购买重疾险五大常见误区

健康险重疾险是健康险的一种，经常在朋友圈看到某个人的亲戚或者朋友得了恶性肿瘤之类的重大疾病而发出的轻松筹或者众筹，这种严重的疾病往往就把一个好好的家庭击溃，因为它们不仅治疗费用昂贵，后续休养和恢复也需要很多的费用，一般家庭根本没有办法承担的住这么大的压力，所以就有了各种各样的筹款软件，但是这种筹款也不能全额的筹到那么多钱，能筹到的只有一小部分根本不能解决一个家庭的经济危机，所以重疾险是很好的应对重大疾病的保险，但是保险公司的重疾险产品多种多样，很多人对重疾险也存在很多的误区，以下是常见的五大误区：1、重疾险=大病险很多人误以为重疾险就是大病险，其实重疾险和大病险是不一样的，具体表现在以下方面：（1）类型不一样。重疾险是商业型保险，大病险是社会型保险，一个具有盈利型，一个是非盈利性保险。（2）保障的对象不同。重疾险保障的对象是合同里的自然人，大病险保障的是城镇居民、新农合的参保人。（3）保障内容不一样。大病险是补偿费用，重疾险是一次性赔付保险金。2、病种越多越好很多人误以为重疾险的病种越多越好，殊不知病种越多的重疾险保费也更贵，买保险不能盲目购买，要根据自己的身体情况合理购买。3、所有大病都可保很多人误以为只要是重大的疾病就一定可以获得赔付，每款重疾险的产品都是保险公司自行添加和删除的，买了重疾险不代表可以保障所有的疾病，还需要具体参阅合同条款。4、保额不重要很多人误以为保额的高低无所谓，其实保额才是整个重疾险的重点，它关系到重疾发生后可以获得多少补偿，购买时还需要仔细斟酌。5、给孩子买很多人会给孩子买重疾险，孩子是一家人的宝贝和希望，可是可别忽略了家长才是家庭的顶梁柱，是孩子的依靠，是家庭的经济支撑，孩子不应是优先考虑的对象，还得根据家庭成员的具体状况来买。认识这五大误区之后，希望大家可以买到适合自己并且优惠的产品。

很多人觉得没听过的保险公司，就是小公司。保险其实是个信息高度不对称的行业，如果不愿意主动去了解，其实很多我们对保险公司的感觉都是错误的。常见误区1：我只买大公司的产品许多人在挑选产品时，通常会习惯把保险公司分成大公司和小公司，其实这个理解是错误的。很多人口中的大公司，往往依靠于广告和周围网点的数量来判断，很多老牌保险公司就是这样，比如国寿、平安、太平、泰康等。这些老牌公司的确成立时间稍早一些，但不能简单的以为只有这些保险公司才算大公司，其他的都是小公司，因为还有很多因素要考虑，例如：每年保费收入、公司股东的背景、成立时间的长短、注册资已支付保费数量。以很多人没听过的工银安盛为例，百度百科资料如下：工银安盛由全球市值最大的银行中国工商银行、全球最大保险集团AXA安盛集团、全球500强央企中国五矿集团公司强强携手打造。公司的股权结构为：中国工商银行持股60%，AXA安盛集团持股27.5%，中国五矿集团公司持股12.5%。从公司的介绍中就能看到，工银安盛怎么都无法说是家小公司。所以说并不是听过的就是大公司，没听过的公司就小。常见误区2：小公司非常容易倒闭一家保险公司的成立并不简单，包括但不限于：注册资本不少于2亿、管理层选拔非常严格、要有明确的可行的筹建方案等。除此之外，就算成功成立了保险公司，还要面对银保监会非常严格的监管，保险公司的主要监管机制如下：这就像给保险公司加上了一道道紧箍咒，保险公司作为社会的稳定剂，国家其实比我们更担心它的稳定性。到目前为止，而不要太看重乎品牌或者和业务员的交情等。常见误区3：大公司产品才好，贵的就是好过往购买其他产品的经验告诉我们便宜没好货，这在一些生活用品或者普通商品上可能是比较适用的。然而在信息不对称的领域，简单的用价格来衡量产品是不是好，是不太理性的。比如医疗行业：就医看病不能简单地说便宜的药就不好，贵的药就好，因为普通消费者根本没有辨别药品好坏的能力。无论是便宜还是贵的药，其实只要解决我们的问题就好，药只是工具而已。这在保险行业也同样适用，一家公司同时有十几款重疾险在销售，不同产品保障内容差异很大，并不是越贵就越好。这是同一家公司的两款产品，保障基本类似，其实B产品比A产品还要好一点，但是价格上确实A产品比B产品还贵了20%。金融产品不能只买贵的，一定要知道自己买的什么，为什么贵，贵在哪里。只闭着眼睛买贵的，很有可能会吃亏。常见误区4：小公司理赔速度慢保险理赔是很多人都关心的话题，很多人会这样担心，那些不知名的公司，理赔会扯皮？我整理了2019年上半年保险公司理赔数据，表格如下：从上表来看，不论是像平安、国寿这样耳熟能详的大公司，还是名不见经传的吉祥人寿、海保人寿等，从理赔速度上来看，差别不太大。只要符合理赔的条件，无论大公司还是小公司都不敢不赔，是否能够理赔，完全取决于是否符合合同条款，另外保险公司为了竞争市场，还在不断提升理赔的效率和服务。

误区一：分红保险=银行存款。分红保险可分配的红利是不确定的，没有固定的比率，分红水平主要取决于保险公司的经营成果，消费者不要将分红保险产品与其他保险产品或金融产品(如国债、基金、银行存款等)作片面比较。误区二：万能保险的所有保费均用于投资。万能保险产品结算利率设有保证利率，超过保证利率的部分是不确定的。消费者缴纳的保费并不是全部进入投资账户，而是要扣除风险保费和经营管理费用。消费者应详细了解各项费用扣除情况。结算利率仅针对投资账户中的资金。保险公司每月公布的结算利率是年化收益率，只能代表当月的投资情况，不能理解为对全年的预期。误区三：收益有保证。投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险由投保人全部承担。投资连结保险产品一般分设多个账户，由于投资渠道不同，每个账户的风险、收益不尽相同，消费者应根据自己的风险承受能力选择投资账户。消费者缴纳的保险费并不是全部进入投资账户用于投资，而是要扣除风险保费和经营管理费用，应详细了解各项费用扣除情况。

很多人觉得没听过的保险公司，就是小公司。保险其实是个信息高度不对称的行业，如果不愿意主动去了解，其实很多我们对保险公司的感觉都是错误的。常见误区1：我只买大公司的产品许多人在挑选产品时，通常会习惯把保险公司分成大公司和小公司，其实这个理解是错误的。很多人口中的大公司，往往依靠于广告和周围网点的数量来判断，很多老牌保险公司就是这样，比如国寿、平安、太平、泰康等。这些老牌公司的确成立时间稍早一些，但不能简单的以为只有这些保险公司才算大公司，其他的都是小公司，因为还有很多因素要考虑，例如：每年保费收入、公司股东的背景、成立时间的长短、注册资已支付保费数量。以很多人没听过的工银安盛为例，百度百科资料如下：工银安盛由全球市值最大的银行中国工商银行、全球最大保险集团AXA安盛集团、全球500强央企中国五矿集团公司强强携手打造。公司的股权结构为：中国工商银行持股60%，AXA安盛集团持股27.5%，中国五矿集团公司持股12.5%。从公司的介绍中就能看到，工银安盛怎么都无法说是家小公司。所以说并不是听过的就是大公司，没听过的公司就小。常见误区2：小公司非常容易倒闭一家保险公司的成立并不简单，包括但不限于：注册资本不少于2亿、管理层选拔非常严格、要有明确的可行的筹建方案等。除此之外，就算成功成立了保险公司，还要面对银保监会非常严格的监管，保险公司的主要监管机制如下：这就像给保险公司加上了一道道紧箍咒，保险公司作为社会的稳定剂，国家其实比我们更担心它的稳定性。到目前为止，而不要太看重乎品牌或者和业务员的交情等。常见误区3：大公司产品才好，贵的就是好过往购买其他产品的经验告诉我们便宜没好货，这在一些生活用品或者普通商品上可能是比较适用的。然而在信息不对称的领域，简单的用价格来衡量产品是不是好，是不太理性的。比如医疗行业：就医看病不能简单地说便宜的药就不好，贵的药就好，因为普通消费者根本没有辨别药品好坏的能力。无论是便宜还是贵的药，其实只要解决我们的问题就好，药只是工具而已。这在保险行业也同样适用，一家公司同时有十几款重疾险在销售，不同产品保障内容差异很大，并不是越贵就越好。这是同一家公司的两款产品，保障基本类似，其实B产品比A产品还要好一点，但是价格上确实A产品比B产品还贵了20%。金融产品不能只买贵的，一定要知道自己买的什么，为什么贵，贵在哪里。只闭着眼睛买贵的，很有可能会吃亏。常见误区4：小公司理赔速度慢保险理赔是很多人都关心的话题，很多人会这样担心，那些不知名的公司，理赔会扯皮？我整理了2019年上半年保险公司理赔数据，表格如下：从上表来看，不论是像平安、国寿这样耳熟能详的大公司，还是名不见经传的吉祥人寿、海保人寿等，从理赔速度上来看，差别不太大。只要符合理赔的条件，无论大公司还是小公司都不敢不赔，是否能够理赔，完全取决于是否符合合同条款，另外保险公司为了竞争市场，还在不断提升理赔的效率和服务。

在给孩子购买保险的过程中，特别是重疾险，很多父母都吃过不少亏，下面这4个误区，大家一定要避免。

市面上的重疾险种类繁多，责任五花八门，条款动辄几十上百页，涉及到保险、法律、医学等方方面面，弯弯绕绕太多，普通人很难都明白。根据读者朋友们的踩坑经历，我梳理总结出一些比较常见的误区，下面来一起看看。误区1：确诊重疾一定赔不少朋友以为，只要确诊了重疾，重疾险就能立刻赔一笔钱。事实却比这要复杂得多！重疾险理赔，准确地说是符合合同约定才能赔，那重疾合同究竟是怎么约定的呢？其实，重疾险的理赔分为三大类：1、确诊即赔：像癌症、严重三度烧伤等，一旦确诊，就可以向保险公司申请理赔；2、实施了约定手术才赔：做了规定的手术才赔付，如重大器官移植、心脏瓣膜手术等；3、达到疾病约定状态才赔：得了大病后，必须达到某种状态，保险公司才会赔。比如脑中风后遗症，条款明确要求：要在疾病确诊180天后仍有某种障碍，比如不能说话，或不能吃饭等，保险公司才会赔付。所以说，大家千万不要以为得了重疾就能赔，如果自己不够了解，理赔时就很容易产生“保险是骗人的”这种想法。误区2：重疾险涵盖病种越多越好有些代理人在推销重疾险时会说：我这款重疾险能保上百种疾病。有没有感觉满满的安全感？但病种多，不代表保障一定更好！其实在2020年底，银保监会重新统一规范了重疾定义，要求所有的成人重疾险必须包括这28种重疾，如果有轻症保障的话，也必须要有这3种轻症。根据以往的理赔数据，28种高发重疾已经占到了重疾理赔的95%以上，这些疾病可以说是疾病病种的核心。所以说，无论重疾险涵盖的疾病是100种，还是120种，其实都包括了最高发、最核心的保障。另一方面，有些产品虽然病种数量很多，但也可能存在一些凑数的病种，比如埃博拉病毒、疯牛病，本身在我们国家发生的概率就很低。而有的产品也许保障的病种数量没有那么多，但高发重疾、轻症等都覆盖齐全，那这类产品的实用性也会更高。因此，建议挑选重疾险时，不要只看数量，更要看质量，即涵盖高发疾病是否够多。这里重点提醒下，高发重疾都是统一定义的，保险公司玩不出什么花样，但轻症目前还未完全统一标准，保险公司可以自行设置，个别产品也有可能暗藏猫腻，比如不保某项高发轻症。所以，我们在挑选产品时，要记得特别留意高发轻症是否都涵盖。通常情况下，一款优秀的重疾险，这12种高发轻症都会保：如果遇到某款重疾险，不保原位癌等高发轻症，建议大家直接避开。误区3：大而全的重疾险，保障更全面前几天，有朋友想给孩子买保险，但是不知道买什么好，于是打电话给我求推荐。在我分析了一大堆利弊之后，朋友悠悠地来了一句：“有没有那种啥都能保的保险，多省心啊！”我当时就一个心肌梗塞……这种看上去很完美，什么都能保的“大而全”产品，内里却暗藏“重重杀机”！以另一位朋友（含泪奉上）买的某款“大而全”产品为例：说是身故、重疾、意外等都能保，其实就是主险为寿险，另外捆绑了重疾险、防癌险、长期意外险、一年期医疗险等五花八门的险种。看上去挺不错，但坑都在细节里！先来看一下它的寿险和重疾险，别看它们的保额加起来好像有81万，但其实这两个是共用保额，赔了一项后，另一项的保额就会相应减少甚至不赔。比如：老王得了重疾，赔了40万；后面若是身故，保险公司只赔1万（41-40=1）的保额。相当于交了两份钱，只获得一份保障，这还不坑……接着来看一下长期意外险，才40万保额一年就要1560，还附加了267块的意外医疗；而一年期的意外险，意外身故和医疗都能保，50万保额一年才一百来块，这个又贵了十几倍。而且，意外险真没必要买长期的，原因在于它的投保门槛很低，保费也不会随年龄增长，很容易买到其他产品，一年一买，还能及时更换保障更好的新产品。最后，我们再来看看这份“完美”保险的整体价格，好家伙，朋友27岁时买的，一年下来居然要12552块，这都赶上一个三口之家买齐所有保险的总价格了！价格贵的离谱，保障还缺斤少两！“大而全”是假，“大而坑”才是真啊~误区4：能返钱的重疾险肯定更好“有病赔钱，没病返钱”，这是返还型重疾险宣传时最常用的口号。但实际上，这类看似怎么都不亏的保险，对普通人来说其实巨坑无比。返还型重疾险的坑，总结起来就这三点：保障不全面、保费贵、返还收益低（还不如买其他理财产品）。直接上图对比一下：同样是50万保额，这款返还型重疾险不仅保障差，保费还比不返还的贵了一倍多。如果拿每年多交的11898.36元去理财，年化收益达到2.73%，60岁时也能拿到55.7万。而且，最最重要的是，返还型重疾险的“返还”是有限制的！产品约定60岁返还，如果在60岁前保险公司赔了重疾，那到期就不会给你返还了，相当于多交的保费直接打了水漂。不仅保障、收益都没有优势，还得要求身体不能出事才能退钱，你买来干嘛？保险保险，核心是保障，真心建议大家不要本末倒置，把它当成赚钱的工具了。误区5：一年期重疾险更划算同样的年纪，别人买一份重疾险，一年只要一两百块！而你买的重疾险，一年要交四五千……其实一两百的重疾险市面上还挺多，不过它们都是一年期重疾险，也就是交一年保一年的产品，每年都需要重新买。凡事都有两面性，便宜的一年期重疾险bug也很明显：①续保不稳定：每年都需要重新做健康告知，而重疾险的健康告知又是比较严格的，万一中途身体出现异常，可能就买不到其他重疾险了；而长期重疾险，只需要投保首年通过健康告知即可，保障非常稳定。②保费会越来越贵：年轻的时候买一年期重疾险，保费确实很便宜，但是越往后价格越贵，最贵的时候一年要交一两万，每年的保费累计下来也并不便宜；而长期重疾险，投保后每年交的钱都是固定的，而且交满一定年限后即使不再交钱，保障都会一直有。来给大家看个例子：30岁男性买50万保额，保到70岁，一年期重疾险累计交费27万多，而长期重疾险（超级玛丽6号）的保费只要10万出头，这差距，还不够大吗？！！所以说，一年期重疾险的划算只是暂时的，如果想要长久稳定的保障，还是得靠长期重疾险。

如果大家认为给孩子买重疾险是有必要的，那我们再来聊聊很多父母给孩子购买重疾险时碰到的一些常见误区。1.先给孩子买，大人不买每个孩子都是父母们的宝贝，真是“捧在手心怕摔了，含在嘴里怕化了”，就像把最好的一切都给到孩子。买保险这件事也不例外。很多父母认为自己身体好，抵抗力强，可以先不买保险，但孩子还小，抵抗力低，很容易发生风险，所以一定要先给孩子把保障配置齐全，什么重疾险、意外险、医疗险甚至年金险通通都买了。但实际上，这种做法恰恰把整个家庭都暴露在风险当中，非常不明智。保险保险，保得是整个家庭的风险，你想想谁出事对家庭的影响最大？当然是挣钱的人，也就是父母们。试想一下，假如孩子罹患重大疾病，就算没有保险，也可以通过社保可以报销一部分医疗费用，而且还有家庭积蓄，父母可以找亲戚朋友借钱，抵押房产，至少有救治的希望。如果换个角度，患病住院的是父母且没有保险，一旦倒下，不仅需要花费巨额的医疗费用，而且整个家庭也会失去收入来源，甚至整个家庭都会因病致贫，到时候连孩子的保费都交不起。所以保险一定先给家庭顶梁柱买，这样才能最大程度的转移风险。孩子最强有力的守护者不是保险，而是父母。如果父母出了什么事，孩子怎么办呢？所以家庭保险的配置顺序应该遵循“先大人后小孩”的原则。一定要确保大人有足够的保障，哪怕万一发生不幸，也能给孩子留一大笔理赔款，维持生活和教育。2.先买理财再考虑保障大师姐在给客户配置家庭方案的时候，很多父母上来就是“大师姐，我想给我家小孩买一份理财保险，给以后读书用，有什么推荐吗？”关心则乱，我承认每个父母都想把最好的留给孩子，特别是不想让孩子输在起跑线上，但保险保险，“保”字在前啊。理财型的保险，无论是年金险还是增额终身寿险等险种，发生身故、全残时才会赔付，而对于疾病、意外住院等情况的保障可以说是几乎没有。在成长过程中，假如孩子真不幸患大病住院，理财型保险基本上赔付不了，家庭只能自行承担医疗费用。除此之外，最重要的是，理财型保险会占用家庭大量现金流，急需用钱时只能选择退保，到时别说收益了，可能连已支付保费都拿不回来。3.保费过高在给孩子买重疾险的过程中，很多父母都会犯一个错误：不会控制预算。买重疾险除了要挑选合适的产品之外，还有一个关键因素就是要控制预算，千万不能因为保费过高而导致家庭有经济压力。父母们拼命工作赚钱，想把最好的一切给到孩子，但allin往往并不是最佳选择。保险不是普通的商品，特别对于重疾险来说，贵的产品不一定是最好的产品，也不一定是最适合孩子的产品。比如上图这位家长，给孩子买买买，最后发现想给自己和老公买保险时没钱了，退保也不合适，咬着牙买经济压力太大，进退两难。所以，给孩子买重疾险一定要量力而行，贵≠好，贵≠合适，一定要了解清楚再做决定。一般来说，少儿重疾险的保额可以是父母一方收入的3-5倍，这样可以保证万一罹患重疾，父母有一方可以辞职专心照顾孩子而不影响家庭生活。当然，孩子年龄越小保费越低，甚至一些刚出生的孩子买50万保额一年只需几百块，预算允许，可以适当增加保额。但不变的道理就是：不能盲目追求保额或产品保障，而导致家庭有经济压力。

1、病了就会赔钱其实重疾险的赔付是存在一定的前提的，比如保险案所规定的28种高发重疾理赔的标准也是会有差异的。所以大家想要理赔必须符合合同的规定，并不是患上疾病就能够理赔了。2、保费这么贵，如果不理赔就会比较亏，所以没必要购买这是很多人对重疾险的一个误区，事实上，大家应该知道保险就是这样的，保险公司帮我们分担风险，我们自然是需要支付一定的费用的。重疾险，赔付的金额一般都会比较高，一旦患上了合同中约定的疾病，我们就会享受到比较高的赔付，保险公司会帮我们分担对应的健康风险和家庭经济风险，所以保险公司的收费其实是非常合理的。关于重大疾病保险好不好的内容介绍就给大家分享到这里了，重大疾病保险一般都是比较好的，可以给我们提供到的保障也是比较不错的，只要大家根据自己的需求去选择合适的产品就可以了，所以大家可以根据自己的具体情况决定是否要去投保。