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深蓝君

和“消费型”重疾险一样，在 保险法和监管规定中并没有“储蓄型重疾险”这个词。

“终身保障重大疾病责任+身故责任”就是俗称的储蓄型重疾险。

因为人一辈子始终会身故，必然能拿到100%保额的赔付，所以叫储蓄型。

1、“储蓄型”重疾险好在哪里？

1）可以保身故，且让人觉得钱没有白花

上文说过，“储蓄型”保险和“消费型”保险最大的区别就是多了一个身故责任。

也正因为“人终有一死”的必然性，导致了它赔付保额的必然性，我们完全不用担心不赔。

若被保人死亡，也会将这笔100%赔付的钱给他/她的家人。

这样会让很多朋友觉得交出去的钱没有白白花掉。

2）现 金价值更高

消费型重疾险的现金价值（指退保后拿到的钱）在合同满期之后变为零；

而 储蓄型因为保费交得多，现金价值要比消费型产品多得多，并且还是一直增长的。

一般到60岁现金价值会和总保费持平，到80岁现金价值大概会追赶到保额的四分之三。

至于要不要退保，或什么时候退保，得看个人实际情况选择。

2、“储蓄型”重疾险的劣势是什么？

1）保费昂贵

消费型重疾险的优势就是它的劣势，即保费对于普通人来说会比较贵。

如30岁男性想要选择50万保额的消费型重疾险，一般只保障重疾，所需保费大概在2000-6000元不等。

而储蓄型重疾险每年保费则多在11000-17000元这个区间，对于现在中国很多家庭来说，保费压力还是有点大的。

2）重疾和身故只赔一个

“储蓄型”重疾险里的重疾责任与身故责任共用一份保额，一旦罹患重疾获得赔付后，就不会赔偿身故责任。

这里的身故责任与定期寿险责任有所差别，我们想要获得一份真正意义的寿险保障，可以选择定期寿险。

毕竟需要支付的保费不多，但是可以起到保障的作用。后面也会详细说到。

【定期寿险甄选】家庭支柱必备，500元买100万身故保障

发布于 2023-03-11
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