保到多少岁。一般来说，保的时间越短保费会越便宜，所在选择少儿定期重疾险的保障期限时，应该结合孩子的保障需求以及家庭的经济实力来确定。比如家庭经济条件一般，只是想给孩子在少儿时期购买重疾险用于抵御少儿高发疾病的，可以只选择保20年，20年后孩子成年，自己有了经济收入，已买的定期重疾险保障期满后，可以为自己再配置一份重疾险。家庭经济条件好的，且对疾病保障需求要求更高的，可以购买保障期更长的少儿定期重疾险，或者直接购买终身型少儿重疾险。

少儿定期重疾险的具体保险产品包括：太平洋保险公司的少儿超能宝两全保险（3.0版）、中国太平保险公司的E宝无忧少儿重疾险、阳光保险公司的阳光成长1号少儿综合保障计划、百年人寿保险公司的百年乐享宝贝两全保险、光大永明人寿保险公司的安心成长少儿重大疾病保险产品计划等。

最后，大师姐也总结了一个重疾险的榜单，里面保定期和保终身的产品都有。这榜单我每月都会更新一次，有出了新的产品或者下架的产品，都会把榜单重新梳理，我们来看看最新的榜单情况。我们先来看看保终身的重疾险，有哪些值得购买：1、达尔文6号：价格便宜达尔文重疾险成名已久，这款达尔文6号重疾险的保障同样优秀。它的重疾可附加60岁前额外赔保障，保单前5年，额外赔80%，满5年后，则额外赔100%，买50万能赔100万。如果你对于高保额有需求的话，那么达尔文6号绝对能满足你的要求。此外，产品非常灵活，可以自由选择保定期还是保终身，也不捆绑身故责任，重疾复原金、癌症医疗津贴等保障均自由可选。我们可以根据自己的需求来选择附加一些保障，完全不受限制。达尔文6号的价格也比较便宜，30岁投保，保70岁，买50万保额，每年只需3千多。不过需要注意的是，东三省（黑吉辽）、内蒙古、河南省的朋友，加重疾额外赔后最高只能买到35万保额，而且癌症多次赔和心脑血管2次赔不能同时附加。如果说你预算有限，也可以选择保70岁定期版本，在60岁重疾能额外赔，还不贵，或者你想买高保额的话，达尔文6号也非常值得考虑。2、超级玛丽6号：保终身首选超级玛丽6号也是属于目前市面上第一梯队的重疾险产品。附加60岁前额外赔后，重疾能额外赔100%保额，买50万赔100万；中症也能额外赔20%保额。而且重疾复原金，也可称为重疾二次赔付，是它的最大特点。一般的可多次赔付的重疾险，同种重疾只可赔付一次，而超级玛丽6号的重疾二次赔付，就算第二次换的是同种重疾，也能赔。如第一次患了肺癌，治疗康复后，得到一次赔付；过了4年，肺癌又复发了，这种情况下还能再赔80%保额。你就说牛不牛，简直打破常规。不过同样的，对于东三省（黑吉辽）、内蒙古、河南省的朋友来说，最高只能买到30万保额如果各位看重性价比，又想保终身，超级玛丽6号绝对首选。3、i无忧：甲状腺结节、乳腺结节健康告知宽松i无忧重疾险的最大优势在于，对乳腺结节、甲状腺结节核保宽松，有机会正常承保。并且产品投保灵活，可自由选择轻/中症保障，能选保至70岁或终身。投保后前10年，重疾还能额外赔50%吗，买50万能多赔25万。不过需要注意的是，产品对于缴费时间有限制，保70岁时，只能分10年交费，可能缴费压力有点大。目前产品仅可人工人核，如果看重大品牌或者有结节健康问题的朋友可以考虑一下。4、阿波罗2号：高性价比多次赔付重疾险阿波罗2号是最近新上线的一款多次赔付重疾险，重疾最多可赔3次，第二、三次能赔150%。60岁前，重疾、轻症和中症能额外赔付60%、30%和10%，并且这项责任并不捆绑，大家可以自由选择。除此之外，这款产品对于女性来说价格很便宜，30岁女性购买的价格，比购买单次赔付的重疾险贵50元。且癌症多次赔付、疾病住院津贴、身故责任等保障，可以根据自身的需求来选择。总的来说，阿波罗2号可以说是目前性价比最高的多次赔付重疾险。看中多次赔付重疾险的朋友可以多了解一下。看完保终身的产品，我们再来看看保定期重疾险的榜单。（1）无忧人生2022：纯重疾保障，价格便宜无忧人生2022的基础保障只有重疾，轻症和中症都需要附加。正因为如此，所以在不附加轻中症的情况下，无忧人生2022非常便宜，50万保额保至70岁，一年只需2000多。这款产品比较灵活，有很多可选责任，比如60岁前额外赔、癌症2次赔等，既能保终身也能保定期。我们可以根据自己的实际情况来附加一些额外保障。不过需要注意的是，如果我们选择附加轻中症责任，那么需要同时附加60岁前额外赔保障；此外癌症2次赔和心脑血管2次赔，这两项责任不可同时附加，只能二选一。简单来说，无忧人生2022的保70岁定期版本，更适合用来增加重疾保障，而且最高可以买到90万。非常符合一些有高重疾保额需求，想要加保的朋友们。（2）达尔文6号：基础保障全面，性价比高达尔文6号重疾险既能保终身，也可保至70岁定期。保终身的优势在上文的产品推荐里已经提过，同样保至70岁定期的版本，依旧具有竞争力。30岁买50万，一年只需要3000年，在同类型的产品里价格优势明显。此外，我们还可以自由选择附加60岁前重疾额外赔责任。60岁前最高能多赔100%保额，买50万能赔到100万。相比于直接买到100万的重疾保额，附加额外赔责任，所需的保费肯定是更低的，也是在我们可承受范围内。所以，如果你想买定期产品，又想能赔得多，达尔文6号重疾险绝对值得选择。（3）神盾7号重疾险：保障全，价格低神盾7号重疾险算是近期的一匹黑马，特点非常明显。其中最明显的一点就是，如果选择保至70岁定期，30岁买50万保额，一年3000多就可以搞定。而且自带第二次重疾保险金责任，如果60岁前首次确诊重疾，且3年后再去确诊其他不同的重疾，还能在获赔100%保额。除此之外，我们还能灵活附加额外赔保障，附加之后，在60岁前，重疾、轻症和中症都可以额外赔付80%/20%/30%保额。如果预算不足，又想重疾，轻症和中症都能额外赔，神盾7号值得考虑。

在挑选具体产品之前之前，大多数家长都会在纠结一个问题：少儿重疾险保定期还是保终身好？很多家长认为必须要买终身，买定期的一点意义都没有，到期之后就没有保障了。之前很长一段时间终身重疾险是市面上的主流产品，而近几年互联网保险的兴起，定期重疾险才逐渐出现在大众视野，慢慢有点威胁到终身重疾险的市场地位，所以两类产品的支持者就有了争论。买定期重疾险，虽然价格便宜，但是到期后需要重新购买，有些产品还需要重新健康告知买终身重疾险，一步到位，一辈子都有保证，不用担心中途保障中断。那我们来理性分析一下，少儿重疾险到底是买定期，还是买终身？假设王先生夫妻二人，刚有一个男宝，并且夫妻二人年收入均为10万元，打算给孩子买一份重疾险。以妈咪保贝新生版为例：50万保额，20年缴费，仅基础责任为什么是50万保额，因为万一孩子不幸罹患重疾，王先生或他妻子有一人辞职专心照料孩子，也能够保障5年左右的正常生活不受影响。保终身：每年需交费2405保30年定期：每年需交费585元虽然看起来，定期和终身的每年保费差距仅1820元，但是对于有房贷、车贷的家庭来说，越是一笔不小的数目。相信在看文章的你们，一定有跟王先生一家类似的情况。如果王先生不想买定期重疾险，一定要买终身的怎么办，因为预算没办法增加太多，那只能降低保额了。保终身，10万保额，每年需要481元保终身，20万保额，每年需要962元保障期确实延长了，就算加点预算，900多一年也能接受，但20万的保额真的够吗？如果王先生夫妻一方辞职照料孩子，20万的理赔金能保证王先生一家正常生活不受影响多长时间？夫妻一方辞职必然会直接影响家庭的收入和生活质量。20万的理赔金是否足以应对？所以，少儿重疾险买定期还是买终身，当我们确定保额之后，唯一决定结果的因素就是：预算。所以，如果预算充足，那可以直接选择保终身的产品，如果预算不允许，则需要适当缩短保障期限，保至70岁或保30年。当然，也会有家长担心，如果给孩子买定期的产品，如果之后孩子身体有些小异常，或者住过院，买不到其他产品怎么办。为了解决父母们的顾虑，有些保险公司推出了一项责任——忠诚客户权益，以妈咪保贝新生版为例：忠诚客户权益，简单理解，就是在产品保险期满后，被保险人可以免健康告知、免等待期，投保保险公司指定的重疾险。如果买了定期少儿重疾险，即使后面身体出现小毛病，也能购买相应的产品，不用担心孩子长大后买不到合适的产品。而且，如果后期家庭经济条件宽裕了，我们还可以给孩子加保，购买一份终身重疾险，这样孩子的保障就完美了。看完上面的内容，关于少儿重疾险保定期还是保终身好这个问题，相信各位父母心里已经有了答案，定期or终身，不分对错好坏，我们根据自己的家庭情况去选择即可。弄清楚这个问题之后，下面大师姐再和大家聊聊在给孩子买重疾险之前，有哪些地方需要注意。

以下是几款较为推荐的少儿定期重疾险产品：1、大黄蜂6号少儿重疾险：这款产品可保障至70岁或终身，前30年重疾额外赔付50%保额，少儿特疾额外赔付100%保额，此外还有重疾住院津贴和疾病关爱金等额外保障。2、慧馨安2022少儿重疾险：这款产品可保障至80岁或终身，保障长期稳定，少儿特疾最高可赔付240%保额，而且保费较为便宜，基本能满足家长们的保障需求。3、横琴小飞象少儿重疾险：这款产品可保障至30岁或终身，前30年投保额外赔付60%保额，少儿特疾可额外赔付120%保额，同时还有重疾多次赔付和癌症二次赔付等额外保障。总体来说，以上三款少儿定期重疾险产品都具有较高的性价比和保障力度，家长们可以根据自己的需求和预算进行选择。

在选择少儿定期重疾险时，您需要考虑以下几个关键因素：1.保险公司：选择一家信誉良好、实力雄厚的保险公司，如中国人寿、平安保险、太平洋保险等知名品牌，以确保保单的可靠性和后续服务的质量。2.保障范围：根据孩子的年龄和健康状况，选择合适的保障范围。一般来说，包括重大疾病、轻症疾病、意外伤害、住院医疗等基本保障。同时，也要关注是否包含特定儿童高发疾病，如白血病、川崎病等。3.保额：根据家庭经济状况和孩子所需的治疗费用，选择合适的保额。一般来说，重疾保额建议在50-100万元左右，具体以实际需求为准。4.保费：在保证保额的前提下，尽量选择性价比高的产品，即保费较低、保障范围较广的产品。可以对比多家保险公司的产品，进行综合评估。5.期限：根据个人和家庭需求，选择合适的保险期限。可以选择保至孩子成年（如20岁）或保至特定年龄段（如30岁）等产品。6.附加险：根据自己的需求，可以考虑购买一些附加险，如医疗险、意外险等，以增加保障范围。综上所述，建议您在购买少儿定期重疾险时，多了解市场产品，结合自身需求和预算，选择最适合自己的保险产品。希望以上信息对您有所帮助！

在购买少儿重疾险时，选择保终身的产品是一个很好的选择，因为它可以为孩子提供长期的保障，减轻家长在未来可能面临的经济负担。以下是我为您推荐的几个关键点以及一些建议：1.了解需求：首先，您需要了解孩子的健康状况、家庭财务状况以及您的保险需求。这将帮助您确定合适的保险金额和期限。2.比较产品：在市场上有很多保险公司提供各种类型的少儿重疾险。在选择产品时，请务必进行比较，关注保险公司的声誉、产品的保障范围、保费以及客户服务等方面。3.考虑性价比：寻找具有高性价比的保险产品是明智的选择。这意味着在保证质量的前提下，尽可能选择价格较低的产品。您可以关注保险公司的促销活动或者与其他同类产品进行比较以获取最佳优惠。4.仔细阅读条款：在购买保险前，务必仔细阅读保单条款，了解保险的保障范围、免赔额、等待期等相关信息。如果有任何疑问，请及时与保险公司联系并寻求解答。5.定期审查：随着孩子的成长，他们的健康需求和家庭经济状况可能会发生变化。因此，建议您定期审查保险计划，以确保其仍然符合您的需求。总之，为您的孩子购买一款适合且高质量的终身重疾险是非常重要的。通过以上提到的关键点和建议，希望您能够做出明智的选择，为孩子们提供一个稳定的保障。